“一有土壤就發(fā)芽，一有陽光就燦爛”，這句話形象地比喻了非公有制經(jīng)濟頑強的生命力，也從一個側(cè)面說明政策環(huán)境像土壤和陽光一樣，對非公有制經(jīng)濟發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。十八大報告指出，要毫不動搖鼓勵、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展，保證各種所有制經(jīng)濟依法平等使用生產(chǎn)要素、公平參與市場競爭、同等受到法律保護。國務(wù)院先后發(fā)布了新老非公經(jīng)濟36條，對非公經(jīng)濟的發(fā)展給予了充分重視和指導(dǎo)。自治區(qū)黨委九屆五次全委會議暨全區(qū)經(jīng)濟工作會議明確提出，“要把發(fā)展非公有制經(jīng)濟作為改革發(fā)展、富民強區(qū)的戰(zhàn)略任務(wù)”，“著力促進非公經(jīng)濟跨越式發(fā)展”。自治區(qū)黨委書記王君在全區(qū)傳達貫徹全國兩會精神干部大會上提出的“8337”發(fā)展思路中，“三個著力于”就提到要著力發(fā)展非公有制經(jīng)濟，統(tǒng)籌抓好大中小微企業(yè)發(fā)展，激發(fā)各類市場主體發(fā)展活力?？梢姲l(fā)展非公有制經(jīng)濟不是一時的權(quán)宜之計，而是一個長期的戰(zhàn)略方針。.

一、造成我區(qū)非公有制經(jīng)濟融資困境的原因

（一）非公有制企業(yè)融資成本高、效益低

一是由于非公有制企業(yè)大多是中小企業(yè)，貸款多為流動資金貸款，對貸款有“需求旺、時間急、頻率高、額度小、成本高”的特點，客觀上提高了銀行貸款的管理成本。二是部分非公有制企業(yè)經(jīng)營管理差，經(jīng)濟效益低下， 易產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險和決策風(fēng)險。三是非公有制企業(yè)易受經(jīng)營環(huán)境的影響，變數(shù)大，生命周期短，無法準(zhǔn)確預(yù)測風(fēng)險，難以吸引投資。

（二）非公有制企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況難以滿足擔(dān)保需求

金融機構(gòu)對抵押物的選擇一般偏好于土地、機器、設(shè)備、房地產(chǎn)。而非公有制企業(yè)往往經(jīng)營規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，缺乏有效的資產(chǎn)用于貸款抵押。

（三）非公有制企業(yè)融資風(fēng)險難以滿足安全性需求

一是由于很多非公有制企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，起點較低，自主創(chuàng)新能力弱，沒有受國家宏觀調(diào)控政策支持的高科技項目，發(fā)展方式粗放，趨同性嚴重，抗市場風(fēng)險能力差，盈利能力低；同時籌資成本高，還款期限短，經(jīng)營風(fēng)險大。二是信息不對稱，道德風(fēng)險高。部分非公有制企業(yè)信息披露的真實性和完整性較差；部分非公有制企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范、不健全，不能提供準(zhǔn)確、完整的財務(wù)會計資料，銀行很難掌握其生產(chǎn)經(jīng)營資金運行的真實情況，無法對其進行信用等級評估，也就無法開展信貸業(yè)務(wù)；有的非公有制企業(yè)信用意識淡薄，逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢屢存在。

（四）間接融資體系不健全

一是國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，基層銀行貸款權(quán)限受到嚴格限制，信貸條件高，審貸程序煩瑣。二是中小金融機構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，在自身發(fā)展和對企業(yè)融資過程中存在許多問題。三是金融中介服務(wù)機構(gòu)不健全，非公有制企業(yè)擔(dān)保難、抵押難。

（五）直接融資體系不健全

一是股票市場的融資門檻過高，并未真正緩解非公有制企業(yè)的融資困境。二是債券市場融資條件苛刻，限制了非公有制企業(yè)進入債券市場融資。三是民間金融未走上正軌，限制了非公有制企業(yè)向民間融資。

（六）政府配套服務(wù)不到位

扶持、鼓勵非公有制經(jīng)濟發(fā)展的政策措施落實不到位或打了折扣；政府調(diào)控不力，企業(yè)重復(fù)生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營狀態(tài)；政府未能很好地履行監(jiān)督職能等等。

二、緩解自治區(qū)非公有制經(jīng)濟融資困境的對策

金融支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展，其實不是探討金融機構(gòu)該給非公有制企業(yè)怎樣的優(yōu)惠政策，而是探討政府應(yīng)該出臺怎樣的激勵政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)支持非公有制企業(yè)發(fā)展。因為金融機構(gòu)也是企業(yè)，不是政府部門，也是追逐利益、規(guī)避風(fēng)險的。所以創(chuàng)造非公有制經(jīng)濟良好金融環(huán)境的主體，歸根到底還是政府。那么政府該如何鼓勵金融機構(gòu)服務(wù)非公有制企業(yè)呢，主要有以下幾個方面：

（一）完善間接融資渠道，提升金融服務(wù)水平

1.引導(dǎo)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變思想觀念，充分認識支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展的重要性

加大對非公有制經(jīng)濟的支持，是金融業(yè)調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、開拓市場、提高競爭力、實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的有效途徑。

一是金融機構(gòu)應(yīng)革新經(jīng)營模式，將改進中小企業(yè)金融服務(wù)和支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展，作為信貸結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重要抓手。制定符合中小企業(yè)、民營企業(yè)特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式。積極開展中小企業(yè)、民營企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，降低信貸集中度。二是金融機構(gòu)應(yīng)在信貸準(zhǔn)入門檻、信貸審查程序、信貸審批決策、信貸責(zé)任追究等方面全面貫徹落實公平公正原則，建立符合中小企業(yè)貸款特點的貸款分類制度體系，實現(xiàn)經(jīng)濟金融的可持續(xù)發(fā)展。三是政府可與自治區(qū)人民銀行和銀監(jiān)局溝通協(xié)調(diào)、共同合作，要求人民銀行和銀監(jiān)局發(fā)揮各自職能，引導(dǎo)鼓勵各家金融機構(gòu)改進和加強對非公有制經(jīng)濟的金融服務(wù)，為非公有制企業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

2.發(fā)展多種類型的金融機構(gòu)，培育服務(wù)非公經(jīng)濟的新型金融機構(gòu)。

一是要引進以全國性股份制商業(yè)銀行為代表的外省銀行，引進外資銀行，優(yōu)化我區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)體系。切實解決服務(wù)非公經(jīng)濟金融機構(gòu)數(shù)量不足、能力不強等問題。全國性股份制商業(yè)銀行在呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市已經(jīng)遍地開花，下一步應(yīng)鼓勵它們向我區(qū)廣袤的其他地區(qū)進一步延伸觸須。

二是要培育地方性銀行機構(gòu)成為服務(wù)非公經(jīng)濟的主要力量。鼓勵地方性銀行機構(gòu)加大對縣域非公經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，支持地方性銀行機構(gòu)網(wǎng)點進一步拓展延伸，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行。

三是要加快銀行業(yè)機構(gòu)中小微企業(yè)專營機構(gòu)建設(shè)。加強中小微企業(yè)貸款管理和專業(yè)隊伍建設(shè)，合理下放小微企業(yè)貸款審批權(quán)限，優(yōu)化授權(quán)授信體系和審批流程。

四是要發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)服務(wù)縣域非公經(jīng)濟的主力軍作用。繼續(xù)做好農(nóng)牧民小額信用貸款工作，加大對種養(yǎng)殖專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶、特色農(nóng)牧業(yè)、綠色農(nóng)畜產(chǎn)品加工的信貸投入，支持縣域非公經(jīng)濟發(fā)展。

五是加快發(fā)展小額貸款公司。適當(dāng)放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小額貸款公司的融資支持，推動小額貸款公司增資擴股，加快發(fā)展步伐，擴大機構(gòu)和服務(wù)覆蓋面。

3.引導(dǎo)金融機構(gòu)增加信貸投入，積極滿足非公有制經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需求

一是完善信用評級體系，積極探索建立適應(yīng)非公有制經(jīng)濟的信貸評估標(biāo)準(zhǔn)和審批制度，提高授信效率，建立靈活、高效的非公有制經(jīng)濟授信制度。改變單憑財務(wù)報表評估的做法，應(yīng)實地調(diào)查核實企業(yè)現(xiàn)狀。發(fā)放貸款時綜合考評企業(yè)的資信狀況、現(xiàn)金流量、還款能力、經(jīng)營管理狀況等因素。實事求是、客觀公正地判斷信貸風(fēng)險。

二是增加信貸品種，為非公有制企業(yè)多方提供信貸服務(wù)。主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，拓展信貸領(lǐng)域，拓寬貼現(xiàn)業(yè)務(wù)渠道，廣泛開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，創(chuàng)新抵押和擔(dān)保方式，積極開展對非公企業(yè)的貸款營銷活動，提高對非公有制經(jīng)濟的信貸比重。

三是著力解決好支持重點發(fā)展領(lǐng)域問題。一是通過信貸資源的有效配置，加大對符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策、科技含量高、發(fā)展?jié)摿^大的非公有制企業(yè)的信貸支持。二是著力支持非公有制經(jīng)濟聚集產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。圍繞具有自治區(qū)特色的非公有制經(jīng)濟的發(fā)展，加大信貸投入，擴大我區(qū)優(yōu)勢特色行業(yè)發(fā)展規(guī)模。三是著力促進各類非公有制經(jīng)濟組織全面發(fā)展。進一步拓展業(yè)務(wù)空間，圍繞自治區(qū)黨委建成“5個基地”的發(fā)展定位，加大對各類非公有制經(jīng)濟組織的支持。四是為個體工商戶、個人創(chuàng)辦企業(yè)以及吸收就業(yè)人員多的非公企業(yè)等提供更便捷、更高效的金融服務(wù)。

4.完善非公有制經(jīng)濟貸款利率風(fēng)險定價機制

進一步完善貸款利率風(fēng)險定價機制，按照風(fēng)險與收益對等原則，綜合考慮非公有制企業(yè)貸款的風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、收益目標(biāo)及當(dāng)?shù)乩适袌鏊降纫蛩兀瑢嵭徐`活的、差別化的利率定價方式，并根據(jù)風(fēng)險變化靈活調(diào)整。

5.進一步加快信用信息體系建設(shè)

一是加快非公有制企業(yè)信用制度建設(shè)，逐步建立非公有制企業(yè)信息征集與評價體系。以企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量、安全生產(chǎn)、依法納稅為重點，推進非公有制企業(yè)信用體系建設(shè)，建立合理的企業(yè)信用評估和管理體系以及企業(yè)信用信息依法披露制度。自治區(qū)政府應(yīng)將數(shù)據(jù)庫的服務(wù)納入地方信用體系建設(shè)規(guī)劃，促進全區(qū)信用環(huán)境的改善。二是積極與人民銀行溝通協(xié)調(diào)，進一步完善征信系統(tǒng)建設(shè)，不斷充實個體工商戶、民營企業(yè)等非公有制經(jīng)濟信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，逐步擴大信息采集和共享服務(wù)范圍，實現(xiàn)民營企業(yè)信用查詢、交流和共享的社會化，形成信用信息征集和利用的長效機制。深入開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，依托中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，構(gòu)建中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺，幫助長期守法、講信用、聲譽好的非公有制經(jīng)濟組織融資。

（二） 拓寬直接融資渠道，加大金融支持力度

1.直接融資具有很強的導(dǎo)向性和針對性，對于緩解中小企業(yè)的融資困境是十分有效的。努力擴大我區(qū)社會融資規(guī)模，積極促進非公有制企業(yè)開展債券、股權(quán)融資，大力引進風(fēng)險投資，開發(fā)利用信托產(chǎn)品，幫助非公有制企業(yè)拓寬融資渠道，建立由主板市場、二板市場、三板市場、民間金融市場、風(fēng)險投資基金等構(gòu)成的多樣化的直接融資的資本市場體系。

2.加大非公企業(yè)上市培育力度

進一步加強自治區(qū)主管部門、盟市政府、監(jiān)管部門、金融中介機構(gòu)之間的合作，建立非公企業(yè)上市“綠色通道”，提供全方位、多層次的企業(yè)上市綜合服務(wù)。鼓勵和支持非公有制上市公司完善公司治理，實施并購重組和再融資，提升競爭力。建設(shè)全區(qū)企業(yè)上市后備資源庫、證券中介機構(gòu)信息庫和企業(yè)上市咨詢專家?guī)臁?/p>

3.加快全區(qū)股權(quán)交易市場建設(shè)

積極籌備建立內(nèi)蒙古區(qū)域證券市場，為非公企業(yè)提供低成本、低風(fēng)險、高效率的股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與融資服務(wù)，增強非公企業(yè)直接融資能力。

4.大力推動非公企業(yè)發(fā)行集合債券

采取區(qū)域集優(yōu)方式，設(shè)立風(fēng)險緩釋基金，出臺政府補貼利息、費用的扶持政策，有效降低融資成本，鼓勵和支持非公企業(yè)組團發(fā)行債券，利用資本市場資金加快發(fā)展。另外嘗試打通非公企業(yè)私募債券的直接融資渠道。

5.創(chuàng)新民間投融資管理

積極推動民間資本管理中心、民間融資服務(wù)中心建設(shè)。引導(dǎo)民間資本投資和民間融資規(guī)范化、陽光化。利用市場化方式組織民間資本和民間融資服務(wù)非公經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵民間融資機構(gòu)、各類投資基金、信托產(chǎn)品的發(fā)展，拓寬融資渠道，吸引民間資本、社會資本和境外資本投資非公經(jīng)濟發(fā)展。

（三）創(chuàng)新金融服務(wù)方式，推動非公經(jīng)濟發(fā)展

破解非公有制企業(yè)融資難的魔咒，關(guān)鍵是要創(chuàng)新。以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，沖出重圍，突破困境。不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)、新的評價體系和管理理念，適應(yīng)和滿足非公有制經(jīng)濟迅速成長帶來的旺盛的金融需求，帶動自治區(qū)經(jīng)濟騰飛。

1.提高非公企業(yè)信貸管理的專業(yè)性

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要針對非公企業(yè)融資需求特點，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，改進信貸管理和貸款考核方式，拓展融資信用擔(dān)保范圍。如互保聯(lián)保貸款、循環(huán)自主貸款等等。拓寬抵押擔(dān)保范圍，積極推廣動產(chǎn)（權(quán)利）擔(dān)保，圍繞應(yīng)收賬款、存貨等創(chuàng)新多種物權(quán)組合擔(dān)保形式。靈活運用各種金融工具，進一步簡化非公有制企業(yè)業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批效率，為企業(yè)量身定制信貸、結(jié)算、匯兌、代收代付、結(jié)售匯、代理、信息咨詢等一攬子金融服務(wù)，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同層次非公有制企業(yè)金融服務(wù)的需要。

2.擴大非公企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域

開辦融資租賃、公司理財、典當(dāng)融資、委托貸款、資產(chǎn)置換、項目融資和賬戶托管等綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，以及應(yīng)用人民幣協(xié)議融資、訂單融資、融資性保函等跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，為全區(qū)非公經(jīng)濟發(fā)展提供多樣化的金融創(chuàng)新服務(wù)。

3.健全融資服務(wù)中介體系

積極協(xié)調(diào)建立無形資產(chǎn)評估機構(gòu)、抵質(zhì)押登記專業(yè)機構(gòu)，為非公企業(yè)和中小微企業(yè)融資創(chuàng)造更加便利的條件。

4.創(chuàng)新保險和信托產(chǎn)品

一是通過引入保險機構(gòu)為符合條件的借款人提供保證保險，使借款人在無抵押無擔(dān)保情況下，能夠以比較合理的利率從銀行獲得小額貸款。二是在信用擔(dān)保制度基礎(chǔ)上引入信用保險，探索建立應(yīng)收賬款債券交易中心。三是充分利用信托公司的資信和人才優(yōu)勢，發(fā)揮信托融資工具決策快、收費低、收益穩(wěn)定、抵押擔(dān)保方式靈活等優(yōu)勢，創(chuàng)新信托融資產(chǎn)品，為非公企業(yè)開展融資咨詢、財務(wù)顧問、增級增信等金融服務(wù)。

5.進一步促進擔(dān)保業(yè)發(fā)展

一是引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)做大做強。通過積極引導(dǎo)和規(guī)范發(fā)展，鼓勵和支持民間資本進入融資擔(dān)保行業(yè)，著力培養(yǎng)一批資本金實力雄厚、經(jīng)營管理較好、風(fēng)險防控能力較強，有一定影響力的融資性擔(dān)保機構(gòu)。二是加大對擔(dān)保機構(gòu)的財政投入，建立國有擔(dān)保機構(gòu)資本金補充機制和擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制，發(fā)展政府主導(dǎo)的微利或非盈利型擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)揮政策性擔(dān)保機構(gòu)的引導(dǎo)作用，全面提升全區(qū)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保能力和整體實力。三是簡化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保費率，放大擔(dān)保倍數(shù)，擴大對非公有制經(jīng)濟組織的貸款擔(dān)保。創(chuàng)新?lián)７绞剑缟倘徒?jīng)濟開發(fā)區(qū)的“抱團”擔(dān)保措施。四是加快再擔(dān)保體系建設(shè)。按照政府出資與民間投資相結(jié)合、政策支持與市場化運作相結(jié)合、促進發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合的運行模式建立自治區(qū)級再擔(dān)保機構(gòu)，面向自治區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)提供再擔(dān)保服務(wù)。提升擔(dān)保能力和擔(dān)保業(yè)公信力，降低行業(yè)風(fēng)險。

（四）發(fā)揮政府職能作用，改善非公經(jīng)濟融資環(huán)境

一是要根據(jù)自治區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)、資源稟賦、發(fā)展戰(zhàn)略，制定地方扶持非公有制經(jīng)濟發(fā)展的中長期規(guī)劃，為各金融機構(gòu)的信貸支持指明方向和重點。二是要通過稅收優(yōu)惠、財政貼息、專項獎勵基金等手段，根據(jù)金融機構(gòu)對非公經(jīng)濟信貸投放的規(guī)模及比重進行獎勵，引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，提高金融服務(wù)水平。完善地方銀行機構(gòu)績效考核及高管人員薪酬管理辦法，將支持非公經(jīng)濟發(fā)展作為一項重要考核內(nèi)容，引導(dǎo)地方銀行將服務(wù)非公經(jīng)濟作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。三是盡快建立非公有制企業(yè)發(fā)展基金，有效地引導(dǎo)地方政府、金融機構(gòu)、企業(yè)及其他民間資本，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有較強競爭力及科技型非公有制企業(yè)的發(fā)展。四是建立鞏固政府協(xié)調(diào)引導(dǎo)、部門聯(lián)系扶持、金融支持服務(wù)、企業(yè)誠信發(fā)展的銀企合作聯(lián)動機制，不斷擴大銀企合作，開展多種形式的合作對接和融資服務(wù)。五是要努力創(chuàng)建“誠信社會”，強化法制建設(shè)，保護金融債權(quán)，規(guī)范管理非公有制企業(yè)誠信經(jīng)營。

責(zé)任編輯：康偉