王羽

陳怡，一度被稱之為保險(xiǎn)界的“美女高管”，30多歲就成為業(yè)界聚焦的對(duì)象，她帶領(lǐng)的泛鑫保險(xiǎn)代理公司成功擠進(jìn)中國保險(xiǎn)代理公司十強(qiáng)。但是，隨著公司“長險(xiǎn)短做”的經(jīng)營模式資金鏈的斷裂，“美女高管”的光環(huán)也隨之失落。

所謂的 “泛鑫創(chuàng)新模式”，實(shí)質(zhì)則是觸犯了法律底線的集資詐騙。7月10日，上海市第一中級(jí)人民法院依法公開開庭審理了原上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳怡、原顧問江杰集資詐騙一案。該案將擇日宣判。

時(shí)隔一年 “美女高管”出庭受審

1979年出生的陳怡于2001年大專畢業(yè)，同學(xué)們對(duì)她的印象是為人溫和可親，但“會(huì)來事”。2003年開始保險(xiǎn)銷售，

2007年，中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)起云涌，被稱為是中國保險(xiǎn)業(yè)潛龍?jiān)跍Y多年后寶劍出鞘之年。同一年，處于起步階段的保險(xiǎn)中介行業(yè)也憑風(fēng)借力開始蛻變，上市、并購、重組、退出等各種事件讓人眼花繚亂，保險(xiǎn)企業(yè)家孵化平臺(tái)、復(fù)合營銷計(jì)劃、博士軍團(tuán)、專家問診模型等概念層出不窮。

成立于2007年的上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司，當(dāng)時(shí)只是一家只代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的小公司，在行業(yè)巨頭們的大動(dòng)作之下，泛鑫保險(xiǎn)代理公司的成立顯得勢(shì)單力薄，平淡無奇，注冊(cè)資金50萬元，業(yè)務(wù)局限于理財(cái)險(xiǎn)代理。

這個(gè)小公司在兩年后迎來了陳怡。2009年，陳怡從太平洋安泰人壽離職，和其他5人組成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)加盟泛鑫保代，這家公司從此進(jìn)入保費(fèi)規(guī)模迅速膨脹的時(shí)代，成為全國新單業(yè)務(wù)增長最快的保險(xiǎn)代理公司之一。而在短短兩年時(shí)間，陳怡完成了從“新人”到公司控制人的轉(zhuǎn)變。

公開資料顯示：2010年泛鑫保費(fèi)收入1500余萬元，2011年達(dá)1.5億元，2012年就增長至近5億元。而根據(jù)2012年全國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)報(bào)告，上海的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)共有115家，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入28.17億元。顯然，2012年上海泛鑫近5億元的保費(fèi)收入占據(jù)壽險(xiǎn)保費(fèi)的近四成。就當(dāng)所有人都認(rèn)為上海泛鑫“神話”將延續(xù)下去的時(shí)候，網(wǎng)上一則“上海泛鑫美女高管攜5億元巨款外逃”的微博在坊間流傳。

隨即，公安部證實(shí)，2013年8月12日，上海公安局接到報(bào)案，上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司實(shí)際控制人陳怡涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪且已潛逃，上海公安局立案調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陳怡案發(fā)前已潛逃境外。一夜之間，上海泛鑫的“神話”徹底破滅。

2013年8月15日，跑路事件震驚了國內(nèi)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)。同日，海保監(jiān)局發(fā)布簡要公告：“在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫保險(xiǎn)代理有限公司擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹??！?/p>

2013年8月19日，中國警方與斐濟(jì)執(zhí)法部門通力合作，在斐濟(jì)成功抓獲涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪人陳怡，并于8月19日晚將陳押解回國。

在跑路近1年之后，曾經(jīng)引爆保險(xiǎn)市場(chǎng)的“美女高管”陳怡跑路案，近日在上海市一中院開庭審理，詳細(xì)案情也隨之浮出水面。由于該案涉嫌詐騙金額巨大，涉及被害人眾多，受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。庭審當(dāng)天，大量受害人及媒體聚集到了法院門口。

庭審開始后，陳怡被法警帶上法庭。被羈押了大半年的陳怡衣著依然干凈、整潔，但清瘦的臉龐上卻寫滿了憂郁，上法庭時(shí)甚至都沒有抬頭看一眼坐在第一排翹首以盼的母親。

開庭當(dāng)天，與陳怡一起受審的還有上海保險(xiǎn)中介巨頭泛鑫保險(xiǎn)代理公司的顧問江杰。據(jù)悉，同時(shí)涉案的原泛鑫保代5位合伙人之一的譚睿，法庭表示將對(duì)其進(jìn)行另案處理。

長險(xiǎn)短做 資金鏈斷攜款潛逃

根據(jù)公訴機(jī)關(guān)的指控，陳怡、江杰在2010年1月至2012年12月期間，代理了昆侖保險(xiǎn)、陽光人壽等六家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，采取長險(xiǎn)短做的形式，把20年期的壽險(xiǎn)包裝成1到3年期，年收益率10%的理財(cái)產(chǎn)品，通過招聘400多名保險(xiǎn)代理人，在江浙滬向4400多名客戶推銷，收取保費(fèi)13億多元，套取10億多元，造成3000余人損失8億元。

據(jù)悉，泛鑫作為保險(xiǎn)代理公司，主要就是通過幫助保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn)來收取傭金。陳怡表示，長險(xiǎn)短做的方式是當(dāng)初的合伙人譚某做的決定，她只是聽說，但并不直接了解，譚某表示可以通過這些資金做其他業(yè)務(wù)獲取利益，但她本人一直希望通過表面優(yōu)秀的業(yè)績來吸引風(fēng)投。

庭審當(dāng)天，陳怡在庭上承認(rèn)，介紹客戶1萬元的保費(fèi)，泛鑫可以拿到110%的傭金，也就是1.1萬元。不過，只有投保的第一年保險(xiǎn)公司才會(huì)給這么高的傭金，20年期的保險(xiǎn)可以拿到的全部傭金不到兩萬，保險(xiǎn)公司賺的是長期的錢。

于是，譚某和陳怡開始在暗地里操作不合法的業(yè)務(wù)，將20年期的保險(xiǎn)長險(xiǎn)短做，拆分成1-3年的理財(cái)產(chǎn)品賣給客戶。

客戶由代理人直接尋找，大多都是代理人的親戚朋友，代理人與客戶在銷售過程中達(dá)成口頭或書面協(xié)議。

2012年6月之前，泛鑫將投保費(fèi)的70%-80%給予代理人，但是其需要承擔(dān)到期支付客戶本息的職責(zé)，所以只有找到更多的客戶才能完成任務(wù)。當(dāng)發(fā)生代理人離職或沒有新的保單時(shí)，虧損直接轉(zhuǎn)嫁給了公司。

2012年6月之后，泛鑫針對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行了改革，公司支付20%的傭金給代理人，并承擔(dān)支付客戶本金的職責(zé)，代理人只需支付客戶的利息。也是從改革之后，公司所有的收入都交給了陳怡。陳怡的9張銀行卡中，進(jìn)出資金總額達(dá)到7.7億元。

2013年6月，泛鑫資金鏈斷裂，公司賬面上出現(xiàn)了六七千萬元的漏洞，發(fā)現(xiàn)公司的情況已經(jīng)無法挽回，陳怡開始準(zhǔn)備出逃。通過套現(xiàn)，陳怡帶走泛鑫公司5000余萬元。并通過地下錢莊，將錢轉(zhuǎn)入江杰在境外開設(shè)的賬戶，并與男友江杰一起經(jīng)香港離境。

陳怡在法庭上表示，2013年7月28日，她與江杰在將近5000萬元港幣轉(zhuǎn)至香港地區(qū)后，攜帶83萬余歐元等現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財(cái)物潛逃境外。而非外界所傳的5億元人民幣。

然而，此時(shí)泛鑫公司共支付本息3億多元，需要支付給客戶的到期本息已達(dá)七、八千萬元。

“美女高管”為情人辯白endprint

陳怡、江杰所犯罪行適用哪些法律條文？檢方稱，被告人陳怡、江杰以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失，其行為均觸犯了《刑法》第一百九十二條之規(guī)定，應(yīng)以集資詐騙罪追究刑事責(zé)任，并應(yīng)依據(jù)《刑法》第二十五條第一款、第一百九十九條之規(guī)定處罰。

《刑法》第一百九十二條將集資詐騙罪定義為以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；第二十五條第一款是對(duì)共同犯罪的定義，指二人以上共同故意犯罪；第一百九十九條規(guī)定觸犯了第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

在法庭上，陳怡、江杰對(duì)起訴書陳述的事實(shí)沒有異議，但對(duì)集資詐騙罪的罪名不認(rèn)可，陳怡認(rèn)為自己的行為屬于職務(wù)侵占罪。同案被告人江杰認(rèn)為罪名的指控與事實(shí)不相符。

庭審中，陳怡坦言，她與本案的另一被告人江杰其實(shí)是情人關(guān)系。

陳怡稱，2011年兩人相識(shí)，2012年，江杰被陳怡以100多萬元的年薪招募進(jìn)泛鑫公司，擔(dān)任顧問，并負(fù)責(zé)戰(zhàn)略和運(yùn)營。

按照陳怡的說法，最初，她將江杰招進(jìn)公司是為了使公司的制度更為規(guī)范，并希望江杰能為公司找來風(fēng)投以求長遠(yuǎn)發(fā)展。

陳怡明確表示，所有的一切都是她與公司內(nèi)的其他管理人員操作的，而江杰根本不知情，直到2013年的5、6月份出逃前夕，江杰才知道了一些公司的“隱秘”盈利方式——“長險(xiǎn)短做”。

據(jù)悉，江杰原是光大永明人壽分管中介的總經(jīng)理助理及光大永明浙江分公司負(fù)責(zé)人，2012年陳怡花重金聘請(qǐng)其做公司的高級(jí)顧問，和陳怡一起負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)事宜。

庭上，江杰辯稱，自己有多年的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，如果可以預(yù)見到公司資金會(huì)斷裂，不會(huì)加入泛鑫?！拔乙恢痹谧錾鲜械囊?guī)劃，如果知道是這種模式，我也不會(huì)花費(fèi)這么長時(shí)間做無用功。”

江杰說，知道實(shí)情后，自己立即召開了會(huì)議，要求停止公司所有的理財(cái)業(yè)務(wù)。江杰同時(shí)表示，泛鑫理財(cái)業(yè)務(wù)是他進(jìn)公司前一直有的，他除工資外從沒拿過其中的任何利潤。

雖然江杰堅(jiān)持稱自己一開始并不知道內(nèi)情，直到2013年3月找會(huì)計(jì)事務(wù)所對(duì)公司財(cái)務(wù)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析后才首次直到公司的財(cái)務(wù)狀況。

不過，公訴人和審判長卻對(duì)兩人上述的說法提出了疑問：因?yàn)?，作為一名從事保險(xiǎn)業(yè)近30年的資深人士，又加上公司高級(jí)顧問的身份，理應(yīng)知道公司運(yùn)作的內(nèi)幕。

在案件審理當(dāng)天，法庭不但披露了陳怡在代理保險(xiǎn)中長險(xiǎn)短做的操作方式，還首次披露了陳怡實(shí)際控制了浙江兩保險(xiǎn)代理公司，分別為浙江永力保險(xiǎn)代理有限公司湖州分公司和杭州中海盛邦保險(xiǎn)代理有限公司，這也使得該案影響范圍擴(kuò)展至江浙滬。

值得一提的是，一百余名“泛鑫案”受害者，通過律師代理集體訴訟的方式，已獲得相關(guān)保險(xiǎn)公司的全額或90%額度的賠償。其中，保險(xiǎn)合同上非本人簽名，均獲100%的損失賠償；保險(xiǎn)合同是本人簽名的客戶，獲90%的賠償。

業(yè)界反思迎來保險(xiǎn)中介整頓年

據(jù)該案審判長表示，該案將擇日宣判。

如今，等待著“美女高管”的唯有法庭的宣判。但是，泛鑫案的影響遠(yuǎn)沒有結(jié)束，陳怡跑路事件發(fā)生后，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)引起了巨大反響。

把保險(xiǎn)產(chǎn)品改頭換面、長險(xiǎn)短做套取傭金并承諾過高收益的這種保險(xiǎn)中介銷售亂象做法已經(jīng)引起了監(jiān)管層面的高度重視。該案不僅直接導(dǎo)致了數(shù)千受害人損失數(shù)億，國內(nèi)多地保監(jiān)局重大人事變動(dòng)，保監(jiān)系統(tǒng)還啟動(dòng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)整頓規(guī)范年，在全國保險(xiǎn)中介掀起了一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴。

在今年4月召開的“全國保險(xiǎn)中介監(jiān)管暨中介市場(chǎng)清理整頓會(huì)議”上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波要求此次全面清理“不走過場(chǎng)，不留死角”。為此，多地保監(jiān)部門已將2014年定為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)“整頓及規(guī)范年”。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2014年1季度，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)“瘦身”，同比減少33家。

根據(jù)工作要求，此次將徹底清理虛假掛名的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，打擊保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為，查處保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違法套取費(fèi)用等行為，對(duì)違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)及人員依法清理一批、處罰一批、規(guī)范一批。endprint