趙榮春

對70到90后這個年輕群體來說，肩上扛著“結婚”“買房”“養(yǎng)老”“子女教育”等現(xiàn)實問題。顯然資產(chǎn)增值就成了年輕理財客的最大需求。針對市場上應接不暇的理財產(chǎn)品，對普通投資者來說，做到理性正確的選擇談何容易。

方先生，今年26歲，未婚。在北京中關村一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司上班，月收入20000元，父母都在政府部門工作，沒有經(jīng)濟壓力。他一直想做點理財投資，既不影響工作又不影響賺錢，但是因為工作原因，平時很少接觸理財投資，閑錢一直存銀行定期。去年，隨著各種網(wǎng)絡理財“寶寶”盛行，看到好些個同事賺錢了，方先生主動將銀行定期存款買了貨幣寶寶，不幸的是，隨著今年貨幣寶寶收益的持續(xù)下跌，投資都快趕不上定期儲蓄，讓方先生覺得真是“吃力不討好”，花了心思也沒賺到錢。

時下，互聯(lián)網(wǎng)金融風聲水起，各種理財產(chǎn)品正是遍地生花，基金、眾籌、P2P、信托、保險等等。承諾高收益、高回報理財產(chǎn)品讓投資者很難抉擇。每每就能在網(wǎng)絡上看到有理財公司“跑路”，像方先生這樣沒有投資經(jīng)驗的投資者能不賠錢已經(jīng)是不幸中的萬幸了。

對這些入門級投資者，用中醫(yī)“望聞問切”的方法，可以給出如下投資建議：

行業(yè)“望”。先從繁雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中去理一下思路，對普通投資者來說，尤其重要。在我看來，目前比較好的投資產(chǎn)品還是要首選基金。一是基金有嚴格的風控制度，投資者把錢交給基金公司統(tǒng)一運作，分享資本市場紅利；二是基金投資門檻比較低，幾百元就可參與，對上班族來說壓力非常小；三是基金購買者眾多，已成為常態(tài)的理財方式；四是監(jiān)管方面有證監(jiān)會頒發(fā)的基金銷售牌照，非常正規(guī)。如：眾籌、P2P、保險等不是說不好，要么是小眾、要么有投資門檻、要么有時間要求，無疑給投資者增加了投資難度。

方法“聞”。像方先生這樣的不算是個例。其原因還是對基金投資不了解，所以才有了從眾心理。假使醫(yī)生給每個病人開同一張“方子”，能醫(yī)得好所有病人嗎？高明的投資者會根據(jù)年齡、投資目標、風險承受能力、資金流動性需求來做基金投資組合，通俗的說，就是將股票型、債券型、貨幣型基金等進行混合搭配，根據(jù)經(jīng)濟周期來調(diào)整投資比例。

產(chǎn)品“問”。出現(xiàn)這一現(xiàn)象還有一個最重要的原因，就是信息不對稱。投資者可以多問，多學習或者向?qū)I(yè)機構請教，再可以根據(jù)個人情況和財務計劃定制專屬你的理財方案。

機構“切”。知道病根了，就一定要選個好醫(yī)生，要不然也是枉然，自己給自己是看不好病的?！靶g業(yè)有專攻”，找專業(yè)的人做專業(yè)的事。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融角逐日趨激烈，對投資者來說無疑是件好事情。三方理財公司在追求客戶體驗的同時，也在挖空心思設計最好的理財產(chǎn)品，在差異化競爭中分得一杯羹。綜合來說，一方面會給客戶推薦目前市場上最好的基金產(chǎn)品；另一方面會利用先進的金融數(shù)學模型為客戶搭建最優(yōu)化的投資組合。比如：保值增值、退休養(yǎng)老、子女教育、結婚生子等等。這些資產(chǎn)配置方案的最大亮點就是因人而異、私人定制。最省心的就是通過簡單的問答測試，短短幾十秒鐘就可以自動生成專屬你的理財方案。

在交易體驗上，與其他“寶寶”類產(chǎn)品一樣，通過電腦或手機APP可隨時完成交易，全天24小時實時查看賬戶信息，在交易時間內(nèi)，一鍵申購、一鍵贖回。今年已經(jīng)陸續(xù)有第三方理財機構推出了在線自動理財服務，相信這種資產(chǎn)配置、私人定制服務會被更多投資者所接納，從而滿足投資者的不同理財偏好。

（作者系錢景財富CEO）