劉劍軍

(山西警官高等?？茖W(xué)校 法學(xué)系，山西 太原 030021)

對我國票據(jù)喪失之法律救濟(jì)制度的思考

劉劍軍

(山西警官高等?？茖W(xué)校 法學(xué)系，山西 太原 030021)

票據(jù)作為完全有價(jià)證券，一旦喪失，持票人便無法行使其票據(jù)權(quán)利。雖然我國現(xiàn)行法律中對于票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)給予了較為完整的規(guī)定，但是實(shí)踐證明目前已有的法律救濟(jì)制度仍不夠完善。為此，在對該制度的基本內(nèi)容給予詳細(xì)闡述的基礎(chǔ)上，對其在具體適用中所存在一些問題進(jìn)行了深入思考，并在此基礎(chǔ)上提出了自己的建議，以期對我國票據(jù)喪失之法律救濟(jì)制度的建設(shè)略盡微薄之力。

票據(jù)喪失；法律救濟(jì)；立法完善

票據(jù)屬于完全有價(jià)證券，持有票據(jù)方能享有和行使票據(jù)權(quán)利。而票據(jù)喪失情形的出現(xiàn)，必然給持票人實(shí)現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利帶來障礙。為了保證票據(jù)流通的安全，避免持票人因此遭受損失，減少因喪失的票據(jù)繼續(xù)流通可能出現(xiàn)的失票人與該票據(jù)的當(dāng)前持有者的利益沖突，我國構(gòu)建了票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)制度體系。這一體系對于保障票據(jù)交易安全確實(shí)發(fā)揮了重要的作用。然而，在對相關(guān)法律條文推敲后，我們發(fā)現(xiàn)其中尚存在不少問題亟待完善。在此背景下，研究票據(jù)喪失后的法律救濟(jì)制度，并對這一制度在適用中所存在的問題給予深入探索和思考具有重要價(jià)值。

一、票據(jù)喪失的法律界定

(一)票據(jù)喪失的定義

所謂票據(jù)喪失，是指持票人自己并無拋棄票據(jù)和票據(jù)權(quán)利的意愿，但由于某種原因而失去對票據(jù)的占有，具體包括絕對喪失和相對喪失兩種情形。[1]其中，前者是指在持票人并無拋棄票據(jù)權(quán)利的前提下，票據(jù)自身的實(shí)物形態(tài)因焚燒、撕毀等原因毀滅。后者是指票據(jù)自身的實(shí)物形態(tài)雖然沒有發(fā)生變化，但是由于搶劫、被盜等原因脫離了票據(jù)權(quán)利人的控制。在票據(jù)絕對喪失的情形下，由于其實(shí)物形態(tài)已經(jīng)滅失，所以不會因票據(jù)被他人取得而給失票人帶來損失，只要失票人采取法定的救濟(jì)措施便能夠恢復(fù)其權(quán)力行使；而在票據(jù)相對喪失的情形下，由于其實(shí)體形態(tài)仍然存在且已脫離持票人的控制，如果失票人不及時(shí)采取措施，隨時(shí)可能會因他人冒用票據(jù)而受損?？梢?，在后一種情況下失票人面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，獲得法律救濟(jì)的需求也更為迫切。

(二)票據(jù)喪失的構(gòu)成要件

對票據(jù)喪失構(gòu)成要件的準(zhǔn)確界定是適用、研究和完善相關(guān)法律制度的基礎(chǔ)。筆者認(rèn)為，構(gòu)成票據(jù)的喪失應(yīng)當(dāng)具備以下要件：

⒈持票人失去票據(jù)的占有并非出于自己本意。如果持票人失去對票據(jù)的占有是出于其本意的(例如故意將票據(jù)撕毀或者贈予他人)，則應(yīng)認(rèn)定為是權(quán)利處分行為，因此也就無需救濟(jì)。

⒉持票人喪失了對票據(jù)的占有。票據(jù)的占有包括兩種情形：第一種是票據(jù)權(quán)利人對票據(jù)的直接持有和控制，又稱為票據(jù)的直接占有；第二種是票據(jù)的權(quán)利人和實(shí)際持有人發(fā)生了分離(例如持票人將票據(jù)交于他人保管)，又稱為票據(jù)的間接占有。在后一種情形下，票據(jù)權(quán)利人不持有票據(jù)，但其對票據(jù)權(quán)利的行使并不受任何的限制。假如原持票人連票據(jù)的間接占有都喪失了，則完全喪失對該票據(jù)的控制，面臨隨時(shí)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)方構(gòu)成票據(jù)的喪失。[2]

⒊喪失的票據(jù)必須是未獲付款的合法、有效票據(jù)。如上文所述，賦予喪失票據(jù)法律救濟(jì)的目的是解決失票人行使權(quán)利的障礙，防止該票據(jù)再次流通而給失票人造成損失。無效票據(jù)或者因付款人已足額付款而失去效力的票據(jù)即使喪失，也不會給原持有者造成損失，自然也就無需法律救濟(jì)。[3]

⒋票據(jù)喪失的主體必須為最后的合法持票人。依據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，以非法的手段或出于惡意、重大過失取得票據(jù)者不得享有票據(jù)權(quán)利。因此，票據(jù)的非法持有人喪失票據(jù)的，當(dāng)然無需法律救濟(jì)。

二、票據(jù)喪失之法律救濟(jì)途徑

依據(jù)《票據(jù)法》第15條的規(guī)定可知，我國法律中為票據(jù)喪失提供了以下三種救濟(jì)途徑。

(一)掛失止付

掛失止付是指票據(jù)喪失后,失票人將票據(jù)喪失的情況告知付款人,并請求付款人在止付有效期內(nèi)對掛失的票據(jù)不予付款,從而暫時(shí)保全失票人的票據(jù)權(quán)利,防止他人冒領(lǐng)失票票款的一種制度。[4]我國現(xiàn)行法律中的掛失止付有以下特點(diǎn)：

⒈掛失止付適用的范圍有限。首先，掛失止付只適用于票據(jù)相對喪失的情形。相反，假如票據(jù)的實(shí)物形態(tài)已經(jīng)完全滅失，他人不可能獲得票據(jù)進(jìn)而取得票款，自然也就沒有掛失止付的必要性；其次，依據(jù)《票據(jù)法》第15條和《支付結(jié)算辦法》第48條的規(guī)定，并非所有的票據(jù)在喪失后都適用掛失止付。

⒉掛失止付不是一種根本性的救濟(jì)手段。掛失止付的功能僅在于防止他人取得票據(jù)金額，而不能實(shí)現(xiàn)失票人的票據(jù)權(quán)利。因此，失票人掛失止付后還必須再進(jìn)一步向人民法院申請公示催告或起訴，方能最終獲得法律救濟(jì)。

⒊掛失止付是臨時(shí)性的補(bǔ)救措施。掛失止付是票據(jù)付款人接到失票人的止付通知后，在沒有對喪失票據(jù)的事實(shí)給予核實(shí)的前提下，為了防止票款被他人冒領(lǐng)，而采取的一種臨時(shí)性的救濟(jì)手段。正是基于這個原因，掛失止付的時(shí)間效力是有限的。具體表現(xiàn)為：⑴失票人在掛失止付后的3日內(nèi)沒有申請公示催告或起訴的，掛失止付失效；⑵雖然失票人申請了公示催告或提起了訴訟，但是自掛失止付之日起的12日內(nèi)，如果法院沒有向付款人送達(dá)止付通知書的，從次日起掛失止付失效。[5]

⒋掛失止付不是失票人向人民法院提起訴訟或者申請掛失止付的必經(jīng)程序。票據(jù)喪失后，失票人可以不通知票據(jù)付款人掛失止付而直接向人民法院起訴或申請公示催告。但是，如果因此而導(dǎo)致票據(jù)付款人善意支付票款的，其損失只能由失票人自己承擔(dān)。

(二)公示催告

公示催告是指人民法院根據(jù)申請人的申請，以公示方式催告不明的利害關(guān)系人在法定期間內(nèi)主張權(quán)利，到期無人申報(bào)權(quán)利的，則根據(jù)申請人的申請依法作出除權(quán)判決的程序。[6]作為一種票據(jù)喪失之法律救濟(jì)措施，公示催告有以下特點(diǎn)：

⒈公示催告適用范圍的限定性。首先，公示催告只適用于票據(jù)相對喪失的情形。票據(jù)絕對喪失后，該票據(jù)不可能為他人獲取，自然也就沒有公示并催告利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利的必要；其次，公示催告只適用于該票據(jù)的利害關(guān)系人不明確的情形。假如票據(jù)喪失后，失票人明確知道有利害關(guān)系人與之爭議的，應(yīng)當(dāng)按照一般票據(jù)糾紛直接向法院起訴；最后，依據(jù)我現(xiàn)行法律規(guī)定，公示催告只適用于依法可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。[7]⒉申請人的特定性。不是所有與喪失票據(jù)存在某種關(guān)系的人都可以向人民法院提起公示催告的申請。其申請人只能是該票據(jù)的原持有人，即票據(jù)在喪失前的最后持票人。

⒊引起公示催告程序的前提和方式特殊。雖然公示催告與普通的民事訴訟都是票據(jù)喪失的法律救濟(jì)措施，但二者引起的前提和方式卻不同。其中，前者屬于非訟程序，它是失票人在沒有爭議對象的前提下，為了使喪失的票據(jù)失去法律效力從而恢復(fù)自己對票據(jù)權(quán)利的行使，通過向人民法院申請而引起；后者作為訴訟程序，有著存在爭議的雙方當(dāng)事人，它是原告為實(shí)現(xiàn)自己的訴求(例如要求付款人付款，或者要求非法占有票據(jù)者返還票據(jù))，向人民法院提起訴訟而引起。

⒋公示催告程序中法院對案件的審理方式簡單。人民法院收到失票人的公示催告申請后，僅對其提供的材料進(jìn)行書面審查。對于符合法定條件的，發(fā)布公告催促可能存在的利害關(guān)系人申報(bào)權(quán)利。公告期間如果有人申報(bào)的，法院將終止公示催告程序。反之，隨著公示期間的屆滿，失票人可以申請法院作出除權(quán)判決。

⒌公示催告具有階段性。公示催告程序分為兩個階段：首先是公示階段，即人民法院在受理申請的3日內(nèi)發(fā)出公告，公告期間不少于60日；其次是除權(quán)判決階段，即公告期間無人申報(bào)權(quán)利的，人民法院根據(jù)申請人的申請，宣告票據(jù)無效。[8]

(三)訴訟

作為票據(jù)喪失之法律救濟(jì)措施之一的訴訟，是指失票人喪失票據(jù)后，直接向法院提起訴訟，要求法院判令不法占有人返還票據(jù)或者責(zé)令債務(wù)人支付票據(jù)金額或者責(zé)令出票人補(bǔ)發(fā)票據(jù)的一種失票救濟(jì)制度。[9]實(shí)踐證明，以訴訟方式為失票人提供救濟(jì)途徑可以在一定程度上彌補(bǔ)公示催告的一些不足。首先，公示催告的適用范圍有限，在票據(jù)絕對喪失或者失票人明確得知票據(jù)下落的情況下，失票人只能選擇訴訟；其次，在公示催告中，由于我國疆域遼闊，一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)獲取信息的渠道并不暢通，再加上法院的公告方式在信息覆蓋面上存在局限性，因此要求利害關(guān)系人及時(shí)獲悉公告內(nèi)容并不切合實(shí)際。鑒于上述原因，將訴訟作為票據(jù)喪失之法律救濟(jì)的第三種措施，不但可以為失票人再提供一種權(quán)利救濟(jì)途徑，而且也可使我國的相關(guān)法律制度更加完善。

實(shí)踐中，失票人應(yīng)根據(jù)票據(jù)喪失的不同情形選擇提起訴訟的具體方式：

⒈票據(jù)絕對喪失，或者相對喪失但無法確定當(dāng)前持票人的情況下，失票人可以以該票據(jù)的出票人為被告要求其補(bǔ)發(fā)票據(jù)，或者以拒絕付款的票據(jù)付款人或者承兌人為被告，向被告住所地或者票據(jù)支付地人民法院提起訴訟。

⒉票據(jù)喪失后票據(jù)金額尚未被他人取得，且票據(jù)的當(dāng)前持有者已經(jīng)確定的情況下，失票人可以以該票據(jù)的當(dāng)前持有者為被告，向被告所在地法院起訴，要求其歸還票據(jù)。

⒊票據(jù)喪失后票款并被他人取得的情形下，失票人如何提起訴訟法律中并沒有規(guī)定，本文認(rèn)為可以按照下列情況予以處理：第一，票據(jù)付款人向他人支付票據(jù)金額時(shí)負(fù)有過錯的，失票人可以以付款人為被告向人民法院提起訴訟，要求其承擔(dān)賠償責(zé)任；第二，在付款人有過錯，且取得票款的第三人已經(jīng)查明的情況下，可以將他們一起列為普通共同訴訟的共同被告向人民法院提起訴訟，要求各被告對其損失承擔(dān)連帶的賠償責(zé)任；第三，付款人向他人支付票款時(shí)沒有過錯，但取得票款的第三人已經(jīng)查明的，失票人可以以該第三人為被告提起訴訟，要求其退還票款。

三、關(guān)于完善我國票據(jù)喪失之法律救濟(jì)制度中所存在問題的幾點(diǎn)思考

(一)關(guān)于公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)無效的思考

流通是票據(jù)生命力的主要表現(xiàn)，它是眾多票據(jù)經(jīng)濟(jì)功能實(shí)現(xiàn)的前提。而我國《民事訴訟法》第220條關(guān)于公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)無效的規(guī)定，卻嚴(yán)重?fù)p害了票據(jù)的流通性。喪失票據(jù)的善意受讓人在取得票據(jù)時(shí)，即便仔細(xì)查驗(yàn)，可能也看不出任何的瑕疵，對票據(jù)喪失的情形也無從知曉。在其支付了與票載金額相當(dāng)?shù)膶r(jià)后，突然被告知該票據(jù)因被公示催告而無效，這其中的風(fēng)險(xiǎn)可想而知。在這種隨時(shí)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)下，勢必導(dǎo)致受票人心存顧忌。長此以往，將會嚴(yán)重阻礙票據(jù)在經(jīng)濟(jì)往來中的運(yùn)用。為此，本文認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)將《民事訴訟法》第220條修改為“公示催告期間非善意取得票據(jù)的無效”，從而保護(hù)票據(jù)善意持票人的利益，進(jìn)而維護(hù)票據(jù)信用。

(二)關(guān)于公示催告合理期間的思考

我國《民事訴訟法》第219條不論喪失票據(jù)的種類如何，而將其公示催告期間一律確定為“不得少于60日”的規(guī)定存在著明顯的局限性。具體表現(xiàn)為：依據(jù)《票據(jù)法》第78條和第91條的規(guī)定，本票和支票的提示付款期限分別為2個月和10日。由于我國票據(jù)法中的本票和支票都屬于即期票據(jù)，持票人在付款期限內(nèi)可以隨時(shí)提示付款，因此在本票或支票喪失的情形下，善意持票人向票據(jù)付款人提示付款時(shí)(最遲不會超過提示付款期限)便會發(fā)現(xiàn)該票據(jù)已被法院通知停止支付，正處于公示催告期間，從而能及時(shí)的向法院申報(bào)權(quán)利。對于上述兩種票據(jù)來說，60日的公示催告期間足夠。然而，帶有信用功能的商業(yè)匯票的到期日可長達(dá)6個月，并且持票人只有在票據(jù)到期后才能向付款人提示付款。此時(shí)便可能會出現(xiàn)一種情況，即：相對喪失的商業(yè)匯票經(jīng)過了公示催告和除權(quán)判決已經(jīng)被法院宣告無效，但是由于該票據(jù)還沒有到期，仍然在繼續(xù)流通，一些善意受讓人仍然可能會用相當(dāng)?shù)膶r(jià)去換取一張廢紙。正是基于此，本文認(rèn)為，可以考慮將公示催告的期間在目前不少于60日的基礎(chǔ)上，延長至票據(jù)到期后的一定時(shí)間屆滿，以使得善意持票人能夠有效的申報(bào)權(quán)利，防止其因所持票據(jù)被除權(quán)而遭受損失。[10]

(三)關(guān)于完善公示催告方式的思考

依據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，公告應(yīng)當(dāng)張貼于法院的公告欄，并在全國性的報(bào)刊上刊登。這種公告方式看似具有極大的權(quán)威性和影響力，但在實(shí)踐中卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法實(shí)現(xiàn)其預(yù)期的效果。原因主要在于：首先，在各級人民法院公告欄內(nèi)的公告幾乎無任何意義，而全國性的報(bào)紙、刊物在種類上則是多的數(shù)不勝數(shù)，苛求善意持票人或者受讓人能夠及時(shí)注意到其中的某條特定的法院公告顯然不切實(shí)際；其次，隨著信息技術(shù)的不斷應(yīng)用和推廣，人們獲取信息的方式已經(jīng)從傳統(tǒng)的報(bào)刊轉(zhuǎn)變?yōu)榱艘允謾C(jī)和電腦為依托的網(wǎng)絡(luò)。所以筆者倡議，為了維護(hù)票據(jù)流通的安全，應(yīng)當(dāng)在中國人民銀行的主導(dǎo)下構(gòu)建“全國性的票據(jù)信息公示網(wǎng)站”。該網(wǎng)站在為人民法院和金融機(jī)構(gòu)提供有效的票據(jù)信息公示平臺的同時(shí)，更為票據(jù)受讓人提供了權(quán)威而及時(shí)的票據(jù)查驗(yàn)途徑，從而能極大的保證票據(jù)流通安全。

(四)關(guān)于在《民事訴訟法》中構(gòu)建票據(jù)訴訟特別程序的倡議

我國《票據(jù)法》第15條在將“向人民法院提起訴訟”規(guī)定為票據(jù)喪失第三種救濟(jì)途徑的同時(shí)，并沒有給予更多的詳細(xì)規(guī)定，而民事訴訟法對此也無具體的涉及。這一法律缺失，使得在司法實(shí)踐中也只能按照民事訴訟普通程序來審理因票據(jù)喪失而引起的訴訟案件。然而，作為票據(jù)喪失后法律救濟(jì)途徑的票據(jù)訴訟與解決一般民事糾紛的訴訟程序有著明顯的不同。由于失票人一般是在喪失對票據(jù)占有，并且不知該票據(jù)當(dāng)前下落的基礎(chǔ)上提起訴訟的，此時(shí)便有一系列的問題亟待解決：他應(yīng)該將何人列為被告？在喪失票據(jù)的情形下，失票人又將如何證明自己原本享有的票據(jù)權(quán)利，及其具體內(nèi)容？在法院認(rèn)定失票人確實(shí)是票據(jù)權(quán)利的擁有者并判令付款人向其付款后，一旦該票據(jù)的善意持票人出現(xiàn)，付款人在面臨二次付款請求的情況下，其利益又該如何維護(hù)？上述問題在民事訴訟普通程序中均無法解答。實(shí)際上，作為對民商事糾紛普遍適用的民事訴訟普通程序也不可能面面俱到的對任何特殊情形都作出詳細(xì)規(guī)定。為此，筆者倡議，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)《票據(jù)法》與《民事訴訟法》的有效對接，在《民事訴訟法》中對因票據(jù)喪失而提起的訴訟給予專門規(guī)定，從而在為失票人提供更加有效的法律救濟(jì)的同時(shí)，使得民事訴訟法的訴訟制度更加完善。

[1]屠世超,鄭雨堯.論票據(jù)喪失補(bǔ)救制度——兼論我國立法的缺陷與完善[J].紹興文理學(xué)院學(xué)報(bào)，2002，22(4)：79-84.

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ConsiderationoftheLegalReliefSystemforBillsLoss

LIU Jian-jun

(FacultyofLaw，ShanxiPoliceAcademy,TaiyuanShanxi030021,China)

Bills as a full portfolio, once get lost, the holder will not be able to exercise their bill rights. Although China's current laws regarding legal relief after bill losing are complete, it has proved that the current legal relief system is still not perfect. correspondingly, the paper, based on the profound elaboration of the relevant laws, probes some problems in their application, and then puts forward some suggestions to perfect the relief laws and regulations.

Bills loss；Legal remedies；Legislative perfection

2014-09-07

劉劍軍(1973-)，男(漢)，山西太原人，講師，碩士，主要從事票據(jù)法的理論與實(shí)踐方面的研究。

D923.99

A

1671-816X(2014)12-1244-04

(編輯：佘小寧)