張立哲

【摘 要】近年來(lái)，青島市積極拓寬民間資本投資金融領(lǐng)域的渠道，引導(dǎo)民間融資向陽(yáng)光化、正規(guī)化發(fā)展，有效發(fā)揮了民間資本的作用。

【關(guān)鍵詞】民間資本；金融；發(fā)展

一、多種渠道引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域

1.民間資本入股多家地方法人銀行

近年來(lái)，民間資本在青島市地方法人銀行的持股比例逐年增長(zhǎng)，已成為地方法人銀行機(jī)構(gòu)資本金的主要組成部分。目前，青島市有民間資本入股的法人銀行機(jī)構(gòu)共有9家，包括1家城商行，1家農(nóng)商行和7家村鎮(zhèn)銀行。據(jù)統(tǒng)計(jì)，9家法人銀行機(jī)構(gòu)資本金總額為82.06億元，民間資本出資入股53.5億元，占比65.2%，較2009年末上升9.8個(gè)百分點(diǎn)。其中企業(yè)法人出資入股42.4億元，占比51.7%；自然人出資11.1億元，占比13.5%。

2.民營(yíng)銀行籌建準(zhǔn)備充分

本著高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)要求，選擇海爾集團(tuán)、利群集團(tuán)、軟控股份、瑞源集團(tuán)、偉東集團(tuán)、巴龍集團(tuán)6家高成長(zhǎng)性實(shí)體企業(yè)作為主發(fā)起人，來(lái)推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作。其中，海爾銀行、利群銀行、恒業(yè)銀行申請(qǐng)材料已準(zhǔn)備成熟，并各具特色。海爾銀行是由國(guó)際知名民營(yíng)企業(yè)海爾集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的品牌民營(yíng)銀行，擬注冊(cè)資本10億元；利群銀行是當(dāng)?shù)貎?yōu)秀連鎖商業(yè)企業(yè)利群集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的社區(qū)民營(yíng)銀行，擬注冊(cè)資本8億元；恒業(yè)銀行是高科技上市企業(yè)軟控股份等發(fā)起設(shè)立的科技民營(yíng)銀行，擬注冊(cè)資本20億元，能夠較好體現(xiàn)試點(diǎn)的代表性。

以上3家擬申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的民營(yíng)銀行注冊(cè)資本共計(jì)38億元，其中民間資本超過(guò)37億元，占比97%以上。

3.小額貸款公司實(shí)現(xiàn)快速快展

小額貸款公司試點(diǎn)工作從2008年開(kāi)始，到今年11月末，已開(kāi)業(yè)小額貸款公司35家，籌建8家，其中，既將成立的城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款公司注冊(cè)資本10億元，規(guī)模居全省第一，全國(guó)前列。已開(kāi)業(yè)的小額貸款公司注冊(cè)資金40.3億元，其中民營(yíng)資本占34億元，占比85%。營(yíng)運(yùn)資金44.31億元， 貸款余額39.73億元，是去年同期的1.42倍，今年前11個(gè)月累計(jì)貸款額近200億元，貸款平均利率14.6%，從業(yè)人員358名。小額貸款公司的發(fā)展在全省位居前列，機(jī)構(gòu)數(shù)量排名第二，注冊(cè)資本排名第三，貸款余額排名第三。濰坊50家，注冊(cè)資本56.6億元，貸款余額67.4億元；東營(yíng)30家，注冊(cè)資本49.3億元，貸款余額62.8億元；濟(jì)南24家，注冊(cè)資本24.1億元，貸款余額26.6億元。

4.融資性擔(dān)保公司在調(diào)整中穩(wěn)健發(fā)展

在融資性擔(dān)保行業(yè)宏觀形勢(shì)不太有利的情況下，按照嚴(yán)格監(jiān)管，提升質(zhì)量的總體思路，積極推進(jìn)行業(yè)的機(jī)構(gòu)調(diào)整重組。到目前，全市共有融資性擔(dān)保公司67家（包括國(guó)信擔(dān)保公司，注冊(cè)資本6億元，100%國(guó)資），11月末上報(bào)數(shù)據(jù)的融資性擔(dān)保公司64家（國(guó)信尚未開(kāi)展業(yè)務(wù)，其余2家正在辦理退出手續(xù)），注冊(cè)資本共計(jì)88.3億元，其中民間投資68.6億元，占78%。64家擔(dān)保公司在保余額160億元，融資性擔(dān)保放大倍數(shù)為1.7倍。在保余額超過(guò)10億元的有3家；超過(guò)5億元的有6家，超過(guò)2億元的有25家。從省內(nèi)看，機(jī)構(gòu)數(shù)量和注冊(cè)資本、在保余額均排名第一。濰坊54家，注冊(cè)資本50.8億元，擔(dān)保余額102.7億元；濟(jì)南46家，注冊(cè)資本40.5億元，擔(dān)保余額92.9億元；淄博44家，注冊(cè)資本36.7億元，擔(dān)保余額61.5億元；濟(jì)寧42家，注冊(cè)資本34.8億元，擔(dān)保余額76.1億元。

二、民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的發(fā)展趨勢(shì)

1.民間資本進(jìn)入銀行業(yè)將實(shí)現(xiàn)突破性發(fā)展

十八屆三中全會(huì)做出的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》提出，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。這一決定凸顯了我國(guó)在金融改革方面的決心，必將翻開(kāi)中國(guó)金融改革發(fā)展的新篇章。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，銀監(jiān)會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行將按照“ 純民資發(fā)起、自愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、承諾股東接受監(jiān)管、實(shí)行有限牌照”等原則推動(dòng)民間資本有序進(jìn)入銀行業(yè)。將引導(dǎo)民間資本助推銀行業(yè)改造。鼓勵(lì)民間資本投資入股，參與金融機(jī)構(gòu)重組改造；放寬民間資本在處置城商行風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)信用社中的持股比例；允許發(fā)展成熟、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，適當(dāng)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例。同時(shí)，引導(dǎo)民間資本探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)民間資本在銀行業(yè)中的占比將明顯提高。

2.小額貸款公司發(fā)展將進(jìn)入一個(gè)新的階段

近期，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)針對(duì)小額貸款公司正開(kāi)展密集調(diào)研，從目前反饋的情況看，小額貸款公司未來(lái)將發(fā)展成為不吸收存款，專門(mén)從事貸款業(yè)務(wù)的貸款類金融機(jī)構(gòu)。預(yù)測(cè)未來(lái)的發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)趨勢(shì)：一是連鎖化。形成一批在全國(guó)布局的連鎖性的小額貸款公司，如東方資產(chǎn)等模式；二是社區(qū)化。小額貸款公司的觸角向下延伸，對(duì)社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)將會(huì)更加細(xì)致，更具有特色，小額貸款公司規(guī)模和貸款額度都不會(huì)太大，逐步實(shí)現(xiàn)信用放款；三是行業(yè)化。部分小額貸款公司依托于股東企業(yè)在行業(yè)中的壟斷地位或信息優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)，專門(mén)從事某個(gè)行業(yè)的上下游放款。如阿里小貸模式，依托專業(yè)市場(chǎng)模式等。

3.融資性擔(dān)保公司將進(jìn)入持續(xù)調(diào)整升級(jí)過(guò)程

新的融資擔(dān)保條件已經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)起草完成，并上報(bào)國(guó)務(wù)院。預(yù)計(jì)最快于2014年年底前出臺(tái)。在此之前，融資性擔(dān)保公司將繼續(xù)保持調(diào)整升級(jí)的態(tài)勢(shì)。從業(yè)務(wù)特點(diǎn)看，融資性擔(dān)保公司的信用基礎(chǔ)要求比小額貸款公司要高，除了需要優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制能力外，對(duì)股東的信用、資本實(shí)力的要求也會(huì)高很多。從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)融資性擔(dān)保公司將逐步通過(guò)兼并重組，走規(guī)?；l(fā)展的道路。部分大型的融資性擔(dān)保公司核心競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力和客戶資源進(jìn)一步積累，在銀擔(dān)合作中的主動(dòng)性會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，而多數(shù)小型融資性擔(dān)保公司將逐步在競(jìng)爭(zhēng)中被重組或被淘汰。融資性擔(dān)保公司屬于朝陽(yáng)行業(yè)，預(yù)測(cè)近幾年，青島市融資性擔(dān)保公司數(shù)量不會(huì)增長(zhǎng)，注冊(cè)資本和擔(dān)保能力會(huì)逐步得到提升，發(fā)揮的作用也會(huì)越來(lái)越突出。

4.民間資本管理公司的發(fā)展將有所加快

山東省于今年11月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范民間融資機(jī)構(gòu)發(fā)展的意見(jiàn)》，在2012年開(kāi)展民間融資機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上在全省進(jìn)行試點(diǎn)推進(jìn)。民間資本管理公司是民間融資機(jī)構(gòu)種類之一，可以進(jìn)行股權(quán)投資、債券投資、資本投資咨詢和短期財(cái)務(wù)性投資。目前溫州、泉州、東營(yíng)、臨沂、德州等城市已在民間資本管理公司方面有所發(fā)展。

5.互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起

互聯(lián)網(wǎng)支付、阿里小貸、P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融模式為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域開(kāi)辟了新的渠道，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍的一個(gè)新領(lǐng)域。目前除互聯(lián)網(wǎng)支付由央行發(fā)牌照外，其他互聯(lián)網(wǎng)金融尚無(wú)明確的監(jiān)管要求。