趙偉

摘要：中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要構(gòu)成部分,其存在和發(fā)展有利于增強(qiáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)活力、優(yōu)化地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、提供就業(yè)機(jī)會(huì)、轉(zhuǎn)移富余勞動(dòng)力，最后為地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供穩(wěn)定發(fā)展的推動(dòng)力。西部地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展問題對(duì)我國(guó)西部大開發(fā)具有非常重要的戰(zhàn)略意義,而目前制約困擾西部地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展的主要因素就在于融資困難的問題上。解決西部中小企業(yè)融資難問題是一項(xiàng)重要的課題，也是一項(xiàng)任重而道遠(yuǎn)的長(zhǎng)期工程。政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)必須有效合作，從多方面解決西部中小企業(yè)融資難的瓶頸, 保證西部地區(qū)中小企業(yè)的健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);西部地區(qū);融資一、西部地區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國(guó)西部地區(qū)的中小企業(yè)普遍存在市場(chǎng)占有率低、技術(shù)水平落后、生產(chǎn)力水平不高等現(xiàn)象，在與大企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中長(zhǎng)期處于弱勢(shì)。這一典型性特征，直接造成中小企業(yè)資金短缺的同時(shí)，融資缺口也在日益增大。但是，金融機(jī)構(gòu)卻出于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸質(zhì)量、節(jié)約交易成本等考慮不愿意向這些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和放款成本都很高的中小企業(yè)提供貸款，這進(jìn)一步造成了中小企業(yè)資金供應(yīng) “后天不補(bǔ)”。所以西部地區(qū)中小企業(yè)面臨嚴(yán)重的信貸約束問題。

另一方面，西部地區(qū)中小企業(yè)作為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的生力軍，卻日益成為地西部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中最具活力的企業(yè)形態(tài)，西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在很大程度上依賴于中小企業(yè)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)。有基于此，打破西部地區(qū)中小企業(yè)貸款瓶頸，既有助于銀行業(yè)的良性運(yùn)營(yíng)，也有助于銀行對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建和諧的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制有著重大的意義。

二、制約西部地區(qū)中小企業(yè)融資的因素

（一）西部地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保能力有限。目前，西部地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展嚴(yán)重滯后，整體行業(yè)水平較低，存在資金來源單一，市場(chǎng)化運(yùn)作程度低等普遍特征。這與西部地區(qū)中小企業(yè)快速發(fā)展所帶來的資金需求快速上漲無法匹配。但是，由于大多數(shù)中小企業(yè)凈資產(chǎn)較低，抵押資產(chǎn)不足，為了滿足銀行貸款要求又必須以擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保障，這一矛盾現(xiàn)象短時(shí)間內(nèi)還將持續(xù)存在。

（二）直接融資管制過嚴(yán)，難以實(shí)現(xiàn)。直接融資具有最大限度地吸收社會(huì)閑散資金的功效，通常是指通過股票、債券等金融工具作為融資平臺(tái)的一種融資辦法。它可以有效地對(duì)間接融資進(jìn)行補(bǔ)充。但是對(duì)于西部地區(qū)中小企業(yè)來說，目前國(guó)家有關(guān)直接融資的市場(chǎng)所設(shè)立的條件準(zhǔn)入條件管制過嚴(yán)，且并未針對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)出臺(tái)相應(yīng)政策。導(dǎo)致大部分中小企業(yè)無法通過證券交易的方式進(jìn)行直接融資，對(duì)這些企業(yè)來說，融資的渠道被進(jìn)一步限制。

（三）間接融資渠道單一，銀行貸款難以滿足。間接融資是指以金融部門為中介，吸收社會(huì)閑散資金的融資方式。西部地區(qū)由于自身?xiàng)l件、地理環(huán)境等因素的制約，在間接融資的渠道上呈現(xiàn)出一些特有的地區(qū)性現(xiàn)象：間接融資渠道單一，主要依靠銀行貸款，很少采用票據(jù)貼現(xiàn)、租賃融資、基金融資等其他間接融資渠道。從數(shù)據(jù)分析可以看出，西部地區(qū)的中小企業(yè)從銀行獲得的資金支持高達(dá)90%，這一數(shù)字遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中東部發(fā)達(dá)地區(qū)的數(shù)據(jù)。

三、解決西部地區(qū)中小企業(yè)融資難問題的對(duì)策

（一）積極創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。當(dāng)前首要做的事情就是從政策上面給予西部地區(qū)的中小企業(yè)支持，可以適當(dāng)放寬相關(guān)政策為西部中小企業(yè)的發(fā)展提供寬松的政策環(huán)境。同時(shí)，鼓勵(lì)西部地區(qū)省市縣各級(jí)政府借鑒中東部地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)清理和修訂現(xiàn)行政策中不利于中小企業(yè)發(fā)展的條款和規(guī)定, 努力營(yíng)造寬松的政策環(huán)境。并且在執(zhí)行過程中一定要狠抓落實(shí)，在做出成效的基礎(chǔ)上再大力推廣。比如，針對(duì)下崗職工和社會(huì)失業(yè)人員自主創(chuàng)辦的中小企業(yè),政府可以考慮適當(dāng)減免某些稅種, 并提供一定額度的貸款優(yōu)惠政策, 還可以本著鼓勵(lì)扶持的態(tài)度提高資金補(bǔ)助; 針對(duì)西部民族地區(qū)，還可以與地方民族政策相結(jié)合，制定民族地區(qū)中小企業(yè)扶持的相關(guān)辦法。另一方面，地區(qū)政府還可以通過政府引導(dǎo)的方式，擴(kuò)大中小企業(yè)與大型企業(yè)之間的貿(mào)易總額,鼓勵(lì)中小企業(yè)通過為大型企業(yè)提供原材料，配套技術(shù)支持等方式，成為大型企業(yè)的基礎(chǔ)型合作伙伴。為中小企業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)有利的外部環(huán)境。

（二）構(gòu)建西部中小企業(yè)融資社會(huì)服務(wù)支持體系。一是建立社會(huì)各級(jí)信用評(píng)級(jí)制度。針對(duì)擔(dān)保公司能力有限，中小企業(yè)融資擔(dān)保難以保障的情況，各大金融機(jī)構(gòu)和政府職能部門可以運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建立信用信息檔案體系, 將中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、履約狀況、發(fā)展評(píng)估等各種原始信息記錄在檔, 在此基礎(chǔ)上, 設(shè)立信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)條件,對(duì)中小企業(yè)開展信用評(píng)級(jí), 并以評(píng)級(jí)結(jié)果作為信用擔(dān)保和發(fā)放貸款的基本依據(jù)。

二是健全社會(huì)中介服務(wù)系統(tǒng)。針對(duì)西部地區(qū)中小企業(yè)技術(shù)水平落后、生產(chǎn)力水平不高導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出于控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸質(zhì)量的考慮不愿發(fā)放貸款的情況，各種社會(huì)中介機(jī)構(gòu)可以為西部中小企業(yè)提供員工教育培訓(xùn)、技術(shù)開發(fā), 市場(chǎng)營(yíng)銷形象設(shè)計(jì)、法律援助等幫主，通過向西部中小企業(yè)提供各項(xiàng)及時(shí)準(zhǔn)確的市場(chǎng)信息, 提升中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步保證貸款的支持。

（三）中小企業(yè)積極改善自身融資條件。有了政府與金融機(jī)構(gòu)的支持，西部地區(qū)中小企業(yè)更應(yīng)找好自身定位，積極提升自身能力水平，積極改變業(yè)內(nèi)形象。畢竟，政府和金融機(jī)構(gòu)只能為中小企業(yè)提供有利的外部環(huán)境和必要的服務(wù),并適當(dāng)給予一些優(yōu)惠措施。具體措施主要有以下三個(gè)：

一是積極建立現(xiàn)代企業(yè)制度。根據(jù)西部地區(qū)中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，要攻克其融資難的關(guān)鍵點(diǎn)還是在于自身發(fā)展。西部地區(qū)中小企業(yè)要摒棄家族管理方式上的不足，根據(jù)現(xiàn)代融資的要求不斷嚴(yán)格要求自己轉(zhuǎn)變管理理念，對(duì)原有的經(jīng)營(yíng)方式和管理體制進(jìn)行深入改革，同事尋求與現(xiàn)代化的企業(yè)建立合作關(guān)系，借鑒其優(yōu)秀的管理模式，并及時(shí)完善自我。

二是規(guī)范自身財(cái)務(wù)制度, 滿足銀行貸款條件。西部地區(qū)中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)制訂科學(xué)規(guī)范的內(nèi)部管理制度，并切實(shí)有效地予以貫徹執(zhí)行, 同時(shí)通過各種培訓(xùn)平臺(tái)努力提升財(cái)務(wù)管理水平, 不斷學(xué)習(xí)消化各項(xiàng)金融法規(guī)與知識(shí), 制定科學(xué)規(guī)范的企業(yè)財(cái)務(wù)制度，提供出合理、全面、準(zhǔn)確的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)分析,一方面對(duì)銀行信貸提供有力保障, 同時(shí)促進(jìn)企業(yè)科學(xué)健康地發(fā)展。

三是提高企業(yè)信譽(yù)度。商業(yè)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度是以中小企業(yè)信譽(yù)度的提高為前提的。西部地區(qū)中小企業(yè)必須樹立良好的信用觀念，規(guī)范和完善各項(xiàng)財(cái)務(wù)規(guī)章制度, 配備知識(shí)水平、業(yè)務(wù)能力過硬的專業(yè)人員, 按規(guī)定提供真實(shí)、全面、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，從而在樹立起守信用、重履約的良好形象, 通過自身的合法經(jīng)營(yíng)取得銀行信任、行業(yè)認(rèn)可、社會(huì)公認(rèn)。才能保證獲得各方面的綜合支持。

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