文/阿青

電訊詐騙難過“警銀”關(guān)

文/阿青

20 12年歲末，市委政法委防范打擊網(wǎng)絡(luò)電視詐騙情況通報(bào)會(huì)上，有幾個(gè)數(shù)據(jù)是引人注目的：2012年1月至11月間，上海警方破獲電訊詐騙案件1915起，抓獲犯罪嫌疑人774人，同比分別上升了51.9%和75.9%。由此可見，電訊詐騙形勢嚴(yán)峻。

面對花樣翻新的電訊詐騙，上海警方和銀行系統(tǒng)一線工作人員“見招拆招”，加強(qiáng)打擊和防范，有效遏制了電訊詐騙案件的發(fā)案態(tài)勢。

把好銀行轉(zhuǎn)賬的最后一道關(guān)卡

電訊詐騙案件中，犯罪分子的作案手法極其類似，就是以各種理由，騙受害人向犯罪分子指定的銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款。在絕大多數(shù)的電訊詐騙中，最后一個(gè)環(huán)節(jié)必然是轉(zhuǎn)賬。

為了把好銀行轉(zhuǎn)賬這最后一道關(guān)卡，自2009年起，警方率先與銀行合作，在全市的銀行自助服務(wù)設(shè)備上安裝了防范語音提示；2010年，進(jìn)而在銀行柜面實(shí)施對轉(zhuǎn)賬客戶一告知（即將警方防范電訊詐騙告知單告知客戶）、四詢問（即詢問轉(zhuǎn)賬客戶：你認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)賬的收款人嗎？你為何要轉(zhuǎn)賬給人家？你是否將存款轉(zhuǎn)入安全賬戶？你是否收到過警方防范的安全提示？）。在“一告知四詢問”流程結(jié)束后，讓當(dāng)事人簽字確認(rèn)。

2012年，警方又根據(jù)案發(fā)情況，推廣了“四核實(shí)”制度，即在“一告知四詢問”流程的基礎(chǔ)上，再加上核實(shí)轉(zhuǎn)賬的賬戶是否為可疑賬戶、核實(shí)接收匯款的人與匯款者之間的關(guān)系、核實(shí)匯款的真實(shí)用途、核實(shí)匯款人所提供的收款人信息與實(shí)際情況是否吻合。

上海各大銀行也加強(qiáng)了對柜面工作人員的培訓(xùn)，加強(qiáng)一線工作人員的警惕意識(shí)、辨別能力和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)在，上海各銀行網(wǎng)點(diǎn)員工對此類詐騙案件保持著高度的警覺，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑之處，耐心勸解受騙客戶，他們在實(shí)際工作中多次成功堵截電訊詐騙案件，為客戶避免了不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

在浦東某企業(yè)工作的鄒小姐還記得那驚險(xiǎn)的一幕。隨著2013年春節(jié)腳步的臨近，越來越多的人開始關(guān)注中央電視臺(tái)《直通春晚》的節(jié)目。鄒小姐很喜歡這個(gè)節(jié)目，看節(jié)目時(shí)也通過發(fā)短信的形式，參與過互動(dòng)。一天，她突然接到一條短信，說她的手機(jī)號(hào)已被《直通春晚》抽為本年度晉級(jí)演出場外二等獎(jiǎng)，她將獲得獎(jiǎng)金168萬元，蘋果筆記本電腦一臺(tái)。獲獎(jiǎng)是幸運(yùn)的，何況還有價(jià)值不菲的獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)品。為慎重起見，鄒小姐按短信上的提示登錄了其所謂的官方網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)自己的名字和手機(jī)號(hào)赫然在目。鄒小姐于是深信不疑地將抽獎(jiǎng)方要求支付的保險(xiǎn)費(fèi)和公證費(fèi)8000余元給對方匯去。之后，處于極度亢奮狀態(tài)的鄒小姐又馬不停蹄地趕往銀行，欲從賬戶里提出3.3萬元存款給對方再匯去個(gè)人所得稅時(shí)，她根本就沒有想過：這筆獎(jiǎng)金以及獎(jiǎng)品她是否能夠如愿得到；在還沒有得到獎(jiǎng)金和獎(jiǎng)品的情況下，先支付這一系列昂貴的費(fèi)用是否妥當(dāng)。

倒是警惕的銀行工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)了破綻。旁觀者清，銀行工作人員一番提醒和勸阻，鄒小姐方才冷靜下來，不過她仍抱著一絲僥幸：這蹊蹺的獲獎(jiǎng)信息畢竟上了官方網(wǎng)站，難道還會(huì)有假？她最終發(fā)現(xiàn)自己真的上當(dāng)受騙了，但那已經(jīng)匯走的8000余元現(xiàn)金也就隨著中獎(jiǎng)夢一起打了水漂。

上海警方和銀行系統(tǒng)還建立了獎(jiǎng)懲機(jī)制。通常，銀行對未成功勸阻導(dǎo)致客戶受騙上當(dāng)?shù)膯T工，會(huì)通過考核機(jī)制給予經(jīng)濟(jì)制裁。在治安總隊(duì)倡導(dǎo)下，各公安分局和銀行單位建立了成功阻止案件的激勵(lì)機(jī)制，對成功阻止電訊詐騙案件發(fā)生的銀行員工、當(dāng)事民警、相關(guān)單位，予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)了各方的積極性和主動(dòng)性。

將工作做深做細(xì)之后，銀行柜面的高發(fā)案基本得到控制。2010年，銀行柜面成功阻止受騙轉(zhuǎn)賬925起，金額5900余萬元；2011年成功阻止客戶受騙轉(zhuǎn)賬724起，金額3700余萬元。2012年實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制后，成功阻止客戶受騙轉(zhuǎn)賬1299起，金額近7600萬元。至今，上海警方與社會(huì)各界已成功阻止電訊詐騙案件5821起，涉及轉(zhuǎn)賬金額2.5億元。

警方密切協(xié)調(diào)共筑防御長城

電訊詐騙涉及面廣，犯罪成本低，只要你家里有電話，就可能成為詐騙者輕而易舉“釣魚”的工具。對于轉(zhuǎn)賬匯款的當(dāng)事人，由于受電話里騙子的挑唆，在接受銀行柜面人員勸阻時(shí)會(huì)發(fā)生爭執(zhí)。面對執(zhí)意轉(zhuǎn)賬的當(dāng)事人，銀行會(huì)立即與所在地派出所啟動(dòng)聯(lián)動(dòng)勸阻機(jī)制，由派出所民警出面加以勸阻，這一招用來對付那些假冒公安的騙術(shù)頗有成效。

年初，某銀行長寧區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，一位退休的女教師前來轉(zhuǎn)賬。說是此款乃轉(zhuǎn)借給其外孫買房。見退休女教師欲將幾筆未到期的定期存款都提前支取，一并轉(zhuǎn)入既定的賬號(hào)，銀行柜面的工作人員不失警覺地追問了一句，支取這偌大一筆定存，你家人知曉否？接著，銀行工作人員又不失時(shí)機(jī)地一再追問退休女教師的家中電話，欲與她家人取得聯(lián)系。

退休女教師不想讓家人知道她取款的真相，于是嫌這家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)款麻煩，轉(zhuǎn)身又去另一家銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)款。想不到，那家銀行的柜面工作人員同樣也是想方設(shè)法勸阻她。退休女教師于是忍無可忍，聲稱要去投訴。銀行工作人員不動(dòng)聲色地拉出了退休女教師剛才報(bào)出的收款人信息，包括收款人照片，退休女教師頓時(shí)啞口無言：照片上的人絕不可能是她的外孫。

此刻，在銀行工作人員“你有否收到過欠費(fèi)電話，讓你轉(zhuǎn)款到安全賬戶”的聲聲追問下，退休女教師心頭頓時(shí)像倒翻了五味瓶，一句話也說不上來。她上午確實(shí)收到了一個(gè)自稱有線電視中心的來電，說她欠費(fèi)要停機(jī)了。當(dāng)她再三申辯每月都按時(shí)付款何來欠費(fèi)時(shí)，對方又讓她將電話轉(zhuǎn)到公安局經(jīng)濟(jì)犯罪調(diào)查科。這樣她獲知有人冒用了她的身份證，并已涉及一樁洗錢的案子。她倘若不付清欠費(fèi)，就要受警方的拘捕。對方在電話里指點(diǎn)她，要她拿出所有資產(chǎn)并證明她的資金來源，并且馬上將資金全部轉(zhuǎn)移到警方提供的安全賬戶里，以防不法分子隨時(shí)都可能挪用。對方收到錢后，將先進(jìn)行資金比對，確認(rèn)這筆錢是她的正當(dāng)收入，然后，對方將通過金融管理中心，將她的資金直接電匯到她指定的賬戶上，女教師這才舒了一口氣。接下來，對方讓她馬上帶上她的手機(jī)、銀行卡和身份證去銀行，稱警方會(huì)對她的手機(jī)進(jìn)行全程監(jiān)聽和錄音，并要求她的手機(jī)不能掛斷，因?yàn)?，她目前涉嫌洗錢已成了嫌疑人，為了查清案子真相，她還不能對任何人講這件事。

女教師做夢也不會(huì)想到自己退休在家，居然還成了“警匪片”的當(dāng)事人，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢根據(jù)來電人的要求以借錢給外孫買房為由去銀行轉(zhuǎn)款。她記住了電話里關(guān)照她的事：不管銀行員工和保安說什么，都不要理睬。

此時(shí)，附近派出所的民警接報(bào)后趕到銀行，女教師像是見到了救星，當(dāng)民警也耐心地勸說她停止轉(zhuǎn)賬時(shí)，女教師方才恍然大悟，以至于驚出了一身冷汗。要知道，手里欲轉(zhuǎn)出的可是她一輩子的血汗錢。

無論是通過ATM機(jī)、柜面，還是網(wǎng)銀，在操作之前一定要再次確認(rèn)。轉(zhuǎn)賬之前再問一問，想一想，最重要的主動(dòng)權(quán)其實(shí)還在每個(gè)人自己手里。

借助娛樂化的形式，警方推出的系列宣傳海報(bào)獲得各方好評(píng)。

防患于未然

如今，社會(huì)信息獲取渠道千變?nèi)f化，電訊詐騙正是借助了這種改變了我們生活方式的信息手段，可謂無處不在。一些群眾對電訊詐騙的認(rèn)知，還大多停留在與己無關(guān)、“我不會(huì)受騙上當(dāng)”的既定思維定勢。其實(shí)，電訊詐騙案件屬于可防范案件，只要當(dāng)事人提高警惕，加強(qiáng)防范意識(shí)，大部分此類案件都是可以避免的。因此，警方的防范宣傳是當(dāng)務(wù)之急。

如今是讀圖時(shí)代，防范宣傳要吸引群眾，就要符合現(xiàn)在人的閱讀需求，讓群眾有興趣接受。借助于娛樂化的形式，警方在防范宣傳上注重明星效應(yīng)，推出了小沈陽的《不差錢》和范偉的《你忽悠誰》，包括劉謙版的《我玩的是魔術(shù)，你行的是騙術(shù)》，還有在網(wǎng)絡(luò)上引起一致好評(píng)和廣泛贊譽(yù)的凡客體海報(bào)。警方還邀請了陳寶國、周立波、柏萬青、張涵予、“菜花甜媽”、吳尊等大眾名人，拍攝了系列的防范電訊詐騙為主題的公益片，受到社會(huì)高度關(guān)注和好評(píng)。

警方搭起防電訊詐騙的大篷車，進(jìn)入上海100余個(gè)社區(qū)，通過群眾喜聞樂見的形式，讓群眾知道，什么是電訊詐騙，怎樣防范詐騙，萬一接到詐騙電話，如何保持冷靜。群眾覺醒了，騙子也就無計(jì)可施了。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com