霍俊苗　張平

摘要：電子商務(wù)在我國的進(jìn)程也已經(jīng)從幼稚走向成熟，在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，也深刻地改變著人們的消費及生活習(xí)慣。然而，目前我國電子商務(wù)的發(fā)展還存在著很多的亟待解決的問題，其中最重要，也是最嚴(yán)重的就是大家所關(guān)注的電子商務(wù)支付安全問題。因此，本文將把重點集中在電子商務(wù)領(lǐng)域中和支付相關(guān)的一些方面，主要就是介紹目前國內(nèi)電子商務(wù)應(yīng)用中支付環(huán)境的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、主要的支付方式及其特點、現(xiàn)有支付方式面臨的主要問題以及一些可能會解決這些問題的方法。

關(guān)鍵詞：市場經(jīng)濟(jì) 安全 支付 問題

中圖分類號：F71 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-02-00126-01

一.電子商務(wù)中的支付安全問題

隨著社會的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電子商務(wù)已經(jīng)和人們的生活密不可分，淘寶，網(wǎng)購也成了人們生活中頻率最高的名詞之一。但隨著電子商務(wù)的高速發(fā)展，一系列的問題也隨之而來，其中最為重要的就是電子商務(wù)支付安全問題。

二、支付安全問題分析

（一）個人信息安全問題隱患

一是消費者個人信息安全得不到保障。消費者在網(wǎng)上消費的同時需要登記自己的個人信息，包括電話號碼、身份證號、銀行賬號、通訊地址等等，這樣就將消費者的個人保密信息暴露給網(wǎng)絡(luò)這個開放的平臺，導(dǎo)致一些不法分子盜取消費者信息，進(jìn)行電話、網(wǎng)絡(luò)等營銷活動，騙取消費者信息進(jìn)行欺騙、榨取等不法行為；二是消費者個人財產(chǎn)安全受到威脅。消費者進(jìn)行網(wǎng)上交易，首先需要申請個人賬戶，開通網(wǎng)上銀行，存入資金給第三方平臺，但是電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自己存在的安全隱患問題，導(dǎo)致不法分子利用木馬等病毒侵入電腦系統(tǒng)，篡改、盜取消費者賬號，使消費者個人財產(chǎn)受到損失。

（二）商家經(jīng)營行為制度規(guī)則不完善

一是隱瞞真實情況，制造虛假廣告。網(wǎng)上商店展示的商品往往是一些圖片和文字。而許多網(wǎng)上經(jīng)營者展示商品時，沒有一定的展示標(biāo)準(zhǔn)，向消費者提供的大多是不完整的信息，使消費者不能全面判斷商品質(zhì)量，從而造成損失。網(wǎng)絡(luò)廣告作為消費者網(wǎng)上購物的主要依據(jù)，而消費者卻又很難判別廣告信息的真實性，許多經(jīng)營者故意向消費者提供虛假的商品信息，欺騙消費者；二是網(wǎng)絡(luò)欺詐。一些經(jīng)營者以非法占有為目的，通過虛構(gòu)未經(jīng)工商登記的企業(yè)，編造虛假的企業(yè)信用信息和經(jīng)營情況，以及獲獎材料，宣稱子虛烏有商品和服務(wù)信息，騙取消費者。從而使消費者在支付過程中，即使收到安全威脅，也在事后投訴無門。

（三）網(wǎng)絡(luò)安全支付法制并不完善

我國目前的銀行卡網(wǎng)上支付方式也存在著一些的缺陷。其中，最主要的問題就是各家銀行甚至同一家銀行的不同分行、不同的卡品種所提供的支付網(wǎng)關(guān)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、地域范圍的不相同，使買家和商家利用銀行卡網(wǎng)上支付開展電子商務(wù)活動造成了很大的混淆和障礙。目前國內(nèi)主要的電子商務(wù)交易網(wǎng)站的銀行基本都提供很多種網(wǎng)上支付的方式，每一家銀行都有不同的方式進(jìn)行支付的網(wǎng)關(guān)，有的銀行還是通過第三方授權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行的綜合性能的支付的網(wǎng)關(guān)，由于這些的支付方式過多，使得更多的交易者在選擇交易時很迷茫并且引發(fā)了一些不必要的麻煩。同時，對于網(wǎng)站維護(hù)的工作人員來說也造成了一定的困擾。由于我國引進(jìn)電子商務(wù)時間短，造成很多法律制度并沒有對網(wǎng)絡(luò)犯罪有一定的具體條例，是很多網(wǎng)絡(luò)商家鉆法律空子，給消費者帶來了很多侵權(quán)事件。

三、解決方式分析

（一）設(shè)立網(wǎng)絡(luò)市場安全屏障

市場主體的真實身份不明確，建議參照現(xiàn)行有形商品交易市場企業(yè)、個體戶登記規(guī)則，取締網(wǎng)絡(luò)無照經(jīng)營活動，對在因特網(wǎng)從事商品經(jīng)營的市場主體必須持有營業(yè)執(zhí)照。凡利用互聯(lián)網(wǎng)從事經(jīng)營活動的企業(yè)和個體工商戶，必須申請和使用電子營業(yè)執(zhí)照。電子執(zhí)照就是網(wǎng)上的通行證，作為企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的身份標(biāo)識，為了方便企業(yè)的決策，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序，及時提供各種行政管理信息服務(wù)，電子執(zhí)照除了對于一些基本的營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的標(biāo)記，還要記住相應(yīng)的某些網(wǎng)站的地址、域名和可以對該網(wǎng)站的相關(guān)聯(lián)的一些商品和有效期進(jìn)行檢查，對于網(wǎng)絡(luò)商家經(jīng)營的一些商品必須要把營業(yè)執(zhí)照放在最顯眼的地方，做到與在有形市場一樣的亮照經(jīng)營。通過實施對電子商務(wù)主體亮照經(jīng)營制度，可以保證電子商務(wù)市場主體的真實性和可靠性，使電子商務(wù)活動中的交易環(huán)境得到凈化。這樣在消費者進(jìn)行支付時，才會得到安全的網(wǎng)址支付，進(jìn)而確保支付安全。

（二）加強(qiáng)電子支付安全保障

商業(yè)銀行應(yīng)對相關(guān)的網(wǎng)上銀行進(jìn)行一定的完善在運營方面，整理并規(guī)定除相關(guān)的網(wǎng)上銀行的管理策略和方針，對企業(yè)的運營有一個正確的引導(dǎo)，對這些銀行的建設(shè)有了一系列的相關(guān)的科學(xué)論證，這些相關(guān)的科學(xué)論證也是為了保證信息的可靠安全性，使得電子銀行系統(tǒng)的設(shè)計得到最嚴(yán)密的設(shè)計，在系統(tǒng)運行方面得到安全穩(wěn)定，使得我們的功能做到最好的完善。首先我們要確定銀行應(yīng)該有的一些相關(guān)的責(zé)任，因客戶沒有按照相關(guān)的協(xié)議進(jìn)行相關(guān)的責(zé)任，雖然有些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)可以不用承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但是法律法規(guī)也會對其進(jìn)行相關(guān)的責(zé)任。

另外，對于電子銀行業(yè)務(wù)的開辦、增加和更改沒有經(jīng)過相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的同意就進(jìn)行審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，造成客戶損失的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任；其次是電子銀行需要建立相應(yīng)的恢復(fù)系統(tǒng)或者備份，使電子銀行在發(fā)生意外事故時對原有的資料有備份和建立很強(qiáng)的防御能力，因電子銀行的安全技術(shù)的投入很少，需要增加對電子銀行的投入。再次是應(yīng)該對一些高效的安全產(chǎn)品和技術(shù)引進(jìn)進(jìn)來，客戶在進(jìn)行交易時的安全性有所提高。同時，要對一些黑客的攻擊和病毒進(jìn)行相關(guān)的防范，對于一些防毒軟件和防火墻進(jìn)行及時的升級，并維護(hù)電腦的系統(tǒng)定期的檢查，這樣就能提高電腦對于一些黑客攻擊和病毒的防御能力，使電子銀行的系統(tǒng)的安全性有了最基本的保障。

綜上所述，突破電子商務(wù)應(yīng)用中的支付“瓶頸”、改善支付環(huán)境是一個長期的、復(fù)雜的工程，不可能一蹴而就。總的來看，要解決電子商務(wù)應(yīng)用過程中的支付難題就必須建立全面統(tǒng)一的現(xiàn)代化支付體系，更需要全社會共同的努力。

【參考文獻(xiàn)】

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《電子商務(wù)：商業(yè)、技術(shù)和社會》 （美）勞頓，（美）特瑞佛箸，勞幗齡等譯 高等教育出版社2012年