劉志國

（哈爾濱市林業(yè)局，哈爾濱 150010）

領導論壇

構建哈爾濱市農(nóng)村集體林權抵押貸款機制的研究

劉志國

（哈爾濱市林業(yè)局，哈爾濱 150010）

針對哈爾濱市林權抵押貸款的現(xiàn)狀和林權抵押貸款機制的探索實踐，剖析了哈爾濱市在林權抵押貸款方面存在的問題，提出要加大力度，盡快出臺哈爾濱市林權抵押貸款管理辦法；完善服務功能，加大信貸支持力度；完善配套政策，為林權抵押貸款提供有效保障和支持；建立林權抵押貸款貼息政策，創(chuàng)新評價機制和建立組織保障體系；建立林權抵押貸款的風險保障和補償機制的工作建議。

林權抵押；資源評估；配套政策；哈爾濱市

在我國城市金融與農(nóng)村金融存在著“二元結構”，農(nóng)村金融不發(fā)達，農(nóng)村融資難、融資貴的問題困擾著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?，F(xiàn)行法律規(guī)定農(nóng)民承包地土地不能用于抵押，農(nóng)村缺乏有效抵押物是導致農(nóng)村金融落后的重要原因。集體林權制度改革確定了農(nóng)民經(jīng)營主體地位，特別是全國統(tǒng)一式樣和編號、具有法律效力的林權證的頒發(fā)，為破解農(nóng)村缺乏有效抵押物的難題找到了出路。為此，哈爾濱市林業(yè)部門抓住歷史機遇，確定了以開展集體林權抵押貸款為突破口，深化林業(yè)投融資改革的工作思路，加強林權抵押貸款運行機制的頂層設計，初步摸索出適合全市林業(yè)實際的貸款政策制度體系和運行機制。

1 哈爾濱市林權抵押貸款現(xiàn)狀

哈爾濱市集體林明晰產(chǎn)權、承包到戶的基礎改革基本結束，截至2012年底，全市確權面積2 106萬hm2，確權率達到99%；登記發(fā)證面積21.067萬hm2，發(fā)證率達到 97 %；發(fā)放林權證12.7萬本，12.3萬戶農(nóng)民家庭獲得了林地使用權和林木所有權，全市30多萬農(nóng)民獲得了發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)、增收致富的生產(chǎn)資料。這次林改極大地調(diào)動了廣大農(nóng)民造林、護林積極性，目前，每年農(nóng)民自己投資造林的面積占全市總面積的70%以上。在已經(jīng)明晰產(chǎn)權基礎上，哈爾濱市林業(yè)部門不斷創(chuàng)新工作思路和方法，積極推進林權抵押貸款工作，在阿城區(qū)、五常市開展了試點，并取得了初步成效。

1.1 林權抵押貸款發(fā)展?jié)摿Υ?/p>

林地林木確權后，林權抵押貸款潛在需求大。經(jīng)過調(diào)查，林權抵押貸款政策的推出受到廣大林農(nóng)的歡迎，全市林農(nóng)和涉林企業(yè)有貸款意愿的占調(diào)查總數(shù)的70%以上。貸款以從事農(nóng)林產(chǎn)業(yè)為主，大多以開展林下種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林旅游、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等為主，在試點單位發(fā)放的20個貸款戶中，80%戶數(shù)用貸款發(fā)展養(yǎng)牛、養(yǎng)豬、養(yǎng)雞和其他特色養(yǎng)殖業(yè)，其余20%用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和藥材種植等?？傻盅嘿Y源豐富，據(jù)測算，全市有集體林地面積21.646 8hm2，森林蓄積1 800萬m3。按林地價值1 500元/m2計算，全市林地總價值32億元；林木資產(chǎn)按700/m3元計算，全市林木總資產(chǎn)可達到130億元。全部林地林木資產(chǎn)價值可達到160多億元，按50%的抵押率折算，全市就可發(fā)放林權抵押貸款80多億元，可以從根本上解決林農(nóng)的貸款擔保問題。如果這項改革能夠實現(xiàn)預期的效果，那么就可以使全市12.7萬本林權證成為林農(nóng)的“信用卡”，使“活樹變活錢、資源變資本、葉子變票子”，就會成為全市農(nóng)村林農(nóng)的“綠色銀行”。

1.2 開辦林權抵押貸款的金融機構不斷增加

哈爾濱市開辦林權抵押貸款的金融機構由開始的哈爾濱銀行、農(nóng)村信用社2家，發(fā)展到涉及國有銀行、股份制商業(yè)銀行、地方法人金融機構等3大類6家銀行參與。目前，郵儲銀行、浦發(fā)銀行、龍江銀行、建設銀行等金融機構正與林業(yè)部門合作，選擇一個具體的縣（市）進行貸款實際操作。多個金融機構的參與使林權抵押貸款市場形成了競爭格局，林農(nóng)貸款的利率明顯降低，目前執(zhí)行的利率為7%，明顯低于農(nóng)信社在農(nóng)村發(fā)放的信用貸款9.96%的利率。

1.3 林權抵押貸款用途范圍擴大

林權抵押貸款的用途由只能用于林業(yè)方面的信貸需求，重點滿足林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、森林資源培育和開發(fā)、林產(chǎn)品加工，放寬到允許用于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個領域及借款人其他生產(chǎn)、生活相關的資金需要，貸款用途涵蓋了農(nóng)戶合理的資金需求范圍；部分涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)項目如林下經(jīng)濟種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等可以享受中央財政林業(yè)貼息貸款政策。

1.4 把突出“惠農(nóng)”作為重點

針對收入低、林地面積小、貸款需求少的部分林農(nóng)群體的信貸需求，聯(lián)合金融機構開展了林權小額循環(huán)貸款試點。通過政策引導，促進金融機構加強對千家萬戶林農(nóng)的金融服務，幫助貧困林農(nóng)解決小額生產(chǎn)資金需求。

1.5 信貸方式有所創(chuàng)新

在林業(yè)和金融部門的配合下，探索出了3種比較可行的林權抵押貸款具體方式：①小額循環(huán)貸款，通過當?shù)亓謽I(yè)部門建立的統(tǒng)一的林權管理服務平臺，把5～10戶擁有小面積林地的林農(nóng)組成聯(lián)保體，向金融機構申請貸款，目前這種貸款形式正在五常市試驗；②林權直接抵押貸款，該類貸款是由林農(nóng)將林權直接抵押給銀行所進行的貸款，這種方式已成功為20戶林農(nóng)發(fā)放貸款980萬元，到2014年底，抵押面積將實現(xiàn)新的突破，預計新增融資額度2 000萬元以上；③抵押擔保貸款，該類貸款主要面向較大額度資金需求的林業(yè)大戶和林業(yè)企業(yè)，目前，已為全市2戶企業(yè)發(fā)放貸款600多萬元。

2 林權抵押貸款機制探索與實踐

集體林權抵押貸款機制的建立事關林權抵押貸款能否規(guī)范有序開展，政府部門通過整合資源、搭建平臺，建立起金融、林業(yè)、社會中介組織等多方參與的工作機制和運行機制至關重要。

2.1 林權抵押貸款機制建立路徑

2.1.1 工作機制

建立部門聯(lián)動機制,成立由政府領導的組織推進機構，構建“政府為主導、林業(yè)部門組織實施、金融部門指導、銀行實際操作”的政府、林業(yè)、金融監(jiān)管、銀行等相關部門密切配合工作協(xié)調(diào)機制。

2.1.2 保障機制

以政府制定規(guī)章或意見，部門制定規(guī)范性文件，銀行業(yè)金融機構制定操作性規(guī)定的方式，從政府、部門和銀行業(yè)金融機構，從林權抵押貸款的運行、監(jiān)管、風險控制、財政支持和中介服務兩個方面構建政策保障與支撐體系。

2.1.3 運行機制

①運行要素的界定。林權抵押貸款運行的要素由需求者、供給者、調(diào)控和監(jiān)督者、中介機構、交易標的物等組成，通過建立林權貸款交易服務平臺，把參與林權抵押貸款的運行要素有機的聯(lián)系起來，按照市場運行法則和法律法規(guī)政策規(guī)定建立各運行要素的職能，形成一個完整的貸款參與者運行機制模式。

林權抵押貸款運行要素（見圖1）：

圖1 林權抵押貸款運行要素

②運行的組織架構及職能。一是成立和完善林權登記管理機構、林業(yè)信用協(xié)會。二是建立信用擔保體系、多種形式的林業(yè)貸款擔?；?、林業(yè)專業(yè)擔保機構、互助擔保組織。三是信用等級評定。四是建立林業(yè)貸款風險補償機制。具體組織架構通過建立縣級林權管理服務中心，搭建包括林權管理監(jiān)督平臺、林權流轉交易平臺、林權抵押貸款服務平臺、森林資源資產(chǎn)評估平臺和政策咨詢服務平臺方式是來實現(xiàn)林權抵押貸款參與要素的運行。

林權管理服務中心的主要職能。承擔交易林權的合法性審查，真實性、有效性的確認；林權抵押、交易登記；保證林權證在抵押貸款期間不予發(fā)放采伐證、不予辦理林木所有權轉讓變更手續(xù)；抵押資產(chǎn)的處置；收集和發(fā)布林權交易相關信息等工作。具體設置五個窗口：林權登記管理中心（窗口）。以林權保護管理為基礎，建立林權管理監(jiān)督平臺，公開林權登記發(fā)證條件和程序，規(guī)范林權管理。負責辦理林權初始、變更登記、林權檔案收集整理和管理；林權交易中心（窗口）。以林權交易服務為重點，建立產(chǎn)權流轉服務平臺，管理、監(jiān)督、服務林權交易活動，規(guī)范林地林木流轉交易行為，受理金融機構對逾期貸款所置抵押的處置意見，向林業(yè)主管部門申請采伐指標等事項，組織和引導林權交易進入林權交易中心進行交易；森林資源資產(chǎn)評估中心（窗口）。以提供森林資源資產(chǎn)評估中介服務為主，建立森林資源資產(chǎn)評估服務平臺，監(jiān)督、管理評估機構和評估人員從業(yè)行為，組織森林資源資產(chǎn)評估，審核森林資源資產(chǎn)評估機構和人員資質，對擬抵押森林資源資產(chǎn)評估項目予以核準或備案；林權抵押貸款部（窗口）。以林權抵押服務為主要內(nèi)容，建立林權抵押貸款服務平臺，公開抵押貸款操作流程，牽頭組織林權抵押貸款工作，負責受理林權抵押貸款業(yè)務，對擬抵押林權的審核、登記、備案和發(fā)放抵押登記證；林業(yè)信息法律咨詢部（窗口）。以林業(yè)法律法規(guī)政策咨詢?yōu)榉辗秶?，建立林業(yè)法規(guī)政策咨詢服務平臺，提供林權管理信息咨詢服務。

圖2 林權管理平臺

林權管理服務平臺如圖2所示：

2.2 林權抵押貸款機制建立及成效

2.2.1 基本制度已初步建立

制度建設是深化林權制度改革的重要保障，也是開展林業(yè)金融服務的重要基礎。在金融支持林改的實踐中，哈爾濱市林業(yè)局先后出臺了《關于全面推進集體林權制度改革的實施意見》、《關于加強集體林權流轉管理和服務工作的意見》和《關于開展集體（個人）和非公有制林業(yè)林權抵押貸款的意見》等規(guī)范性文件；2013年，又制定出臺了《關于建立縣級林權管理服務中心的指導意見》、《集體（個人）和非公有制林業(yè)林權抵押貸款登記管理實施細則》和《建立并實行林權抵押登記證編碼制度的通知》等關于提高社會化服務和規(guī)范林權抵押貸款融資行為的一系列文件，較好地解決了林權抵押貸款融資實踐操作中“在哪辦、誰來辦、怎么辦”的問題。同時，農(nóng)信社和哈爾濱銀行分別出臺了《林權抵押貸款管理辦法》，明確了開展林權抵押貸款的對象、范圍、條件和流程等內(nèi)容，為林權抵押貸款的順利推進提供了基本制度上的保障。

2.2.2 銀林合作機制已初步形成

林權抵押貸款融資能否開展起來，關鍵取決于金融管理部門與金融機構支持和參與。為有效推進全市林權抵押貸款融資，保證林權抵押貸款融資工作得到金融管理部門的支持。2012年5月，市林業(yè)局與人行哈中心支行共同牽頭，郵儲銀行、農(nóng)村信用社、龍江銀行、哈爾濱銀行與五常市林業(yè)局、阿城區(qū)林業(yè)局等為成員單位，建立了“哈爾濱市林權抵押貸款融資聯(lián)席會議” 協(xié)調(diào)議事機構。同時，針對不同金融機構的不同需求，市林業(yè)局在聯(lián)席會議框架下，分別與哈爾濱銀行、農(nóng)信社和郵儲銀行建立了林權抵押貸款融資會商制度，重點解決實際操作中遇到的問題。

2.2.3 配套服務建設試點啟動

①建立林權管理服務中心。市林業(yè)局制定了出臺了《關于建立縣級林權管理服務中心的指導意見》，《意見》對管理中心的職能、機構設置、名稱、人員隊伍和信息建設以及建設標準提出了明確要求。目前，哈爾濱市在全省率先試點建成了集“林權管理、流轉服務和社會化服務”三位一體的、提供“一站式”服務的阿城區(qū)與五常市3個縣級林權管理服務中心，設立了森林資源流轉服務大廳，負責林權登記和林權動態(tài)管理、林權抵押登記、林權評估、產(chǎn)權交易、信息發(fā)布等業(yè)務。

②建立森林資源資產(chǎn)評估機構。依托市林業(yè)科學研究院成立了面向社會、林農(nóng)、金融機構的中介服務組織機構“哈爾濱市森林資源資產(chǎn)評估中心”。

③建立了林權交易中心。在阿城區(qū)、賓縣兩個試點單位已建成的縣級林權管理服務機構中設立了林權交易中心，負責收集和發(fā)布林權交易供求情況、市場交易行情以及林權抵押物處置等。

2.2.4 林權抵押登記實行規(guī)范化管理

針對目前林農(nóng)和金融機構反映的抵押登記難、登記不規(guī)范的問題，市林業(yè)局在國家和省有關林權抵押貸款登記法律法規(guī)不健全和現(xiàn)有規(guī)定缺乏操作性的情況下，及時組織研究制定了全省第一個《集體（個人）和非公有制林業(yè)林權抵押貸款登記管理實施細則》，《細則》對林權抵押貸款登記辦理全過程、辦理時限、辦理要件、登記范圍、評估審核、抵押物處置等都做出了明確規(guī)定，解決了國家、省頒布的抵押登記辦法中部分條款規(guī)定不明確、不完整和操作性不強的問題，消除了在抵押登記實踐中難以操作的困局，形成了操作環(huán)節(jié)清晰、程序嚴謹、具有可行性和操作性的抵押登記管理制度，基本實現(xiàn)了林權抵押貸款融資登記工作制度化、規(guī)范化和公開化。

3 哈爾濱市林權抵押貸款需解決的主要問題

3.1 林權抵押貸款具體操作辦法不完善

我國《森林法》《物權法》、中國人民銀行等五部委《關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見》等法律和政策性文件對林權抵押貸款有原則性的規(guī)定，但缺少具體操作性強的實施辦法作支撐。林權抵押貸款抵押登記和金融機構貸款兩個關鍵環(huán)節(jié)還沒有做好制度的銜接，目前，哈爾濱市林業(yè)部門內(nèi)部基本統(tǒng)一了抵押登記制度，而金融機構貸款環(huán)節(jié)的制度還處于各自為政階段，缺乏全市統(tǒng)一的林權抵押貸款管理制度。

3.2 林權改革配套措施不完善

建立了2個縣級林業(yè)產(chǎn)權交易中心，其他縣（市）也將相繼建立。這些中心的成立并不代表著林權轉讓市場就隨此健全起來，林地林木的交易權和處分權仍受到限制，抵押物變賣、拍賣的實現(xiàn)還受采伐政策的影響。此外，林權流轉的社會服務化體系欠缺，監(jiān)管力度不夠，不能適應擴大林權抵押貸款的需要。試點縣的縣級林權管理服務中心，雖然已經(jīng)掛牌成立，但是未真正落實機構編制，不利于加快推進林權制度配套改革工作，影響林改可持續(xù)推進實施。

3.3 林業(yè)貸款擔保體系不健全

目前，哈爾濱市開展的林權抵押貸款基本上都是林權直接抵押貸款，貸款額度基本都在50萬元以下，大額度的林權抵押貸款由于缺乏擔保機構，金融機構從風險角度考慮，目前還沒有開展；即使個別金融機構以林權反擔保形式發(fā)放100萬元以上大額度林權貸款，也由于社會上的擔保機構對林權風險估計過高，收取擔保費畸高，比正常擔保費高約20%～30%，貸款人融資成本明顯偏高。因此，由于借款人擔保能力的不足以及缺乏專門的林業(yè)擔保機構，一定程度上影響了林權抵押貸款的開展。

3.4 林權作為抵押的風險保障、轉移機制缺乏

森林保險尚未全面開展，融資抗風險能力較弱。由于黑龍江省的國家政策性森林保險政策還沒有落實，使我市的林權抵押貸款森林保險只能參加商業(yè)性保險，而商業(yè)保險僅開展了森林火災保險險種，保險種類單一，保險面積小，賠償標準低，不足以達到降低信貸風險要求，影響林權抵押貸款開展。

3.5 貸款利息較高

目前開展林權抵押貸款業(yè)務的金融機構，其貸款利息同商業(yè)經(jīng)營性貸款基本同息或略低，加之，林權評估和保險費用，林抵押貸款的綜合成本還是偏高，林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)感覺壓力大。

3.6 林權抵押貸款期限短

林權抵押貸款主要用于林業(yè)的擴大再生產(chǎn)，然而，林木的生產(chǎn)周期較長，一般成才需要7～8年以上，而貸款仍以1年貸款為主，最長的不超過5年，林業(yè)生產(chǎn)業(yè)貸款期限的不匹配，限制了林業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時也打擊了許多林農(nóng)的積極性。

3.7 林權抵押貸款的資產(chǎn)評估困難

由于林權抵押貸款屬于新興的貸款品種，金 融機構缺乏林業(yè)方面的專業(yè)人才，難以準確的判斷抵押物是否足值。此外，相對應的林業(yè)資產(chǎn)評估機構發(fā)展緩慢，專業(yè)資產(chǎn)評估人員不足，制約了林權抵押貸款業(yè)務的開展。

3.8 宣傳力度不夠

林業(yè)主管部門對于林權抵押貸款業(yè)務的宣傳力度不夠，大多數(shù)林農(nóng)不知道或不完全知道林權證的真正價值，影響了金融機構林權抵押貸款業(yè)務的開展。

4 完善林權抵押貸款工作有關建議

4.1 盡快協(xié)調(diào)出臺全市統(tǒng)一的林權抵押貸款管理辦法

從制度上對林權抵押貸款用途、期限和利率，擬抵押林權的評估，抵押登記程序，抵押資產(chǎn)的管理和處置等有關問題進行設定，以便于各地在開展林權抵押貸款時有所參照遵循。發(fā)揮哈爾濱市林權抵押貸款聯(lián)席會議制度功能，加大與中國人民銀行哈爾濱中心支行、省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)力度，力爭提早研究出臺全市統(tǒng)一的、具有操作性的《哈爾濱市林權抵押貸款管理辦法》，指導全市林權抵押貸款開展。

4.2 完善金融服務功能

督促銀行業(yè)金融機構嚴格執(zhí)行 “借款人實際承擔的利率負擔原則上不超過中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.3倍和貸款期限最長不超過10年”的規(guī)定，以及引導銀行業(yè)金融機構探索開展林地使用權抵押貸款等信貸創(chuàng)新產(chǎn)品和采取多種貸款償還方式，緩解目前貸款期限偏短與林業(yè)發(fā)展周期較長的矛盾等。

4.3 完善配套政策

①扶持林業(yè)擔保機構發(fā)展。擔保組織和擔保機制是促進森林資源資產(chǎn)抵押貸款制度體系建設的關鍵內(nèi)容。通過擔保機構實施反擔保可以分散和降低銀行信貸風險，化解抵押物處置的風險，提高金融機構開展林權抵押貸款業(yè)務的積極性，有利于解決林業(yè)貸款難的問題。建議市政府采取“政府扶持、市場運作”的方式，出資成立一個具有政策性擔保功能“哈爾濱市森林資源（或農(nóng)村“三權”）收儲（擔保）中心”類似于本市工業(yè)行業(yè)建立的 “哈爾濱市企業(yè)信用擔保中心”性質的農(nóng)林擔保組織。負責農(nóng)村林農(nóng)、林業(yè)企業(yè)林權抵押貸款擔保業(yè)務。解決農(nóng)林行業(yè)中農(nóng)民、林農(nóng)、涉林企業(yè)無專門擔保機構的局面，以及對銀行出現(xiàn)風險的林權抵押貸款，實行由擔保中心收儲抵押物，再以市場公開拍賣方式處置抵押物，來化解銀行信貸風險。以此促進銀行資本“下鄉(xiāng)”推進農(nóng)村金融創(chuàng)新。

②加快林權管理服務中心建設。通過財政補貼政策和建設規(guī)范引導，建立健全市、縣(市、區(qū))二級林權管理服務中心，完善林權管理中心林權登記管理、森林資源資產(chǎn)評估等社會化服務功能，爭取利用3～5年初步建成提供一站式服務的統(tǒng)一管理制度、統(tǒng)一管理軟件、統(tǒng)一網(wǎng)絡平臺，并且達到國家級標準的功能完善、覆蓋全市的市、縣兩級林權管理服務中心。

③積極推進林權交易市場建設。發(fā)揮中心城市的優(yōu)勢，建立“立足哈市、面向全省、輻射全國”的市級林業(yè)產(chǎn)權交易中心，擴大我市森林資源資產(chǎn)的交易范圍，增強交易的活躍性，提高哈爾濱市林地林木交易價格；建立健全縣(市、區(qū))集林業(yè)信息發(fā)布、林權交易、中介服務為一體的縣級林業(yè)產(chǎn)權交易市場；積極發(fā)展電子化交易服務系統(tǒng)，建立市、縣兩級林業(yè)產(chǎn)權交易電子化交易系統(tǒng)，構建市級與國家級產(chǎn)權交易中心聯(lián)網(wǎng)機制，為森林資源資產(chǎn)流轉提供面向全國的交易流轉服務平臺。

4.4 建立林權抵押貸款貼息政策

①建議市政府研究制定建立市級財政林權抵押小額貸款貼息政策，通過建立市級財政貼息機制，撬動銀行信貸資金支持林業(yè)林農(nóng)發(fā)展生產(chǎn)。對 30萬元以下小額林權抵押貸款，可采取市財政每年安排專項資金的形式，按實際貸款規(guī)模和年限給予林權抵押貸款貼息，貼息幅度應達到5%以上，貼息年限與貸款期限相一致。對符合貼息政策規(guī)定的林權抵押貸款，貸款貼息兌現(xiàn)采取，由發(fā)放貸款的金融機構審核后向市林業(yè)局申報林權抵押小額貸款財政貼息項目的方式獲得貼息。以此降低林農(nóng)融資成本，提高林農(nóng)融資積極性。

②由市政府制定金融機構林權抵押貸款獎勵政策，對林權抵押貸款利率上浮幅度控制在30%以內(nèi)的金融機構，按照林權抵押貸款余額的一定比例對金融機構進行獎勵，促進金融機構積極開展林權抵押貸款業(yè)務項目。

4.5 建立林權抵押貸款的風險保障和補償機制

①積極推進森林保險的開展。積極向國家和省爭取，力爭在近年納入國家政策性森林保險保費補貼范圍，同時在落實政策性保險的同時，積極探索政策性保險與商業(yè)性保險相結合的林業(yè)保險體系，即由政府出臺保費補貼和理賠風險準備金政策，鼓勵林業(yè)企業(yè)和林農(nóng)積極參與投保，發(fā)揮保險保障與分散信貸風險的功能；建立和完善森林保險機制。落實森林保險保費補貼由中央、省、市、縣四級按比例承擔保費的政策，提高財政保費補貼比例，同時，鼓勵銀行與保險機構的金融服務合作，共建信用共同體，創(chuàng)新森林保險產(chǎn)品，引入涉林信用保證保險和借款人意外傷害保險，建立多層次風險分擔措施，分散借款人和銀行的風險。

②建立林權抵押貸款風險補償機制。由市級財政出資建立林權抵押貸款風險補償基金，具體方式可采取由市財政對各銀行業(yè)金融機構當年新增林權抵押貸款，按照新增量的 0.5%給予風險補償。林權抵押貸款風險補償資金，由市財政、林業(yè)局整合有關資金安排?？h級財政也可整合有關資金，參照市級辦法給予貸款風險補償和獎勵。

4.6 創(chuàng)新評估機制

森林資源評估價值的真實與否，直接關系到信貸資金的發(fā)放額度和資金的安全。林業(yè)部門要加快專業(yè)化的、符合法律規(guī)定的林權評估中介機構建設，適應森林資產(chǎn)評估市場需求。要加強《國家林業(yè)局森林資源資產(chǎn)評估管理暫行辦法》的實施推進工作，加快制定和完善林地林木確權認證、流轉評估、抵押登記等相關配套政策措施。創(chuàng)新森林資源資產(chǎn)評估方式，采取“量價分離”的方式，對100萬元以下林權抵押貸款或66.67 hm2以下林地林木抵押貸款，由林業(yè)調(diào)查規(guī)劃部門和林權管理服務中心出具調(diào)查意見，采取銀行內(nèi)部評估和免評估等方式，推動評估市場化，提高效率，減輕費用。

4.7 建立健全組織保障體系

建立強有力的組織保障體系是全面推進林權抵押貸款健康發(fā)展的組織保證。從林權明晰、服務平臺建設到相關政策法規(guī)的制定，無一不需要組織的領導和協(xié)調(diào)。哈爾濱市林權抵押貸款工作尚處在試點探索階段，工作面廣量大，涉及的部門多，問題復雜，需要多部門的協(xié)調(diào)配合才能完成某一方面的推進工作。要建立健全市、縣（市）兩級林權抵押貸款組織協(xié)調(diào)機構，加強對林權抵押貸款的領導，成立市級、縣級林權抵押貸款聯(lián)席會議或領導小組。負責組織制定林權抵押貸款工作目標和規(guī)劃，指導全市或全縣的工作；制定和完善林權抵押貸款相關的地方性政策和制度；組織林權抵押貸款的宣傳發(fā)動和組織實施。

4.8 加大宣傳力度

要廣泛宣傳林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟意義和社會意義，讓農(nóng)民真正認識到林地、林木也是生產(chǎn)資料，可以抵押融資，彌補生產(chǎn)資金的不足，可以增加收入、提高生活質量。讓金融機構充分認識到支持林改的政治意義，改變對傳統(tǒng)林業(yè)的認識，變山上“死”資源為“活”資本，拓寬金融業(yè)務，促進新農(nóng)村建設和農(nóng)民增收，推動林業(yè)資源的可持續(xù)發(fā)展。

[責任編輯：鄭德勝]

Study on the Construction of Harbin Rural CollectiveForest Right Mortgage Loan Mechanism

LIU Zhi-guo
(Harbin Forestry Administration, Harbin Heilongjiang 150010, China)

Practicing and exploring the present situation of Harbin city forest right mortgage loan and forest right mortgage loan mechanism, analyzed the existing problems of forest right mortgage loan in Harbin city, this paper proposed countermeasures and suggestions that increasing the strength, announcing management practices of forest right mortgage loan in Harbin city as soon as possible; to perfect the service function, to increase credit support; improving the supporting policies, to provide effective support and guarantee for forest right mortgage loan; establishing forest right mortgage loan interest policy, to innovate evaluation mechanism and building organization guarantee system; establishing the security risks and the compensation mechanism of forest right mortgage loan.

forest right mortgage; resource evaluation; supporting policies; Harbin City

F830.54

A

1673-5919（2014）06-0001-06

2014-10-09

劉志國（1963-），男，哈爾濱雙城人，黨委書記，局長。