楊 寧

（黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院，河南 開封 475004）

0 引言

中部崛起戰(zhàn)略作為我國重要的國家層面區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，為中原城市群和鄭州龍頭城市的發(fā)展既提供良好的發(fā)展機(jī)遇，也提出重大而迫切的戰(zhàn)略任務(wù)?！笆晃濉逼陂g，河南省已初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等各業(yè)并舉，較為完善的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，資本市場與貨幣市場相互促進(jìn)共同發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)格局，以及功能較為完備，運(yùn)行穩(wěn)健的金融市場體系。尤其是鄭州擁有我國中西部地區(qū)唯一的商品交易所，其交易規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，也將帶動其他金融產(chǎn)業(yè)的集聚態(tài)勢，進(jìn)一步深化發(fā)展。本文以金融機(jī)構(gòu)中的銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)為例，在分析河南省銀行、證券、保險(xiǎn)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題的基礎(chǔ)上，提出有效的對策和建議，為助推河南省金融業(yè)快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)騰飛作出力所能及的貢獻(xiàn)。

1 河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省作為中西部地區(qū)率先實(shí)現(xiàn)GDP超萬億的省份，財(cái)富總量優(yōu)勢無可爭議，作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的主體，中心區(qū)位優(yōu)勢明顯。隨著先進(jìn)制造業(yè)基地和現(xiàn)代物流中心的加速形成和壯大，人物流、信息流、資金流的大量交匯擴(kuò)散，其對周邊區(qū)域的經(jīng)濟(jì)和金融輻射作用將不斷增強(qiáng)。2013年河南省金融業(yè)表現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的總體態(tài)勢，全省金融業(yè)在支農(nóng)支?。ㄖС稚孓r(nóng)企業(yè)和小微型企業(yè)）方面成果顯著，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)。截止2013年5月底，全省定向存款余額達(dá)到3655．1億元，全存總量位居全國第十位。貸款余額3130．3億元，貸款總量居全國第11位。全省累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入419億元。預(yù)計(jì)2014年，全省人民幣各項(xiàng)存款余額將會突破4萬億元，人民幣貸款余額有望突破2．5萬億元，社會融資規(guī)模將突破5500億元，河南省將繼續(xù)推動有實(shí)力、有條件的企業(yè)到境外股票市場融資，鼓勵(lì)各個(gè)市（縣、區(qū)）發(fā)行地方政府債券。地區(qū)銀行和金融資源整合加速［1］。從金融行業(yè)結(jié)構(gòu)體系和發(fā)展規(guī)模2個(gè)方面來看，河南省已經(jīng)初步具備建成區(qū)域性金融集聚中心的客觀條件。但從現(xiàn)實(shí)情況來看，河南省的金融業(yè)發(fā)展水平較低，在重要金融指標(biāo)、資金配置等方面存在較大問題，難以適應(yīng)未來河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的需要。

1．1 銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省銀行業(yè)整體運(yùn)行平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，不良貸款率穩(wěn)步下降，企業(yè)盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。金融改革縱深推進(jìn)，全省銀行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)。其中股份制銀行、城市商業(yè)行紛紛開始跨區(qū)域發(fā)展。

據(jù)河南銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2014年3月末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)本外幣存款余額40868．41億元，同比增長13．64%。截至2013年末，全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入22398元，儲蓄率33．82%，分別較2010年增加6467．77億元和1．86個(gè)百分點(diǎn)，如表1所示；全省銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款6265．15億元、涉農(nóng)貸款9944．79億元、保障性安居工程貸款177．32億元和個(gè)人消費(fèi)貸款3413．97億元，同比分別增長29.86%、20．01%、46．3%和 34．56%；全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)12161家，法人機(jī)構(gòu)（總部）有230家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行9家，外資銀行3家，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款類中小型融資機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，農(nóng)村信用社改革繼續(xù)深入［2］；全省小額貸款公司數(shù)量居全國前列，共計(jì)成立20余家村鎮(zhèn)銀行和資金互助社。外資銀行如匯豐、東亞、花旗等開始發(fā)揮效力，城鄉(xiāng)互動、中外互補(bǔ)的金融競爭格局初步形成。

但從金融行業(yè)整體發(fā)展結(jié)構(gòu)來看，河南省金融機(jī)構(gòu)往往因?yàn)閱误w規(guī)模小，發(fā)展不平衡，很多金融機(jī)構(gòu)需要聚集合作。全省最大的城鄉(xiāng)銀行，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模剛剛過千億，城市商業(yè)銀行數(shù)量較多，但資本實(shí)力與全國比較弱，區(qū)域影響力還十分有限。

表1 河南省2013年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參數(shù)表Table 1 Banking financial institutions parameters of Henan province in 2013

1．2 證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來河南省證券業(yè)保持較好發(fā)展勢頭。特別是中小板、創(chuàng)業(yè)板推出以來，河南省上市公司數(shù)量和券商經(jīng)營機(jī)構(gòu)不斷增加，市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，再融資能力不斷提升，融資金額數(shù)量穩(wěn)健增長。截至2013年末，河南省境內(nèi)上市公司共有66家，占我國A股上市公司的2．69%，其中主板公司36家、中小板22家、創(chuàng)業(yè)板8家；實(shí)現(xiàn)籌資133．45億元，定向增發(fā)股票5家，融資額47．45億元，發(fā)行公司債6家，融資額86億元；全省證券營業(yè)部投資者開戶數(shù)量4 149 016戶，客戶托管資產(chǎn)總額3425．27億元，代理買賣證券總額6 648．01億元；期貨營業(yè)部75家，營業(yè)部賬戶數(shù)量72 659戶，代理成交量12 090．26萬手，代理成交金額80 388．23億元。如表2所示。河南省上市公司地域分布情況，如圖1所示。其中位于鄭州市的上市公司數(shù)量最多，共有21家，占比31．82%。河南省上市公司市值及數(shù)量分布情況，河南省上市公司市值s在25～50億元的公司數(shù)量最多，共27家，市值超過100億元的上市公司僅7家。如圖2所示。

表2 2011~2012年河南省證券市場發(fā)展主要指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表Table 2 Main indicators statistics of the security market development of Henan province from 2011 to 2012

圖1 河南省上市公司地域分布圖Fig.1 Geographical distribution of listed companies of Henan province

1．3 保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

河南省保險(xiǎn)業(yè)市場主體不斷增加，競爭更加充分，形成了各層級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存、經(jīng)營互補(bǔ)的市場結(jié)構(gòu)。2013年，全省新增省級保險(xiǎn)公司5家，市級分支機(jī)構(gòu)103家，保險(xiǎn)中介及代理機(jī)構(gòu)83家。全省保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)減少0．28萬人，人員結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)行業(yè)對經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障民生的功能日益顯著。

2 河南省金融行業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

從上述河南省金融行業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)來看，河南省已初步形成了銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等各業(yè)并舉，較為完善的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)；從金融行業(yè)結(jié)構(gòu)體系和發(fā)展規(guī)模來看，河南省已經(jīng)初步具備建成區(qū)域性金融集聚中心的客觀條件。但金融業(yè)增加值在全國仍處于落后位置，如表3所示。而且在金融行業(yè)的重要指標(biāo)、發(fā)展結(jié)構(gòu)、發(fā)展動力、服務(wù)能力等方面還存在較大問題，如果不進(jìn)行有效的改革創(chuàng)新，難以適應(yīng)未來河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

表3 2011~2013年河南省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表單位（萬元）Table 3 Insurance business statistics of Henan province from 2011 to 2013(Unit:A ten thousand RMB)

2．1 河南金融指標(biāo)低于全國平均水平

從主要的金融指標(biāo)來看，河南省金融行業(yè)增加值在地區(qū)生產(chǎn)總值的比例低于全省平均值5%的比例。全國貸款余額和GDP比例是3．3∶1，河南省僅為0．68∶1，在全國處于落后位置。全國存貸差余額比率為61%，河南省存貸差比率只有36．3%，大幅度低于全國的平均水平。截至2013年河南省證券市場上市公司數(shù)量僅占全國上市公司數(shù)量的4．12%，股票成交量僅占全國股票總成交量的0．78%，全省保費(fèi)收入僅占全國保費(fèi)收入的0．54%。從這些重要的金融指標(biāo)的數(shù)值來看，河南省金融行業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，但金融行業(yè)數(shù)量和規(guī)模較小，雖已形成初步的金融集聚態(tài)勢，但還未有效發(fā)揮金融集聚區(qū)的輻射效力和對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推效力。

圖2 河南省上市公司市值s及數(shù)量分布圖Fig.2 Market value S and quantity distribution of listed companies of Henan province

2．2 金融機(jī)構(gòu)資金配置能力弱，協(xié)調(diào)發(fā)展效率不高

從金融機(jī)構(gòu)的資金配制能力來看，河南省金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)營效益有待提高，全省范圍內(nèi)統(tǒng)籌代調(diào)配資金比例為63．5%。河南省上市公司市值s在25～50億元的公司數(shù)量最多，共27家，市值超過100億元的上市公司僅7家。個(gè)別城市商業(yè)銀行由于受地域和規(guī)模的限制，無法對資金進(jìn)行有效的統(tǒng)籌配置。

表4 2006~2012年全國金融業(yè)增加值統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表 單位（億元）Table 4 The added value of the national financial industry from 2006 to 2012(Unit:A hundred million RMB)

河南省銀行、證券期貨、保險(xiǎn)和信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，新的業(yè)態(tài)也不斷發(fā)展壯大，但是發(fā)展帶來的問題比較多，協(xié)調(diào)發(fā)展的效率不高。首先，鄭州商品交易所一直是鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的突出平臺和獨(dú)有優(yōu)勢；但是近來創(chuàng)新性發(fā)展緩慢，整體質(zhì)量不髙。其次，股份制銀行、城市商業(yè)銀行紛紛開始跨區(qū)域發(fā)展，設(shè)立異地支行，延伸勢頭強(qiáng)烈；而以擔(dān)保公司和小額貸款公司為典型的民間資本發(fā)展迅猛，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，需要進(jìn)一步提升擔(dān)保業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水準(zhǔn)。再次，證券和期貨業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，和本地的經(jīng)濟(jì)聯(lián)動并不緊密。河南企業(yè)發(fā)行上市數(shù)量及募集資金額均創(chuàng)歷史新高，但是后續(xù)發(fā)展動力不足，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基金運(yùn)轉(zhuǎn)不利，一些規(guī)模較大、管理先進(jìn)以及綜合實(shí)力強(qiáng)的上市后備企業(yè)潛力挖掘不足，資本市場包括創(chuàng)業(yè)基金支持不夠。

2．3 金融集聚發(fā)展質(zhì)量不高、動力不足

首先金融集聚層次較低，缺少特色和亮點(diǎn)。鄭州金融商務(wù)集聚區(qū)的建設(shè)理念較高，實(shí)踐層次需要提升。購物等商業(yè)、地產(chǎn)以及附屬娛樂休閑發(fā)展迅速，現(xiàn)代金融專業(yè)服務(wù)業(yè)依賴外部，本地凝聚力不足。金融CBD發(fā)展的國際水準(zhǔn)較低、本地特色元素也不顯著，缺少特色和亮點(diǎn)。

其次創(chuàng)新激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的協(xié)調(diào)矛盾突出。產(chǎn)業(yè)發(fā)展部門的創(chuàng)新激勵(lì)和監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)調(diào)不足，職權(quán)交叉。省發(fā)改委、工信廳及銀監(jiān)局等就擔(dān)保和投資類公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管沒有明確的職權(quán)與責(zé)任范圍，需要梳理，提高效率，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)金融創(chuàng)新的合理發(fā)展。

再次河南省缺乏培養(yǎng)金融業(yè)高端人才的高校教育專業(yè)。在鄭州眾多高校中，沒有金融學(xué)博士學(xué)位授予點(diǎn)，鄭東新區(qū)高端金融專業(yè)人才缺乏。金融專業(yè)理論性、實(shí)踐性教學(xué)，本地化培養(yǎng)能力嚴(yán)重不足，無法滿足金融集聚發(fā)展對高端金融人才需求。河南省現(xiàn)有金融從業(yè)人員23萬余人，對河南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展起到重要促進(jìn)作用；但金融人才發(fā)展整體水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比仍有差距，存在總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、高端金融人才特別是領(lǐng)軍人才匱乏等問題。

3 提升河南省金融集聚力的對策

3．1 積極開拓金融集聚途徑

首先，以招行引資為重點(diǎn)，借鑒深圳等開放金融區(qū)域在優(yōu)惠政策及制度方面的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，從軟環(huán)境的角度找出吸引外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入設(shè)立區(qū)域性總部或其他功能性中心的突破口。除依靠專門的政策之外，還應(yīng)積極溝通、主動聯(lián)系各國駐華金融保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的首席代表來豫觀光、考察和洽談，與外資銀行機(jī)構(gòu)洽談，展示河南的優(yōu)勢和吸引力，進(jìn)而鼓勵(lì)外來金融機(jī)構(gòu)設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)，參與本地投資活動。

其次，組建區(qū)域性股份制商業(yè)銀行“中原銀行”。以優(yōu)質(zhì)城商銀行為主體，通過增資擴(kuò)股吸引社會資本和境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，從而改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，組建省級法人機(jī)構(gòu)的銀行，逐步發(fā)展成為具有全國性的股份制商業(yè)銀行。

3．2 以鄭州商品交易所為平臺發(fā)揮金融集聚效應(yīng)

鄭州商品交易所是河南省寶貴的金融特色資源，也是河南作為農(nóng)業(yè)大省具有戰(zhàn)略地位的重要產(chǎn)業(yè)依托所在。因此，要高度重視它的發(fā)展增長極作用和龍頭代表作用，從而發(fā)揮其支持河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸、推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深化調(diào)整、形成獨(dú)特競爭力的作用，在可預(yù)期的未來，商交所有待成為全國乃至世界上有重要影響作用的農(nóng)產(chǎn)品市場定價(jià)中心。積極開展期貨新品種創(chuàng)新工作，加大對商品期貨期權(quán)、商品指數(shù)期貨等衍生品的研究，不斷向綜合性、現(xiàn)代化期貨市場邁進(jìn)。

3．3 培養(yǎng)開發(fā)金融業(yè)高層次人才和急需緊缺人才

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、血液與命脈，人才是金融發(fā)展的關(guān)鍵。未來十年是河南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，也是金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。應(yīng)努力打造一支高素質(zhì)的金融人才隊(duì)伍，為建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、加快中原崛起河南振興提供有力金融人才支撐。

首先圍繞提高金融競爭力和自主創(chuàng)新能力，努力培養(yǎng)掌握金融產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融核心技術(shù)，具備會計(jì)、法律、投資和信息技術(shù)等知識的復(fù)合型、專家型金融人才。打造具有國際視野和豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通曉國內(nèi)外金融規(guī)則，能夠進(jìn)行跨地域溝通并獨(dú)立開展金融活動的高層次金融人才。其次著力引進(jìn)培養(yǎng)適應(yīng)期貨發(fā)展趨勢、與國際接軌的高層次期貨人才。針對小型微企業(yè)和涉農(nóng)貸款難問題，培養(yǎng)適應(yīng)河南省中小型微企業(yè)和涉農(nóng)金融產(chǎn)品開發(fā)及營銷的金融人才。再次引進(jìn)培養(yǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營高級管理人才、風(fēng)險(xiǎn)管理師、保險(xiǎn)公估師、職業(yè)經(jīng)紀(jì)人、證券保薦人、高端證券市場營銷人員等［3］。

以培養(yǎng)開發(fā)金融業(yè)高層次人才和急需緊缺人才為重點(diǎn)，以體制機(jī)制創(chuàng)新為動力，全面提高河南省金融人才發(fā)展水平，為促進(jìn)河南省經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)人才基礎(chǔ)。

3．4 政府積極扶植與適當(dāng)引導(dǎo)的模式選擇

政府應(yīng)重點(diǎn)做好兩方面工作：首先，做好政府金融服務(wù)部門歸口管理，做好金融業(yè)與各相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)調(diào)。積極爭取國家支持，抓住區(qū)域金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，及時(shí)出臺并完善扶持金融發(fā)展在人才引進(jìn)和培養(yǎng)、工商稅務(wù)等方面的優(yōu)惠政策，健全激勵(lì)機(jī)制體系，考慮獎(jiǎng)勵(lì)有突出貢獻(xiàn)的企業(yè)和個(gè)人。其次，是加強(qiáng)政府的組織領(lǐng)導(dǎo)作用。設(shè)立專門的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或委員會，負(fù)責(zé)區(qū)域金融發(fā)展的建設(shè)規(guī)劃與具體實(shí)施工作。建立健全區(qū)域性金融中心辦公制度，研究決策、及時(shí)協(xié)調(diào)、解決實(shí)際中出現(xiàn)的新問題。積極搭建囊括“政銀企”三方的合作交流平臺，在此基礎(chǔ)上推進(jìn)政府主導(dǎo)起來的多方互動合作，從而擴(kuò)充政府合作和引導(dǎo)投資基金的規(guī)模和范圍。發(fā)展多種形式的金融業(yè)發(fā)展基金，積極參與國際和國內(nèi)金融投資活動［4］。

4 結(jié)語

總之，要提升河南省金融產(chǎn)業(yè)集聚競爭力，首先要實(shí)現(xiàn)金融關(guān)鍵優(yōu)勢的突破。通過“外引、內(nèi)設(shè)”實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的新跨越。培育以鄭州商品交易所為基本特色的交易所金融集聚效應(yīng)，大力培育和建設(shè)中部的“保險(xiǎn)中心”。其次搞好金融產(chǎn)品及金融產(chǎn)業(yè)組織的創(chuàng)新和提升。利用區(qū)位優(yōu)勢，大力發(fā)展貿(mào)易金融服務(wù)市場（物流金融）。利用高科技研發(fā)轉(zhuǎn)化基地優(yōu)勢，發(fā)展新型融資基金，推進(jìn)金融資本控股集團(tuán)構(gòu)架深化發(fā)展模式。再次大力發(fā)展金融人才教育與科研中心，增強(qiáng)后續(xù)動力。選擇和重視政府積極扶植與適當(dāng)主導(dǎo)的模式，大力推進(jìn)鄭州金融商務(wù)集聚區(qū)的建設(shè)，并且合理參考基于：金融熵流“調(diào)節(jié)的金融集聚系統(tǒng)導(dǎo)向政策，注重多部門合作和協(xié)調(diào)，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)［5］。

［1］和訊網(wǎng)．河南銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額首次突破4萬億大關(guān)［DB/OL］．［2014-04-11］．http://henan．hexwn．com/2014-04-11/163847422．html．

［2］大豫財(cái)經(jīng)．河南金融業(yè)發(fā)展待深入研究并解決的問題［DB/OL］．［2013-06-26］．http://hena．qq．com/a/2013062 6/010679．htm．

［3］省政府金融辦．河南省金融人才發(fā)展中長期規(guī)劃（2011-2020 年）［DB/OL］．［2012-03-19］．http://henanjr．gov．cn/portal/xwdt/gzyw/webinfo/2012/03/1332119100517136．htm．

［4］連建輝，孫煥民，鐘惠波．金融企業(yè)集群:經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、效率邊界與競爭優(yōu)勢［J］．金融研究，2010（6）:72-82．

［5］程書芹．金融產(chǎn)業(yè)集聚生成動因研究［J］．浙江金融，2011（10）:19-20．