青 攀，徐彬彬

（新疆財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830012）

新疆融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的思考
——基于烏魯木齊市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)查

青 攀，徐彬彬

（新疆財經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830012）

新疆融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展勢頭良好，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加，業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛增長，擔(dān)保品種不斷豐富，管理模式創(chuàng)新，風(fēng)控水平節(jié)節(jié)提升，社會效益顯著，有效緩解了中小企業(yè)融資難問題，強(qiáng)有力地支持了新疆經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。分析了目前融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨經(jīng)營環(huán)境不容樂觀、信用體系不健全、缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制、盈利能力低、與金融機(jī)構(gòu)合作困難、監(jiān)管不足等問題，并提出了完善中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)、健全內(nèi)部風(fēng)險準(zhǔn)備金制度和外部風(fēng)險補(bǔ)償制度、建立“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的銀擔(dān)合作關(guān)系、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管等對策建議。

新疆;融資擔(dān)保；信用體系

新疆信用擔(dān)保體系起步于1999年，以新疆投資信用保證有限責(zé)任公司成立為標(biāo)志，經(jīng)過15年的快速發(fā)展，目前全疆共有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)162家，平均注冊資本約為8 556萬元，從業(yè)人員近2 025人，其中烏魯木齊市約有50余家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。近年來，新疆信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，擔(dān)保體系趨于完善，強(qiáng)有力地支持了新疆中小企業(yè)發(fā)展，為新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。筆者對烏魯木齊市、昌吉市（3家）共31家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了走訪調(diào)查，發(fā)放調(diào)查問卷29份，得到有效問卷24份，聽取了擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)的訴求，初步了解了烏昌地區(qū)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展情況及存在的問題。

一、新疆融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步增加，機(jī)構(gòu)類型趨于多元化

新疆擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長，由2002年的20家發(fā)展到現(xiàn)在的上百家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分布于全疆各地，設(shè)立在市域及縣域的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸增多，擔(dān)保機(jī)構(gòu)類型呈現(xiàn)多元化趨勢，包括地方政府獨(dú)資企業(yè)、國有擔(dān)保企業(yè)、私營擔(dān)保企業(yè)、混合制擔(dān)保企業(yè)。調(diào)查的24家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，4家為政府獨(dú)資設(shè)立，7家為國資企業(yè)，13家為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)。以政府獨(dú)資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的、不斷完善的新疆中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，正在健康、協(xié)調(diào)、可持續(xù)地發(fā)展壯大，為中小企業(yè)成長助力。

（二）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)居多，服務(wù)行業(yè)較廣

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)涵蓋合同履約擔(dān)保、司法訴訟擔(dān)保、海關(guān)擔(dān)保、融資擔(dān)保等幾大類，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)以融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主，調(diào)研中15家擔(dān)保機(jī)構(gòu)專營銀行信貸擔(dān)保、債券融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、個人消費(fèi)金融擔(dān)保等，9家擔(dān)保機(jī)構(gòu)主營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，兼做非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，如合同履約擔(dān)保、招投標(biāo)擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保。大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)以短期融資擔(dān)保為主，產(chǎn)品期限較短，調(diào)查中17家機(jī)構(gòu)以6個月至1年的產(chǎn)品居多，期限為1年以上的產(chǎn)品較少。擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的行業(yè)范圍廣泛，涉及制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源電力、物流倉儲業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、住宿及餐飲零售業(yè)等等。多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)表示受房地產(chǎn)市場低迷影響，房地產(chǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)急劇縮減，而新疆產(chǎn)業(yè)政策扶持的行業(yè)逐漸受到擔(dān)保機(jī)構(gòu)的青睞。

（三）行業(yè)經(jīng)營環(huán)境不容樂觀

隨著經(jīng)濟(jì)體制改革進(jìn)一步深化，投資速度減緩、出口疲軟、產(chǎn)能過剩等經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型陣痛不斷涌現(xiàn)，宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下金融機(jī)構(gòu)逐漸收縮對中小企業(yè)的信貸供給，擔(dān)保機(jī)構(gòu)即使面對大量的業(yè)務(wù)需求也必須縮減業(yè)務(wù)規(guī)模，以降低經(jīng)營風(fēng)險，擔(dān)保行業(yè)整體經(jīng)營環(huán)境不容樂觀。另一方面，2014年初以來，大量的投資擔(dān)保公司陸續(xù)出現(xiàn)在烏魯木齊市的大街小巷，打著擔(dān)保的名義進(jìn)行高息攬儲、非法集資等違法行為，侵害人民群眾的根本利益，嚴(yán)重?fù)p壞了擔(dān)保行業(yè)的聲譽(yù)，致使融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境進(jìn)一步惡化。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)開始分化發(fā)展

宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下，擔(dān)保行業(yè)整體不景氣，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量銳減，少部分企業(yè)處于停業(yè)或半停業(yè)狀態(tài)，有些擔(dān)保公司自主或被迫退出行業(yè)。然而，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)走向?qū)I(yè)化、差異化發(fā)展道路，有些著手產(chǎn)品創(chuàng)新、切合市場需求，有些注重規(guī)范經(jīng)營、樹立品牌，這些機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、盈利能力、風(fēng)控水平都逆市而上，取得了較好的成績。擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸向細(xì)分市場領(lǐng)域發(fā)力，培養(yǎng)自身特色優(yōu)勢，有利于優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)競爭力，這標(biāo)志著新疆擔(dān)保行業(yè)開始走向分化發(fā)展的道路，行業(yè)整體發(fā)展面臨新的機(jī)遇。

二、新疆融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展存在的問題

（一）中小企業(yè)信用體系不完善

我國中小企業(yè)信用體系不夠完善，部分中小企業(yè)信用意識淡薄，不按規(guī)定使用貸款、逃廢債務(wù)事件屢見不鮮，失信懲戒機(jī)制不健全，許多失信行為并未得到懲罰，而信用立法遲緩、社會信用約束力低，信用環(huán)境不容樂觀。部分中小企業(yè)為獲取銀行貸款，提供虛假信用信息、失真的財務(wù)報表、不足值的抵押物，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了準(zhǔn)確評估風(fēng)險，往往需要實(shí)地了解企業(yè)生產(chǎn)情況、查看抵質(zhì)押物、調(diào)查企業(yè)信用記錄、走訪關(guān)聯(lián)企業(yè)，致使擔(dān)保業(yè)務(wù)成本居高不下。中小企業(yè)信用體系缺少科學(xué)客觀的征信系統(tǒng)和評級系統(tǒng)，降低了擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信用信息的效率，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)審查評估一個信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)往往花費(fèi)數(shù)周工作時間，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成本。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模較小，盈利能力低，人才隊(duì)伍參差不齊

新疆擔(dān)保業(yè)起步較晚，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力較弱，注冊資本金超過2億元僅7家，資本金偏低難以得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信任，制約擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大。調(diào)查的24家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量較低，年均業(yè)務(wù)量約61.4筆，且呈兩極分化趨勢，經(jīng)營較好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)年均業(yè)務(wù)200筆以上，而有的機(jī)構(gòu)年均業(yè)務(wù)量僅為12筆左右。在收益僅為3%左右而業(yè)務(wù)量又不高時，利潤僅能維持公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)，盈利能力不足是擔(dān)保行業(yè)的普遍現(xiàn)象。調(diào)查中筆者發(fā)現(xiàn)多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)員工學(xué)歷較低，以大專學(xué)歷為主，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、風(fēng)險意識不足、職業(yè)道德低下，難以滿足擔(dān)保業(yè)對人力資本的高要求。有些擔(dān)保公司甚至雇傭大量下崗職工，一方面滿足監(jiān)管部門對業(yè)務(wù)人數(shù)限制的要求，另一方面則是為了獲取國家鼓勵下崗職工再就業(yè)的企業(yè)補(bǔ)貼。

（三）資金補(bǔ)償機(jī)制不健全

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金補(bǔ)償機(jī)制分為內(nèi)部補(bǔ)償和外部補(bǔ)償，通過自身的內(nèi)部補(bǔ)償主要來源于擔(dān)保資金在銀行的存款利息、購買國債的收益、擔(dān)保費(fèi)收入、其他投資收益。其中，銀行存款利息和購買國債的收益微乎其微，而擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)一般為1%～3%，與其承受的巨大信貸風(fēng)險遠(yuǎn)不匹配，往往一筆代償損失會吞噬掉全年或幾年的營業(yè)利潤，不僅沉重打擊擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)展業(yè)務(wù)的信心，甚至危及到自身的持續(xù)經(jīng)營。

外部補(bǔ)償主要來源于財政的風(fēng)險補(bǔ)償資金，然而調(diào)查的4家政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，有1家發(fā)生過代償，但未獲得政府財政資金的補(bǔ)償，其余擔(dān)保機(jī)構(gòu)也未獲得財政資金補(bǔ)償?shù)某兄Z。一方面，在長治久安的背景下新疆地方政府的財政支出壓力巨大，難以顧及到擔(dān)保行業(yè)資金補(bǔ)償問題；另一方面，在擔(dān)保業(yè)有關(guān)的決策制度、內(nèi)部控制、技術(shù)手段尚未健全的情況下，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理混亂、責(zé)任不明，致使后期財政不愿參與、不敢參與。

資金補(bǔ)償機(jī)制未理順的情況下，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高擔(dān)保條件，嚴(yán)格要求反擔(dān)保措施，甚至收縮業(yè)務(wù)規(guī)模，嚴(yán)防代償事件發(fā)生，使得擔(dān)保業(yè)一直處于“謹(jǐn)慎經(jīng)營、緩慢發(fā)展”的狀態(tài)。

（四）金融機(jī)構(gòu)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)同度較低

首先，銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信狀況、擔(dān)保能力不信任，往往設(shè)置較高的合作門檻。調(diào)查中5家擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于資本金在1億元以下，未能滿足四大國有商業(yè)銀行對擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的要求而放棄合作，與城商行或農(nóng)信社的合作條件也較為苛刻，銀擔(dān)地位不對等在業(yè)內(nèi)是普遍現(xiàn)象。我們還發(fā)現(xiàn)有政府注資或國企背景的擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的合作機(jī)會較多，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與四大商行的合作卻舉步維艱，政府隱性擔(dān)保的作用較為突出。

其次，調(diào)查的24家擔(dān)保機(jī)構(gòu)在與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作中，均承擔(dān)100%的信貸擔(dān)保責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)在享受信貸收益時，卻將全部風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一方面，加重了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，不利于擔(dān)保業(yè)的發(fā)展；另一方面，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)零風(fēng)險會放松其對信貸業(yè)務(wù)的審查力度，加劇銀行的道德風(fēng)險，信貸風(fēng)險悄然增加。

（五）監(jiān)管體系有效性不足，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)“不務(wù)正業(yè)”

首先，行業(yè)準(zhǔn)入門檻很低，非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅按照一般企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行工商注冊登記，資質(zhì)狀況和信用水平難以保證，這也導(dǎo)致了近年來新疆投資擔(dān)保公司數(shù)量激增，加劇行業(yè)無序競爭，擔(dān)保行業(yè)陷入魚龍混雜的局面，非融資擔(dān)保企業(yè)對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的非融業(yè)務(wù)形成了一定的沖擊。其次，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)并未以擔(dān)保業(yè)務(wù)為重心，而是做股權(quán)投資、委托貸款等營利性業(yè)務(wù)，擔(dān)?；饡r常被大股東挪用，甚至存在非法吸存、高息攬儲等違法行為。新疆的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)由金融辦統(tǒng)一管理，實(shí)行牌照準(zhǔn)入制度，但鑒于金融辦管理事務(wù)繁多，監(jiān)管力量不足、監(jiān)管手段較少、專業(yè)性欠缺，對融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管有效性不高。

三、完善新疆中小企業(yè)擔(dān)保體系的建議

（一）完善中小企業(yè)信用體系

擔(dān)保行業(yè)是中小企業(yè)信用體系的重要組成部分，擔(dān)保業(yè)的快速發(fā)展與中小企業(yè)信用體系的建設(shè)密不可分，完善的中小企業(yè)信用體系不僅有助于提高信用擔(dān)保的效率，也可促進(jìn)中小企業(yè)信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，潛在的社會效益不可小覷。政府應(yīng)結(jié)合新疆的具體情況，牽頭人民銀行支行、地區(qū)銀監(jiān)局、稅務(wù)局、工商局、商業(yè)銀行等構(gòu)建企業(yè)信用信息檔案，定期發(fā)布企業(yè)信用記錄，并明確失信懲罰措施，形成良性的失信懲戒機(jī)制。商業(yè)銀行、評級公司、信息咨詢服務(wù)公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)也可加強(qiáng)信息共享合作，著力加快建設(shè)中小企業(yè)征信系統(tǒng)，建立客觀、科學(xué)的信用評估體系，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)乃至整個金融體系提供準(zhǔn)確、可靠的信用信息。

（二）建立健全資金補(bǔ)償機(jī)制

內(nèi)部資金補(bǔ)償機(jī)制中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，按照規(guī)定以當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，按不超過當(dāng)年年末在保責(zé)任余額的1%比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，當(dāng)風(fēng)險準(zhǔn)備金額達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%以后，實(shí)行差額提取。①文學(xué)舟，梅強(qiáng)．中國三種模式信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)研究[M]．北京：中國社會科學(xué)出版社，2012，（4）：6-127.

外部資金補(bǔ)償機(jī)制中，政府應(yīng)建立風(fēng)險補(bǔ)償制度，納入政府扶持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)遭遇代償風(fēng)險時，由政府財政每年按照擔(dān)保額的一定比例予以補(bǔ)貼，加入再擔(dān)?；鸬臋C(jī)構(gòu)由再擔(dān)保公司給予一定比例的補(bǔ)償。然而，筆者在調(diào)查中還未發(fā)現(xiàn)新疆已成立專業(yè)的再擔(dān)保公司，財政也無風(fēng)險補(bǔ)償資金，而是根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度擔(dān)保業(yè)績以及扶持三農(nóng)、中小微企業(yè)的力度給予一定的獎勵，不僅調(diào)動了擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的積極性，也在一定程度上給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金支持。例如，“金誠信”、“高新技術(shù)”、“天康”融資擔(dān)保公司（名稱簡寫）等都明確表示享受過類似獎勵或補(bǔ)貼。

新疆應(yīng)加快建立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的步伐，借鑒浙江、廣東、北京、上海等?。ㄊ校┰贀?dān)保體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合新疆擔(dān)保體系的實(shí)際情況，以政府資金為主體、各擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資入股的形式成立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，明確參與再擔(dān)保業(yè)務(wù)的條件、義務(wù)、權(quán)責(zé)，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級，協(xié)調(diào)銀行予以合作優(yōu)惠。此外，財政應(yīng)扶持一批經(jīng)營業(yè)績優(yōu)秀、風(fēng)險控制良好、社會效益好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照年擔(dān)保額予以獎勵，并在稅收、業(yè)務(wù)擴(kuò)展、銀擔(dān)合作方面給予支持。

（三）倡導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)專業(yè)化、差異化發(fā)展

在擔(dān)保業(yè)競爭日益激烈的背景下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加快向細(xì)分領(lǐng)域市場進(jìn)軍，營業(yè)范圍的專業(yè)化發(fā)展不僅能降低擔(dān)保項(xiàng)目審查、評估的成本，提高業(yè)務(wù)流程的效率，而且能樹立良好的業(yè)務(wù)渠道和企業(yè)品牌。新疆天康融資擔(dān)保有限公司主要為涉農(nóng)中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，打造了享譽(yù)烏魯木齊的農(nóng)業(yè)擔(dān)保品牌，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模處于行業(yè)領(lǐng)先地位。烏魯木齊高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司主要為高新區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提高融資擔(dān)保服務(wù)，獲得了高新技術(shù)企業(yè)的一致好評。

新疆融資擔(dān)保行業(yè)在經(jīng)歷了迅速膨脹的陣痛之后，應(yīng)盡快走出發(fā)展方向困惑的泥潭，以特定區(qū)域、特定行業(yè)、特定企業(yè)群為服務(wù)對象，向著差異化、專業(yè)化發(fā)展的方向大步前進(jìn)。

（四）建立“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的銀擔(dān)合作關(guān)系

新疆金融辦、銀監(jiān)局、擔(dān)保協(xié)會等部門應(yīng)會同各商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，商議商討鼓勵、促進(jìn)銀擔(dān)合作的辦法，明確銀行分擔(dān)信貸風(fēng)險的責(zé)任比例，建立良性的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制；建立中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、政府機(jī)構(gòu)定期分享信用數(shù)據(jù)庫信息；達(dá)成長效戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，切實(shí)建立“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的合作關(guān)系，為解決中小企業(yè)融資難、融資貴助力。

（五）強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管

首先，監(jiān)管部門應(yīng)將非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入監(jiān)管范圍，提高擔(dān)保行業(yè)市場準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)的最低注冊資本、信用等級、公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險控制制度、從業(yè)人員素質(zhì)，由金融辦等監(jiān)管部門審批并下發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，而不是僅以一般工商企業(yè)登記注冊。其次，加強(qiáng)行業(yè)日常監(jiān)測，定期收集各擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額、責(zé)任準(zhǔn)備金、風(fēng)險準(zhǔn)備金等信息，及時制止不規(guī)范的經(jīng)營行為。最后，建立行業(yè)退出機(jī)制，堅決取締違法違規(guī)企業(yè)的業(yè)務(wù)牌照，根據(jù)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的情況，清除“不作為”、“不務(wù)正業(yè)”的擔(dān)保公司。

[1]文學(xué)舟，梅強(qiáng)．中國三種模式信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)研究[M]．北京：中國社會科學(xué)出版社，2012，（4）．

[2]張利勝．信用擔(dān)保管理概論[M]．北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2011，（1）．

[3] 劉新來．信用擔(dān)保概論與實(shí)務(wù)[M]．北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社， 2006，（1）．

[4]譚中明．中小企業(yè)信用管理機(jī)制研究[M]．北京：中國社會科學(xué)出版社，2009，（8）．

[5]人行烏中支課題組．對新疆中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展情況的調(diào)查[J]．新疆金融，2002，（8）:54-56．

[6]彭立波．以互助聯(lián)保為基礎(chǔ)構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系[J]．金融研究，2008，（2）：75-82．，

On the Satus Quo of Development of Xinjiang Financial Guarantee Industry——based on a Survey of the Financial Guarantee Institutions in Urumqi

QING Pan, XU Bin-bin
(Institute of Finance, Xinjiang University of Finance and Economics, Urumqi, Xinjiang 830012)

The authors analyze the present development situation of Xinjiang’s credit and guarantee industry in recent years and the results shows that the number of institutions has increased steadily, business scale grew rapidly, guarantee services has continuously enriched, management mode has continuously innovated and level of risking control improved steadily. The benefits of Xinjiang’s credit and guarantee industry development are remarkable. the problem of financing for SMEs has been alleviated effectively to support the development of Xinjiang’s economic strongly．Then the authors point out that the current guarantee institutions are facing many problems such as the complex business environment ,imperfect credit system, lack of compensation mechanism of fund, low profitable ability, difficulty in cooperating with financial institutions, insufficient supervision，and put forward countermeasures of consummating the credit and information system of SMEs, improving the internal-risk reserve system and external-risk compensation system ,establishing a "sharing risk, sharing benefit" cooperation relations between banks and guarantee institutions and strengthening the industrial supervision.

Xinjiang; financing guarantee; status quo

F127

A

1009-9545（2015）02-0030-04

2014-12-17

新疆財經(jīng)大學(xué)研究生科研創(chuàng)新項(xiàng)目（cdyjd2014001）

青攀（1992-）男，碩士研究生，主要從事國際金融研究.

徐彬彬（1991-）男，碩士研究生，主要從事商業(yè)銀行學(xué)、農(nóng)村金融研究.