劉宇

新形勢(shì)下民間借貸公證的審查要點(diǎn)

劉宇

民間借貨這種融資方式以其靈活高效等優(yōu)勢(shì)越來越多地存在于現(xiàn)今社會(huì)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但同時(shí)也存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)，亟需在法律層面得到規(guī)范和引導(dǎo)。本文以一名公證工作者的視角，結(jié)合公證實(shí)踐，闡述了在新民事訴訟法實(shí)施的背景下公證工作對(duì)民間借貨行為的規(guī)范和法律引導(dǎo)作用。

民間借貸；公證；新民事訴訟法

近年來，相比金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，民間融資借貸憑借其手續(xù)便捷、方式靈活、周轉(zhuǎn)期短以及具有特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和靈活的貸款催收方式等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)而日趨活躍。民間借貸一直存在于社會(huì)生活之中，作為金融機(jī)構(gòu)借貸的補(bǔ)充，它在國(guó)家銀根緊縮的政策下愈顯重要；作為一種民事法律行為，我國(guó)規(guī)制、引導(dǎo)民間借貸的相應(yīng)法律、法規(guī)相對(duì)來說還不盡完善[1]。

一、民間借貸的潛在影響

國(guó)務(wù)院于2010年發(fā)布了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》為民間資本的發(fā)展帶來了新的契機(jī)。近年來，民間借貸漸漸成為企業(yè)和個(gè)人獲得生產(chǎn)、生活資金來源的一條重要借貸渠道?！兑庖姟芬蔡岬焦膭?lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。然而，民間借貸融資也存在“危害正規(guī)市場(chǎng)的金融秩序”、“容易滋生違法犯罪活動(dòng)”等諸多負(fù)面影響，是個(gè)頗具爭(zhēng)議的問題。

二、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的新特點(diǎn)

（一）借貸范圍擴(kuò)大、利率過高，根據(jù)中國(guó)人民銀行的檢測(cè)數(shù)據(jù)，鄂爾多斯的民間借貸利率一般在月息3%，最高可達(dá)4%-5%[2]。（二）民間借貸的不規(guī)范行為導(dǎo)致的操作性風(fēng)險(xiǎn)（三）變相轉(zhuǎn)借正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款導(dǎo)致的轉(zhuǎn)移性風(fēng)險(xiǎn)，其中不乏上市公司從事貸款業(yè)務(wù)，資金去向大多流向中小制造企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)[3]。商業(yè)銀行主要通過承接委托貸款，部分資金直接或間接流向民間借貸市場(chǎng)。（四）盲目追逐投資熱點(diǎn)導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、民間借貸合同公證

司法部《關(guān)于辦理民間借貸合同公證的意見》中明確規(guī)定，為保護(hù)合法的民間借貸活動(dòng)，公證機(jī)關(guān)可以根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、政策和當(dāng)事人的要求，辦理民間借貸合同公證；《關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》明確規(guī)定“公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的范圍包括有借款合同、借用合同、無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的租賃合同…各種借據(jù)、欠單”；上述規(guī)定為民間借貸合同公證的辦理及依法賦予民間借貸合同強(qiáng)制執(zhí)行效力提供了直接的行業(yè)指導(dǎo)意見。

四、新《民事訴訟法》對(duì)民間借貸公證的影響

（一）新《民事訴訟法》增設(shè)誠(chéng)信條款，間接提醒公證機(jī)構(gòu)要關(guān)注法律行為公證的“目的性審查”。

誠(chéng)實(shí)信用原則盡管首次列入民事訴訟法，但誠(chéng)實(shí)信用原則是民法的基本原則，即便不用直接規(guī)定，誠(chéng)實(shí)信用原則也應(yīng)該貫穿民訴始終。[4]但這次在民訴第13條特增加一款，明確規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用原則，主要是基于現(xiàn)在司法程序我國(guó)很多不誠(chéng)信的現(xiàn)象。同時(shí)，民訴法第112條規(guī)定了惡意訴訟的懲戒。

新《民事訴訟法》第13條增設(shè):“當(dāng)事人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)處分自己的民事權(quán)利和訴訟權(quán)利。”新《民事訴訟法》第112條規(guī)定:“當(dāng)事人之間惡意串通，企圖通過訴訟、調(diào)解方式侵害他人合法權(quán)益的，人民法院應(yīng)當(dāng)駁回其請(qǐng)求，并根據(jù)輕重予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！毙隆睹袷略V訟法》第113條規(guī)定:“被執(zhí)行人與他人惡意串通，企圖通過訴訟、調(diào)解方式侵害他人合法權(quán)益的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”為何作出這一系列修改?因?yàn)樘摷僭V訟迅速泛濫，由此引發(fā)的投訴、糾紛、上訪案件不斷，法院承接大量案件。目前，云南省公證協(xié)會(huì)已經(jīng)明確要求當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)辦理委托書公證需要進(jìn)行目的性審查。

我們把視角轉(zhuǎn)向第3點(diǎn)：在借貸合同公證中，依據(jù)我國(guó)《合同法》意思自治原則，借貸雙方完全可以明確在法律無其他規(guī)定時(shí)應(yīng)優(yōu)先受償。公證員作為專業(yè)的法律工作者，憑借其專業(yè)知識(shí)，可以幫助借貸雙方完善借款合同，審查當(dāng)事人的民事權(quán)利能力和民事行為能力及簽訂的合同是否是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，權(quán)利義務(wù)是否平等，有無欺詐行為，有無顯失公平。進(jìn)一步明確借款合同的有效性，不僅要從程序上維護(hù)借貸秩序，更要在目的性審查中預(yù)防和震懾違法意圖，發(fā)揮公證在金融活動(dòng)中的作用。

（二）新《民事訴訟法》增加民事訴訟證據(jù)種類，對(duì)公證機(jī)構(gòu)辦理保全電子證據(jù)帶來新的影響[5]。

新《民事訴訟法》第63條證據(jù)種類包括“電子數(shù)據(jù)”。新《民事訴訟法》確定、統(tǒng)一了電子證據(jù)的稱謂，過去大多稱為“電子證據(jù)”、“電子記錄”。民事訴訟法由七項(xiàng)證據(jù)延展至現(xiàn)在八項(xiàng)證據(jù)，增加了電子證據(jù)一項(xiàng)。實(shí)踐中有些電子證據(jù)作為關(guān)鍵證據(jù)可以左右案件的發(fā)展和最終裁判。

（三）新《民事訴訟法》第18條間接告誡公證機(jī)構(gòu)，要進(jìn)一步重視影像證據(jù)。

新《民事訴訟法》第86條:“受送達(dá)人或者他的同住旋成年家屬拒絕接收訴訟文書的，送達(dá)人可以邀請(qǐng)有關(guān)基層組織或者所在單位的代表到場(chǎng)，說明況，在送達(dá)回證上記明拒收事由和日期，由送達(dá)人、見證人簽名或者蓋章，把訴訟書留在受送達(dá)人的住所;也可以把訴訟文書留在受送達(dá)人的住所，并采用拍照、錄等方式記錄送達(dá)過程，即視為送達(dá)。”目前因?yàn)楣帕^低，各個(gè)權(quán)利機(jī)構(gòu)都越來越重視，越來越依賴影像。這也從行業(yè)本身對(duì)民間借貸合同公證的各個(gè)環(huán)節(jié)提供了一種程序上證明的思路，也是科技化的今天的必然要求：對(duì)借貸這一法律行為簽署合同，履行合同等過程的影響證據(jù)的拍攝，留存更有助于債權(quán)的實(shí)現(xiàn)和對(duì)各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的充分保障。

綜上所述，一方面，民間借貸游長(zhǎng)期游離于國(guó)家金融體系之外，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險(xiǎn)不易監(jiān)控，容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題，嚴(yán)重時(shí)甚至危害社會(huì)安定；但另一方面，民間借貸作為一種傳統(tǒng)的融資方式，對(duì)解決個(gè)人、企業(yè)生產(chǎn)及其它急需，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會(huì)資金流動(dòng)和利用，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，起到了拾遺補(bǔ)缺的正面作用。伴隨著民間融資借貸的合法化進(jìn)程日趨加快以及相關(guān)立法的逐步完善，筆者相信，公證行業(yè)在這一領(lǐng)域中將大有可為。

[1]李健.當(dāng)代西方貨幣金融學(xué)說[M].高等教育出版社,2006.

[2]中國(guó)人民銀行鹽城市中心支行[Z].張大龍.

[3]中國(guó)人民銀行公布的2011年上半年社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告[Z].

[4]趙一.論我國(guó)民事訴訟改革的價(jià)值取向[J].長(zhǎng)江師范學(xué)院學(xué)報(bào),2007,(1).

[5]王云英.我國(guó)證據(jù)法立法模式探論[J].福建行政學(xué)院學(xué)報(bào),2009,(4).