翟露

摘要：隨著農(nóng)民專業(yè)合作社的快速發(fā)展，其融資問題日益顯露，這在一定程度上制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社的融資問題主要包括合作社自身發(fā)展的水平較低、服務(wù)農(nóng)民專業(yè)合作社的機(jī)構(gòu)較少等，為了解決這一問題本文對(duì)黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社融資難的成因進(jìn)行了分析，從而提出解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民專業(yè)合作社；融資；困境；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2014）10-0203-01

一、黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社融資困境

通過對(duì)黑龍江省齊齊哈爾、綏化等地的農(nóng)民專業(yè)社調(diào)查得知，當(dāng)前農(nóng)民專業(yè)合作社融資困境是普遍存在的問題。2010年齊齊哈爾訥河市成立高質(zhì)大豆合作社，截至2013年12月合作社擁有52.2萬畝土地，擁有9000戶農(nóng)民，經(jīng)營(yíng)范圍跨10個(gè)鎮(zhèn)、66個(gè)村。根據(jù)聯(lián)社社長(zhǎng)反映，訥河市大豆合作社發(fā)展面臨的最大問題是缺乏收購(gòu)資金。2013年該社從銀行獲取2480萬元貸款，但仍然不夠支持其自身發(fā)展的需要。假如錯(cuò)過收購(gòu)和銷售的最佳時(shí)機(jī)，合作社和社員都將會(huì)遭受一定程度的損失。綏化市海倫市海北鎮(zhèn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)合作社投資2300萬元，但發(fā)展仍然受到資金短缺的影響，甚至賒賬實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)。

每年春季農(nóng)民專業(yè)合作社需要統(tǒng)一購(gòu)買化肥和種子，對(duì)于經(jīng)濟(jì)貧困暫時(shí)無法支付資金的農(nóng)民只能靠賒購(gòu)獲取化肥和種子。此外大型農(nóng)機(jī)具價(jià)格較高、一次性投入較大、日常維護(hù)費(fèi)用較高，靠農(nóng)民專業(yè)合作社自身力量無法承受巨額的費(fèi)用。盡管黑龍江省金融機(jī)構(gòu)積極開拓新種類的金融服務(wù)方式，給予農(nóng)民專業(yè)合作社一定的政策優(yōu)惠，但受商業(yè)化目標(biāo)的推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)銀行不單純?yōu)橹С秩r(nóng)發(fā)展服務(wù)，各大商業(yè)銀行在農(nóng)村的營(yíng)業(yè)網(wǎng)店極為稀少，農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、回報(bào)低的貸款利益時(shí)，發(fā)放貸款時(shí)極為謹(jǐn)慎，一定程度上加大了貸款的難度，金融機(jī)構(gòu)的趨利性造成農(nóng)民和農(nóng)村微小企業(yè)的信貸服務(wù)動(dòng)力不足，造成黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展面臨融資難的問題，不利于農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。

二、黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社融資難的原因

（一）合作社自身發(fā)展水平低且管理不規(guī)范

首先，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性決定了農(nóng)民專業(yè)合作社受自然災(zāi)害的影響較大，農(nóng)業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)較大，不利于金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)放貸款。其次，黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社的制度不健全，特別是財(cái)務(wù)制度很難向銀行提供需要的財(cái)務(wù)報(bào)表，加大了金融機(jī)構(gòu)對(duì)合作社的資信評(píng)估。再次，當(dāng)前黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社以初級(jí)合作為主，收入來源少，自身盈利能力較差，也缺乏必要的還款保障，與銀行盈利性、安全性的要求存在較大差距。

（二）缺乏科學(xué)有效的金融支持政策

當(dāng)前黑龍江省沒有設(shè)立專門的農(nóng)民專業(yè)合作社貸款項(xiàng)目，農(nóng)民主要通過聯(lián)保方式獲得貸款，這造成合作社貸款難度較大并且利息較高。法律雖然對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的貸款主體地位給予確認(rèn)，但并沒有出臺(tái)農(nóng)民專業(yè)合作社相關(guān)金融支持的政策。《農(nóng)民專業(yè)合作法》和《農(nóng)業(yè)法》都強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的資金支持，改善農(nóng)村金融服務(wù)。然而這些規(guī)定可操作性較差，具體的支農(nóng)措施并沒有落實(shí)到實(shí)處。金融支持的主體、權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施都缺乏必要的法律依據(jù)。

（三）金融機(jī)構(gòu)無法滿足合作社資金的需求

黑龍江省涉農(nóng)的金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等。截至到2013年12月黑龍江省農(nóng)村新型合作金融組織的數(shù)量只有6家，它們存在的突出問題就是融資難問題，小額信貸公司和資金互助社的資金困境最為嚴(yán)重，其所擁有的資金數(shù)量不能充分的滿足合作社對(duì)資金的需求。國(guó)有商業(yè)銀行受利益的趨勢(shì)，不愿在農(nóng)村開展金融資金支持，撤銷或合并了大量農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，致使農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量越來越少，支農(nóng)能力明顯降低。

三、解決黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社融資困境建議

（一）積極推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新

黑龍江省農(nóng)村合作金融組織應(yīng)該充分發(fā)揮支農(nóng)惠農(nóng)主力軍的作用，積極推進(jìn)農(nóng)村信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，在擔(dān)保方式、貸款利率等方面推廣適合合作社特點(diǎn)的產(chǎn)品，如進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村住房抵押貸款制度進(jìn)行完善，著力推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款等新型業(yè)務(wù)，與此同時(shí)對(duì)專業(yè)性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行大力支持，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)村金融體系的管理中，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)，降低損失的作用。引導(dǎo)鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，開展多主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。利用制度優(yōu)惠及資金補(bǔ)貼，建立完善的政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效的分散。

（二）政策引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村信貸投放

政府的積極引導(dǎo)和相關(guān)政策對(duì)農(nóng)村金融體系的不斷完善起著重要的作用，目前相關(guān)部門應(yīng)該充分發(fā)揮政策向?qū)У淖饔?，鼓?lì)金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村信貸的投放規(guī)模，給予金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)恼邇?yōu)惠和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。首先通過財(cái)政貼息、減免稅費(fèi)等方式進(jìn)一步完善惠農(nóng)支農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)利益的補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的貸款資金給予優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持合作社金融服務(wù)市場(chǎng)。其次，多家金融機(jī)構(gòu)通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)向合作社提供貸款，降低單一金融機(jī)構(gòu)提供資金的風(fēng)險(xiǎn)可能性。通過黑龍江省政府及相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、龍頭企業(yè)等建立貸款基金項(xiàng)目，向農(nóng)民專業(yè)合作社開展貸款擔(dān)保服務(wù)。再次對(duì)合作社貸款實(shí)行基準(zhǔn)利率制度，對(duì)于高于基準(zhǔn)利率的部分由政府出資，及時(shí)補(bǔ)貼給金融機(jī)構(gòu)，避免農(nóng)民專業(yè)合作社由于利率高造成的成本高，無法按期還款的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）發(fā)展多元化的農(nóng)民專業(yè)合作社融資渠道

黑龍江省相關(guān)部門應(yīng)適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，降低門檻和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)社會(huì)資本和民間資本發(fā)起，從而創(chuàng)造多渠道的融資環(huán)境。一方面積極規(guī)范和發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，如村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、小額信貸組織等，支持鼓勵(lì)有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)自身實(shí)際情況對(duì)符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社提供聯(lián)保、互保等業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)新合作社服務(wù)形式；另一方面在不影響農(nóng)村金融市場(chǎng)健康有序發(fā)展的環(huán)境下，改善政策性金融、合作性金融、商業(yè)金融中存在的弊端，為發(fā)展多渠道的融資渠道奠定基礎(chǔ)。

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[責(zé)任編輯：文 筠]