王鯤鵬

【文章摘要】

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給中小投資者帶來的巨大的投資機(jī)遇，在傳統(tǒng)金融投資中，一些收益交稿的金融產(chǎn)品由于門檻較高，中小投資者很難獲得較好的收益。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給中小投資者帶來了更多的機(jī)會，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品普遍門檻較低。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對于中小投資者帶來的影響，并且對于中小投資者在投資互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行了分析。

【關(guān)鍵詞】

互聯(lián)網(wǎng)金融；中小投資者；影響

對于中小投資者來說，在傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的投資中，一些風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的產(chǎn)品普遍有著較高的門檻，即投資金額的限定，這對于大多數(shù)中小投資者來說是很難投資購買的。而一些門檻較低的金融產(chǎn)品又存在收益較低或者風(fēng)險(xiǎn)較低等缺點(diǎn)，這就給中小投資者造成了一種兩難境地。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)則有效彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品中的一些缺點(diǎn)。因而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和快速發(fā)展，也對我國的中小投資者造成了重要的影響。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融相比有著一定的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融門檻較低，很多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都是零門檻，這對于中小投資者來說無疑有著更大的吸引力。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融在使用過程中更加方便，特別是一些第三方支付平臺和電子商務(wù)平臺推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，用戶可以隨時(shí)支取，而不受時(shí)間限制，甚至能直接在網(wǎng)購中進(jìn)行支付。這一優(yōu)勢就給用戶在使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中帶來了更好的體驗(yàn)，反觀傳統(tǒng)的銀行金融理財(cái)產(chǎn)品，在收益、便捷性等方面較一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有著一定的差距[1]。另一方面，在覆蓋范圍上，互聯(lián)網(wǎng)金融也有著更大的覆蓋范圍，從理論上來說，凡是普及互聯(lián)網(wǎng)的區(qū)域都能夠使用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，而傳統(tǒng)金融服務(wù)所受到的地域限制則較大。而且一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)形成了巨大的規(guī)模，這在收益方面更加便于形成規(guī)模效應(yīng)，而且在風(fēng)險(xiǎn)控制上一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也做得較好。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融對于中小投資者的影響

2.1為中小投資者提供了新的金融投資渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和快速發(fā)展對于中小投資者來說，首要的影響便是為中小投資者提供了新的金融投資渠道，我國有著數(shù)量眾多的中小投資者，然而由于缺乏較好的金融投資渠道，導(dǎo)致社會閑散資金較多，不利于現(xiàn)金資源的分配利用。而且眾多中小投資者也有著較強(qiáng)的投資需求，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對于眾多投資者來說就有了一個(gè)全新的投資渠道，而且就互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)來說，也是較為適合中小投資者選擇的。便如互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻低特點(diǎn)，中小投資雖然有著較強(qiáng)的投資需求，但是在投資規(guī)模上卻有著很大的限制，很難一次性進(jìn)行大規(guī)模的投資，這對于傳統(tǒng)金融投資方式來說是很難獲得較高收益的。而在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，在收益相似的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有著更低的門檻，而且能夠隨時(shí)支取，不受時(shí)間限制[2]。由此可以看出，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的種種優(yōu)點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為中小投資者優(yōu)先選擇的一個(gè)重要投資渠道。

2.2激發(fā)了中小投資者的投資熱情

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展也極大地激發(fā)了中小投資者的熱情，在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、低門檻的刺激下，大量中小投資涌入互聯(lián)網(wǎng)金融投資市場，一些成功的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，如余額寶已經(jīng)形成了巨大的規(guī)模。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠激發(fā)中小投資者的投資熱情，還在于其便捷的使用體驗(yàn)上，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，用戶可是十分方便的購買或者使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。便以余額寶為例，用戶在使用余額寶的過程中十分簡便，只需將支付寶或者銀行卡中的錢轉(zhuǎn)入余額寶即可，從第二天起，便自動按天獲取收益。如果在使用過程中，用戶想要支取現(xiàn)金，可以隨時(shí)同余額寶中提取現(xiàn)金，或則直接用余額寶進(jìn)行網(wǎng)購。這種便捷的使用方式對于中小投資者來說無疑更具有吸引力，傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在收益相當(dāng)?shù)那闆r下，普遍存在存款時(shí)間限制，如果在規(guī)定時(shí)間外提前提取現(xiàn)金，則會損失相關(guān)收益。并且隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，人們在網(wǎng)購的過程中也越來越依賴第三方支付平臺，因而在使用其金融服務(wù)時(shí)也就更加方便。

2.3帶來了一定的投資風(fēng)險(xiǎn)

客觀而言，互聯(lián)網(wǎng)金融在給中小投資者帶來一些有利的影響之外，也帶了不利影響，在其中，投資風(fēng)險(xiǎn)便是十分突出的一個(gè)問題，雖然當(dāng)前一些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，但是應(yīng)當(dāng)看到，由于我國在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監(jiān)管體制還并不完善，存在著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。對于中小投資者來說，這種投資風(fēng)險(xiǎn)也是較大的，例如在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融市場上，各種金融產(chǎn)品充斥其間，其中不乏一些不規(guī)范、不正規(guī)的金融產(chǎn)品，這些都是投資風(fēng)險(xiǎn)的潛在之處。同時(shí)，由于在當(dāng)前對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管機(jī)制還并不健全，一些不法分子也會利用互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙，如果中小投資者沒有正確的辨別這些“真假”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就很可能在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中造成巨大的損失。整體而言，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時(shí)間并不長，在發(fā)展中也出現(xiàn)了一些問題，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)方面的問題，這種風(fēng)險(xiǎn)便是中小投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的一個(gè)重要投資風(fēng)險(xiǎn)來源。

3 中小投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中應(yīng)當(dāng)注意的問題

3.1樹立正確的投資理念

首先，對于中小投資者來說，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中應(yīng)當(dāng)樹立起正確的投資理念，一方面要重視互聯(lián)網(wǎng)金融這一信息的投資渠道，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，較好的利用這一金融投資渠道獲取收益。這也要求更多的中小投資者應(yīng)當(dāng)全面了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，特別是針對我國當(dāng)前相當(dāng)一部分中小投資者不了解互聯(lián)網(wǎng)金融的情況，作為相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，也應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度。另一方面，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中也應(yīng)當(dāng)調(diào)整好心態(tài)，投資并不等于投機(jī)，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在我國屬于金融新興產(chǎn)品，但是從收益情況來看并不會大幅度超過傳統(tǒng)金融產(chǎn)品收益，這一特點(diǎn)在當(dāng)前也更加明顯。因而中小投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資中，對于其收益預(yù)期應(yīng)當(dāng)更加合理，這對于其他投資行為來說，也是極為適用的。中小投資者樹立正確的投資理念，是保證其獲得較好投資收益的關(guān)鍵，在這種正確的投資觀念下，也有利于中小投資者獲取穩(wěn)定、長遠(yuǎn)的投資收益。

3.2充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

事實(shí)上，任何金融投資都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品是不存在的，即使有，在收益上來說也是很低的。對于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)來說也是如此，例如余額寶是交往成功的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但是依舊存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。中小投資者在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的投資中，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到這種風(fēng)險(xiǎn)，不能認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是完全沒有投資風(fēng)險(xiǎn)的[3]。同時(shí)，在了解和規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，除了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品自身的固有風(fēng)險(xiǎn)，在其它方面也有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如網(wǎng)絡(luò)詐騙等等，都是互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)所在。對中小投資者來說，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資之前，應(yīng)當(dāng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有著充分的了解，特別是在其風(fēng)險(xiǎn)方面，只有了解其風(fēng)險(xiǎn)所在，才能做出更加準(zhǔn)確的投資決策。在控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)方面，相關(guān)政府部門也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其中有作用，加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的監(jiān)管，保護(hù)中小投資者的利益。

3.3制定科學(xué)的投資方案

制定科學(xué)的投資方案是獲得較高收益的基礎(chǔ)，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中也是如此，在當(dāng)前，無論是傳統(tǒng)金融市場還是互聯(lián)網(wǎng)金融市場，產(chǎn)品種類都非常多，可供投資選擇的投資方案也非常中。因而中小投資者在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中也應(yīng)當(dāng)更加理性的選擇金融產(chǎn)品，制定出科學(xué)的投資方案，在了解金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)勢組合。例如，可以在投資方案中選擇不同的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，也可以選擇換聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品結(jié)合的方式，以更加科學(xué)的投資方案降低在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能夠獲得更高的收益。在制定科學(xué)投資方案中，如果中小投資者缺乏相關(guān)的知識和經(jīng)驗(yàn)，也可以咨詢專業(yè)的投資人士或者機(jī)構(gòu)，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資中，科學(xué)的投資方案對于中小投資者而言是十分重要的。

4 結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和快速發(fā)展給中小投資者提供了一種新的金融投資渠道，而且較傳統(tǒng)金融產(chǎn)品而言，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也有著一些優(yōu)勢，如門檻較低、使用更加便捷、覆蓋范圍更廣等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給中小投資者造成了很大的影響，不但給中小投資者提供了新的投資渠道，也激發(fā)了中小投資的投資熱情，但是相應(yīng)的，也帶了一定的風(fēng)險(xiǎn)。對于中小投資者來說，在互聯(lián)網(wǎng)投資中，應(yīng)當(dāng)樹立正確的投資理念，充分了解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，并且制定出更加科學(xué)的投資方案，這有助于得到更高的收益。

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