文- 張 筠 趙曉英

解密“信用卡套現(xiàn)”

文- 張 筠 趙曉英

信用卡套現(xiàn)屬于違規(guī)行為，不僅會推高信用卡壞賬風險，更容易把持卡人推入以卡養(yǎng)卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄

隨著信用卡在國內(nèi)市場的日漸普及，其方便快捷的支付手段以及最高可達56天的“免息”期，贏得了越來越多客戶的青睞。如影相隨，信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象也開始逐漸顯現(xiàn)。

信用卡套現(xiàn)悄然出現(xiàn)

信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)（ATM或柜臺）提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

近期，信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象越來越泛濫，甚至連某知名購物網(wǎng)站上也有個別賣家明目張膽地提供信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。客戶只需在該網(wǎng)站挑選好“商品”，達到套現(xiàn)金額后拍下，然后登錄支付賬戶付款。

當然，客戶購買的所謂商品并不是真正的商品。譬如套現(xiàn)5000元，持卡人通過信用卡支付5000元后，此筆錢款會在第三方支付平臺被凍結(jié)，等待掌柜“發(fā)貨”，等“貨”到，客戶確認后，錢款就可以到達掌柜的賬面。而掌柜的“發(fā)貨”是按照事先約定扣掉一定比例的手續(xù)費，將剩余現(xiàn)金通過充值到買家的支付賬號或轉(zhuǎn)賬到買家指定的銀行卡內(nèi)（需加手續(xù)費0.5%，手續(xù)費25元封頂）。

信用卡套現(xiàn)的常見方式，主要有以下5種。

用信用卡為朋友刷卡套現(xiàn)。朋友在用現(xiàn)金消費時，用自己的信用卡替朋友刷卡“套現(xiàn)”并及時還款，銀行的收益只是從商戶收取1%～2%的結(jié)算手續(xù)費，持卡人沒有任何費用支出。

利用電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶、拍拍等在線免費套現(xiàn)。利用電子商務(wù)網(wǎng)站無比便利的消費、提現(xiàn)的特性，通過充值提現(xiàn)，虛假購物消費后再提現(xiàn)的方法進行免費套現(xiàn)，此過程均免收一切手續(xù)費，這也得益于電子商務(wù)網(wǎng)站的激烈競爭帶給我們消費者的極大好處。

刷卡購機票來免費套現(xiàn)。中國國際航空公司或者南方航空公司的頭等艙，通常只要在起飛前24小時退票，可全額現(xiàn)金退票，但不包含誤機狀態(tài)下改簽過的頭等艙機票。于是就有人動起了歪念頭，在上述兩家航空公司的自建營業(yè)廳刷卡購票并出票，然后按照退票流程來操作即可輕松實現(xiàn)免費套現(xiàn)的愿望。

在中國移動刷卡購買大額充值卡套現(xiàn)。中國移動目前可以在營業(yè)廳刷卡購買充值卡，甚至通過現(xiàn)在的綠色營業(yè)廳用手機短信綁定信用卡和手機卡號后即可劃賬給手機號碼，以此先用信用卡為手機號碼充值，然后帶上身份證和手機卡去中國移動營業(yè)廳銷號、退款即可。放心，中國移動柜臺的現(xiàn)金比你信用卡的額度可是多得多的。

利用信用卡購買基金實現(xiàn)套現(xiàn)。買賣貨幣市場基金一般都免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為0，此方法即利用信用卡和貨幣市場基金的特點，不但可以免費套現(xiàn)，而且可以賺貨幣市場基金2.3%左右的年收益。

信用卡套現(xiàn)為何如此泛濫

為何信用卡套現(xiàn)如此泛濫？這是因為通過信用卡正常取現(xiàn)，銀行會收取1%～3%的取現(xiàn)手續(xù)費，還要從取現(xiàn)次日起按照日息0.05%計收利息，收費高昂。以信用卡持卡人在ATM機取現(xiàn)1萬元為例，如果按照1%的取現(xiàn)手續(xù)費計算，持卡人需要繳納100元手續(xù)費；同時，需按日計收取現(xiàn)金額0.05%的利息，按照“免息還款”期最長時間56天計算，則需繳納280元的取現(xiàn)利息，手續(xù)費和繳納利息費共為380元，也就是需要持卡人付出380元的成本，逾期還將對持卡人收取5%的滯納金。

而目前套現(xiàn)中介、串通商家利用淘寶平臺、第三方支付充值這三類方式的收費基本都在1%，也就是說套現(xiàn)1萬元的成本只有100元，與正常取現(xiàn)相比便宜了280元。此外，如果持卡人自己購買了手續(xù)費率較低的POS機，以費率0.38%計算，套現(xiàn)1萬元只用花手續(xù)費38元，即使加上購買POS機的幾百元費用，其成本也大大低于正規(guī)渠道。信用卡套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時，規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。

業(yè)內(nèi)人士介紹，不少套現(xiàn)者利用一個多月的免息期進行投資。但是，利用信用卡套現(xiàn)投資合算嗎？網(wǎng)上大多數(shù)說法是持卡人套現(xiàn)后用來購買理財產(chǎn)品，目前網(wǎng)上各種理財產(chǎn)品的收益率大約在4%～5%。以1萬元為例，按照最長免息期限56天計算，收益大約在62元～78元之間。P2P理財平臺的收益率在12%～18%，持卡人投資1萬元，56天的收益大約在187元～280元之間，但此平臺項目大多為一年期投資，不適合信用卡套現(xiàn)客戶，同時目前P2P理財平臺良莠不齊，風險投資不可控。

當然，還有其他投資渠道，譬如風險較大的股票、黃金以及期貨等市場，那么持卡人的收益就不靠譜了，可能會大賺一把，也可能會付出折損本金、血本無歸的代價。

信用卡套現(xiàn)風險不容小視

表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金、減少了利息支出；但實際上，持卡人終究是要還款的，如果不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，以后持卡人再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還有可能承擔法律風險。此外，信用卡套現(xiàn)泛濫或者規(guī)模非常大的話，還會給發(fā)卡機構(gòu)帶來比較大的現(xiàn)金流失，形成一定的風險，也會給金融市場秩序帶來不利影響。

目前，中國人民銀行、中國銀聯(lián)以及各家發(fā)卡商業(yè)銀行都相當關(guān)注信用卡套現(xiàn)的風險，一旦發(fā)現(xiàn)客戶有套現(xiàn)交易的不良行為，上述機構(gòu)會對客戶實施降低信用額度、要求其及時還款等手段，甚至會對惡意套現(xiàn)不還的客戶走法律訴訟途徑。

更為危險的是，信用卡套現(xiàn)這種交易無保障，因為信用卡套現(xiàn)交易本身是虛假交易，不受法律保護，對持卡人來說，存在很大的風險。一旦交易過程中持卡人的套現(xiàn)資金被中介“黑”掉，就很難再被追回。另外，信用卡套現(xiàn)一旦與信用卡詐騙沾邊，持卡人還將被追究刑事責任，付出沉重的違法成本。

（來源：綜合《鞍山日報》、南方財富網(wǎng) 責任編輯/和恩馨）