孟兆娟

(廣東海洋大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，廣東 湛江 524088)

一、問(wèn)題的提出

金融作為一種稀缺資源，是一國(guó)最基本的戰(zhàn)略性資源(白欽先，1998)。金融資源不僅具有一般資源屬性還具有特殊資源屬性，它既是資源配置的對(duì)象，又是配置其他資源的方式或手段(白欽先，2003)。金融資源的供給與需求在空間分布上具有非平衡性的特點(diǎn)，這導(dǎo)致金融運(yùn)行也具有區(qū)域性的特點(diǎn)(張軍洲，1995)。相對(duì)于金融資源配置效率的相關(guān)研究而言，金融資源地區(qū)公平問(wèn)題關(guān)注較少(盧穎，2009)。盧穎、白欽先(2009)利用基尼系數(shù)、變異系數(shù)和泰爾指數(shù)對(duì)金融資源地區(qū)分布差異進(jìn)行了度量。吳朝霞、王沐釩(2011)發(fā)現(xiàn)我國(guó)的金融資源地區(qū)分布存在相當(dāng)明顯的地域差別，金融資源地區(qū)分布失衡是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的主要原因之一。金融資源的區(qū)域分布失衡不僅表現(xiàn)在全國(guó)總體層面，農(nóng)村地區(qū)的金融資源區(qū)域失衡也非常明顯。銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村金融服務(wù)圖集中的數(shù)據(jù)顯示，2010年全國(guó)農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)105767.6個(gè)，其中東部農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)40623個(gè)，比中部多7650個(gè)，比西部多8363個(gè)。從金融資產(chǎn)總額看，2010年全國(guó)農(nóng)村地區(qū)存款總額179300億元，存款總額比2006年增加94720億元，其中東部地區(qū)農(nóng)村存款總額95150億，中部地區(qū)40150億，西部地區(qū)44000億，東部地區(qū)的農(nóng)村金融資產(chǎn)總額比中西部的總和還要多。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)于2007年初從四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、吉林、湖北等6省(自治區(qū))開始試點(diǎn)，新增的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在地區(qū)間的分布也不均衡。截至2010年末，全國(guó)已組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)509家，但從地域分布看，西部地區(qū)設(shè)立152家，中部地區(qū)設(shè)立153家，東部地區(qū)設(shè)立204家，東部地區(qū)占比40%①，這加劇了農(nóng)村金融資源的地區(qū)失衡。

白欽先(1998)將金融資源劃分為基礎(chǔ)性核心金融資源、實(shí)體性中間金融資源和整體功能性高層金融資源三個(gè)層次，這為后續(xù)研究提供了基本分析框架。借鑒白欽先(1998)提出的分析框架，分三個(gè)層次分析我國(guó)農(nóng)村金融資源分布的地區(qū)差異，利用銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站農(nóng)村金融服務(wù)圖集2006－2010年的數(shù)據(jù)，對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融資源配置的區(qū)域差異進(jìn)行了較為精確地測(cè)算，并利用熵權(quán)法對(duì)農(nóng)村金融資源配置的區(qū)域差異進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。考慮到農(nóng)村地區(qū)中關(guān)于證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)難以獲得，農(nóng)村金融資源配置的區(qū)域差異分析主要針對(duì)農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)展開。實(shí)證分析中的所有數(shù)據(jù)都根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)圖集中的相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算而來(lái)。

二、農(nóng)村金融資源配置的區(qū)域差異測(cè)度

(一)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)性核心金融資源的區(qū)域差異對(duì)比

基礎(chǔ)性核心金融資源是金融資源的第一層次，主要指的是廣義貨幣資本或資金。作為最基本的支付中介，廣義貨幣或資金在商品交換過(guò)程中承擔(dān)著貨幣最基本的職能，能夠代表對(duì)各種商品和勞務(wù)的購(gòu)買能力。對(duì)商品和勞務(wù)的支配能力往往決定了經(jīng)濟(jì)主體的未來(lái)發(fā)展空間和能力，擁有基礎(chǔ)性核心金融資源對(duì)個(gè)人的重要性是不言而喻的。以農(nóng)村人均存款和人均貸款代表農(nóng)村人均擁有的基礎(chǔ)性核心金融資源，進(jìn)而分析基礎(chǔ)性核心金融資源在區(qū)域間的分布差異。

1.農(nóng)村人均存款的區(qū)域差異

按照銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站農(nóng)村金融服務(wù)圖集的統(tǒng)計(jì)口徑，農(nóng)村地區(qū)人均存款指的是各省份農(nóng)村地區(qū)存款總額與總?cè)丝诘谋戎?。從?可知，東部地區(qū)農(nóng)村人均存款遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)，中部地區(qū)農(nóng)村人均存款最少，東部人均存款與中部人均存款的差距最低時(shí)也達(dá)到2.24倍。中西部農(nóng)村地區(qū)差異不大，西部地區(qū)農(nóng)村人均存款只是略高于中部。從農(nóng)村人均存款的增長(zhǎng)速度看，人均存款增長(zhǎng)最快的地區(qū)是西部。總體來(lái)看，2007年以來(lái)中西部農(nóng)村地區(qū)人均存款增長(zhǎng)速度在多數(shù)年份大于東部，這導(dǎo)致人均存款的區(qū)域差距與2007年的峰值相比有所縮小。人均存款是個(gè)人財(cái)富積累能力最直接的體現(xiàn)，人均存款的區(qū)域差距能直接反映東部地區(qū)的農(nóng)民比中西部地區(qū)的農(nóng)民更為富裕，也間接反映了三大區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在明顯差距。與中西部相比，東部農(nóng)村地區(qū)具有更充裕的資金基礎(chǔ)，即使三大區(qū)域的農(nóng)民都受到同等程度的信貸配給，東部地區(qū)農(nóng)民也比中西部地區(qū)農(nóng)民具有更好的發(fā)展空間和財(cái)富積累能力。

表1 我國(guó)農(nóng)村地區(qū)人均存款的區(qū)域差異

2.農(nóng)村人均貸款的區(qū)域差異

東中西部農(nóng)民在基礎(chǔ)性核心金融資源擁有量方面的區(qū)域差距，再一次印證了Creenwood和Jovanovic(1990)的論斷:個(gè)人的財(cái)富稟賦是能否享受金融服務(wù)的“門檻”。與中西部地區(qū)的農(nóng)民相比，東部地區(qū)的農(nóng)民由于初始財(cái)富稟賦高，更容易達(dá)到金融服務(wù)的“門檻水平”，因而能夠利用金融市場(chǎng)籌資并享受投資帶來(lái)的高收益?；I資能力不同，將導(dǎo)致不同區(qū)域的農(nóng)民具有不同的財(cái)富增長(zhǎng)路徑和能力，這很可能成為東中西部農(nóng)民的收入差距進(jìn)一步強(qiáng)化的重要推手。

表2 我國(guó)農(nóng)村人均貸款的區(qū)域差異

(二)農(nóng)村地區(qū)的實(shí)體性中間金融資源的區(qū)域差異對(duì)比

作為金融資源的中間層次，實(shí)體性中間金融資源指的是金融組織體系和金融工具體系兩大類。根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)圖集中的數(shù)據(jù)，以農(nóng)村地區(qū)每萬(wàn)人擁有的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和金融服務(wù)人員數(shù)代表農(nóng)民擁有的實(shí)體性中間金融資源。

1.農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)域分布差異

從表3可以看出，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布呈東部﹥西部﹥中部的格局，東部農(nóng)村地區(qū)每萬(wàn)人擁有的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)明顯高于中西部農(nóng)村地區(qū)，而中西部農(nóng)村地區(qū)的差異不大。與農(nóng)村人均存款和農(nóng)村人均貸款的區(qū)域差異相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)域分布差異較小。2010年，東部農(nóng)村地區(qū)每萬(wàn)人擁有的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)是中部的1.2倍，是西部的1.12倍。從人均擁有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的動(dòng)態(tài)對(duì)比看，2006年以來(lái)，三大區(qū)域的萬(wàn)人農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)總體都呈下降趨勢(shì)。2010年與2006年相比，東部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)減少0.097個(gè)，減少了7.35%;中部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)減少0.11個(gè)，減少了9.47%;西部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)減少0.092個(gè)，減少了7.73%。人均農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分布最少的中部地區(qū)減少幅度最大，減少的速度也最快，這無(wú)形中使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布的區(qū)域失衡更為嚴(yán)重。

表3 我國(guó)農(nóng)村地區(qū)人均金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)域差異 單位:個(gè)/萬(wàn)人

2.農(nóng)村地區(qū)金融從業(yè)人員的區(qū)域分布差異

與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布的區(qū)域差異相類似，農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人擁有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員數(shù)的區(qū)域差異主要表現(xiàn)在東部與中西部之間，中西部差異不大。2010年，東部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人擁有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員數(shù)比中部地區(qū)多6.67個(gè)，比西部地區(qū)多5.66個(gè)。東部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人擁有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人數(shù)是中部的1.62倍，是西部的1.48倍。與2006年相比，2007年以來(lái)東部農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人擁有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員數(shù)都有不同程度的增加，但中西部的增加趨勢(shì)并不明顯，個(gè)別年份甚至出現(xiàn)減少，這無(wú)疑使農(nóng)村金融資源區(qū)域分布失衡進(jìn)一步惡化。

1.1.1 季節(jié)性：環(huán)境中菌落數(shù)量會(huì)隨著季節(jié)變化而發(fā)生改變。每年的夏秋季節(jié)，特別是七月份和十月份，空氣潮濕，菌落大量繁殖，直接導(dǎo)致組培過(guò)程中污染率大幅增加，而春冬季節(jié)則相對(duì)較好。

表4 我國(guó)農(nóng)村地區(qū)萬(wàn)人擁有金融機(jī)構(gòu)服務(wù)人員數(shù)的區(qū)域差異 單位:個(gè)/萬(wàn)人

(三)農(nóng)村地區(qū)的整體功能性高層金融資源的區(qū)域差異對(duì)比

整體功能性高層金融資源指的是貨幣資金運(yùn)動(dòng)與金融體系及其組成部分之間相互作用、相互影響的結(jié)果。金融資源能否有效發(fā)揮促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，不但有賴于一定的貨幣資金存量和完整健康的金融組織體系和金融工具體系，而且有賴于建立在貨幣資金存量與金融組織體系和金融工具體系基礎(chǔ)之上的金融總體功能的發(fā)揮(姜樹博，2009)。動(dòng)員和運(yùn)用儲(chǔ)蓄是金融體系最基本的功能，用農(nóng)村金融中介的儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力和將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力衡量整體功能性高層金融資源在配置資源方面發(fā)揮的作用。

1.農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力的區(qū)域差異

用農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄存款余額與GDP的比值代表農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力。從表5可知，2006年以來(lái)，農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄存款余額在GDP中所占比重最低也超過(guò)了40%。西部地區(qū)農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力最強(qiáng)，中部次之，東部最低。

表5 農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力的區(qū)域差異

2.農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄運(yùn)用能力的區(qū)域差異

用農(nóng)村地區(qū)貸款余額與存款余額的比值代表農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力。東部農(nóng)村地區(qū)存款轉(zhuǎn)化為貸款的比率最高且呈上升趨勢(shì)，尤其是2008年以來(lái)，東部地區(qū)存款轉(zhuǎn)化為貸款的比率加速上升，2010年貸存比高達(dá)0.79，遠(yuǎn)高于同期中西部農(nóng)村地區(qū)的貸存比。中部農(nóng)村地區(qū)存款轉(zhuǎn)化為貸款的比率最低且呈下降趨勢(shì)，2008年以來(lái)貸存比已下降至0.5以下。西部農(nóng)村地區(qū)貸存比先下降后上升，貸存比雖然高于中部地區(qū)但與東部相比仍有一定差距。

綜上所述，中西部地區(qū)農(nóng)村金融中介儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力高于東部，但存款轉(zhuǎn)化為投資的能力卻明顯低于東部地區(qū)，這說(shuō)明經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的中西部地區(qū)農(nóng)村資金外流更為嚴(yán)重。金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心要素，農(nóng)村金融資源分布的區(qū)域差距必然進(jìn)一步強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距。

表6 三大區(qū)域農(nóng)村地區(qū)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力

三、農(nóng)村地區(qū)金融資源配置區(qū)域差異的綜合評(píng)價(jià)

上文雖然從三個(gè)層面分析了農(nóng)村金融資源分布的區(qū)域差異，但由于涉及變量較多，難以從整體角度對(duì)農(nóng)村金融資源分布的區(qū)域差異形成清晰印象。鑒于此，采用熵權(quán)法建立農(nóng)村金融資源分布指數(shù)，并用2006－2010年的相關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)各區(qū)域農(nóng)村金融資源分布的區(qū)域差異進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。選取的指標(biāo)包括上述三個(gè)層面的六個(gè)指標(biāo)。利用熵權(quán)法建立農(nóng)村地區(qū)金融資源分布指數(shù)，具體的步驟包括數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理、對(duì)所選指標(biāo)賦權(quán)、計(jì)算各區(qū)域每一年度得分。

(一)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理

由于各個(gè)指標(biāo)具有不同量綱且數(shù)據(jù)有不同的分布區(qū)域，若直接運(yùn)用則不能真實(shí)反映各個(gè)指標(biāo)對(duì)總體綜合評(píng)價(jià)的影響，因而首先要對(duì)每個(gè)指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，處理公式如下:

其中，Xi為某一指標(biāo)的原始值，Xmax為該指標(biāo)的最大值，Xmin為該指標(biāo)的最小值。標(biāo)準(zhǔn)化后各指標(biāo)的取值見表7。

表7 三大區(qū)域五個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化得分

(二)指標(biāo)賦權(quán)方法及權(quán)重

進(jìn)行多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)時(shí)，首先要選擇合適的方法對(duì)各指標(biāo)賦權(quán)，指標(biāo)權(quán)重對(duì)評(píng)估結(jié)果具有非常大的影響。本文選用熵權(quán)法對(duì)所選指標(biāo)賦權(quán)。熵權(quán)法作為一種客觀賦權(quán)方法，賦權(quán)的基本原理是根據(jù)指標(biāo)數(shù)值自身性質(zhì)進(jìn)行賦權(quán)，特點(diǎn)是在所評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系中，數(shù)值變動(dòng)越大的指標(biāo)所賦權(quán)重越大。

設(shè) Xij(i=1，2，…，m;j=1，2，…，n)為第 i個(gè)評(píng)對(duì)象在第j項(xiàng)指標(biāo)上的標(biāo)準(zhǔn)化得分。其計(jì)算步驟下:

第一步，計(jì)算第j個(gè)指標(biāo)下第i個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象的特征比重fij:

第二步，計(jì)算第j個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的熵值ej:

第三步，計(jì)算第j個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的熵權(quán)值ωj:

第四步，計(jì)算各區(qū)域每一年的得分:

設(shè)Pi為第i年的評(píng)價(jià)得分，ωj為為第j個(gè)指標(biāo)的權(quán)重，Pij為第i年第j個(gè)指標(biāo)的得分(標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù))。則第i年的得分為:

運(yùn)用上述步驟計(jì)算的各指標(biāo)權(quán)重如表8所示:

表8 各指標(biāo)權(quán)重

(三)基于熵權(quán)法的農(nóng)村金融資源配置區(qū)域差異的評(píng)價(jià)結(jié)果

利用熵權(quán)法對(duì)2006－2010年的農(nóng)村金融資源配置區(qū)域差異進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果見表9?？傮w來(lái)看，中國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融資源分布呈東部﹥西部﹥中部的格局。東部農(nóng)村地區(qū)的金融資源優(yōu)勢(shì)非常明顯，每一年的得分都明顯高于中西部地區(qū)。從動(dòng)態(tài)變化來(lái)看，東部農(nóng)村地區(qū)金融資源擁有量呈明顯增加趨勢(shì)，這與中部地區(qū)的先下降后上升的趨勢(shì)及西部地區(qū)上升趨勢(shì)緩慢形成了鮮明對(duì)比。

表9 基于熵權(quán)法的三大區(qū)域農(nóng)村金融資源分布的得分

四、結(jié)論性評(píng)述

本文利用銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站農(nóng)村金融服務(wù)圖集提供的農(nóng)村地區(qū)2006－2010年數(shù)據(jù)，從基礎(chǔ)性核心金融資源、實(shí)體性中間金融資源和整體功能性高層金融資源三個(gè)層面，采用描述性統(tǒng)計(jì)方法和熵權(quán)法對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融資源分布的區(qū)域差異進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。分析結(jié)果表明:第一，東部農(nóng)村地區(qū)的人均金融資源擁有量顯著高于中西部地區(qū)，且這種差距有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨勢(shì)。第二，從基礎(chǔ)性核心金融資源和實(shí)體性中間金融資源來(lái)看，呈現(xiàn)東強(qiáng)而中西部弱的現(xiàn)象，且實(shí)體性中間金融資源的區(qū)域差距顯著小于基礎(chǔ)性核心金融資源的區(qū)域差距。第三，從整體功能性高層金融資源看，中西部地區(qū)的農(nóng)村金融中介主要發(fā)揮了儲(chǔ)蓄動(dòng)員能力，但儲(chǔ)蓄運(yùn)用能力明顯弱于東部農(nóng)村地區(qū);與中西部農(nóng)村地區(qū)相比，東部地區(qū)的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)將存款轉(zhuǎn)化為投資的能力更強(qiáng)。不言而喻，東部地區(qū)的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的功能更完善。由此可以形成如下預(yù)期:區(qū)域金融資源分布失衡必然加劇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距;區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距進(jìn)而引起區(qū)域金融資源分布失衡，由此形成惡性循環(huán)。政府的區(qū)域傾斜政策是中西部農(nóng)村地區(qū)走出“落后陷阱”的有效路徑。

[注釋]

① 資料來(lái)源于《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2010》.P15.

[1]白欽先.面向21世紀(jì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新金融觀——論金融可持續(xù)發(fā)展[A].白欽先經(jīng)濟(jì)金融文集[C].北京:中國(guó)金融出版社，1998.103.

[2]白欽先.論以金融資源學(xué)說(shuō)為基礎(chǔ)的金融可持續(xù)發(fā)展理論[J].廣東商學(xué)院學(xué)報(bào)，2003，(5):9 －10.

[3]張軍洲.中國(guó)區(qū)域金融分析[M].北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，1995.

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