李庶民

2012年，激烈的電商大戰(zhàn)給人留下深刻印象，“雙11”、“雙12”，這些“人造節(jié)日”吸引無數(shù)網(wǎng)民競(jìng)相“秒殺”，也讓公眾看到電子商務(wù)對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需的積極作用。不過，在一片喧囂之后，電商發(fā)展中的一些短板也引發(fā)詬病，如價(jià)格欺詐、售后缺位、資金安全之憂等，影響著電子商務(wù)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。同樣在2012年，隨著利率市場(chǎng)化發(fā)展和存貸差的減小，銀行在拓展客戶方面競(jìng)爭(zhēng)激烈，部分銀行開始涉足電商業(yè)務(wù)。銀行試水電商，會(huì)帶來什么新意呢？

建設(shè)銀行于2012年6月28日推出的“善融商務(wù)”電商平臺(tái)正是銀行界第一個(gè)吃螃蟹者。近日，建行天津市分行邀請(qǐng)“善融商務(wù)”開發(fā)設(shè)計(jì)人員及入駐企業(yè)與媒體記者交流，介紹“善融商務(wù)”的特點(diǎn)。據(jù)介紹，“善融商務(wù)”是建設(shè)銀行順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展潮流，結(jié)合傳統(tǒng)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)和新興電子商務(wù)服務(wù)應(yīng)用而搭建的全流程、綜合性電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)。截至目前，全國(guó)范圍內(nèi)共入駐企業(yè)用戶8000多家，個(gè)人用戶達(dá)到了52.9萬，天津地區(qū)入駐企業(yè)26家，還有10多家企業(yè)已達(dá)成合作意向。

“善融商務(wù)”在電子商務(wù)服務(wù)方面，提供企業(yè)商城（B2B）和個(gè)人商城（B2C）操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，在金融服務(wù)方面，將為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)，意在打造中國(guó)第一網(wǎng)上交易融資平臺(tái)。那么，銀行做電商，究竟有何新意？記者觀察，新意有三。

一是資全安全。電子商務(wù)包含大量資金劃轉(zhuǎn)和流動(dòng)，安全性無疑是首要問題，而合規(guī)、安全、穩(wěn)定則是銀行系電商平臺(tái)的天然優(yōu)勢(shì)。在善融商城的交易過程中，由建行對(duì)交易資金進(jìn)行監(jiān)管，按雙方協(xié)議對(duì)交易資金進(jìn)行凍結(jié)，待付款人確認(rèn)后，將交易資金劃轉(zhuǎn)收款人賬戶，為交易雙方提供第三方保證，維護(hù)買賣雙方的權(quán)益。建設(shè)銀行將銀行中的風(fēng)險(xiǎn)防控措施向電商平臺(tái)“移植”，建立了一套“業(yè)務(wù)與技術(shù)、線上與線下、系統(tǒng)與人工”相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，為客戶搭建起一個(gè)誠(chéng)信、安全、穩(wěn)定的綠色交易環(huán)境。

二是服務(wù)便捷。銀行系電商平臺(tái)能提供支付結(jié)算功能，通過網(wǎng)上銀行、賬號(hào)支付、信用卡分期、融資支付等多種方式實(shí)現(xiàn)建行間及與他行間的支付結(jié)算。己進(jìn)駐“善融商務(wù)”的北京東方雅品國(guó)際貿(mào)易公司金融項(xiàng)目部總監(jiān)王艷對(duì)記者說，在“善融商務(wù)”銷售商品，貨款一般七日內(nèi)就可到賬，并可實(shí)時(shí)自助提取，避免了資金占?jí)?，廣大中小企業(yè)商戶對(duì)這一點(diǎn)尤為看重。電子商務(wù)買賣雙方互不見面，最怕售后服務(wù)遭遇推諉。而在銀行系電商平臺(tái)，不存在售后人手不足的問題，以建行為例，依托全國(guó)13000多家分支機(jī)構(gòu)、30多萬員工以及24小時(shí)客戶服務(wù)熱線，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理都是善融商城的產(chǎn)品調(diào)查員，一旦發(fā)生購物糾紛，建行客戶經(jīng)理能第一時(shí)間到商戶取證調(diào)查，及時(shí)解決消費(fèi)者和商家的糾紛。

三是減負(fù)融資。在傳統(tǒng)電商平臺(tái)上既有的入駐費(fèi)、管理費(fèi)、營(yíng)銷費(fèi)等，“善融商務(wù)”均可免除，對(duì)那些毛利潤(rùn)較低的中小企業(yè)來說，無疑減輕了不少負(fù)擔(dān)。銀行系電商的更大優(yōu)勢(shì)還在于融資。建行天津市分行電子銀行部副總經(jīng)理郭寶峰表示，“善融商務(wù)”與其他電商平臺(tái)相比，最大的優(yōu)勢(shì)是能為客戶提供金融服務(wù)。個(gè)人用戶或企業(yè)用戶在線申請(qǐng)金融服務(wù)可以憑借在“善融商務(wù)”上真實(shí)的交易背景作為憑據(jù)，建行再結(jié)合客戶的信用和交易記錄，綜合考慮后提供金融服務(wù)。也就是說，電子商務(wù)網(wǎng)站日積月累的交易信息能體現(xiàn)出大量的長(zhǎng)期資金往來，銀行根據(jù)這些信息發(fā)放貸款，相比于依靠客戶經(jīng)理調(diào)查，成本更低，可靠度更高，切實(shí)做到支持中小企業(yè)發(fā)展。