牛祿青

阿里巴巴聯(lián)合多家銀行推“網(wǎng)商貸高級(jí)版”

如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)破解中小企業(yè)融資難，有望由愿景變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。7月22日，阿里巴巴與中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、上海銀行等7家銀行宣布推出全新B2B互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——網(wǎng)商貸高級(jí)版。該產(chǎn)品是以阿里巴巴平臺(tái)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的純信用貸款，最高授信額度達(dá)1000萬元，無抵押、無聯(lián)保，平均月利率低于1%，是阿里大數(shù)據(jù)價(jià)值在傳統(tǒng)金融行業(yè)的一次應(yīng)用嘗試，也是幫助中小外貿(mào)企業(yè)解決融資難題的實(shí)踐途徑。

銀行首次運(yùn)用阿里大數(shù)據(jù)推出信用貸款

阿里運(yùn)用大數(shù)據(jù)推出金融產(chǎn)品已非首次，而網(wǎng)商貸高級(jí)版是把大數(shù)據(jù)應(yīng)用的發(fā)力點(diǎn)落到了外貿(mào)小企業(yè)融資上，以企業(yè)出口數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，外貿(mào)企業(yè)從阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)上每出口1美元可貸1元人民幣，而且貸款額度提升到最高1000萬元。其信用基礎(chǔ)是外貿(mào)企業(yè)最近6個(gè)月在一達(dá)通平臺(tái)上沉淀的出口數(shù)據(jù)，6個(gè)月內(nèi)必須合作3單、出口10萬美元及以上就可以獲得申請(qǐng)資格。

對(duì)傳統(tǒng)銀行而言，這是首次嘗試運(yùn)用大數(shù)據(jù)和信用體系推出無抵押無擔(dān)保的純信用貸款。招商銀行總行副行長(zhǎng)唐志宏表示，企業(yè)獲得的融資數(shù)額與企業(yè)實(shí)際出口交易的真實(shí)數(shù)據(jù)掛鉤，出口數(shù)據(jù)越大，獲得的資金支持就越多，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使資金流更好地匹配企業(yè)的實(shí)際需求。

數(shù)據(jù)累積信用 信用=財(cái)富

如果說中小企業(yè)貸款難的真正癥結(jié)在于信用自證，那么網(wǎng)商貸高級(jí)版則是“信用=財(cái)富”的真正踐行。阿里巴巴外貿(mào)綜合服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理魏強(qiáng)指出，“一達(dá)通外貿(mào)大數(shù)據(jù)幫助企業(yè)解決了信用難題?！毙∑髽I(yè)無法有效證實(shí)自己的信用，無法降低銀行放貸風(fēng)險(xiǎn)，一直是貸款難的主要原因。而當(dāng)企業(yè)通過一達(dá)通平臺(tái)出口時(shí)，大量真實(shí)有效的出口數(shù)據(jù)在平臺(tái)上沉淀，這些真實(shí)數(shù)據(jù)可以反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，而這正是銀行對(duì)企業(yè)考量的重要依據(jù)。

此外，大數(shù)據(jù)還解決了貸后管理的難題，魏強(qiáng)表示，在一達(dá)通平臺(tái)上的數(shù)據(jù)都是動(dòng)態(tài)的，企業(yè)的出口數(shù)據(jù)不斷增加，且每一筆出口都是可跟蹤、可監(jiān)控的，銀行可以對(duì)企業(yè)的動(dòng)向進(jìn)行及時(shí)而準(zhǔn)確的把控，這樣大大降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)銀行總部總經(jīng)理鐘向群也認(rèn)為，阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)所能提供的包含通關(guān)、收匯、退稅等核心的交易數(shù)據(jù)，將有利于銀行更好地控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

大數(shù)據(jù)將為外貿(mào)生態(tài)圈帶來多重正向效應(yīng)

外貿(mào)企業(yè)的交易數(shù)據(jù)包括商檢、稅務(wù)、海關(guān)、物流等信息，這些數(shù)據(jù)的價(jià)值不只是為企業(yè)提供融資而已，它能產(chǎn)生的正向效應(yīng)更多。

“困擾外貿(mào)企業(yè)三大難點(diǎn)：訂單少、利潤(rùn)低、融資難，這些都可以通過外貿(mào)大數(shù)據(jù)來解決?！蔽簭?qiáng)說，首先是依靠大數(shù)據(jù)獲得融資，從而擴(kuò)大出口額獲取更多利潤(rùn)。此外，真實(shí)的交易數(shù)據(jù)將成為客戶誠(chéng)信體系的主要構(gòu)成部分，充分體現(xiàn)一個(gè)供應(yīng)商的實(shí)力，海外買家通過誠(chéng)信體系將很快對(duì)供應(yīng)商有更清晰的了解，更快達(dá)成互信，更快促成交易。

深圳市興吉?jiǎng)匐娮佑邢薰咀鳛槭着囉冒⒗铩熬W(wǎng)商貸高級(jí)版”的企業(yè)之一，今年4月獲得了500萬元的流水貸款，“貸款的速度和便利是我之前沒有想到的，非常順利?！辟R國(guó)棟總經(jīng)理說。

據(jù)了解，阿里此前推出的補(bǔ)貼政策（每出口1美元補(bǔ)貼3分錢）是為了吸引更多企業(yè)使用一達(dá)通平臺(tái)，從而沉淀更多數(shù)據(jù)，而這次推出的貸款服務(wù)，則是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的場(chǎng)景。阿里巴巴集團(tuán)副總裁、B2B事業(yè)群總裁吳敏芝表示，阿里巴巴正在以數(shù)據(jù)為核心建立一個(gè)外貿(mào)生態(tài)圈，大數(shù)據(jù)在這個(gè)生態(tài)圈中將運(yùn)用于各個(gè)方面，衍生出各種產(chǎn)品，有望發(fā)揮越來越多的價(jià)值。