邵萍

每到夏季，暴雨便頻頻上演，城市看海成為近年來的“景觀”。在享受雨后的芳草氣息和絲絲涼意時，也讓有車一族備感擔(dān)憂，一不小心，車子發(fā)動機進水，修理費少則幾萬元，多則幾十萬元，而且只能自己掏腰包，實在是讓人心疼不已。那么怎樣才能在節(jié)省這部分費用呢，或許在為愛車買保險的時候附加涉水險，會安心許多。

涉水險絕對免賠率

在2012年9月的時候，王迪為他的愛車奔馳C180購買車險時附加購買了涉水險，涉水險保費為176.39元。在今年5月8日中山大暴雨時，他的車因涉水行駛導(dǎo)致發(fā)動機損壞，保險公司最后賠償了14萬元。若他沒有投保涉水險的話，保險公司便只會賠付發(fā)動機清洗及其他配件損失費用2000元左右。對此，王迪感到幸運不已。

涉水險是車輛損失險的附加險，保險期間內(nèi)，保險車輛因水淹導(dǎo)致的發(fā)動機損壞可按照條款給予賠償，最高以車輛損失險的保險金額為限。

它的保費約為車輛損失險的5%，以售價50萬元的家用車為例，其涉水險大概在250元左右。另外，涉水險有15%到20%的絕對免賠率。也就是說，即使買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，最多也只能獲得損失的80%到85%賠償，只有增加購買涉水險的不計免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付。但并不是市場上所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

同時，涉水險只能附加購買。原因在于，從費率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導(dǎo)致發(fā)動機損壞的概率較高、損失金額大，對保費金額影響較大，而我國幅員遼闊，在北方，特別是西北地區(qū)發(fā)生此類損失的可能性較低，如果直接放入主險，將導(dǎo)致北方客戶的保費上漲，但卻沒有實質(zhì)性的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁，有失公平。鑒于此，保險公司在主險中將水淹或涉水情況下的發(fā)動機損壞進行了除外。所以，對于處在雨水多發(fā)的南方，為愛車附加購買涉水險十分必要。

炎熱之下自燃險也有必要

夏天不僅雨水多，也是汽車自燃發(fā)生率較高的季節(jié)，在為愛車投保涉水險后，保險公司推出的自燃險也可以考慮，它是對車輛因油路或電路等原因自發(fā)燃燒造成損失的擔(dān)保。在車輛發(fā)生自燃時，投保人不要慌張，保護好現(xiàn)場，等理賠專家核定后，再對車輛進一步處理。

對于車輛的自燃險，車輛損失險一般將其列為除外責(zé)任，在車損險的基礎(chǔ)上加保自燃險后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。自燃險的費率是根據(jù)車價和車齡確定，對于兩年以內(nèi)的車輛，自燃險費率在0.12%左右；對于2至4年的車輛，自燃險費率在0.2%左右；對于6年以上的車輛，自燃險費率在0.5%左右。

對于已投保了車損險的車主，可中途補購自燃險。但是，對于自燃險，保險公司在理賠額度上普遍實行20%的免賠率。比如，車輛因自燃損失2萬元，保險公司最多賠付1.6萬元。

同時，雖然自燃險能保障汽車的安全，但并非所有的汽車自燃事故都能獲得理賠。自燃損失險指因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失，由保險公司負責(zé)賠償。

但若因違反了安全操作規(guī)則，對車造成的損失，保險公司不負責(zé)賠償。比如因高溫烘烤機器引發(fā)火災(zāi)，自燃僅造成電器、電路、供油系統(tǒng)損失的，貨車自燃連帶貨物受損失，但貨物不被賠付的，人為造成火災(zāi)的，這四種情況都免除賠償責(zé)任。