摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融有利有弊，其雖然提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，但也為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)較多風(fēng)險(xiǎn)。如何優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制成為金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期關(guān)注的問(wèn)題。本文簡(jiǎn)要分析了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管現(xiàn)狀，同時(shí)提出健全網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律制度以及積極培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人才兩種優(yōu)化方式，以期使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度更為完善。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管體系；優(yōu)化方式

互聯(lián)網(wǎng)金融指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)通信技術(shù)使得資金流通的新型金融模式，是金融以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)兩者的結(jié)合，也是金融未來(lái)發(fā)展的主要方向。相比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行模式，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行效率極高，且步驟簡(jiǎn)單，用時(shí)較短。但互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的開(kāi)放性，創(chuàng)新速度較快，使得網(wǎng)絡(luò)金融處于銀監(jiān)會(huì)以及央行的管轄范圍之外，其中存在較大的危險(xiǎn)。

一、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管現(xiàn)狀

1.缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)法律

目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于發(fā)展階段，各方面都不成熟，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面也缺乏相關(guān)法律的保護(hù)。我國(guó)目前所制定的法律主要負(fù)責(zé)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)尚未成型的現(xiàn)狀進(jìn)行解決。有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律也僅有于2001年政府頒布的《網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》、《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以及于2004年頒布的《中華人民共和國(guó)電子簽名法》等幾部法律。然而這些法律的管轄范圍并不全面，且?guī)в幸欢ǖ倪^(guò)渡特征，有些條款存在漏洞，在實(shí)際中根本無(wú)法實(shí)行，逐漸不適用于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。我國(guó)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)尚存在較多空白的區(qū)域。法律法規(guī)沒(méi)有規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中交易者的身份認(rèn)證，而互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)所電子合同簽訂也得不到法律的承認(rèn)，這便使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易中，交易雙方并不明確自身責(zé)任以及權(quán)力，故而常常出現(xiàn)糾紛。除此以外，網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中存在詐騙現(xiàn)象，也沒(méi)有相關(guān)法律對(duì)詐騙者進(jìn)行處罰。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融缺少總體規(guī)劃以及同一標(biāo)準(zhǔn)

如今，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融雖然逐漸發(fā)展起來(lái)，但明顯可以看出，金融機(jī)構(gòu)彼此并不溝通，電子化建設(shè)也不相同，行業(yè)內(nèi)沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)劃。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)所使用的安全協(xié)議、標(biāo)準(zhǔn)以及技術(shù)規(guī)范都各不相同。除此以外，金融行業(yè)還缺少行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融認(rèn)證制度仍長(zhǎng)期得不到更新，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)效率大大降低。由此可見(jiàn)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)急需統(tǒng)一規(guī)劃并制定同一標(biāo)準(zhǔn)。

二、優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀的具體措施

1.健全網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)法律制度

我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融方面所制定的法律主要以保障計(jì)算機(jī)自身安全以及互聯(lián)網(wǎng)證券交易為主，然而這些問(wèn)題僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中的一小部分問(wèn)題，所以我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融方面所制定的法律并不全面，無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需求。故而，我國(guó)政府應(yīng)建立健全有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)的制定，將《商業(yè)銀行法》、《電子簽名法》以及《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》作為基礎(chǔ)法律，針對(duì)與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不相符的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整與修改。使得互聯(lián)網(wǎng)金融交易當(dāng)中的各個(gè)主體能夠明確自身的責(zé)任以及權(quán)力，同時(shí)也明確雙方所需履行的義務(wù)，以便網(wǎng)絡(luò)交易更為公平。同時(shí)還需制定有關(guān)網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律條款，并要求各金融網(wǎng)站實(shí)行實(shí)名制，以便之后互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)法律糾紛之后，能夠通過(guò)實(shí)名制及時(shí)尋找到當(dāng)事人。除此以外，我國(guó)政府還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息的保護(hù)，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)泄露用戶(hù)私人信息，如有發(fā)現(xiàn)，也應(yīng)給予該企業(yè)一定的處罰。除此以外，政府還應(yīng)盡早承認(rèn)電子合同的合法性。我國(guó)可通過(guò)上述方式使得互聯(lián)網(wǎng)金融體系更為完善，也能夠避免大部分互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛，從而維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融安全。

2.積極培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人才

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管人才是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，要求相關(guān)人才了解金融風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)技能、互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)且熟知互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作方式。我國(guó)應(yīng)積極聘用該方面人才，形成技能熟練、經(jīng)驗(yàn)豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融人才風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍。我國(guó)應(yīng)與各高校進(jìn)行聯(lián)合，從高校開(kāi)始便培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，以便為網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管隊(duì)伍提供儲(chǔ)備人才。

就目前而言，我國(guó)培養(yǎng)人才的方式有以下三種基本形式：第一，高校培養(yǎng)。我國(guó)應(yīng)與各高校聯(lián)合培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，尤其是財(cái)經(jīng)金融類(lèi)高校。我國(guó)可幫助高校開(kāi)設(shè)相關(guān)專(zhuān)業(yè)以及相關(guān)課程。高校也應(yīng)積極邀請(qǐng)相關(guān)專(zhuān)家至學(xué)校進(jìn)行講座，以便提高學(xué)生的專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平。政府還應(yīng)引導(dǎo)學(xué)校與各金融結(jié)構(gòu)建立合作關(guān)系，幫助學(xué)生至金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)習(xí)，提升其實(shí)踐能力。第二，企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)。企業(yè)可組織內(nèi)部培訓(xùn)，以便新任員工所學(xué)知識(shí)更為符合企業(yè)需要。積極組織員工交流會(huì)，令新任員工向企業(yè)有豐富經(jīng)驗(yàn)的員工進(jìn)行學(xué)習(xí)。第三，從國(guó)外引入相關(guān)技術(shù)人才，便于國(guó)內(nèi)相關(guān)人員學(xué)習(xí)其先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管技術(shù)。我國(guó)若希望加快互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的建立速度，便需積極培養(yǎng)相關(guān)人才。

三、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向，所以我國(guó)應(yīng)不斷完善相關(guān)法律，同時(shí)培養(yǎng)大量人才，以便提高自身的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度，完善自身監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：陳俊鋼（1995- ），男，四川宜賓人，沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)