蔣 勇,楊 巧
《保險學(xué)》實踐教學(xué)研究與探索
蔣 勇,楊 巧
隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展和競爭的加劇,保險機(jī)構(gòu)對人才的需求轉(zhuǎn)向高素質(zhì)應(yīng)用型保險人才,為了適應(yīng)保險業(yè)對人才需求的變化,應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校需要重視和加強(qiáng)保險實踐教學(xué)。文章分析了當(dāng)前我國應(yīng)用技術(shù)型地方本科院校在保險實踐教學(xué)方面存在的問題,并提出了相應(yīng)的實踐教學(xué)改革措施及建議。
《保險學(xué)》;保險人才;實踐教學(xué)
改革開放以來,作為現(xiàn)代金融四大支柱之一的保險業(yè),在我國取得了迅猛的發(fā)展。具有“朝陽產(chǎn)業(yè)”之譽(yù)的保險業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)生活中的作用越來越突出。與此同時,保險業(yè)對高素質(zhì)專業(yè)保險人才的需求不斷增加。長期以來,受傳統(tǒng)講授型教育觀念的影響以及軟硬件條件的制約,在《保險學(xué)》傳統(tǒng)教學(xué)中大都以教師課堂講授為主,強(qiáng)調(diào)教師的主導(dǎo)地位。然而,《保險學(xué)》是一門理論性和實踐性都較強(qiáng)的課程,如果在保險人才的培養(yǎng)過程中忽視了有助于提高專業(yè)技能的實踐教學(xué),那么培養(yǎng)的保險人才將很難適應(yīng)保險業(yè)對高素質(zhì)技能型保險人才的需求。因此,在當(dāng)前地方普通高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型背景下,保險人才的培養(yǎng)需要認(rèn)真貫徹保險理論和實踐相結(jié)合的原則,加強(qiáng)保險專業(yè)技能實踐教學(xué)。這對提高教學(xué)質(zhì)量,培養(yǎng)高素質(zhì)的技能型人才具有重要的現(xiàn)實意義。
(一)重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)有助于實現(xiàn)高素質(zhì)保險人才培養(yǎng)的目標(biāo)
為了適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求,高校保險教育培養(yǎng)保險人才的目標(biāo)應(yīng)該是:具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實的保險專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強(qiáng)的保險業(yè)務(wù)實踐能力和創(chuàng)造能力,注重學(xué)習(xí)能力、實踐能力和創(chuàng)造能力的有機(jī)結(jié)合。培養(yǎng)目標(biāo)的實現(xiàn)離不開理論教學(xué),更有賴于科學(xué)高效的實踐教學(xué)。實踐教學(xué)就是通過專業(yè)技能實踐、實訓(xùn)、實驗等多種教學(xué)活動的有機(jī)安排和科學(xué)匹配,提高學(xué)生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務(wù)操作能力,培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)保險從業(yè)人員。
(二)重視和加強(qiáng)實踐教學(xué)有助于化解我國保險業(yè)人才供求的“兩難矛盾”
改革開放以來,保險業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一,在經(jīng)濟(jì)生活各方面發(fā)揮著巨大的作用,但自從我國加入WTO以及保險業(yè)實現(xiàn)對外開放以來,國內(nèi)保險業(yè)競爭越來越激烈。為了適應(yīng)保險業(yè)競爭日益加劇的新形勢,保險業(yè)對保險人才的需求有了更高的要求,不僅要求其具有扎實的理論基礎(chǔ),更強(qiáng)調(diào)其具備較強(qiáng)的保險專業(yè)實踐技能。然而,長期以來,我國高?!侗kU學(xué)》課程往往過于強(qiáng)調(diào)理論教學(xué),實踐性教學(xué)相對欠缺,教學(xué)的針對性不強(qiáng)使得保險教學(xué)與保險業(yè)實務(wù)脫節(jié)嚴(yán)重,造成學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)造能力較差,這正是導(dǎo)致我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個重要原因,也是保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。因此,在這樣一種背景下,應(yīng)用型本科院校保險人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強(qiáng)理論教學(xué)之外的實踐教學(xué),著力提高學(xué)生的理論水平和專業(yè)技能實踐能力,解決保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境。
(一)對保險實踐教學(xué)的認(rèn)識不夠
當(dāng)前,我國地方普通本科院校的《保險學(xué)》教學(xué)仍然偏重于“滿堂灌”、“填鴨式”的理論教學(xué)模式,教師隊伍也是以理論教學(xué)為特長,對于學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)認(rèn)識不夠,這在實際教學(xué)中的體現(xiàn)就是專業(yè)技能實踐教學(xué)較為缺乏。一方面,《保險學(xué)》相關(guān)的實踐教學(xué)活動很少被單獨設(shè)置,即使部分高校設(shè)置了保險實踐教學(xué),實踐目標(biāo)不明確,實踐環(huán)節(jié)和實踐內(nèi)容的安排多流于形式且較為隨意,缺乏科學(xué)性和連貫性。另一方面,開展實踐教學(xué)的硬件設(shè)施嚴(yán)重不足,缺乏配套的保險實習(xí)基地和實驗室。對實踐教學(xué)認(rèn)識不夠以及過于忽視,導(dǎo)致保險教學(xué)理論與實踐脫節(jié)嚴(yán)重,導(dǎo)致保險人才培養(yǎng)效果大打折扣,直接增加了學(xué)生的就業(yè)難度。
(二)保險實踐教學(xué)體系不健全
一般來說,完善的保險實踐教學(xué)體系是由仿真實驗、課程實訓(xùn)、保險調(diào)查與實踐以及畢業(yè)實習(xí)等一系列實踐教學(xué)活動構(gòu)成的有機(jī)整體。當(dāng)前,很多本科院校都存在著實踐教學(xué)體系不健全的問題。不少高校要么不重視實踐教學(xué),要么只強(qiáng)調(diào)實踐教學(xué)的少數(shù)環(huán)節(jié),這既受傳統(tǒng)教育理念的影響,也受地方普通本科院校財力有限的制約。一方面,多數(shù)本科院校《保險學(xué)》課程并沒有專門制定配套的兼具時效性和可操作性的教學(xué)大綱,所設(shè)置的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)和內(nèi)容也主要是根據(jù)任課教師的專業(yè)能力和既定的有限學(xué)時來制定,嚴(yán)重影響了實踐教學(xué)的效果。另一方面,由于受財力制約,許多地方本科院校保險實驗室或?qū)嵱?xùn)室軟硬件設(shè)施建設(shè)滯后,無法滿足正常的實踐教學(xué)需要。此外,目前不少院校與企業(yè)建立的校企合作往往流于形式,校外實習(xí)基地建設(shè)進(jìn)展緩慢,已建立的校外實習(xí)基地也未能實現(xiàn)預(yù)期的效果,保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)的相關(guān)資源尚未得到充分的利用。
(三)保險專業(yè)師資缺乏,教師實踐經(jīng)驗不足
缺乏保險理論水平與實踐經(jīng)驗并重的專業(yè)教師是地方本科院校保險實踐教學(xué)面臨的一個十分突出的問題。當(dāng)前,我國不少地方本科院校從事保險教學(xué)研究的專業(yè)教師大多不是科班出身,而是從其他專業(yè)轉(zhuǎn)型而來的。由于沒有接受過系統(tǒng)全面的保險專業(yè)教育,也很少有相應(yīng)的保險從業(yè)經(jīng)歷,因此他們的專業(yè)理論體系有所欠缺,保險行業(yè)的實踐經(jīng)驗也極為缺乏。再加上我國特殊的過于強(qiáng)調(diào)科研的教師考核機(jī)制,教師并不會將大量的時間和精力用于提高自身的實踐能力和專業(yè)能力。這些都嚴(yán)重影響保險實踐教學(xué)的有效開展以及實踐教學(xué)的效果和質(zhì)量。
(一)轉(zhuǎn)變教育理念,高度重視實踐教學(xué)
長期以來,我國的高等教育普遍實行以理論教學(xué)為主導(dǎo)、實踐教學(xué)為補(bǔ)充的教學(xué)模式。在當(dāng)前國家鼓勵和引導(dǎo)部分地方普通本科高校向應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)轉(zhuǎn)型以及推動現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)的背景下,這種傳統(tǒng)的教學(xué)模式顯然不能滿足社會對應(yīng)用型人才的需要。為此,高校需要及時轉(zhuǎn)變觀念,與時俱進(jìn),樹立起以培養(yǎng)具有實踐能力和創(chuàng)新精神人才為核心的教育理念。為此,高校需要多視角把握實踐內(nèi)涵,確立實踐教學(xué)在人才培養(yǎng)中的重要地位,并貫穿于人才培養(yǎng)的全過程。有條件的高校可以考慮在校級層面或者二級院系層面成立專門的實踐教學(xué)機(jī)構(gòu)組織和實施實踐教學(xué)。
(二)構(gòu)建完善的實踐教學(xué)體系
第一,制訂完善的保險人才實踐培養(yǎng)方案。一方面,為了提高保險人才培養(yǎng)質(zhì)量,高校需要認(rèn)真分析保險業(yè)的發(fā)展趨勢及保險人才的需求狀況,還應(yīng)邀請保險業(yè)的相關(guān)專家和精英共同參與制定保險人才的實踐培養(yǎng)方案,制定完善的實踐教學(xué)計劃和實踐教學(xué)內(nèi)容。
第二,提高實踐教學(xué)在課堂教學(xué)中的比重。傳統(tǒng)的講授型教學(xué)是一種“滿堂灌”、“填鴨式”的教學(xué)模式,嚴(yán)重影響了本科院校保險實踐教學(xué)效果。傳授知識固然重要,然而學(xué)生應(yīng)用能力、實踐能力以及創(chuàng)新能力的培養(yǎng)才是高等教育的宗旨所在。因此,在課堂教學(xué)過程中,我們應(yīng)改革現(xiàn)行的講授型教學(xué)模式,多采取“問題導(dǎo)向式”、“案例分析式”、“分組討論式”、“情境模擬式”等實踐教學(xué)模式。其中值得注意的是,“情境模擬式”教學(xué)模式是指以保險業(yè)相關(guān)工作崗位所需的知識、業(yè)務(wù)技能等真實情境為依據(jù),利用各種媒介模擬實際環(huán)境,由學(xué)生扮演相應(yīng)的角色,進(jìn)行模擬實踐活動的一種體驗式教學(xué)模式。這種教學(xué)模式能夠使學(xué)生在特定的情境中獲得個性化的學(xué)習(xí)體驗,將學(xué)習(xí)變成參與和探索的活動,有助于提高學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性、有效性和創(chuàng)造性。
第三,建立和完善保險實驗軟硬件設(shè)施。與《會計學(xué)》《證券投資學(xué)》《外匯理論與實務(wù)》等經(jīng)濟(jì)管理類課程一樣,《保險學(xué)》也可以開展仿真實驗教學(xué)。目前,不少軟件公司已開發(fā)出了適合保險實踐教學(xué)的相關(guān)軟件,供大學(xué)生進(jìn)行展業(yè)、投保、核保、單證管理、費率計算、理賠等眾多保險業(yè)務(wù)流程的模擬實驗。通過保險模擬實驗,能夠讓學(xué)生將理論與實際業(yè)務(wù)操作相結(jié)合,有助于解決理論教學(xué)與實際操作脫節(jié)的問題。因此,高校需要建立和完善保險實驗軟硬件設(shè)施??紤]到不少高校已建立了金融或管理實驗室,本著合理有效利用資源的宗旨,高校只需購買相關(guān)的保險模擬軟件并充分利用已有的實驗設(shè)備即可。
第四,豐富校內(nèi)實訓(xùn)的形式。除了課堂實踐和仿真模擬實驗之外,校內(nèi)實踐教學(xué)還有很多其他的形式,如保險知識競賽、保險辯論賽、保險產(chǎn)品設(shè)計大賽、校內(nèi)保險宣傳與校內(nèi)保險咨詢等。豐富多彩的校內(nèi)實訓(xùn)活動不僅能夠增強(qiáng)校園學(xué)習(xí)生活的樂趣,而且能夠鍛煉學(xué)生的語言表達(dá)能力、交際能力與團(tuán)隊協(xié)作能力,有助于提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
第五,進(jìn)一步加強(qiáng)校企合作,拓展校外實訓(xùn)。一方面,高校應(yīng)充分利用各種人脈資源聯(lián)系企業(yè),與其建立長期穩(wěn)定、具有實際內(nèi)涵的校企合作關(guān)系,由雙方共同組建具有較好實習(xí)實踐鍛煉價值的校外實習(xí)實訓(xùn)基地,讓學(xué)生有良好的平臺開展實習(xí)實踐活動。另一方面,高??梢越M織學(xué)生開展暑假或寒假保險社會調(diào)查。保險社會調(diào)查不應(yīng)流于形式,也并非由學(xué)生無計劃、無目的的進(jìn)行,而是要求教師對學(xué)生進(jìn)行合理的引導(dǎo)并給予必要的指導(dǎo)。保險調(diào)查的范圍可涉及城鎮(zhèn)與農(nóng)村居民參加商業(yè)保險的狀況及差異、消費者的投保意愿及影響因素、保險產(chǎn)品的營銷方式、保險客戶對保險服務(wù)的評價等。保險社會調(diào)查可以讓學(xué)生更好地觀察社會和認(rèn)識社會,還能提高學(xué)生保險理論與保險實踐相結(jié)合的能力,做到學(xué)以致用。
(三)重視和加強(qiáng)“雙師型”保險師資隊伍建設(shè)
教師是實踐教學(xué)的組織者和指導(dǎo)者,兼具系統(tǒng)理論知識與保險業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗的高水平教師是開展實踐教學(xué)的前提條件,也是提高實踐教學(xué)質(zhì)量的重要保證。因此,高校應(yīng)加強(qiáng)“雙師型”保險師資隊伍建設(shè),提高教師的保險專業(yè)技能。一方面,高校應(yīng)積極創(chuàng)造有利的條件,鼓勵和支持教師“走出去”,積極參與保險實踐,如深入保險業(yè)第一線開展實地調(diào)研、到保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行掛職鍛煉等,著力提高自身的保險專業(yè)技能。另一方面,高校也要采取“請進(jìn)來”措施,積極引進(jìn)保險業(yè)具有豐富的實踐經(jīng)驗又能從事教學(xué)工作的專業(yè)技術(shù)人員擔(dān)任兼職教師,同時還應(yīng)充分發(fā)揮兼職教師對專任教師在實踐教學(xué)方面幫、扶、帶的作用,以提高專任教師的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實踐能力。
[1]展凱.高等保險學(xué)專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建戰(zhàn)略[J].廣東外語外貿(mào)大學(xué)學(xué)報,2013,(3).
[2]郭衛(wèi)東.保險專業(yè)實踐教學(xué)體系改革之思考[J].遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報,2011,(2).
文章系湖北商貿(mào)學(xué)院2015年度教學(xué)研究項目“以應(yīng)用型人才培養(yǎng)為導(dǎo)向的保險學(xué)教學(xué)改革研究與探索”的階段性成果
蔣勇,湖北商貿(mào)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院教師,講師,研究方向:保險學(xué)、公共經(jīng)濟(jì)學(xué),湖北武漢,430079;楊巧,武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院博士研究生,講師,研究方向:國際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易,湖北武漢,430071
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1007-7723(2015)06-0069-0002