本刊記者 劉靜

寧夏金融的銀行樣本：浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心

本刊記者 劉靜

離岸金融，對(duì)于積極打造對(duì)外開(kāi)放高地的寧夏，如同一座橋梁，打開(kāi)了寧夏跨境貿(mào)易結(jié)算的新通道，未來(lái)，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心將為寧夏企業(yè)更好地開(kāi)展跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)以及“走出去”的戰(zhàn)略提供服務(wù)

提起寧夏內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)區(qū)，說(shuō)它是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略布局中，繼沿海、沿邊開(kāi)放之后，加快內(nèi)陸開(kāi)放的又一重大舉措絲毫不為過(guò)。而作為實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)最重要的參與方式之一，金融創(chuàng)新尤其是銀行將如何參與和運(yùn)行內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)，一直是同行和外界最為關(guān)注的方向。

2014年11月18日，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心在銀川成立，自治區(qū)副主席王和山參加了揭牌儀式。據(jù)了解，該中心是浦發(fā)銀行在全國(guó)設(shè)立的第5家總部級(jí)離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心，同時(shí)也是浦發(fā)在西北地區(qū)設(shè)立的第一家總部級(jí)離岸金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，作為寧夏唯一一個(gè)總部級(jí)離岸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，中心將通過(guò)境外貿(mào)易本土化、互聯(lián)互通國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，為寧夏企業(yè)在境外融資、跨境資金管理等方面提供綜合金融服務(wù)，極大地增加便利、簡(jiǎn)化程序、縮減成本。海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量，國(guó)開(kāi)行及其他政策性銀行對(duì)“走出去”企業(yè)服務(wù)覆蓋相對(duì)有限，難以滿足“走出去”企業(yè)的巨大缺口。

相比之下，浦發(fā)銀行離岸銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì)就非常明顯了。它不僅具有本

千里之行 離岸起步

一直以來(lái)，離岸金融市場(chǎng)以其特有的低貸款利息率、高存款利息率和極低交易成本的特點(diǎn)，吸引了國(guó)際資本的大量匯集，并逐步與在岸金融業(yè)務(wù)融合，為貨幣發(fā)行國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展提供了重要支持。目前，全球約有一半的金融交易發(fā)生在離岸金融市場(chǎng)。那么，究竟什么是離岸銀行服務(wù)呢？

所謂離岸業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的一種創(chuàng)新。不同于普惠金融，離岸業(yè)務(wù)是一種非本土非居民間的金融交易行為，指在中國(guó)內(nèi)地為中國(guó)境外注冊(cè)的公司和非居民個(gè)人客戶提供存款、貸款、結(jié)算等境外銀行服務(wù)。簡(jiǎn)而言之，就是利用離岸銀行這一特殊的金融服務(wù)平臺(tái)，為“走出去”“引 進(jìn)來(lái)”中資企業(yè)提供跨境綜合金融服務(wù)。

近幾年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界的接軌，離岸金融作為一種重要的金融服務(wù)形式，開(kāi)始被國(guó)內(nèi)越來(lái)越多地區(qū)重視、“引進(jìn)”，并逐漸成為地方發(fā)展開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)和地方企業(yè)“走出去”的重要金融支持。

一些銀行看到利好，紛紛開(kāi)展起了離岸業(yè)務(wù)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行及其他政策性銀行也不甘寂寞，為“走出去”企業(yè)提供融資支撐絞盡腦汁。比如，由國(guó)內(nèi)中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)為當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)“走出去”企業(yè)提供延伸融資服務(wù)。然而，由于受制于政策和地化海外金融服務(wù)的特殊平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，順暢地連接了國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，通過(guò)離在岸聯(lián)動(dòng)方式靈活的將企業(yè)現(xiàn)有資金或授信資源有效轉(zhuǎn)化成對(duì)其跨境貸款融資的支持，還可以根據(jù)企業(yè)建立跨境投資平臺(tái)項(xiàng)下的各類融資授信需要，提供短期流動(dòng)資金貸款、中長(zhǎng)期貸款、項(xiàng)目貸款和銀團(tuán)貸款等離岸融資服務(wù)，靈活滿足中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)跨境投融資需要?？芍^是現(xiàn)階段眾多“走出去”企業(yè)打造境外多元化投融資平臺(tái)的較佳選擇。

2002離岸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)后，浦發(fā)銀行充分利用離岸銀行平臺(tái)打造涵蓋境內(nèi)外客群的跨境金融服務(wù)體系，跟隨境內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)走出去發(fā)展的腳步，將金融服務(wù)延伸到海外。14年來(lái)，確立了通過(guò)離岸銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)服務(wù)“走出去”企業(yè)的客戶經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，推動(dòng)離岸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“從無(wú)到有、從小到大、從簡(jiǎn)到優(yōu)”的跨越式發(fā)展。

該中心是浦發(fā)銀行在全國(guó)設(shè)立的第5家總部級(jí)離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心，同時(shí)也是浦發(fā)在西北地區(qū)設(shè)立的第一家總部級(jí)離岸金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

布局西北 助力寧夏

作為目前國(guó)內(nèi)為數(shù)不多獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)離岸業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之一，其實(shí)早在國(guó)家提出“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略并積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)走出國(guó)門的時(shí)候，浦發(fā)銀行就已經(jīng)捕捉到企業(yè)在走出去發(fā)展過(guò)程中存在的跨境金融服務(wù)需求。2013年開(kāi)始，浦發(fā)銀行總行先后在廈門、南寧、天津、大連設(shè)立4家離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心。所選之地，都是對(duì)外貿(mào)易自由程度高、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ?、區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯的“風(fēng)水寶地”。

而作為第五站的銀川，與上述條件還有些差距，初想難免讓人有些疑惑。這里，深處西北內(nèi)陸，既不沿邊，也不靠海。但仔細(xì)想來(lái)，則會(huì)感嘆于浦發(fā)銀行精準(zhǔn)的市場(chǎng)嗅覺(jué)。

近幾年，依托著內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)區(qū)和“中阿博覽會(huì)”兩大平臺(tái)，這個(gè)西部重要節(jié)點(diǎn)城市一躍成為國(guó)家向西開(kāi)放、像阿拉伯世界開(kāi)放的橋頭堡，區(qū)域中心優(yōu)勢(shì)日益明顯。與此同時(shí)，寧夏企業(yè)“走出去”步伐也顯著提速，很多寧夏企業(yè)緊跟政策紅利，實(shí)施了自足自貿(mào)、布局海外的戰(zhàn)略，海外公司多元化的資產(chǎn)配置和資金管理需求隨之而來(lái)。但缺少境內(nèi)外一體化金融服務(wù)以及優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)和高端金融產(chǎn)品等，一直是寧夏內(nèi)涵式發(fā)展的短板，經(jīng)濟(jì)外向型發(fā)展的瓶頸。

正是看到了完善加快寧夏區(qū)域性金融中心功能對(duì)離岸金融中心的迫切需要，銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心應(yīng)運(yùn)而生。

寧夏回族自治區(qū)副主席王和山在出席浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心揭牌儀式上表示：該中心的成立為寧夏開(kāi)展離岸金融、跨境貿(mào)易結(jié)算開(kāi)辟了新的通道，必將有力地推動(dòng)寧夏內(nèi)陸開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)和“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”戰(zhàn)略支點(diǎn)的建設(shè)。他希望浦發(fā)銀行以此為契機(jī)，不斷推出創(chuàng)新型產(chǎn)品，持續(xù)提升服務(wù)能級(jí)，加強(qiáng)合作交流，開(kāi)展多領(lǐng)域的務(wù)實(shí)合作，共同開(kāi)創(chuàng)緊密協(xié)作、共贏發(fā)展的新局面。

浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)商洪波也表示：浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心的設(shè)立，對(duì)推動(dòng)深化中阿經(jīng)貿(mào)交流、投資合作和友好往來(lái)，推進(jìn)寧夏離岸金融市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義。離岸創(chuàng)新中心設(shè)立以后，可通過(guò)國(guó)際資金市場(chǎng)，以較低價(jià)格融入離岸資金，大幅縮減企業(yè)資金成本，對(duì)引出外部資金，解決寧夏本地資金不足問(wèn)題開(kāi)辟了新的通道，加快寧夏對(duì)外開(kāi)放，活躍寧夏金融市場(chǎng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)具有積極作用。

浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)的開(kāi)展，在打通國(guó)際融資渠道，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支撐的同時(shí)，通過(guò)引領(lǐng)和示范作用，提高金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平，使金融業(yè)盡快融入國(guó)際市場(chǎng)，將大力提升寧夏在國(guó)際市場(chǎng)配置資源、資金和運(yùn)作能力，提升寧夏在世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)際金融市場(chǎng)的地位和影響，樹立經(jīng)濟(jì)開(kāi)放的形象，進(jìn)一步擴(kuò)大與其他國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易聯(lián)系。

可以說(shuō)，無(wú)論是對(duì)于浦發(fā)銀行，還是對(duì)于寧夏，離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心都有著不可低估的戰(zhàn)略價(jià)值。

牽手企業(yè) 國(guó)際試水

目前，借著中阿博覽會(huì)等國(guó)際性平臺(tái)，一些企業(yè)對(duì)“試水”海外市場(chǎng)產(chǎn)生了濃厚興趣并將海外市場(chǎng)列入到了各自發(fā)展的議程中來(lái)，有的甚至已經(jīng)在海外市場(chǎng)嶄露頭角。但，“走出去”看上去很美，實(shí)際操作中卻如“唐僧取經(jīng)，九九八十一難”。其中最令人頭疼的莫過(guò)于資金問(wèn)題，一方面，企業(yè)“走出去”后在境外的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作通常需要大量資金支持，較多企業(yè)的海外平臺(tái)發(fā)展剛起步，以其自身實(shí)力和信用記錄通常較難滿足境外銀行的授信條件，而目前境內(nèi)外市場(chǎng)相對(duì)隔離，資金尚不可自由跨境流動(dòng)，使得境內(nèi)母公司無(wú)法隨時(shí)提供資金支持，公司運(yùn)作受到影響。另一方面，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行提供的融資支持存在一定程度的政策限制，自治區(qū)內(nèi)中資銀行海外機(jī)構(gòu)提供的融資服務(wù)又受限于自身的海外機(jī)構(gòu)數(shù)量，很難以滿足寧夏“走出去”企業(yè)的投融資需求。

在這種局面之下，創(chuàng)新型的離岸業(yè)務(wù)憑借其特殊的本地化海外金融服務(wù)平臺(tái)，靈活滿足的中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)跨境投融資需要，成為寧夏企業(yè)在海外最貼心的娘家人。

據(jù)浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心工作人員介紹，自離岸業(yè)務(wù)獲批以來(lái)，浦發(fā)銀行通過(guò)不斷開(kāi)展離岸金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，已推出了“離岸跨境資金管理服務(wù)”“離岸貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)”“離岸貸款融資和擔(dān)保服務(wù)”等一系列服務(wù)方案。與傳統(tǒng)的境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)相比，離岸銀行業(yè)務(wù)在跨境資金管理方面，可同時(shí)滿足“走出去”企業(yè)加強(qiáng)對(duì)境外成員公司外匯資金的集中管理和提高跨境資金運(yùn)作效率兩方面需求；在境外融資方面，可緩解“走出去”企業(yè)因境外發(fā)展歷史較短、缺乏信用記錄所面臨的融資壓力；在降低經(jīng)營(yíng)成本方面，“走出去”企業(yè)可利用母公司在境內(nèi)人力資源和操作平臺(tái)借助離岸銀行服務(wù)進(jìn)行境外公司的具體業(yè)務(wù)操作，以達(dá)到縮減境外公司人員壓縮公司成本的目的。

該中心是浦發(fā)銀行在全國(guó)設(shè)立的第5家總部級(jí)離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心，同時(shí)也是浦發(fā)在西北地區(qū)設(shè)立的第一家總部級(jí)離岸金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)

這意味著今后寧夏的企業(yè)在海外設(shè)立分公司，通過(guò)浦發(fā)銀行的離岸銀行業(yè)務(wù)，離岸賬戶和在岸賬戶的資金匯劃將可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，完全實(shí)現(xiàn)移動(dòng)辦公。通過(guò)離岸銀行，在境內(nèi)就可以辦理境外存貸款、結(jié)算、外匯買賣等業(yè)務(wù)。同時(shí)，寧夏區(qū)內(nèi)企業(yè)還可用其在浦發(fā)銀行的授信，為其境外企業(yè)擔(dān)保，通過(guò)離岸平臺(tái)向其境外公司提供融資支持，解決境外公司融資難的問(wèn)題。比如，某國(guó)內(nèi)大型企業(yè)要在海外開(kāi)辦一家分廠，籌建時(shí)急需資金，而該企業(yè)又一時(shí)找不到海外的融資機(jī)構(gòu)，此時(shí)，就可向浦發(fā)申請(qǐng)離岸金融服務(wù)，由該大型企業(yè)在境內(nèi)擔(dān)保，由浦發(fā)在境外的機(jī)構(gòu)向其發(fā)放外幣貸款。

當(dāng)然，對(duì)暫時(shí)沒(méi)有“走出去”打算的寧夏企業(yè)來(lái)說(shuō)，借助于離岸銀行服務(wù)提供的境外貸款業(yè)務(wù)，資金成本相對(duì)較低。通過(guò)離、在岸聯(lián)動(dòng)模式，引進(jìn)境外低成本資金，可以解決企業(yè)融資難、成本高等困難。

未來(lái)，浦發(fā)銀行銀川離岸業(yè)務(wù)創(chuàng)新中心還將配合寧夏回族自治區(qū)和銀川市政府推進(jìn)“中阿博覽會(huì)”及綜合保稅區(qū)發(fā)展的部署，結(jié)合寧夏市場(chǎng)特點(diǎn)和客戶需求，加強(qiáng)對(duì)寧夏地區(qū)離岸金融業(yè)務(wù)的研究和分析，加快推進(jìn)離岸業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)方式創(chuàng)新，推動(dòng)離岸金融服務(wù)方式的多樣化、多元化發(fā)展。