黃玉娟 張冬霞

摘要：蔬菜價格指數(shù)保險有利于保護農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，穩(wěn)定農(nóng)民收入，提升蔬菜產(chǎn)業(yè)競爭力，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展，更廣泛地惠及廣大城鄉(xiāng)居民，也有利于促進社會穩(wěn)定。目前，蔬菜價格指數(shù)在我國僅在少數(shù)地區(qū)試點，沒有形成規(guī)模。本文闡述了開展蔬菜價格指數(shù)保險的重要意義，在總結(jié)國內(nèi)蔬菜價格指數(shù)保險發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對我國開展蔬菜價格指數(shù)保險提出建議。

關(guān)鍵詞：蔬菜價格指數(shù)；政策；保險

蔬菜價格指數(shù)保險是指以蔬菜價格為標的、以“蔬菜價格指數(shù)”為賠付依據(jù)的一種新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，是對蔬菜種植戶因蔬菜價格大幅波動，蔬菜價格低于既定價格或蔬菜價格指數(shù)造成的損失，給予蔬菜種植戶經(jīng)濟賠償?shù)囊环N制度安排。一旦種植戶蔬菜產(chǎn)地價格低于正常水平，就會啟動保險機制，保障蔬菜種植戶收入不受損害，從而穩(wěn)定蔬菜價格，提高種植戶種菜的積極性，保障蔬菜種植的正常供給，防止“菜賤傷農(nóng)”。

一、開展蔬菜價格指數(shù)保險的重要意義

（一）是深入貫徹落實產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的重要體現(xiàn)

中國保監(jiān)會發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步貫徹落實<農(nóng)業(yè)保險條例>做好農(nóng)業(yè)保險工作的通知》要求，加大農(nóng)業(yè)保險的推廣力度，配合國家種業(yè)、海洋漁業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略以及“菜籃子”工程建設(shè)有關(guān)要求，開發(fā)相關(guān)險種，積極推進試點，切實將國家政策貫徹落實到位。蔬菜價格指數(shù)保險屬于“菜籃子”產(chǎn)品，對我國蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有舉足輕重的意義，是貫徹落實“菜籃子”工程建設(shè)的重要舉措。

（二）是保險業(yè)參與社會管理的重要體現(xiàn)

由于受到國內(nèi)外各種因素的影響，蔬菜價格經(jīng)常出現(xiàn)大幅的波動。蔬菜價格關(guān)系到人民的生活和社會穩(wěn)定，開展蔬菜價格指數(shù)保險業(yè)務(wù)，有利于有效緩解菜價大幅波動，促進蔬菜穩(wěn)定供給，推動社會和諧。在蔬菜供應(yīng)旺季通過理賠減少農(nóng)戶損失，引導(dǎo)農(nóng)戶均衡生產(chǎn)；在蔬菜供應(yīng)淡季引導(dǎo)農(nóng)戶擴大大宗蔬菜種植面積，增加供應(yīng)量，滿足城市需求。還可以增強規(guī)?；卟朔N植戶抵御市場風險能力，推動“菜籃子”基地建設(shè)。

（三）是保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要體現(xiàn)

從國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況來看，農(nóng)業(yè)保險正在向指數(shù)保險方向發(fā)展，以便為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供一種更為有效的風險管理工具?！掇r(nóng)業(yè)保險條例》的頒布，為我國農(nóng)業(yè)保險的提供了制度保障，落實農(nóng)業(yè)保險條例，就需要加強產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同層次、不同環(huán)節(jié)的保險保障需求。蔬菜價格指數(shù)保險正保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要表現(xiàn)，將進一步豐富我國農(nóng)業(yè)保險險種。

二、國內(nèi)蔬菜價格指數(shù)保險開展的現(xiàn)狀

目前全國有10多個省市開展了蔬菜大棚保險，而且部分省市已將蔬菜大棚保險作為政策性保費補貼險種，多數(shù)已經(jīng)形成規(guī)模。開展蔬菜大棚保險的部分省市財政還對參保農(nóng)戶給予保費補貼，例如山東省2013年底就將蔬菜大棚作為省級財政保費補貼險種，保費補貼比例為省及以下財政補貼50%，農(nóng)戶自己承擔50%。相對于蔬菜大棚保險，蔬菜價格指數(shù)保險還處在試點階段，尚未沒形成規(guī)模，補貼機制也不完善。但蔬菜大棚保險的保障范圍主要是自然災(zāi)害，不保障蔬菜的價格波動，也就是對農(nóng)戶的種植成本沒有保障，目前我國農(nóng)戶對蔬菜價格保險的需求意愿還是比較強烈。

蔬菜價格指數(shù)保險在國內(nèi)作為一個新事物，僅在上海、江蘇張家港、北京和四川成都等4個地區(qū)試點。涉及最早的是上海市在2011年開展的蔬菜價格保險。當時安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司承保了上海本地生產(chǎn)的青菜，保險產(chǎn)品名稱為蔬菜成本價格保險，保險標的為青菜的成本價格，這個價格是根據(jù)前三年種植戶種植蔬菜的平均成本價格計算出，一旦平均成本價格高于當?shù)嘏l(fā)市場的批發(fā)價格，保險公司就要對農(nóng)戶進行賠償，賠償金額為平均成本價格和破批發(fā)價格的差。財政保費補貼比例為50%。

江蘇張家港市2013年6月份開展了“夏季保淡綠葉菜價格指數(shù)保險”，主要保險品種是雞毛菜、杭白菜和青菜。投保人為部分大型綠葉菜種植基地。當縣（市、區(qū)）物價局提供的某批次上述保險品種的市場日平均零售價低于同期平均保險日零售價時，保險公司就差價給予賠付。財政保費補貼比例為90%，其中市級財政補貼50%，鎮(zhèn)財政補貼40%。

北京市于2013年10月在大興開展了種植業(yè)成本價格保險，主要保險標的是大白菜，根據(jù)2009年以來大白菜的價格波動測算出基準價格，根據(jù)大白菜集中上市的區(qū)間內(nèi)市場的價格確定平均價格，只要市場平均價格低于基準價格，參保農(nóng)戶就能夠獲得賠償。財政保費補貼比例為80%。

從國內(nèi)發(fā)展的情況看，目前蔬菜價格指數(shù)保險在我國雖然已經(jīng)開展，但都是在地方政府支持下小范圍試點，試點區(qū)域少，保險覆蓋面很小，試點蔬菜品種也不豐富，需要我們深入研究如何更好地開展。

三、對我國開展蔬菜價格指數(shù)保險的政策建議

（一）從中央層面上給予保費補貼政策支持

建議將蔬菜價格指數(shù)保險納入全國政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼范疇，由中央財政給予農(nóng)戶一定的保費補貼。目前我國享受中央財政補貼的農(nóng)業(yè)保險險種從2007年的增加到目前的15個。從全國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展來看，有中央財政補貼的險種發(fā)展趨勢都非常好，覆蓋面不斷擴大，沒有財政補貼的險種發(fā)展則明顯動力不足，當然這也與農(nóng)業(yè)保險的特殊性有關(guān)系。

（二）地方政府適當給予政策支持

目前蔬菜價格指數(shù)在我國大部分地區(qū)沒有開展，如山東作為蔬菜生產(chǎn)大省，有很多特色蔬菜品種，如章丘大蔥、萊蕪生姜、金鄉(xiāng)大蒜、棗莊馬鈴薯等，特別是壽光更是國務(wù)院命名的“中國蔬菜之鄉(xiāng)”，是全國最大的蔬菜生產(chǎn)中心、集散中心和價格形成中心，到目前還沒有開展過蔬菜價格指數(shù)保險。

目前除了中央財政給予保費補貼的渠道，廣東省的蔬菜種植保險保費補貼來源也為其他省份下一步的蔬菜價格指數(shù)保險的開展提供了非常好的借鑒。廣東省蔬菜種植保險不如其他省份開展得早，但與其他依靠財政補貼的省份不同，廣東省2013年在國內(nèi)最先使用物價調(diào)節(jié)基金對蔬菜種植保險進行保費補貼，保費補貼比例為80%，擴大了蔬菜種植保險的保費補貼來源。建議各地方政府本著“政府引導(dǎo)、市場運作”的原則，在政府層面上推動蔬菜價格指數(shù)保險業(yè)務(wù)的開展，通過當?shù)刎斦蚴墙梃b廣東省的經(jīng)驗，給予投保農(nóng)戶一定的保費補貼資金，盡可能減少農(nóng)戶負擔、鼓勵農(nóng)戶投保，保障蔬菜生產(chǎn)供給，穩(wěn)定蔬菜價格，提高蔬菜產(chǎn)業(yè)的競爭力。同時，政府應(yīng)加強相關(guān)蔬菜價格指數(shù)監(jiān)測和及時發(fā)布，為蔬菜價格指數(shù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

（三）商業(yè)保險公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度

蔬菜價格指數(shù)保險與一般的蔬菜保險不同，前者主要是補償投保農(nóng)戶因蔬菜市場價格波動產(chǎn)生的損失，后者是為了補償投保農(nóng)戶在蔬菜種植過程中因自然災(zāi)害產(chǎn)生的損失。而且蔬菜價格指數(shù)保險的理賠過程比較簡便，賠付依據(jù)是價格指數(shù)這一無爭議的數(shù)據(jù)，理賠成本較低，道德風險較小。因此，商業(yè)保險公司應(yīng)當積極開展此項業(yè)務(wù)。建議商業(yè)保險公司積極與當?shù)卣嚓P(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，建立蔬菜價格指數(shù)協(xié)調(diào)推動機制，加大農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，不斷拓展農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域，更好地服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展。（作者單位：濟南職業(yè)學院）

參考文獻：

[1] 王建國，農(nóng)業(yè)保險的新趨向：價格指數(shù)保險，《中國金融》，2012年第8期，p47-48

[2] 曲哲，蔬菜價格保險破冰，《農(nóng)經(jīng)》2011年第12期，p52-55

[3] 閻曉軍，建立北京市農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險的思考，《北京農(nóng)業(yè)》2013年8月上旬刊，p46-47