摘 要：當(dāng)今社會，電子商務(wù)已經(jīng)成為一種新的業(yè)務(wù)模式，許多消費者選擇和開展經(jīng)營活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。因為客戶是通過電子支付的方式從而得到物品，所以電子支付在電子商務(wù)活動中是尤其關(guān)鍵的一部分，而網(wǎng)上支付只能通過非現(xiàn)金的支付方式才能完成，因此，在今天的商業(yè)活動的安全問題是重中之重。怎樣去創(chuàng)建一個隱秘度良好、方便的電子商務(wù)活動氛圍，從而盡可能的對電子支付供給完善的保護，成為當(dāng)今很多網(wǎng)絡(luò)商家和消費者都很關(guān)心的內(nèi)容。

關(guān)鍵字：電子商務(wù)；電子現(xiàn)金；電子支付；安全問題

一、電子商務(wù)與電子支付系統(tǒng)

1.電子支付與電子商務(wù)

在電子商務(wù)的交易過程中，最重要的部分要數(shù)電子交易，這部分對安全情況、保密情況、精確度的要求是非常高的。電子支付涉及了消費者、商家以及銀行部門等方面，需得到銀行等金融部門的交互合作才能發(fā)揮作用。電子支付必須包括消費者（付款人），商家（收款人），銀行和電子支付系統(tǒng)等。

2.電子支付系統(tǒng)

電子支付系統(tǒng)主要是利用電子技術(shù)，例如計算機通訊技術(shù)和先進的設(shè)備，通過互聯(lián)網(wǎng)傳送指定的支付命令，通過獨有的電子支付工具完成支付的系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)支付是指消費者在網(wǎng)上進行購物的過程，包含了支付、結(jié)算，其中必須應(yīng)用到電子支付工具，本文的電子現(xiàn)金就是電子支付工具其中之一，還有安全認(rèn)證技術(shù)等。這些集齊到一起，就形成了一個支付系統(tǒng)。

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)包含了電子化的支付技術(shù)，不同于傳統(tǒng)的支付結(jié)算形式，在一些重要的方面減少了成本的本身，降低了不必要的時間方面的浪費，使得電子商務(wù)在支付方面有很大的進步和發(fā)展。隨著科學(xué)技術(shù)的進步，電子商務(wù)已經(jīng)逐步進入完善狀態(tài)，電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)已成為重要的社會基礎(chǔ)設(shè)施，它已逐漸成為一種社會經(jīng)濟運行良好的催化劑，已經(jīng)引起國家極大的關(guān)注。

二、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)

1.電子現(xiàn)金

電子現(xiàn)金又可以說是數(shù)字現(xiàn)金，主要表現(xiàn)為現(xiàn)金的加密序列數(shù)，在傳統(tǒng)交易過程中產(chǎn)生的一系列現(xiàn)金的支付并且用電子現(xiàn)金來表示，應(yīng)用目前的數(shù)據(jù)形式，并可以在電子商務(wù)企業(yè)和消費者能夠接受和購買商品的情況下，通過互聯(lián)網(wǎng)使用該服務(wù)。簡單地說，消費者用預(yù)先存入的現(xiàn)金先來購買商品，通過計算機、銀行等一系列的加密系統(tǒng)來進行保護、驗證進而購買商品和服務(wù)。電子現(xiàn)金能夠方便并且靈活的應(yīng)用在微觀消費結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，電子現(xiàn)金是電子貨幣，可以用來表示財產(chǎn)，電子商務(wù)現(xiàn)今的蓬勃發(fā)展使電子現(xiàn)金是越來越重要，電子現(xiàn)金是電子商務(wù)活動中不可缺少的一部分。

2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)

一個完善的電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)首先要具備消費者和用戶，商家或企業(yè)，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)機構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證中心，電子現(xiàn)金，網(wǎng)上銀行這六個基礎(chǔ)條件，通過這六個條件，在有網(wǎng)絡(luò)安全性保障的銀行和相應(yīng)的處理機制來處理支付信息，從而實現(xiàn)電子現(xiàn)金支付。

3.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的支付過程

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的支付過程可以分為以下四部分。

（1）首先要在有電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的金融機構(gòu)開戶，購買一定的電子現(xiàn)金憑證金額，有了上述過程，電子現(xiàn)金就有了價值，我們就可以在商業(yè)領(lǐng)域通過電子現(xiàn)金交易。

（2）把一定數(shù)量的電子現(xiàn)金從銀行等及融機構(gòu)中轉(zhuǎn)移出來放在制定程序中。

（3）需要購買的消費者和商家對購買商品進行洽商，提交訂單并且在符合安全的情況下，使用電子現(xiàn)金支付所要購買的商品。

（4）商家和銀行之間進行一系列的核算并得到應(yīng)有的現(xiàn)金。

三、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的現(xiàn)今狀況

上世紀(jì)90年代初電子商務(wù)開始逐漸嶄露頭角，在這之前電子商務(wù)是不被人們所看好和接受的，但是近幾年電子商務(wù)也已成為人們不可或缺的一部分。如今的科技使得一些大品牌的公司推出一系列的電子商務(wù)產(chǎn)品，幾乎全世界的各個國家都已經(jīng)得到了數(shù)字簽名等技術(shù)。如今，電子現(xiàn)金系統(tǒng)具備：

1.不可反復(fù)應(yīng)用：電子現(xiàn)金只可以應(yīng)用一次。

2.可傳遞性：可以互相傳遞，從一方傳給另一方（終端）。

3.匿名性：所有程序都是匿名的不會被跟蹤。

4.安全性：電子現(xiàn)金可以安全的通過網(wǎng)上和銀行之間進行傳遞，可以使得網(wǎng)絡(luò)的負(fù)載降低，方便支付。

就是有了這些屬性，電子現(xiàn)金才得以使用更加方便，更加安全。但是電子現(xiàn)金系統(tǒng)也存在一些缺點：通常情況下電子現(xiàn)金的使用成本是比較高的，電子現(xiàn)金系統(tǒng)實施也需要很高的成本，直至現(xiàn)今為止，電子現(xiàn)金在世界上沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，并且實際應(yīng)用電子現(xiàn)金的金融機構(gòu)又少之又少，所以實際上存在一定的風(fēng)險。

四、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)對安全方面的需求

電子商務(wù)交易的過程中不能缺少安全有效的電子支付系統(tǒng)，從安全交易的角度考慮，電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)需要具備以下幾點。

1.有效性

電子現(xiàn)金支付是把傳統(tǒng)現(xiàn)金變成電子化，所以在電子形式的信息有效性就成為了電子現(xiàn)金支付交易的前提。需要預(yù)防和控制的潛在威脅產(chǎn)生于網(wǎng)絡(luò)故障措施的錯誤操作、應(yīng)用程序錯誤、硬件故障、系統(tǒng)誤差和電腦病毒軟件等等，我們必須保證交易數(shù)據(jù)在一個特定的時間內(nèi)的地點是有效的。

2.真實性

在電子商務(wù)交易的過程中，消費者和商家是通過互聯(lián)網(wǎng)來進行交易的，而對于消費者來說，商家的信息以及產(chǎn)品信息的真實性是很難保證的，所以，信息的真實性必須要進行鑒定。消費者和商家的身份已經(jīng)確定以后，方可開始電子現(xiàn)金交易。

3.機密性

很多個人、企業(yè)把商業(yè)機密都視為成功道路上不可缺少和必不可泄露的部分，而電子支付就是交易過程中的一個手段，傳統(tǒng)的紙質(zhì)貿(mào)易支付是通過郵件包裹郵寄或發(fā)送商業(yè)郵件的溝通渠道，進而達到保密的目的，而在電子商務(wù)交易的過程中，商業(yè)秘密保護是在線電子支付應(yīng)用推廣的重要保證，所以，要避免被不法泄漏，在消息的傳遞過程當(dāng)中被盜。

五、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)存在的安全問題

1.電子現(xiàn)金支付安全問題的產(chǎn)生

通常所說的信息安全，是在信息的傳播和處理的過程中得到應(yīng)有的信息保護，并且有一定的可控性和可用性。在電子商務(wù)中，交易是通過互聯(lián)網(wǎng)進行的，參與雙方不能進行直接的見面，因而與傳統(tǒng)的交易有很大的區(qū)別，很難形成信用的積累，交易的安全成了電子商務(wù)中重大的問題。電子支付在電子商務(wù)中是核心的部分，是運用數(shù)據(jù)的傳輸從而使資金轉(zhuǎn)移然后完成電子支付。

網(wǎng)上購物如今已經(jīng)成為很受歡迎的買賣方式，網(wǎng)上購物是建立在互聯(lián)網(wǎng)的Internet上，Internet可以將各種買賣信息，商家信息快而有效的傳播到互聯(lián)網(wǎng)的每個角落。在消費者和商業(yè)交易的過程中，電子支付是必然過程，它的安全問題是怎樣產(chǎn)生是非常重要的，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）電子支付數(shù)據(jù)的保密性是否完善：如果有“黑客”并得到交易雙方的敏感個人信息，就會造成一系列的安全問題的產(chǎn)生。

（2）電子支付數(shù)據(jù)（有效性、完整性等等）是否合理：交易數(shù)據(jù)是否會被篡改。

（3）電子支付過程中的交易雙方是否具備準(zhǔn)確的身份：是否有人假冒商家或者消費者參與交易進而引起風(fēng)險。

2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)安全協(xié)議存在的安全問題

安全協(xié)議在我國現(xiàn)有的種類有很多，大多數(shù)是SSL（安全套接層）和SET（安全電子交易）。

（1）SSL安全協(xié)議存在的問題

①消費者在把自己的銀行信息交給商家的時候，不能確保商家是否能夠知曉自己的信息，也就是消費者不能保證自己的信息是否已經(jīng)外漏。

②SSL是為了更好地使資料在傳輸進程中的具備一定的安全性，但是有時候也會出現(xiàn)被攻擊的情況。

③SSL不能確保的區(qū)分出商家與消費者是否是同一個人，也不能確保消費者會選擇哪個商家進行交易。

（2）SET安全協(xié)議存在的問題

①SET協(xié)議不能保證不會被接受，商家不能保證已經(jīng)處理的單子是被消費者知曉并且簽訂過的。

②沒辦法證明接受交易貨款的商家被銀行打款前具備了消費者接受商品的證書，一旦出現(xiàn)消費者對商品不滿意的狀況，一些責(zé)任和交易問題不能得到落實。

③在一些問題結(jié)束后，該協(xié)議不能保證是否能夠安全地保存或者刪除有問題的數(shù)據(jù)，該不該把有問題的數(shù)據(jù)放置在消費者或者商家的計算機中等，此類問題造成的錯誤可能會在日后遭到不必要的危害。

3.電子現(xiàn)金所占的法律地位引起電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的安全問題

電子現(xiàn)金和傳統(tǒng)的貨幣一樣，都是普遍的等價物表現(xiàn)形式，但不同于其他的一般等價物，電子貨幣的法律問題總是難以確定下來。在世界上許多國家的許多企業(yè)是能獲得更多的利益的，因為他們可以發(fā)行自己的產(chǎn)品和一些數(shù)字等價物，這樣做可以避免銀行繁瑣的程序和稅收?？墒蔷褪且驗檫@個，造成打亂了國家的金融秩序，所以現(xiàn)在很多國家都不會應(yīng)允這樣做?？墒且驗殡娮酉冗M技術(shù)越來越趨向于穩(wěn)定成熟，必須要對其法律問題進行調(diào)整。

4.稅收和洗錢的問題

電子現(xiàn)金是可以用來跨行和跨國交易的，所以電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)存在著稅收和洗錢的問題。因為電子現(xiàn)金與其他現(xiàn)金不一樣在于它在流通的過程中不會留下任何線索，所以一旦被盜取或者非法利用，稅收部門就會很難進行跟蹤追查，這樣就給了不法分子用來逃稅的機會。

5.網(wǎng)絡(luò)安全問題

消費者在進行網(wǎng)上交易的過程中，必然會先把一定的電子現(xiàn)金和個人信息存儲在銀行中，但是若是銀行受到不法分子攻擊等問題，消費者的信息以及財產(chǎn)就會被泄漏，如果不抓緊時間進行補救，就會給消費者帶來不必要的煩瑣事情和虧損?，F(xiàn)如今，我們在進行網(wǎng)上新聞搜索的時候，經(jīng)常會看到：某某消費者在進行網(wǎng)上購物的過程中銀行卡中的錢或是支付寶中的錢被盜取，這些問題都讓很多消費者感覺到不安。

六、電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)存在的安全問題的解決

1.構(gòu)建嚴(yán)密的電子現(xiàn)金支付監(jiān)管體系

雖說我國電子商務(wù)第三方支付體系現(xiàn)在已經(jīng)足夠完全，但是我們不得不對電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)提供監(jiān)管措施，以防止在支付的過程中產(chǎn)生龐大的資金流失。所以創(chuàng)建一個全面的電子支付監(jiān)管體系可以有效地對電子支付進行管理和控制，這樣就能夠積極有效地降低風(fēng)險。

2.創(chuàng)建一個有效地信用評估體系

我們應(yīng)該結(jié)合現(xiàn)在銀行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，信用評價要保證客觀公正。構(gòu)建一個有效的信用體系可以促進電子商務(wù)電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的積極發(fā)展并且能夠客觀準(zhǔn)確的實行。我們必須研究和開發(fā)信用評價系統(tǒng)，建設(shè)電子現(xiàn)金支付信息系統(tǒng)，進而一點點完善，并且具體到確定實名制帳戶。對于第三方支付，電子現(xiàn)金與貨幣的對接，要先解決消費者和商家、銀行之間的問題。

3.完善網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)

（1）設(shè)置防火墻

重點是要設(shè)置和增強網(wǎng)絡(luò)之間的訪問控制，使得一些非法或者有危害的目的不能趁虛而入從而進入內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，這樣就不會產(chǎn)生威脅。

（2）數(shù)據(jù)的加密技術(shù)

數(shù)據(jù)加密從文字表面來看就是對數(shù)據(jù)進行加密。數(shù)據(jù)加密技術(shù)被認(rèn)為是最安全的加密技術(shù)，可以從根本上滿足信息完整性的要求，可以防止非法用戶的入侵?jǐn)?shù)據(jù)，以便更密切和可靠的保障數(shù)據(jù)的保密性。

（3）數(shù)字簽名技術(shù)

數(shù)字簽名，是指只能信息的發(fā)送者才可以對信息編輯，任何其他人不可進行假造的一段數(shù)字串，數(shù)字簽名也證實了信息發(fā)送者的真實可靠性。數(shù)字簽名技術(shù)可以對電子商務(wù)現(xiàn)金支付系統(tǒng)起到一定的保密作用。

（4）數(shù)字時間戳技術(shù)

據(jù)我們所知，時間是在電子商務(wù)交易過程中一個非常重要的信息。數(shù)字時間戳是在簽名的時候加上一個時間印記，驗證人也就是根據(jù)這部分來知道此類信息來自何處。

（5）設(shè)置安全協(xié)議

電子商務(wù)之所以會面臨很多安全風(fēng)險，原因是電子商務(wù)在根本上就是一個在開放的互聯(lián)網(wǎng)上進行的交易活動，而且很多我們應(yīng)用的安全技術(shù)是在安全協(xié)議的基礎(chǔ)上進行的。上文所說的SSL安全協(xié)議同時使用公共秘鑰和私有秘鑰加密技術(shù)。

（6）建立秘鑰托管機制

電子現(xiàn)金的逃稅和洗錢給了不法分子進行非法交易的機會，如果調(diào)查機關(guān)要進行跟蹤處理，就必須要把網(wǎng)上所有數(shù)據(jù)的密碼進行破解，這樣的做法幾乎是行不通的，所以我們就要建立秘鑰托管機制，通過這個我們可以利用科技手段通過政府在一定的條件下獲取私人的秘鑰，雖說這種做法會損傷消費者的隱私權(quán)，但是這種做法確實能夠解決逃稅和洗錢問題。

（7）制定相關(guān)法律

正是因為電子現(xiàn)金的流通性和使用性越來越廣泛，所以我們必須對其適用法律手段進行約束。

①不能應(yīng)允任何人都可以對電子現(xiàn)金進行發(fā)行。從目前的情況來看，只有銀行可以是電子現(xiàn)金的發(fā)行人，如果一些比較大型的企業(yè)也可以是電子現(xiàn)金的發(fā)行人，就可能會因為自身的電子商務(wù)環(huán)境的不成熟而引起信息泄露或是被非法利用的情況。

②建立合適的電子現(xiàn)金識別體制。電子現(xiàn)金在進行交易的過程中，要對電子現(xiàn)金的本身就行識別，不能讓非法應(yīng)用過的電子現(xiàn)金再次進行交易，否則會造成不法分子的逃脫，一些不知情的消費者遭到危害。

七、總結(jié)

電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)的安全性是參與電子支付的各方，包括客戶、銀行、支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證機構(gòu)等主體必須具有真實性、可信性。伴著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，電子現(xiàn)金有絕對優(yōu)勢，站在技術(shù)的角度來看，目前的電子現(xiàn)金系統(tǒng)構(gòu)成了一個安全機制并且在世界上比較成熟，但電子現(xiàn)金系統(tǒng)安全交易過程中的方面是非常重要的，我們?nèi)孕柽M一步的應(yīng)用和研究它。

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作者簡介：曲玉婷（1992- ），女，遼寧省大連市人，本科，專業(yè)：物流管理