□王　建

○偵查學(xué)研究主持人：蔣國(guó)長(zhǎng)

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪對(duì)策研究
——基于衢州市公安局偵辦“中寶投資”案件之實(shí)踐

□王建

（衢州市公安局，浙江 衢州324000）

摘要：近年來(lái)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新模式，發(fā)展迅猛。但由于行業(yè)監(jiān)管機(jī)制不完善，違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出，帶來(lái)了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。衢州市公安局在全國(guó)尚無(wú)打擊資金鏈未斷裂的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪案件先例的情況下，堅(jiān)持“打早才能打小”的理念，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，果斷亮劍，從“充分經(jīng)營(yíng)、果斷介入、協(xié)同作戰(zhàn)、陽(yáng)光操作、確保穩(wěn)定”五個(gè)環(huán)節(jié)入手，成功偵辦了“中寶投資”案件，并實(shí)現(xiàn)了政治、法律、社會(huì)三者效果的統(tǒng)一。同時(shí)，從明確法律界限、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)自治、實(shí)現(xiàn)自我管理，堅(jiān)持情報(bào)引領(lǐng)、依法嚴(yán)厲打擊，加強(qiáng)宣傳力度、增強(qiáng)防范意識(shí)等方面，提出了對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管對(duì)策。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)；集資詐騙犯罪；對(duì)策研究；“中寶投資”案件；衢州市公安局

隨著信息通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃興起，推動(dòng)著中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，甚至引發(fā)了整體金融架構(gòu)的深刻變革。但是，由于缺乏法律約束和行業(yè)規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨諸多政策和法律風(fēng)險(xiǎn)，其中最具代表性的當(dāng)屬P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。該類(lèi)平臺(tái)由于準(zhǔn)入門(mén)檻低，且缺乏有效監(jiān)管，極易成為不法分子從事非法金融活動(dòng)的溫床。作為金融犯罪的執(zhí)法者，如何在其無(wú)序生長(zhǎng)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，是當(dāng)前亟待解決的課題。本文旨在從衢州市公安局偵辦的衢州中寶投資有限公司P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙案件（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“‘中寶投資’案件”）入手，剖析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙案件的特點(diǎn)和偵辦要點(diǎn)，并就此類(lèi)案件的預(yù)防對(duì)策作一些思考探討，以期能為防范和打擊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融良性發(fā)展提供借鑒和參考。

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪的類(lèi)型及特點(diǎn)

P2P是peer-to-peer或person-to-person的簡(jiǎn)寫(xiě)，意思是“個(gè)人對(duì)個(gè)人”。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行并促成借貸雙方貸款，免除中間人高昂的運(yùn)作成本的融資模式。這種模式下，資金提供者能夠利用自己的空余資金幫助有需要的人士，提高資金流動(dòng)的效率；融資者可能享有比銀行低的利息，而資金提供者亦能越過(guò)銀行直接賺取利息。

（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資犯罪的類(lèi)型。目前，市場(chǎng)上主要存在三種P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式。

純中介模式。由P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)融資方提供的材料進(jìn)行認(rèn)證、審核。通過(guò)后，由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)借貸項(xiàng)目及其標(biāo)的、收益予以公布。投資人在網(wǎng)上選擇并拍取借貸項(xiàng)目。拍取成功后，投資者將資金打入第三方公共賬戶(hù)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)再通知第三方公共賬戶(hù)放款給融資者。

擔(dān)保模式。這類(lèi)模式是目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主流模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)增添了擔(dān)保的概念，原先應(yīng)該由融資者承擔(dān)的還款責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了平臺(tái)本身，這時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)就不再僅僅是一個(gè)平臺(tái)，而實(shí)質(zhì)成為網(wǎng)絡(luò)化的擔(dān)保公司。承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任之后，必然導(dǎo)致P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的盈利模式由原來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)性收入變?yōu)閹эL(fēng)險(xiǎn)的利差收入。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)推出已確定標(biāo)的和收益的理財(cái)產(chǎn)品。投資人確定購(gòu)買(mǎi)后，即與平臺(tái)形成債權(quán)關(guān)系。平臺(tái)再將募集到的資金借貸給融資者，從而形成第二個(gè)債權(quán)關(guān)系，且該債權(quán)可實(shí)現(xiàn)連續(xù)轉(zhuǎn)讓。該類(lèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)際是利用了期限和資金的錯(cuò)配，讓自己成為一家影子銀行。

上述三類(lèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式都可能伴隨存在觸碰非法吸收公眾存款、集資詐騙等法律底線的風(fēng)險(xiǎn)。

1.設(shè)置資金池。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給借款人，或者先歸集資金、再尋找融資者等方式，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶(hù)，產(chǎn)生資金池。投資人往往被收益率蒙蔽雙眼，高額的收益率誘使更多的人投入資金，隨著資金池的水漲船高，風(fēng)險(xiǎn)也一步步增加。此類(lèi)模式下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。

2.審核不嚴(yán)格。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有盡到核查融資者身份真實(shí)性的義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許融資者在平臺(tái)上以多個(gè)虛假融資人的名義發(fā)布虛假借款信息。而且該類(lèi)融資者向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金高利貸出以賺取利差。這些融資者的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

3.暗設(shè)龐氏騙局。個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃。此類(lèi)模式涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙?！爸袑毻顿Y”案件就屬于該犯罪類(lèi)型。

（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪的特點(diǎn)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪呈現(xiàn)出與一般刑事犯罪不同的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

1.受害人數(shù)多、涉案金額大?；ヂ?lián)網(wǎng)具有傳播快、擴(kuò)散廣的特點(diǎn)，為此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)能在較短的時(shí)間內(nèi)吸引眾多人員參與投資。同時(shí)，受到高利潤(rùn)、高回報(bào)的誘惑，部分群眾法律意識(shí)淡薄，防范意識(shí)低，紛紛“投資加盟”。有的將房產(chǎn)抵押從銀行貸款，有的不惜將個(gè)人存款甚至將一生所有的“血汗錢(qián)”全部用于投資，以獲取高額利潤(rùn)。

2.誘惑力大、欺騙性強(qiáng)。一方面，有些人求富心切，經(jīng)受不住高額利息、回報(bào)的誘惑，心存僥幸，孤注一擲，最終受害；另一方面，犯罪嫌疑人采取多種欺騙性手段，騙取群眾信任。初期，犯罪嫌疑人往往能夠及時(shí)給付利息，以獲得部分人群的信任。這部分先期投資人群得到好處后，不僅加大自己的投資額，還動(dòng)員親朋好友加入投資行列，從而使這類(lèi)平臺(tái)非法吸收存款金額呈現(xiàn)“滾雪球”效應(yīng)。

3.調(diào)查取證難、破案任務(wù)重。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪呈現(xiàn)隱藏深、偽裝好、智能高的特點(diǎn)。因用于犯罪的最關(guān)鍵的電子證據(jù)容易被犯罪分子隱匿、銷(xiāo)毀或轉(zhuǎn)移，造成證據(jù)脫節(jié)和流失，致使公安偵查工作常常陷入被動(dòng)和困境，嚴(yán)重制約著公安機(jī)關(guān)的調(diào)查取證工作。同時(shí)，在調(diào)查中很多投資人明知被騙，仍執(zhí)迷不悟，幻想收回自己的本金和利息，不愿配合調(diào)查。

4.挽回?fù)p失難，社會(huì)危害大。此類(lèi)案件往往大部分資金被犯罪嫌疑人用于支付利息、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，或者揮霍一空，即便公安機(jī)關(guān)偵破案件，也無(wú)法全部挽回群眾經(jīng)濟(jì)損失。受害人在討要資金無(wú)果的情況下，容易發(fā)生群體性事件或是其他個(gè)人極端事件，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪的偵辦要點(diǎn)

“中寶投資”案件是全國(guó)公安機(jī)關(guān)第一例打擊資金鏈未斷裂的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙案件，并被公安部確定為“2014年全國(guó)五大非法集資案例”。其基本案情如下：2013年12月13日，衢州某銀行反洗錢(qián)處向衢州市公安局提供了犯罪嫌疑人周某賬戶(hù)交易異常、有非法集資嫌疑的線索。衢州市公安局在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上，迅速成立專(zhuān)案組，調(diào)集精干力量進(jìn)行縝密偵查。經(jīng)過(guò)3個(gè)月的艱苦工作，專(zhuān)案組查明，該案犯罪嫌疑人周某未經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，于2011年2月至2014年3月間，通過(guò)衢州中寶投資有限公司P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以支付高額利息為誘餌，虛構(gòu)借款人和借款用途，非法吸收公眾存款。案件當(dāng)事人多達(dá)1500余人，涉及全國(guó)31個(gè)省市，集資金額高達(dá)10.3億余元。

（一）充分經(jīng)營(yíng)。面對(duì)數(shù)量繁多的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，公安機(jī)關(guān)在初查階段，要充分搜集信息，做好前期經(jīng)營(yíng)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)本身就處于互聯(lián)網(wǎng)中，所有信息通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)予以發(fā)布，這為公安機(jī)關(guān)了解和搜集相關(guān)信息提供了良好的條件。一旦發(fā)現(xiàn)有重大犯罪嫌疑，公安機(jī)關(guān)就應(yīng)當(dāng)立案?jìng)刹?，繼續(xù)深入經(jīng)營(yíng)，從犯罪人員構(gòu)成、平臺(tái)涉及銀行賬號(hào)、受害人信息、公司納稅情況等環(huán)節(jié)入手，盡可能搜集固定證據(jù)，同時(shí)，要提前加入平臺(tái)建立的投資論壇或QQ群，關(guān)注信息并在后續(xù)維穩(wěn)工作中發(fā)揮正面引導(dǎo)作用。在“中寶投資”案件的偵辦工作中，衢州公安機(jī)關(guān)圍繞犯罪嫌疑人及其公司的經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)、外圍等方面進(jìn)行了充分摸排，在初步查明犯罪嫌疑人周某開(kāi)設(shè)的衢州中寶投資有限公司利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款后，迅速成立專(zhuān)案組，繼續(xù)對(duì)“中寶投資”案件進(jìn)行縝密偵查。其間，專(zhuān)案組對(duì)周某等銀行賬戶(hù)多達(dá)45000余筆的銀行交易記錄進(jìn)行了核查，并對(duì)公司架構(gòu)、犯罪團(tuán)伙成員、贓物藏匿地、平臺(tái)論壇等分別開(kāi)展相關(guān)偵查工作。

（二）果斷介入。從P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉及的犯罪來(lái)看，因支付高息、揮霍、盲目投資等原因，資金呈現(xiàn)出“短、頻、快”現(xiàn)象，查辦稍有遲疑，可能會(huì)有更多人加入投資騙局，甚至出現(xiàn)嫌疑人攜款潛逃等不可預(yù)知的后果。對(duì)此，公安機(jī)關(guān)必須樹(shù)立主動(dòng)進(jìn)攻意識(shí)，一旦時(shí)機(jī)成熟，立即行動(dòng)，全面收網(wǎng)，并全力做好追贓挽損工作，為之后的妥善處置奠定基礎(chǔ)。在“中寶投資”案件中，雖然當(dāng)時(shí)平臺(tái)資金沒(méi)有斷裂，但任其發(fā)展下去，勢(shì)必有更多的投資者遭受更巨大的經(jīng)濟(jì)損失，造成更加惡劣的影響，同時(shí)也加大了打擊處置的難度。衢州公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持以法律底線來(lái)衡量該案件的現(xiàn)實(shí)危害性和刑事違法性，在全國(guó)尚無(wú)打擊資金鏈未斷裂的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙案件先例的情況下，堅(jiān)持“打早才能打小”的理念，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，果斷亮劍，最大限度地降低被害人的經(jīng)濟(jì)損失。該案共計(jì)追回涉案資金1.9億元，扣押涉案汽車(chē)15輛、房產(chǎn)1處。成為公安機(jī)關(guān)主動(dòng)出擊、打早打小、掌握最佳時(shí)機(jī)的典型案例。

（三）協(xié)同作戰(zhàn)。面對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的特性，衢州公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持跨警種、跨行業(yè)、跨地區(qū)協(xié)同作戰(zhàn)，為案件成功偵破奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是多警種同步上案。衢州公安機(jī)關(guān)按照“打整體仗、合成仗”的總體部署，堅(jiān)持多警種同步上案、多手段捆綁作戰(zhàn)，有效整合經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)警、情報(bào)、行動(dòng)技術(shù)等警力，相互配合、共享信息、合力攻堅(jiān)，確保偵查、抓捕、追贓、維穩(wěn)等各環(huán)節(jié)無(wú)縫銜接、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。二是多部門(mén)共同參與。在案件偵查初期，公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)與金融、銀行等部門(mén)的協(xié)作配合，一方面可以摸清相關(guān)嫌疑賬戶(hù)的資金及流向情況，另一方面能夠?yàn)楹笃诓扇≈垢?、凍結(jié)措施做好預(yù)案和準(zhǔn)備，確保最快速度查清資金流向，最大范圍攔截贓款，最大程度保障投資人利益。三是多地協(xié)同作戰(zhàn)。通過(guò)大量的情報(bào)信息研判分析和嫌疑人軌跡動(dòng)態(tài)追蹤，準(zhǔn)確掌握嫌疑人及贓物、資金藏匿地點(diǎn)，采取犯罪主體地、受害地、贓物所在地公安機(jī)關(guān)“三點(diǎn)聯(lián)動(dòng)”的聯(lián)合打擊方式，一舉摧毀犯罪團(tuán)伙。2014年3月13日，專(zhuān)案組在上海、重慶、衢州等地同時(shí)開(kāi)展行動(dòng)，對(duì)犯罪嫌疑人周某實(shí)施抓捕，并凍結(jié)其銀行賬戶(hù)、扣押衢州中寶投資有限公司P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的服務(wù)器設(shè)備。

（四）陽(yáng)光操作。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪涉及投資人數(shù)眾多，涉案金額巨大，只有堅(jiān)持公開(kāi)公正的原則，以陽(yáng)光作業(yè)才能爭(zhēng)取廣大投資人的理解與信任。衢州公安機(jī)關(guān)在偵辦“中寶投資”案件過(guò)程中，始終堅(jiān)持“陽(yáng)光警務(wù)”理念，并做到“三個(gè)公開(kāi)”，即辦案過(guò)程公開(kāi)，資產(chǎn)處置公開(kāi)，辦案人、辦案單位、分管局領(lǐng)導(dǎo)電話公開(kāi)。通過(guò)辦案過(guò)程的公開(kāi)透明，促使公安機(jī)關(guān)更加嚴(yán)格公正文明規(guī)范執(zhí)法，同時(shí)也充分保障了公眾的知情權(quán)、監(jiān)督權(quán)、參與權(quán)。在抓好公開(kāi)的同時(shí)，抓好效率，做到辦案“三個(gè)限期”，即限期完成逮捕、限期完成審計(jì)和資金提前返還、限期移送起訴，確保案件依法順利訴訟。為提高案件辦理的權(quán)威性和公信力，衢州公安機(jī)關(guān)還專(zhuān)門(mén)聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)審計(jì)人員介入辦案，進(jìn)一步打消了投資人心中的疑慮。公安機(jī)關(guān)執(zhí)法嚴(yán)格規(guī)范、公開(kāi)透明，最終贏得廣大投資人的理解與支持。

（五）維護(hù)穩(wěn)定。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙案件涉及眾多的不特定人群，容易誘發(fā)“集體維權(quán)”等群體性事件，尤其是在資金鏈尚未斷裂的情況下，公安機(jī)關(guān)提前介入，勢(shì)必導(dǎo)致其資金鏈斷裂，會(huì)讓不明實(shí)情的投資人產(chǎn)生不滿情緒。為此，必須高度重視善后工作，確保社會(huì)穩(wěn)定。在“中寶投資”案件中，一方面，衢州公安機(jī)關(guān)主動(dòng)向黨委政府報(bào)告，發(fā)動(dòng)相關(guān)部門(mén)共同開(kāi)展案件投資人的疏導(dǎo)和化解工作；另一方面，衢州公安機(jī)關(guān)根據(jù)投資人的實(shí)際困難，將投資人本金45%予以先行返還，在緩解投資人資金壓力的同時(shí)，也緩解了投資人與辦案單位的對(duì)立抵觸情緒。另外，衢州公安機(jī)關(guān)通過(guò)建立“三渠道”，即網(wǎng)絡(luò)渠道、面對(duì)面接待渠道、新聞發(fā)布渠道，不斷與投資人進(jìn)行溝通交流并向投資人開(kāi)展正面宣傳，逐步化解了投資人的誤會(huì)和輿情壓力，實(shí)現(xiàn)了政治、法律、社會(huì)三者效果的統(tǒng)一。

三、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管對(duì)策

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為金融創(chuàng)新的一種方式出現(xiàn)，其本身并沒(méi)有錯(cuò)，一時(shí)也難以分辨這種金融創(chuàng)新模式的好與壞，但確實(shí)存在部分犯罪嫌疑人利用國(guó)家金融創(chuàng)新發(fā)展的政策，借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之名，行違法犯罪之實(shí)。這背后存在法律不完善、監(jiān)管不到位等問(wèn)題。為此，唯有強(qiáng)化整體制度設(shè)計(jì)，從完善法律法規(guī)、加強(qiáng)監(jiān)督管理、推動(dòng)行業(yè)自律等方面入手，發(fā)動(dòng)政府相關(guān)部門(mén)上下同心、齊抓共管，讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得以穩(wěn)健成長(zhǎng)，真正普惠大眾。

（一）明確法律界限，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，補(bǔ)充和完善法律法規(guī)，建立清晰、透明的法律環(huán)境。在鼓勵(lì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，合理設(shè)定其業(yè)務(wù)邊界，既要為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展預(yù)留空間，也要為互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供有利的法制環(huán)境。金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快出臺(tái)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的管理辦法，設(shè)立準(zhǔn)入門(mén)檻、防止出現(xiàn)魚(yú)龍混雜的情況。同時(shí)，鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融普遍存在跨界、跨領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的情況，要堅(jiān)持監(jiān)管部門(mén)有分工、有合作的原則，建立針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督制度，健全各監(jiān)管部門(mén)間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)協(xié)作配合和過(guò)程管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)管。

（二）推動(dòng)行業(yè)自治，實(shí)現(xiàn)自我管理。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理的作用，形成部門(mén)監(jiān)管與行業(yè)自治“兩條腿走路”的管理格局。由于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新速度快，立法和法律修訂相對(duì)滯后，可以采取建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織的方式，填補(bǔ)在立法修法過(guò)程中的規(guī)范和監(jiān)管空白。同時(shí)，還要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部的溝通與協(xié)作，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息的流動(dòng)與共享，促進(jìn)誠(chéng)信自律、合作共贏的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的搭建和不斷延展，以實(shí)現(xiàn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)持續(xù)良性發(fā)展。

（三）堅(jiān)持情報(bào)引領(lǐng)，依法嚴(yán)厲打擊。要依托大情報(bào)平臺(tái)，廣泛收集有關(guān)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)引發(fā)各類(lèi)犯罪的情報(bào)信息，并開(kāi)展多層次多方面情報(bào)信息整理、分析和研判工作，揭示犯罪的特點(diǎn)、手法、規(guī)律和趨勢(shì)，制定行之有效的打擊整治方案。對(duì)于涉嫌觸犯法律的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，工商、公安等相關(guān)部門(mén)要聯(lián)手進(jìn)行控制和打擊。工商、銀行等部門(mén)對(duì)于群眾舉報(bào)或者發(fā)現(xiàn)有不良傾向的公司要及時(shí)通報(bào)公安機(jī)關(guān)，共同采取措施、加強(qiáng)控制。對(duì)涉嫌犯罪的公司，公安機(jī)關(guān)要及時(shí)立案、果斷介入，牢牢掌握打擊犯罪的主動(dòng)權(quán)。

（四）加強(qiáng)宣傳力度，增強(qiáng)防范意識(shí)。提高群眾法律意識(shí)，強(qiáng)化群眾理性投資的理念，是預(yù)防非法吸收公眾存款犯罪的重要環(huán)節(jié)。要堅(jiān)持防范與打擊并舉，定期通過(guò)報(bào)紙、電視、微信、微博等媒體向社會(huì)發(fā)布警情通報(bào)，告知公眾應(yīng)該采取的自我保護(hù)措施，提升群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力。引導(dǎo)群眾合理做好資產(chǎn)配置規(guī)劃，不把P2P網(wǎng)絡(luò)借貸當(dāng)成唯一的理財(cái)手段，更不要輕信P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)許諾的高收益而誤入歧途。同時(shí)，還要結(jié)合偵辦的案件，宣傳公安機(jī)關(guān)打擊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)集資詐騙犯罪的成效，有效震懾犯罪。

（責(zé)任編輯：蔣國(guó)長(zhǎng)）

中圖分類(lèi)號(hào)：D918

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1674-3040（2015）04-0029-04

收稿日期：2015-06-19

作者簡(jiǎn)介：王建，中共浙江省衢州市委常委、市公安局局長(zhǎng)，本刊編委。