宮超

摘? 要：本文首先簡(jiǎn)要介紹了金融業(yè)的含義及特點(diǎn)，然后對(duì)目前我國(guó)縣級(jí)金融業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析與探討，并針對(duì)性的提出了相應(yīng)的解決措施，以期能夠?yàn)榭h級(jí)金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)幫助。

關(guān)鍵詞：縣級(jí)金融業(yè);發(fā)展;思考

引言：金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè)，主要包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)[1]。然而從目前情況來(lái)看，由于各種社會(huì)、歷史的客觀原因，我國(guó)的縣級(jí)金融業(yè)還存在著諸多問(wèn)題，其金融業(yè)發(fā)展較整個(gè)金融業(yè)而言較為滯后，這嚴(yán)重影響到縣區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。因此，縣域金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)把促進(jìn)縣域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展視為第一要任，通過(guò)采取各種有效措施來(lái)不斷提升縣域金融服務(wù)質(zhì)量和水平，以推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和全面小康社會(huì)建設(shè)步伐，對(duì)縣區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與建設(shè)貢獻(xiàn)出自己的力量。

一、金融業(yè)的含義及特點(diǎn)

所謂金融業(yè)即指資金的融資，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱[2]。金融業(yè)具有著幾大顯著的特點(diǎn)，首先，便是金融業(yè)的指標(biāo)性。金融各方面指標(biāo)性的信息與數(shù)據(jù)從不同的層次與維度反應(yīng)了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體狀況，這為上層的經(jīng)濟(jì)決策提供有效決策依據(jù)。其二，金融業(yè)還具有壟斷性，這種壟斷性主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。其一，金融業(yè)是一個(gè)被嚴(yán)格控制的行業(yè)，任何組織機(jī)構(gòu)只有通過(guò)中央銀行的審批后，才能開設(shè)金融機(jī)構(gòu)。其二，在具體金融業(yè)務(wù)上也呈現(xiàn)出了一定的壟斷性。既信貸業(yè)務(wù)集中于四大商業(yè)銀行，證券業(yè)務(wù)集中于國(guó)泰、華夏等證券公司，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中于平保、人保和太保。其三，金融業(yè)還具有著高風(fēng)險(xiǎn)性。該特性是由金融業(yè)資金的分散性決定的，金融業(yè)將巨額的資金分散于國(guó)民經(jīng)濟(jì)各的各個(gè)組成部分，一旦出現(xiàn)決策上的失誤，其他方面也會(huì)連帶的受到影響，承受著較高的安全風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)還具有效益依賴性以及高負(fù)債經(jīng)營(yíng)性。我們也只有充分認(rèn)識(shí)、了解金融業(yè)的含義、特點(diǎn)，才能有效制定金融業(yè)發(fā)展策略，進(jìn)而促進(jìn)縣域的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

二、縣級(jí)金融業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

縣級(jí)金融業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)為以下三個(gè)方面。首先，金融組織體系和金融服務(wù)有待加強(qiáng)。從目前我國(guó)縣級(jí)金融業(yè)的組織體系來(lái)看，廣泛存在中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足的問(wèn)題。部分縣級(jí)政府及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)未能認(rèn)清金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)促進(jìn)縣級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，而忽視了對(duì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)的指導(dǎo)與支持，導(dǎo)致目前我國(guó)仍有不少縣區(qū)存在金融機(jī)構(gòu)空白，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不完善的問(wèn)題現(xiàn)象。其次，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不完善。雖然，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，我國(guó)部分縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)逐漸認(rèn)識(shí)到了金融機(jī)構(gòu)改革的重要性。但在實(shí)際的改革過(guò)程中，卻表現(xiàn)的十分片面，不夠深入，即主要側(cè)重于機(jī)構(gòu)的人員的改動(dòng)上，而非對(duì)金融機(jī)構(gòu)制度進(jìn)行改造與創(chuàng)新。在銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃上，相應(yīng)的考核機(jī)制與經(jīng)營(yíng)模式也欠缺合理性，有待進(jìn)一步改良。同時(shí)，在部分縣級(jí)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制和基礎(chǔ)管理制度上也存在著較大缺陷，治理結(jié)構(gòu)不能符合當(dāng)今時(shí)代的發(fā)展需求。另外，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。目前，在我國(guó)各縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)中，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)依然十分突出。其具體表現(xiàn)為，銀行信貸量、集中度增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配問(wèn)題也日益突出。同時(shí)，證券期貨、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管控能力也有所欠缺，普遍存在的順周期行為，這對(duì)預(yù)防和控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是十分不利的。此外，在地方政府融資平臺(tái)等融資主體和部分金融理財(cái)產(chǎn)品上也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、促進(jìn)縣級(jí)金融業(yè)改革與發(fā)展的有效措施

（一）提高對(duì)縣級(jí)金融業(yè)的認(rèn)識(shí)。充分認(rèn)識(shí)、了解發(fā)展縣級(jí)金融業(yè)重要性，是加快縣級(jí)金融業(yè)發(fā)展及壯大的必要前提。我們不僅要認(rèn)識(shí)到縣區(qū)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，還要認(rèn)識(shí)到它的繁榮與興衰將對(duì)整個(gè)縣區(qū)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)發(fā)展起到直接影響。其具體措施可以從以下兩個(gè)方面入手。其一，加大發(fā)展金融業(yè)的宣傳力度，提升縣區(qū)領(lǐng)導(dǎo)及民眾對(duì)金融業(yè)的認(rèn)識(shí)，使其充分認(rèn)識(shí)到金融業(yè)對(duì)于促進(jìn)縣區(qū)發(fā)展的重要性與迫切性。其二，積極轉(zhuǎn)變縣區(qū)金融業(yè)的發(fā)展模式。從我國(guó)目前縣級(jí)經(jīng)濟(jì)的整體情況來(lái)看，縣區(qū)的金融業(yè)還處以一個(gè)起步階段。無(wú)論是在金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模、質(zhì)量上還是在組織體系制度的建立上，都存在著諸多不足。運(yùn)用傳統(tǒng)的金融發(fā)展方式是無(wú)法有效處理以及完善這些問(wèn)題的。因此，在金融生態(tài)環(huán)境不斷改變與優(yōu)化的新的背景下，縣域經(jīng)濟(jì)要想取得較快較好發(fā)展，使之順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，必須及時(shí)更新當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的發(fā)展理念與發(fā)展模式，不斷改革創(chuàng)新自身的經(jīng)營(yíng)手段與經(jīng)營(yíng)方法，并提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，解放思想，開拓創(chuàng)新。唯有這樣，才能給縣級(jí)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展提供有力支持。

（二）積極完善縣域金融組織體系?？h級(jí)金融組織體系的完善方式主要可以從以下幾個(gè)方面入手。首先，推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)將服務(wù)范圍延伸到縣區(qū)中來(lái)，使之在縣區(qū)內(nèi)設(shè)立個(gè)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)。這不僅能夠有效擴(kuò)充金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍，還能增強(qiáng)縣區(qū)的金融設(shè)備基礎(chǔ)，提升縣區(qū)金融的服務(wù)水平，對(duì)縣區(qū)金融業(yè)的發(fā)展起著十分積極的重要意義。為此，相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)積極制定、出臺(tái)相關(guān)政策，鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)能夠在縣區(qū)建立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，在為各類經(jīng)濟(jì)主體提供便捷的服務(wù)的同時(shí)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其二，發(fā)展新型的農(nóng)村金融組織。各縣級(jí)政府應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合各縣區(qū)經(jīng)濟(jì)的實(shí)際發(fā)展情況和發(fā)展需要，不斷創(chuàng)造條件加快發(fā)展縣域創(chuàng)業(yè) 投資、產(chǎn)權(quán)交易、融資租賃、拍賣、典當(dāng)?shù)雀黝愋屡d金融業(yè)態(tài)和組織。同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督工作，鼓勵(lì)開展農(nóng)村合作式、互助型金融組織試點(diǎn)，探索推進(jìn)農(nóng)村專業(yè)合作社內(nèi)部資金互助組織建設(shè)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本發(fā)起設(shè)立或參與組建新型農(nóng)村金融組織。其三，建立完善的縣域融資擔(dān)保體系。政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮政府的經(jīng)濟(jì)調(diào)控作用，積極制定切實(shí)有效的扶持政策，通過(guò)資本金注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等形式，廣泛動(dòng)員和支持各類社會(huì)資金參與組建政策性與商業(yè)性相結(jié)合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

（三）防范化解縣域金融風(fēng)險(xiǎn)。首先，縣級(jí)政府應(yīng)對(duì)縣域內(nèi)銀行信貸、上市公司、商業(yè)保險(xiǎn)、非法融資等方面的風(fēng)險(xiǎn)保持高度重視，并加強(qiáng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)交易場(chǎng)所的監(jiān)督管理，以防范風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生。其次，對(duì)民間借貸的行為加以科學(xué)、正確的規(guī)范與引導(dǎo)，使其陽(yáng)光化、規(guī)范化，并進(jìn)一步消除潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)于不合法的金融行為也要進(jìn)行嚴(yán)懲，以示警戒，以不斷完善金融穩(wěn)定工作機(jī)制。另外，完善金融監(jiān)管平臺(tái)和制度。政府應(yīng)積極主動(dòng)的建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息共享的金融監(jiān)管平臺(tái)與制度，加強(qiáng)金融信息的對(duì)稱性，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)綜合部門與金融機(jī)構(gòu)的無(wú)償信息數(shù)據(jù)交流，促使金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的有效建立。

結(jié)語(yǔ)：縣級(jí)經(jīng)濟(jì)是聯(lián)系城市與鄉(xiāng)村的紐帶，其發(fā)展水平是影響了城市化和市場(chǎng)化的建設(shè)與發(fā)展，還反映出城市經(jīng)濟(jì)輻射能力的強(qiáng)弱和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮程度。而縣級(jí)金融業(yè)是促進(jìn)縣級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量，因此，我們只有不斷提高對(duì)縣級(jí)金融業(yè)的認(rèn)識(shí)、積極完善縣域金融組織體系并防范化解縣域金融風(fēng)險(xiǎn)，才能有效促進(jìn)縣級(jí)金融業(yè)的改革與發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有效增長(zhǎng)。

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