徐晶

2013年，隨著向家壩水電站移民工作陸續(xù)結(jié)束，屏山縣委、縣政府又勇于破冰，結(jié)合烏蒙山連片開發(fā)等政策紅利，制定頒布了《屏山縣扶貧攻堅(jiān)“十大行動(dòng)”方案》，用高含金量的具體項(xiàng)目和資金來支撐縣域發(fā)展，屏山縣正式進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。屏山農(nóng)商行（籌）以此契機(jī)，積極配合屏山縣委、縣政府打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，擬訂并頒發(fā)了《四川屏山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（籌）惠農(nóng)金融服務(wù)工程實(shí)施方案》，唱響了服務(wù)“三農(nóng)”總基調(diào)，確保了“三農(nóng)”金融服務(wù)工程的穩(wěn)步推進(jìn)。截至2014年7月，該行各項(xiàng)存款余額突破41.75億元，占縣域市場份額的54.68%，比2003年增長了39.77億，翻了22倍;各項(xiàng)貸額20.42億，占縣域市場份額的71.62%，比2003年增長了18.76 億，翻了12倍。

讓鄉(xiāng)村融入現(xiàn)代支付結(jié)算新生活

為進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境，切實(shí)提高服務(wù)支農(nóng)惠農(nóng)水平，著力解決好金融服務(wù)“最后一公里”問題，屏山農(nóng)商行（籌）全面加快金融服務(wù)進(jìn)戶到家步伐。在“村村有機(jī)（EPOS機(jī)）、有點(diǎn)（金融服務(wù)點(diǎn)）、有聯(lián)絡(luò)員”的基礎(chǔ)上，屏山農(nóng)商行（籌）一是繼續(xù)借助鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)代理員、衛(wèi)生醫(yī)療站、商鋪等助農(nóng)取款點(diǎn)，提升金融POS消費(fèi)、EPOS小額助農(nóng)取款還款自助機(jī)具的活用率;二是繼續(xù)擴(kuò)大ATM機(jī)覆蓋面，廣泛宣傳自助設(shè)備的農(nóng)戶小額循環(huán)貸款功能，簡便農(nóng)戶隨貸手續(xù);三是繼續(xù)分層推進(jìn)網(wǎng)上銀行（e網(wǎng)通）、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)（e掌通）運(yùn)用，首先向商戶、代理點(diǎn)機(jī)主、村干部等接受力強(qiáng)的客戶推廣，手把手指導(dǎo)客戶體驗(yàn)電子銀行足不出戶就能實(shí)現(xiàn)同異地、跨行存取以及飛機(jī)票、火車票等訂購服務(wù)，讓農(nóng)民享受現(xiàn)代化便捷金融服務(wù)。

建財(cái)政與信貸聯(lián)動(dòng)支農(nóng)新體系

推動(dòng)“帶動(dòng)”發(fā)展模式。在扶貧攻堅(jiān)過程中，屏山農(nóng)商行（籌）同屏山縣委、縣政府經(jīng)過深入研判，以“種養(yǎng)加”大戶（種植大戶、養(yǎng)殖大戶、種養(yǎng)加工大戶）和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及專業(yè)合作社為切入點(diǎn)，積極推動(dòng)“企業(yè)+協(xié)會(huì)+會(huì)員或農(nóng)戶”（企業(yè)在農(nóng)產(chǎn)品主要產(chǎn)地建立分協(xié)會(huì)，吸納農(nóng)戶為會(huì)員，讓農(nóng)戶享受收購保護(hù)價(jià)、利潤返還等優(yōu)惠政策）、“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”（農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)租用農(nóng)戶土地，讓農(nóng)戶種植農(nóng)產(chǎn)品或養(yǎng)殖肉牛等;或者企業(yè)在某一片區(qū)域?yàn)檗r(nóng)戶免費(fèi)提供種養(yǎng)技術(shù)與疾病防治指導(dǎo)并與農(nóng)戶簽訂農(nóng)產(chǎn)品回收協(xié)議，規(guī)定質(zhì)量和保底數(shù)量，保證不低于保護(hù)價(jià)收購）和“大中企業(yè)+小作坊”（縣內(nèi)外大中型企業(yè)與縣內(nèi)小微企業(yè)建立長期合作機(jī)制，約定縣內(nèi)小微企業(yè)將農(nóng)產(chǎn)品以不低于保護(hù)價(jià)全部出售給縣外大中型企業(yè)）三大模式的復(fù)制推廣，通過以“大”帶“小”的帶動(dòng)機(jī)制，讓農(nóng)戶和企業(yè)相互促進(jìn)，快速成長。

打好配合，以“貼息”“降息”為突破口，帶動(dòng)農(nóng)民增收致富。通過與政府協(xié)同合作，屏山農(nóng)商行（籌）成為縣內(nèi)唯一一家執(zhí)行財(cái)政貼息的金融機(jī)構(gòu)。為了鼓勵(lì)農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)，屏山農(nóng)商行（籌）對全縣貧困戶進(jìn)行建檔開卡，對加入專業(yè)合作社發(fā)展種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的建卡貧困戶，每戶在合作社的擔(dān)保下可獲得0.6—2萬元的貸款，并由財(cái)政進(jìn)行貼息，既帶動(dòng)了農(nóng)戶和專合社的積極性，形成互相促進(jìn)的良好局面，又有效降低了銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

在農(nóng)民購、建房難這一大問題上，屏山農(nóng)商行（籌）同屏山縣委、縣政府一道，對凡符合《屏山縣農(nóng)村住房保障促進(jìn)行動(dòng)實(shí)施意見》中的“保障對象”和“申報(bào)條件”的貧困戶，在補(bǔ)助和自籌資金不足的情況下，都予以每戶3萬元以內(nèi)的貸款，并進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)為利率5%的財(cái)政一年貼息，切實(shí)解決農(nóng)民住房問題，讓老百姓都能過上“安居”生活。

不光有政策優(yōu)惠，屏山農(nóng)商行（籌）為更好地解決群眾資金困難，對財(cái)政貼息貸款制定了進(jìn)一步的利率優(yōu)惠，對貸款利率在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下統(tǒng)一下浮25%，使得一年期貸款執(zhí)行月利率達(dá)到6‰，一至三年期貸款執(zhí)行月利率僅為6.15‰。對部分農(nóng)戶存在超過財(cái)政貼息貸款的資金缺口情況，屏山農(nóng)商行（籌）重點(diǎn)推行了最高額度可達(dá)5萬元的貧困戶小額信用貸款產(chǎn)品，并根據(jù)借款人信用等級(jí)的不同，在現(xiàn)行貸款利率基礎(chǔ)上進(jìn)行16.67%-18.75%的優(yōu)惠，讓農(nóng)民群眾可以享受6.5‰-7.5‰的一年期利率和6.6625‰-7.6875‰的一至三年期利率。另外，為提高專業(yè)合作社帶農(nóng)、支農(nóng)、富農(nóng)的積極性，屏山農(nóng)商行（籌）在現(xiàn)行貸款利率基礎(chǔ)上業(yè)予以了20%的利率優(yōu)惠，信用貸款額度增設(shè)到30萬元;農(nóng)專大戶和涉農(nóng)龍頭企業(yè)予以10%的利率優(yōu)惠，其中，涉農(nóng)龍頭企業(yè)最高還可獲得50萬元的信用貸款。

摸清市場，大膽探索，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，屏山縣還處于百廢待興當(dāng)中，想要摘掉“特困”的帽子就必須依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速崛起，創(chuàng)造直接的物質(zhì)財(cái)富，提升人民群眾的生活水平質(zhì)量。今年上半年，屏山農(nóng)商行（籌）為了更好地了解市場需求，做好地方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)職能，通過實(shí)地走訪，多方收集，經(jīng)過2個(gè)多月的深入調(diào)研，出具了對縣內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)的全面調(diào)研報(bào)告。通過對農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、專業(yè)市場、商圈、工業(yè)園區(qū)等數(shù)據(jù)收集和細(xì)致分析，準(zhǔn)確歸納總結(jié)了縣域各實(shí)體行業(yè)的市場潛能和客戶需求。在科學(xué)的STOW分析下，屏山農(nóng)商行（籌）以“服從大局、定向支持、立足縣域、著眼長遠(yuǎn)、分類指導(dǎo)、重點(diǎn)傾斜”的指導(dǎo)思想為基準(zhǔn)，充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、法人優(yōu)勢，明確了客戶群體分類，規(guī)范了貸款準(zhǔn)入條件，制定了合理的信貸投放布局，以市場需求為依據(jù)有針對性地推行已有產(chǎn)品、增設(shè)新型產(chǎn)品。今年，重點(diǎn)對縣內(nèi)的4個(gè)肉牛養(yǎng)殖大鎮(zhèn)和2個(gè)茶葉生產(chǎn)基地投放了3000萬元支農(nóng)貸款。而對政府招商引資項(xiàng)目，屏山農(nóng)商行（籌）也從“坐商”轉(zhuǎn)為“行商”，積極主動(dòng)走訪，提供全方位的服務(wù)功能，帶動(dòng)縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展。

優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。長期以來，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直呈不均衡態(tài)勢，再加上2008年的金融海嘯，國有大型商業(yè)銀行紛紛選擇退出縣級(jí)市場，其中最為重要的一個(gè)原因就是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡劣，無法催生豐厚利益。為了徹底改善這一現(xiàn)狀，普及農(nóng)民金融知識(shí)、樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，構(gòu)建和諧金融運(yùn)行環(huán)境，今年，屏山農(nóng)商行（籌）連同地方政府在全縣259個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進(jìn)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的創(chuàng)建工作，對農(nóng)戶進(jìn)行信用評級(jí)，以具體的利率優(yōu)惠為激勵(lì)，鼓勵(lì)農(nóng)民珍愛信用、善用信用。預(yù)計(jì)在2016年末，屏山農(nóng)商行（籌）將建成信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)12個(gè)、信用村社80個(gè)、一至五星級(jí)信用農(nóng)戶共計(jì)8.7萬戶，從根本上徹底改善農(nóng)村信用環(huán)境，推進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。