彭璐

摘要：我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度試點實施四年多以來，作為“新農(nóng)?！苯ㄔO的重要主體，在一些試點縣市，農(nóng)民的參保率特別是主動參保率并不高。只有充分把握農(nóng)民的現(xiàn)實心理需求、參與行為及其對該制度的滿意度，才能為進一步優(yōu)化政策提供現(xiàn)實依據(jù)，才可能是有效果和可持續(xù)的。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；農(nóng)民；參保意愿；博弈

建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度既可以促進社會公平、有利于社會穩(wěn)定，也是應對農(nóng)村家庭養(yǎng)老功能弱化的有效對策。要讓農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度真正落實并取得預期效果，就應該從制度的需要者—農(nóng)民的參保意愿出發(fā)。我國從2009年開始推行新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的試點工作，目前參保人數(shù)已達1.99。然而在一些試點縣市，農(nóng)民的參保率特別是主動參保率并不高。如安徽省蒙城縣85%的農(nóng)民認為新農(nóng)保是好政策，而該縣的參保率卻僅為60%，其中只有20%的農(nóng)民是主動參保；河北省被調(diào)查的25個縣農(nóng)戶自愿參保率為63.4%，山東淄博只有56%的農(nóng)民參加了新農(nóng)保。

一、農(nóng)民和政府之間的博弈

根據(jù)“老農(nóng)?！钡慕?jīng)驗和教訓，不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對“新農(nóng)?！钡男湃纬潭葧苯佑绊戅r(nóng)民的參保意愿。政府機構(gòu)能力的高低不但決定農(nóng)民的獲益程度和效用水平，還會進一步強化或削弱農(nóng)民的參保動機。為了理解農(nóng)民和政府之間的博弈行為，在這構(gòu)造了一個簡單的博弈模型，如圖：

在這個博弈中，我們將考察在“新農(nóng)?！苯⒑?，制度本身的完善程度以及政府的努力程度，即機構(gòu)能力的高低，對農(nóng)民參保意愿的影響。本文假設只有兩個博弈主體，即農(nóng)民和政府。農(nóng)民有兩種選擇：信任（參加）和不信任（不參加），而政府也有兩種選擇：高努力程度和低努力程度。在高努力程度下，農(nóng)民參保會使養(yǎng)老風險得到有效的規(guī)避，參保效用為50。但如果農(nóng)民不參保，政府投入成本將無法收回，造成很大損失；在低努力程度下，農(nóng)民的養(yǎng)老風險部分或者沒有得到規(guī)避，參保效用為負值。但由于政府努力程度低，投入成本小，因此當農(nóng)民不參保時政府只損失5個單位的效用。也就是說農(nóng)民選擇不參保，政府選擇低努力程度。這是一個囚徒困境，雙方合作難以達成。在這種情況下，“新農(nóng)保”參保率將難以維持較高的水平。

二、合作均衡的產(chǎn)生

單階段“囚徒困境”博弈的實質(zhì)即個體理性和集體理性的背離，是個人和社會關(guān)于價值觀念的沖突，說明個體追求自身利益時與群體效益之間存在某種張力。在任何“囚徒困境”博弈中，個人過度追求和選擇自己的利益將會導致低效率的納什均衡，而難以達到“合作共贏”的帕累托改進狀態(tài)。

顧名思義，重復博弈是指同樣結(jié)構(gòu)的博弈重復多次，其中的每次博弈稱為“階段博弈”。重復博弈有下列三項基本特征：第一、階段博弈之間沒有物質(zhì)上的聯(lián)系，即前一階段的博弈不改變后一階段博弈的結(jié)構(gòu)；第二、所有參與人都觀測到博弈過去的歷史；第三、參與人的總支付是所有階段博弈支付的貼現(xiàn)值之和或加權(quán)平均值。如果博弈不僅僅是一次，而是多次重復進行，根據(jù)重復博弈的特征，所有參與人過去行動的歷史又是可以觀察到的，那么參與人就可以將自己的選擇與他人之前的行動相聯(lián)系，由此可以產(chǎn)生更多的選擇策略，從而帶來一些“額外的”均衡結(jié)果。如果農(nóng)民與政府之間的博弈重復進行足夠多次或者無限次，那么帕累托改進結(jié)果就有可能出現(xiàn)。

面對“新農(nóng)?！保r(nóng)民每年都必須做出參保與否的決策行為。這樣，政府和農(nóng)民之間的博弈將是多次重復進行的。雖然政府和農(nóng)民之間的一次性博弈會出現(xiàn)“兩難困境”，但是政府和農(nóng)民之間的多次重復博弈有可能產(chǎn)生合作行為。農(nóng)民可以依據(jù)政府在以往各階段博弈中的歷史行為做出參保與否的決策，并適時做出懲罰措施。政府為了獲取長遠的全程利益，也會完善制度本身以及采取高努力程度的管理策略。

三、“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)條件分析

在政府和農(nóng)民的無限次博弈中，政府和農(nóng)民都需要明確地傳遞自身立場。政府應該表明自己籌建新型合作養(yǎng)老保險的決心以及管理能力，農(nóng)民則必須傳遞對非合作策略一定報以懲罰措施，從而使合作策略得到合作回報的激勵。如果把“新農(nóng)保”中農(nóng)民和政府之間的博弈看作重復博弈問題，那么，根據(jù)重復博弈理論，合作均衡結(jié)果將會受到貼現(xiàn)率、信譽問題和信息問題的影響。

第一、貼現(xiàn)率問題對“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展的影響

“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展受到重復博弈貼現(xiàn)率的影響。在重復博弈中，貼現(xiàn)率表示博弈主體對博弈中未來收益的重視程度。根據(jù)無限次重復博弈的“民間定理”，如果貼現(xiàn)率足夠大，博弈方對未來又足夠重視，任何程度的合作都能夠通過子博弈納什均衡實現(xiàn)。因而，農(nóng)民和政府在重復博弈中的貼現(xiàn)率水平制約“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展。

在“新農(nóng)保”中，影響貼現(xiàn)率水平的因素很多。就農(nóng)民而言，農(nóng)民對“新農(nóng)?！钡闹匾暢潭戎饕c以下因素有關(guān)：農(nóng)民個體文化水平、家庭子女數(shù)、年收入水平等。這些因素以不同的方式影響著農(nóng)民對“新農(nóng)保”的重視程度。

就政府而言，是否把“新農(nóng)?！惫芾砹腥胝兛己擞绊懙胤秸谥貜筒┺闹械馁N現(xiàn)率水平。根據(jù)公共選擇理論，政府同樣也是追逐自身利益的理性社會人，他們的貼現(xiàn)率水平取決于“新農(nóng)?！敝贫鹊牧夹园l(fā)展對于決策者和管理者的效用水平。

第二、信息問題對“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展的影響

在博弈論中，信息成為了影響博弈均衡的關(guān)鍵因素?！靶罗r(nóng)保”中農(nóng)民和政府的重復博弈合作均衡也會受到信息因素的影響。在理想的狀態(tài)下，農(nóng)民完全并且完美地掌握了政府的類型信息和策略信息。在無限次重復博弈中，農(nóng)民為避免損失會做出準確的決策行為，或者通過適當?shù)膽土P措施使合作維持下去。但在現(xiàn)實生活中，信息一般都不完全或不完美，如果參與人的信息類型是不完全信息，但只要博弈維持得足夠長，合作均衡仍然可能出現(xiàn)。“新農(nóng)?！笔屈h和政府的一項惠民工程，也是社會發(fā)展的調(diào)節(jié)器，它的建立和發(fā)展是由經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律決定的。這就意味著農(nóng)民和政府之間的博弈次數(shù)是無法預期的。在這種長期的重復博弈中，“新農(nóng)?！惫芾淼耐该鞫葘绊懙胶献鞑┺木獾目沙掷m(xù)性。因此，政府對“新農(nóng)?！钡男麄鞒潭群托畔l(fā)布是影響農(nóng)民和政府之間合作博弈均衡的信息因素。

第三、信譽問題對“新農(nóng)?！笨沙掷m(xù)發(fā)展的影響

由于不對稱信息的不完全或不完美，信譽便成為了使立場清晰化、增加承諾可信度的重要手段。良好的信譽有助于增加個體之間的信任，降低促成合作的協(xié)調(diào)成本，引導更快地出現(xiàn)合作。在新型農(nóng)村合作養(yǎng)老保險中，政府的聲譽在于遵守諾言，使“新農(nóng)?！钡墓芾碜龅焦健⒐凸_。所以，樹立良好的聲譽有利于明確未來預期，促進“新農(nóng)保”的可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：湖南理工學院南院）

參考文獻

[1] 余文靜.國外和云南省對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的文獻研究及其啟示[J].經(jīng)濟問題探索，2008，（9）.

[2] 譚秀國.新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險參保行為的理論分析和經(jīng)驗研究-來自陜西的調(diào)查結(jié)果分析[D].西北大學，2008