杜 瓊

（中共云南省委黨校 經(jīng)濟學教研部，云南 昆明 650111）

2013年11月21日，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行等11個部委辦聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，云南省主要范圍包括昆明市、保山市、普洱市、臨滄市、紅河州、文山州、西雙版納州、德宏州、怒江州，面積22.07萬平方公里，占全省國土總面積56%，人口2514.9萬人，占全省總?cè)丝?4%。11月26日，云南省正式啟動建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，12月31日，《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》出臺，云南沿邊金融綜合改革由此拉開了序幕。然而，由于云南經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，金融發(fā)展相對滯后，要構(gòu)建沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，將面臨一系列的困難和問題。

一、云南推進沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)的基礎(chǔ)條件

1.具備一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)。進入21世紀以來，云南經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)歷了止跌、回升、加快發(fā)展三個階段，年均增長達10.83%。2013年，云南地區(qū)生產(chǎn)總值達到11720.91億元，增長12.1%，增速排列全國第3位；全部工業(yè)增加值為3767.58億元，增長12.0%；固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶投資）9621.83億元，比上年增長27.4%。社會消費品零售總額4036億元，比上年增長14.0%，從而為金融業(yè)的發(fā)展奠定了較好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。

2.擁有良好的區(qū)位和交通條件。云南邊境線長達4061公里，擁有全國約70%的邊民流量，直接面對東南亞、南亞21.7億人口，建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)具有獨特的區(qū)位優(yōu)勢。2013年，全省公路總里程達22.29萬公里，鐵路運營里程達2628公里，全省道路運輸業(yè)總產(chǎn)值已超過1000億元。

3.對外合作基礎(chǔ)較好。2013年，全省進出口總額完成258.3億美元。自2001年以來，云南進出口總額年均增長達24.23%；全年共批準利用外資項目116個，實際利用外資達到25.15億美元；新批境外投資企業(yè)40家，對外實際投資達8.2億美元。截至2013年12月底，境外投資企業(yè)已達440家，對外實際投資累計達33.8億美元。國際化程度的逐步提升，為云南推動沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)奠定了較好的對外合作基礎(chǔ)。

4. 金融企業(yè)發(fā)展規(guī)模不斷壯大。經(jīng)過多年的發(fā)展，云南省已初步構(gòu)建了以銀行、證券、保險機構(gòu)為主體，擔保、小額貸款公司、租賃公司等非銀行金融機構(gòu)、直接服務(wù)機構(gòu)并存的金融組織服務(wù)體系。金融改革創(chuàng)新取得新突破，2013年，林權(quán)抵押貸款余額達133.21億元，連續(xù)四年居全國第一，惠農(nóng)卡已發(fā)放累計400多萬張。金融業(yè)對外開放水平得到較快提升，目前，已有恒豐銀行、匯豐銀行、東亞銀行、泰京銀行、惠理集團等家金融機構(gòu)在云南設(shè)立分支機構(gòu)。2013年，全省銀行共辦理跨境人民幣結(jié)算591億元，同比增長30.8%。自2010年8月試點以來，累計結(jié)算達1314.4億元。到2013年12月末，全省金融機構(gòu)人民幣存款余額為20691.55億元，比年初增加2718.36億元，同比增長15.2%；全省金融機構(gòu)人民幣貸款余額15782.46億元，比年初增加1920.11億元，同比增長14.0%。貢獻稅收突破140億元，從業(yè)人員超過17萬人。金融發(fā)展規(guī)模不斷擴大，金融對經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用進一步增強，從而為沿邊金融綜合試驗區(qū)的建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

二、云南推進沿邊金融改革綜合試驗區(qū)建設(shè)面臨的主要問題

1. 中心城市及邊境地區(qū)經(jīng)濟對金融發(fā)展的支撐不力。作為沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)的核心城市——昆明市，在云南省經(jīng)濟社會發(fā)展是當之無愧的龍頭老大，不論是經(jīng)濟指標還是金融發(fā)展指標都遠遠超過其他州市。2013年，昆明市地區(qū)生產(chǎn)總值達3450億元，占全省地區(qū)生產(chǎn)總值的29.4%；金融機構(gòu)人民幣存款余額達10085.36億元，占全省存款余額的48.1%；各項貸款余額9148.63億元，占全省的56.9%。除此之外，在金融機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點、外資金融機構(gòu)擁有數(shù)、從業(yè)人員、實現(xiàn)利潤等方面，昆明市均遙遙領(lǐng)先于其他城市。然而，與全國其他中心城市相比較，昆明市經(jīng)濟及金融發(fā)展都較為滯后。2013年，全國50個中心城市GDP排名，昆明市排在第43位。在西部，昆明市GDP總量僅為重慶的28.6%，成都的37.6%。在進入GDP前50強的西部六個城市中，昆明排在第六位。昆明金融機構(gòu)存款余額僅為上海的47.1%，北京的51.9%，而金融機構(gòu)貸款余額僅占上海的20.6%，北京的22.6%。除此之外，云南省沿邊地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，2013年，8個沿邊州市GDP總量僅為3449.09億元，恰好與昆明市的GDP總量相當，僅占全省GDP總量的29.4%。較低的經(jīng)濟發(fā)展水平對云南構(gòu)建沿邊金融綜合改革試驗區(qū)帶來極大挑戰(zhàn)。

2.區(qū)域金融競爭力不強，難以適應(yīng)沿邊金融對外開放發(fā)展的要求。在國家實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略和一系列沿邊開放政策的形勢下，西部各省、市、區(qū)都在競相提升各自的金融發(fā)展水平。例如，經(jīng)國務(wù)院批準，廣西正實施《北部灣經(jīng)濟區(qū)2006-2020年發(fā)展規(guī)劃》后，準備將南寧建成中國內(nèi)地和東盟間的結(jié)算中心，提出建設(shè)“泛亞金融中心”的發(fā)展目標。除此之外，烏魯木齊提出建“中亞區(qū)域金融中心”、重慶要打造“長江中上游金融中心”、成都建設(shè)“西部金融中心”、西安構(gòu)建“區(qū)域性金融中心”。云南由于金融機構(gòu)發(fā)展不足、金融產(chǎn)品開發(fā)缺失、金融服務(wù)水平低、現(xiàn)代金融技術(shù)運用較少等問題，面臨周邊省市發(fā)展的壓力和挑戰(zhàn)在不斷增加。例如，綜合開發(fā)研究院（中國·深圳）課題組2013年發(fā)布的金融中心指數(shù)顯示，昆明市與進入金融中心指數(shù)排名的西部兄弟省區(qū)相比，有著明顯的差距，在綜合競爭力指標上排名22位，遠遠落后于重慶（8位）、成都（9位）和西安（13位），在金融產(chǎn)業(yè)績效、金融機構(gòu)實力、金融市場規(guī)模、和金融生態(tài)環(huán)境幾個指標中，除了金融市場規(guī)模外，其余指標均排在20位以后。

3.金融人才短缺。金融業(yè)的發(fā)展需要具備國際化視野、全球化資本運營意識并且熟練駕馭全球性金融管理工具的高端金融專才。一般而言，凡是國際金融中心都聚集著大批一流的國際金融人才。據(jù)英國智庫經(jīng)濟和商務(wù)研究中心(Cebr)最新數(shù)據(jù)稱，2012年，倫敦金融從業(yè)者為24.95萬，紐約達25.41萬，香港達22.6萬人。從比例看，倫敦和紐約金融從業(yè)人員約占總就業(yè)人數(shù)的12%；新加坡近4年金融業(yè)就業(yè)人數(shù)在12萬左右，約占總就業(yè)人數(shù)的7.5%。香港的金融業(yè)就業(yè)人數(shù)基本維持在總就業(yè)人數(shù)的5.5%。2011年，上海金融業(yè)就業(yè)人口近24萬，占總就業(yè)總?cè)藬?shù)的3%左右。2013年，云南金融從業(yè)人員約17萬，占總就業(yè)人數(shù)的比重僅為0.56%。

4.海外經(jīng)貿(mào)投資合作的不確定性因素增多。在政治方面，東南亞、南亞國家，除新加坡、印度外，其余國家都面臨諸多復雜而多層次的社會矛盾；經(jīng)濟方面，多數(shù)國家經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)滯后，貿(mào)易長期失衡，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，經(jīng)濟發(fā)展困難。與云南接壤或相鄰的國家，多數(shù)是世界上較為落后的國家。例如，2013年，越南人均GDP1705美元，排世界136位；老撾人均GDP1587美元，排142位；緬甸人均GDP884美元，排159位；印度人均GDP1592美元，排141位；巴基斯坦人均GDP1309美元，排146位。投資方面，政策缺乏透明性、公平性，造成政策在實際執(zhí)行過程中形同虛設(shè)，優(yōu)惠政策長期不能兌現(xiàn)。如中國與緬甸簽訂的投資保護協(xié)定，至今仍是一紙空文；再加上周邊各國金融機構(gòu)海外分支機構(gòu)和代理行的數(shù)量少，地區(qū)分布不均衡，導致銀行雙邊結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)架構(gòu)和服務(wù)功能較為脆弱。同時，由于我國與部分國家未簽訂結(jié)算合作協(xié)議，銀行無法直接建立代理行關(guān)系，結(jié)算往來只能通過第三國銀行轉(zhuǎn)匯辦理，從而制約了跨境金融的進一步發(fā)展，對云南拓展金融發(fā)展領(lǐng)域，推進沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)帶來較多不確定影響和風險。

三、云南加快推進沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)的策略

圍繞沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的十大任務(wù)，結(jié)合國家深化金融體制改革的有關(guān)內(nèi)容，充分發(fā)揮云南的后發(fā)優(yōu)勢和沿邊區(qū)位優(yōu)勢，加快形成以昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)為龍頭，沿邊金融為載體支撐，跨境金融為重點，地方金融為基礎(chǔ)的互為支持、互相促進、互動發(fā)展的金融發(fā)展新格局。按照分步推進的方法，以金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放為動力，構(gòu)建云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)。

1.充分用活用好國家賦予云南的金融發(fā)展政策。當前，云南金融發(fā)展面臨著較好的發(fā)展機遇，獲得了國家多方面的政策支撐，如跨境人民幣結(jié)算試點、昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心建設(shè)、昆明市面向東南亞、南亞的區(qū)域性國際金融中心建設(shè)、沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)、設(shè)立人民幣海外投資基金等政策。然而，這些多是宏觀性、指導性政策，需要云南作進一步的細化，才能真正把國家賦予云南的政策優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢。因而，一是要及時梳理國家賦予云南的各項政策，按照不同性質(zhì)、不同發(fā)展目標、不同發(fā)展領(lǐng)域制定出若干個具體的、具備可操作性的、具有政策內(nèi)洽性的政策措施，形成促進云南金融發(fā)展的有效政策體系。二是要根據(jù)云南金融發(fā)展的特殊性，借鑒沿海發(fā)達地區(qū)及世界金融發(fā)展的有效經(jīng)驗，積極探索創(chuàng)新符合云南經(jīng)濟社會發(fā)展實際的金融運行新模式，促進云南金融有序快速發(fā)展。

2.建立更加完善的金融機構(gòu)組織體系。一是完善渠道建設(shè)，延伸金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以多元化金融組織體系的建設(shè)，提升金融體系保障云南經(jīng)濟發(fā)展的能力。二是促進銀行、證券、保險、資產(chǎn)管理等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展，金融中介全面發(fā)展，基金管理公司、財務(wù)公司、消費金融公司、典當行、私募基金、新型農(nóng)村金融機構(gòu)等快速發(fā)展的新格局。三是著力構(gòu)建內(nèi)、外資共同發(fā)展，政策性、國有控股、股份制、農(nóng)村合作制、民間合作各類型金融主體有效競爭的發(fā)展態(tài)勢。四是根據(jù)黨的十八屆三中全會精神，要努力推動民營金融機構(gòu)的發(fā)展。為此，要制定相關(guān)政策，鼓勵民間資本投資入股金融機構(gòu)和參與地方金融機構(gòu)的重組改造，探索由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構(gòu)。力爭經(jīng)過五到十年的努力，基本建成機構(gòu)類型齊全、國內(nèi)外金融機構(gòu)并存、多種所有制金融機構(gòu)共同發(fā)展、功能互補、有序競爭的多元化金融組織體系。

3.建立多層次多元化的金融市場體系。根據(jù)云南金融發(fā)展的實際，我們應(yīng)充分發(fā)揮金融市場的融資功能和服務(wù)功能，初步建成貨幣市場、資本市場、保險市場和產(chǎn)權(quán)市場協(xié)調(diào)發(fā)展、間接融資和直接融資互補的多層次多元化金融市場體系。具體來講，一是完善跨境人民幣投融資結(jié)算。繼續(xù)擴大與周邊國家簽訂人民幣結(jié)算協(xié)議，搭建多邊、多層次跨境人民幣結(jié)算渠道和銀行間清算機制；逐步建立人民幣回流機制；推動人民幣跨境結(jié)算從經(jīng)常性項目向資本性項目延伸；大力推動人民幣境外直接投資、結(jié)算，保持面向東南亞、南亞跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算量的優(yōu)勢地位。二是建立以人民幣為中心的外幣交易市場。以人民幣兌換泰國泰銖、老撾基普、越南盾等周邊國家貨幣為突破口，逐步推進以人民幣為中心，輻射云南主要貿(mào)易伙伴國貨幣的交易市場，建立健全云南本外幣交易市場機制，推動人民幣與周邊及其他國家貨幣兌換業(yè)務(wù)發(fā)展；建立區(qū)域銀行間本外幣交易市場，并適時推出人民幣與相關(guān)非國際儲備貨幣遠期、掉期、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品，滿足跨境貿(mào)易人民幣套期保值以及投資需求，逐步形成具有一定影響力的區(qū)域性貨幣交易中心。三是健全多層次資本市場。鼓勵已上市企業(yè)充分利用資本市場平臺，擴大經(jīng)營規(guī)模；鼓勵未上市企業(yè)利用多層次市場，增強融資能力；發(fā)展股權(quán)投資產(chǎn)業(yè)基金市場，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度；鼓勵中小企業(yè)通過互保、聯(lián)保等方式發(fā)行集合債券、集合票據(jù)、集合信托等產(chǎn)品。四是積極發(fā)展保險市場。充分發(fā)揮保險市場經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能；積極發(fā)展“三農(nóng)”保險、涉外保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金等業(yè)務(wù)；大力發(fā)展商業(yè)健康保險和與基本醫(yī)療保險相銜接的補充醫(yī)療保險業(yè)務(wù)；拓展各項社會管理與產(chǎn)業(yè)扶持重點領(lǐng)域的責任保險業(yè)務(wù)。

4.充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，推進智慧金融建設(shè)。隨著新興信息技術(shù)的不斷發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)已經(jīng)改變了人們的生活，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已不能滿足人們的需求。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)公司不斷地從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域滲透，快速推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?？梢灶A見，互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來金融發(fā)展的一種新興業(yè)態(tài)。在這一背景下，云南金融應(yīng)充分利用后發(fā)優(yōu)勢，積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。一是打造智慧銀行。運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的整合，構(gòu)建開放式的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。二是引進戰(zhàn)略合作伙伴。加強與東南亞、南亞國家間的金融合作，開發(fā)創(chuàng)新具有云南沿邊金融發(fā)展特色的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)金融交易模式，構(gòu)建符合云南經(jīng)濟社會發(fā)展的開放共享的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。三是構(gòu)建金融數(shù)據(jù)平臺。充分運用現(xiàn)代信息技術(shù)，構(gòu)建金融數(shù)據(jù)平臺，整合各個數(shù)據(jù)中心的公開數(shù)據(jù)、中小金融資訊機構(gòu)的單項數(shù)據(jù)等，為政府各項金融政策的制定提供數(shù)據(jù)依據(jù)，為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)提供數(shù)據(jù)分析等，形成金融智慧服務(wù)的軟環(huán)境。四是構(gòu)建金融安全防護網(wǎng)。在實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)開放的同時，應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)金融運行數(shù)據(jù)的監(jiān)控和分析，實時地、準確地預測及規(guī)避各類金融風險，優(yōu)化內(nèi)部資本結(jié)構(gòu)，及時防范可能出現(xiàn)的金融風險。

5.加強內(nèi)外合作，提升金融業(yè)的開放水平。云南金融的發(fā)展必須服務(wù)于云南經(jīng)濟社會發(fā)展的現(xiàn)實需求，符合國家對外開放發(fā)展戰(zhàn)略的要求，因而，要切實推進云南沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)：一是加大“引進來”的力度。云南要抓住建設(shè)中國面向西南開放重要“橋頭堡”的機遇，以沿邊金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)為契機，鼓勵和引導外資銀行到云南設(shè)立機構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)，重點引入周邊國家的金融機構(gòu)，形成雙邊互設(shè)金融機構(gòu)的對等局面。二是推進“走出去”戰(zhàn)略的實施。要出臺和完善支持金融企業(yè)“走出去”的政策，支持省內(nèi)金融機構(gòu)以省外經(jīng)濟發(fā)達的中心城市和東南亞、南亞國家的重點城市為布局要點，逐步建立覆蓋全省、輻射全國和周邊國家的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，逐步成長為具有較強競爭力的跨國（區(qū)域）銀行。三是擴大內(nèi)外交流合作，搭建交流平臺。從對外來看，在國家推進中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)升級版建設(shè)、孟中印緬經(jīng)濟走廊建設(shè)、大湄公河次區(qū)域發(fā)展、絲綢之路經(jīng)濟帶和海上絲綢之路建設(shè)中，爭取在昆明設(shè)立國家層面的金融發(fā)展與合作論壇，建立常設(shè)機構(gòu)和會議場所，定期就區(qū)域合作發(fā)展中各國共同關(guān)心的金融問題進行交流、磋商，就次區(qū)域金融合作與發(fā)展、金融安全與穩(wěn)定、金融創(chuàng)新與推廣等進行廣泛的討論與交流。從國內(nèi)來看，國家將云南與廣西同時作為沿邊金融綜合改革試驗區(qū)，是因為云南與廣西在我國沿邊對外開放中具有明顯的內(nèi)洽性。比如，二者均是我國面向東南亞、南亞開放的重要門戶，二者的經(jīng)濟發(fā)展勢力懸殊不大，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展上具有一定的互補性等。因而，云南應(yīng)加強與廣西的深度合作，避免相互之間的惡性競爭。四是積極爭取離岸金融政策。在適當?shù)臅r候構(gòu)建面向東南亞南亞的離岸金融市場，與上海自貿(mào)區(qū)離岸金融市場建設(shè)相呼應(yīng)，為云南跨境金融發(fā)展提供了一個與國際接軌的金融緩沖區(qū)和實驗區(qū)，為本土金融參與金融國際化提供有效的渠道與機會，逐步提高云南金融的區(qū)域競爭力。

6.強化金融人才隊伍建設(shè)，培育現(xiàn)代金融人才。一是制定金融人才隊伍建設(shè)中長期規(guī)劃，制定有效、合理的人才評價與激勵機制，推行人事制度改革，制定靈活的人才引進政策與培養(yǎng)方案，構(gòu)建金融人才發(fā)展的長效機制。二是加快人才引進。通過市場手段，采取整體引進、團隊集體引進、核心人才帶動引進等多種方式引進高層次金融人才。三是強化人才培養(yǎng)。注重與周邊國家在金融領(lǐng)域開展人才交流與培訓；與省內(nèi)重點院校、省外著名大學建立長期合作關(guān)系，聯(lián)合培養(yǎng)金融人才；定期選拔優(yōu)秀人才參與國內(nèi)外金融機構(gòu)重點業(yè)務(wù)培訓與學習；建立金融高級人才信息庫，探索高級金融人才培養(yǎng)綜合評價體系，構(gòu)建金融人才培養(yǎng)長效機制。