陳天航 黃桐熊

宜賓南溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“南溪農(nóng)商銀行”），是在原南溪區(qū)農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上發(fā)起設(shè)立的，于2013年5月16日成功創(chuàng)立。歷經(jīng)62載，該行已發(fā)展成為一家實力雄厚、功能齊全、機制完善，傾情服務(wù)地方縣域經(jīng)濟的鐵軍。

2013年以來，南溪農(nóng)商銀行以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為導(dǎo)向，以流程銀行打造和薪動力系統(tǒng)為載體突破前行，結(jié)合“小貸、微貸、農(nóng)貸四包”三項技術(shù)，推進“扶微助小、惠農(nóng)興村”兩大金融服務(wù)工程建設(shè)，成功完成從南溪農(nóng)信到南溪農(nóng)商銀行的華麗轉(zhuǎn)身，完美收官“三年再造一個南溪聯(lián)社”既定目標，開啟了南溪農(nóng)商銀行改革發(fā)展新紀元。

截至2014年6月末，該行各項存款余額31.30億元，各項貸款余額20.93億元，市場份額分別占36.63%和33.79%，擁有南溪區(qū)金融市場三分之一的資源，存款存量及增量、貸款存量居全區(qū)金融機構(gòu)之首，貸款增量居全區(qū)金融機構(gòu)第二名。

建流程銀行助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

開展流程銀行建設(shè)是實現(xiàn)全省農(nóng)村信用社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要載體和抓手。2011年，四川省聯(lián)社決定將流程銀行建設(shè)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的載體和切入點，走出了一條具有四川農(nóng)信特色的流程銀行建設(shè)路子。

對此，省聯(lián)社明確提出，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型就是各法人機構(gòu)以流程銀行建設(shè)為載體，在經(jīng)營理念、發(fā)展戰(zhàn)略、流程管理等方面進行戰(zhàn)略性變革、優(yōu)化和提升，促進農(nóng)村信用社成為具有較強市場競爭能力的服務(wù)于“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的現(xiàn)代金融機構(gòu)。

2013年以來，南溪農(nóng)商銀行以流程銀行建設(shè)為載體，固化“薪動力”系統(tǒng)，強化“南溪農(nóng)信鐵軍”隊伍，成功完成了從南溪農(nóng)信到南溪農(nóng)商銀行的體制轉(zhuǎn)型。

——通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，初步探索從部門銀行到流程銀行的轉(zhuǎn)變，認識了打造流程銀行三大需要、兩項法則、七步戰(zhàn)略;同時逐步推進宜賓辦事處“八大體系”機制建設(shè)，逐步建立“組織架構(gòu)體系、立體營銷體系、風險管理體、人力資源優(yōu)化體系、薪酬激勵體系、案件防控體系和企業(yè)文化體系”。

——繼續(xù)以打造“薪動力”系統(tǒng)為載體，進一步提高員工認識，培育企業(yè)文化，優(yōu)化人力資源，推進隊伍建設(shè)。出臺了《干部管理暫行辦法》和《中層干部動態(tài)管理暫行辦法》等文件，規(guī)范用人標準和干部選任導(dǎo)向，提高經(jīng)營效益和管理水平。

2013年9月17日，南溪農(nóng)商銀行成立大會召開，標志體制改革進一步深化，為邁入現(xiàn)代金融機構(gòu)走出第一步。

截至今年6月，南溪農(nóng)商銀行已完成組織架構(gòu)圖、全員競聘、部門職能的明確、流程體系持續(xù)優(yōu)化、營銷與服務(wù)體系、企業(yè)文化建設(shè)等工作事項。

“流程銀行在歷經(jīng)探索和試點階段后，目前已進入全面啟動、整體推進階段。這是我們經(jīng)營管理方式轉(zhuǎn)型的一次重大變革，是激活農(nóng)村信用社的內(nèi)生動力，建設(shè)全面風險管理體系的有效途徑，是改進服務(wù)、提升核心競爭力、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇?！闭劶敖ㄔO(shè)流程銀行的意義，南溪農(nóng)商銀行董事長羅偉如是說。

“三項技術(shù)+小銀行”強化服務(wù)

近年來，南溪農(nóng)商銀行抓住戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的機遇，結(jié)合實際情況，積極推廣“三項技術(shù)”，通過打造具有南溪特色的“專精特”小銀行等方式，縣域經(jīng)濟服務(wù)水平實現(xiàn)全面提升。截至2013年，全區(qū)小、微貸中心共發(fā)放貸款7333萬元，新增蜀信卡累計達達132196張，金融社?？?20520張，參保人員120520人，合計達25.27萬張。

隨著微貸技術(shù)在南溪全區(qū)的復(fù)制推廣，小貸技術(shù)在中小微企業(yè)發(fā)展中的成功運用，以及農(nóng)貸四包技術(shù)在新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)戶小額信用貸款中的推進，金融服務(wù)工程與區(qū)域經(jīng)濟城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)化、工業(yè)化實現(xiàn)了聯(lián)動結(jié)合。

同時，省聯(lián)社提出了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的具體思路： “小銀行+大平臺”。南溪農(nóng)商銀行按照省聯(lián)社黨委提出的“兩個猛上臺階”工作基調(diào)，根據(jù)“小銀行+大平臺”的戰(zhàn)略理念，結(jié)合南溪實際，按照宜賓辦事處全面推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的總體要求，以觸動靈魂、觸動思想、觸動利益為動因，積極探索建設(shè)具有南溪特色的“專精特”小銀行。

據(jù)了解，該行以省聯(lián)社戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為總攬，以市場為導(dǎo)向、客戶為中心，以流程銀行建設(shè)為切入點，立足當前、著眼未來，本著業(yè)務(wù)發(fā)展與風險管理并重、效率和效益優(yōu)先的原則，加大市場營銷、風險防范、綜合盈利“三大功能”建設(shè)，不斷提升發(fā)展能力和服務(wù)水平。

于是，渠道建設(shè)實現(xiàn)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)往村組的延伸，達到了“村村有點，有金融服務(wù)”，以“IC卡”“網(wǎng)上銀行”“手機銀行”為載體的新型業(yè)務(wù)得到了初步發(fā)展;構(gòu)建農(nóng)村信貸支持平臺，大力支持地方經(jīng)濟發(fā)展，突出支持以“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”為代表的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式，全力助推區(qū)域“三化聯(lián)動”再上新臺階;構(gòu)建農(nóng)村代理服務(wù)平臺，在裴石鄉(xiāng)前進村建立全區(qū)第一個農(nóng)村金融服務(wù)站，宣傳和普及金融知識，讓更多的農(nóng)民朋友享受現(xiàn)代金融服務(wù)。

多措并舉助“三農(nóng)”

多年來，南溪農(nóng)商銀行一直擔負著服務(wù)“三農(nóng)”、支持地方經(jīng)濟建設(shè)的重任，認真落實“需求早調(diào)查、授信早核定、資金早籌措、計劃早安排、貸款早投放”等措施，積極支持南溪區(qū)“三農(nóng)”信貸投放服務(wù)工作。

啟動金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度。為進一步開展“惠農(nóng)興村”金融服務(wù)民生工程建設(shè)，該行于今年4月29日召開了“惠農(nóng)興村”金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員啟動暨培訓(xùn)會， “惠農(nóng)興村”金融服務(wù)民生工程在全區(qū)正式“鋪開”。

上門服務(wù)，支持家庭農(nóng)場。南溪農(nóng)商銀行對家庭農(nóng)場的支持是對農(nóng)貸的一次新的嘗試，這一新的信貸舉措也符合流程銀行專業(yè)化建設(shè)的要求，邁出了該行支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的第一步。

大力支持農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)，創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品。今年上半年，該行農(nóng)戶小額信用貸款3.9億元，比年初增加920萬元;支持區(qū)域重點涉農(nóng)項目建設(shè)，共投放涉農(nóng)貸款8.75億元，涉農(nóng)投放占比為總信貸投放的98.82%;加大對失地、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款支持力度，累計投放1595戶、3870萬元失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款，助力農(nóng)戶解決居住、創(chuàng)業(yè)難問題;探索推出“三權(quán)”抵押、農(nóng)民購房按揭、農(nóng)房抵押、個人助業(yè)等貸款產(chǎn)品，開發(fā)創(chuàng)新涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，滿足農(nóng)戶多樣化經(jīng)營所需資金。

此外，該行還積極拓展信貸服務(wù)領(lǐng)域，著力支持民生類貸款;因地制宜，服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶;支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)，實施“工業(yè)強區(qū)”目標。

“今后，我們還將陸續(xù)推出農(nóng)房抵押貸款、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款等新型農(nóng)貸產(chǎn)品，積極探索‘一戶一策‘方式，為不同的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體量身匹配專門的信貸產(chǎn)品，讓南溪農(nóng)商銀行普惠金融之風拂過田間地頭，吹進千家萬戶。”該行董事長羅偉說。

他說，南溪農(nóng)商銀行的戰(zhàn)略目標是：“致力于打造“四川農(nóng)信鐵軍品牌”夢想。即，至2017年，“鐵軍品牌”完成系統(tǒng)化打造，成為四川農(nóng)信“小銀行+大平臺”運行模式下差異化發(fā)展的典型代表;存貸規(guī)模、利潤總額實現(xiàn)兩個翻番;不良貸款占比低于全省平均水平;具有現(xiàn)代金融企業(yè)特征和南溪農(nóng)商銀行特色的機制全面建立;員工的幸福指數(shù)大幅度提高。2017年后，合作與共贏成為“鐵軍品牌”持續(xù)優(yōu)化發(fā)展的主要方向，到2020年“鐵軍品牌”發(fā)展成為全國同類銀行中最具影響力的品牌之一。