呂吉賀　肖祖麗

摘 要：在劃分手機(jī)支付五種商務(wù)模式的基礎(chǔ)上，分析通信運(yùn)營商發(fā)展手機(jī)支付的優(yōu)勢、潛力和動(dòng)力，指出通信運(yùn)營商主導(dǎo)或合作發(fā)展的手機(jī)支付將是下一步手機(jī)支付發(fā)展的重要模式。

關(guān)鍵詞：手機(jī)支付 電子商務(wù) 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號(hào)：F626 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-3973（2013）009-114-02

1 手機(jī)支付簡介

手機(jī)支付（又稱“移動(dòng)支付”）是一種依靠短信、WAP或NFC等無線通信方式完成支付行為的新型支付方式。近年來，隨著智能終端的普及，電子商務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，手機(jī)支付的市場正在迅速膨脹，并得到越來越多的人關(guān)注。相比傳統(tǒng)現(xiàn)金、銀行卡支付方式和網(wǎng)上電子支付，手機(jī)支付具有以下三大優(yōu)勢：

（1）手機(jī)支付具備無地域、無時(shí)間場地限制的特性，用戶可以充分利用任何碎片時(shí)間、無所拘束的用移動(dòng)終端設(shè)備開展移動(dòng)電子商務(wù)和移動(dòng)支付。目前業(yè)界對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的共識(shí)之一是用戶碎片時(shí)間的利用，誰能充分利用短小的碎片時(shí)間，讓用戶暢快的完成交易流程，誰就能贏得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶。交易流程中的支付環(huán)節(jié)往往是最消耗時(shí)間、最容易導(dǎo)致交易流失的節(jié)點(diǎn)，手機(jī)支付是在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代誕生的支付方式，它在先天上與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有更高的“親和力”，無論是技術(shù)特征還是用戶體驗(yàn)方面，這是它比傳統(tǒng)網(wǎng)上電子支付最大的優(yōu)勢所在。

（2）手機(jī)支付由于其移動(dòng)終端載體的高度隱私屬性，也具備了較高的隱私特性。目前互聯(lián)網(wǎng)隱私泄漏事件頻發(fā)，民眾對隱私的保護(hù)意識(shí)提升迅速，移動(dòng)電子商務(wù)加移動(dòng)支付的購物方式為用戶購買隱私產(chǎn)品提供了較為放心的渠道和平臺(tái)，能更好的迎合用戶心理。

（3）相對封閉移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，使得外界的接觸點(diǎn)相對較少，加上IC卡和數(shù)字簽名技術(shù)等為基礎(chǔ)的安全保障措施，安全性已逐步得到用戶認(rèn)可。

2 業(yè)界運(yùn)營模式

手機(jī)支付基于其諸多特性，可以支持的應(yīng)用場景豐富，但由于手機(jī)支付處于行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的中間，上下游涉及的環(huán)節(jié)較多，使得手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈相對較長，主要包括電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、硬件提供商、系統(tǒng)集成商、代理機(jī)構(gòu)、商家和用戶。按照手機(jī)支付業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的不同，目前業(yè)界主要有以下五種商業(yè)模式：

（1）金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)。該模式主要是作為對網(wǎng)上銀行的延伸和補(bǔ)充，以銀行業(yè)務(wù)為主，通信運(yùn)營商作為基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，不參與實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。該模式下會(huì)產(chǎn)生三部分費(fèi)用：1）數(shù)據(jù)流量費(fèi)用，由通信運(yùn)營商收??；2）賬戶業(yè)務(wù)費(fèi)用，由金融機(jī)構(gòu)收??；3）支付業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)用，由銀行、運(yùn)營商、支付平臺(tái)分成。代表有交通銀行，主要業(yè)務(wù)有轉(zhuǎn)帳、購買理財(cái)產(chǎn)品等；工商銀行則主要提供辦理查詢、轉(zhuǎn)賬以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。

（2）第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)。第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付平臺(tái)的搭建和運(yùn)營，作為產(chǎn)業(yè)鏈的核心，通信運(yùn)營商提供基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，銀行提供用戶資金賬戶來源。該模式下會(huì)產(chǎn)生兩部分費(fèi)用：1）向商戶收取支付傭金并與通信運(yùn)營商和銀行進(jìn)行分成；2）通信運(yùn)營商向用戶收取通信使用費(fèi)用。主要代表有瑞典的PayBox公司，它在歐洲推出手機(jī)支付應(yīng)用，通過向用戶提供注冊賬號(hào)，并與手機(jī)綁定后，即可在線購買商品并進(jìn)行費(fèi)用支付。

（3）通信運(yùn)營商主導(dǎo)。該模式是運(yùn)營商最希望采取的模式，運(yùn)營商直接向其龐大的用戶群體提供小額支付服務(wù)，不需要銀行參與。該模式下通信運(yùn)營商以用戶的手機(jī)通信費(fèi)賬戶或?qū)ｉT的小額賬戶作為手機(jī)支付賬戶來進(jìn)行支付。該模式典型案例為日本通信運(yùn)營商N(yùn)TT DoCoMo推出的手機(jī)電子錢包業(yè)務(wù)，用戶只需一張IC卡與手機(jī)捆綁后就可以進(jìn)行交易支付。又如中國移動(dòng)的“手機(jī)支付”，中國電信的“翼支付”，中國聯(lián)通的“沃支付”。

（4）通信運(yùn)營商與銀行合作。該模式下強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，能充分發(fā)揮雙方各自的優(yōu)勢。其主要特色是：通信運(yùn)營商與銀行關(guān)注各自的核心產(chǎn)品，形成一種戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，合作控制整條產(chǎn)業(yè)鏈；在信息安全、產(chǎn)品開發(fā)和資源共享方面合作更加緊密；運(yùn)營商需要與各銀行合作，或與銀行合作組織建立聯(lián)盟關(guān)系。例如中移動(dòng)入股浦發(fā)銀行，中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)由3.6萬億的小額支付市場一舉進(jìn)入9萬億的全支付市場。

（5）傳統(tǒng)電子商務(wù)企業(yè)主導(dǎo)。該模式下的手機(jī)支付一般都具有一定局限性，他實(shí)際上是傳統(tǒng)電商的移動(dòng)化，和其自有品牌的電子商務(wù)平臺(tái)結(jié)合緊密，大部分在初期都只支持在自有電子商務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行支付，后期逐步開放，但由于其平臺(tái)背景，全面推廣受到一定的影響。

目前，國內(nèi)第三方支付市場已經(jīng)有了一定的規(guī)模，但有限的盈利模式，導(dǎo)致各方在一片紅海中拼殺。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能終端的快速普及，大家都將眼光瞄準(zhǔn)了手機(jī)支付這片藍(lán)海。作為一個(gè)新興市場，手機(jī)支付實(shí)際上是移動(dòng)通信、金融以及電子商務(wù)應(yīng)用三大領(lǐng)域的結(jié)合體，以互聯(lián)網(wǎng)渠道上的電子商務(wù)競爭中支付寶遙遙領(lǐng)先其他第三方支付公司的事實(shí)來看，“應(yīng)用為王”在手機(jī)支付領(lǐng)域也依然成立。以應(yīng)用帶支付，支付與應(yīng)用相互輔助、相互借力協(xié)同發(fā)展，是做大手機(jī)支付的必然途徑。

3 通信運(yùn)營商手機(jī)支付的發(fā)展分析

對通信運(yùn)營商而言，在金融和電子商務(wù)領(lǐng)域涉及的較少，但多年的通信運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和龐大的用戶群體，為通信運(yùn)營商在手機(jī)支付應(yīng)用領(lǐng)域奠定了雄厚的基礎(chǔ)。通過分析和研究，在目前電子商務(wù)O2O大發(fā)展的背景下，通信運(yùn)營商主導(dǎo)及合作模式的手機(jī)支付在“本地生活”領(lǐng)域?qū)⒋笥锌蔀?，原因如下?/p>

（1）大勢所趨。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，到2015年，中國O2O市場規(guī)模將達(dá)到4188.5億元，生活類O2O會(huì)是下一個(gè)億萬級市場，是目前市場上唯一能產(chǎn)生超級電商的領(lǐng)域。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用中，本地生活應(yīng)用已經(jīng)是各大巨頭爭奪的是重點(diǎn)之一，從阿里巴巴在團(tuán)購、優(yōu)惠、地圖、支付等領(lǐng)域的密集布局，騰訊馬化騰高調(diào)表示攜2億微信用戶量與電商、支付功能進(jìn)軍O2O等業(yè)界動(dòng)態(tài)可見一斑，SoLoMo將是不可阻擋的趨勢。

（2）自身潛力。國內(nèi)通信運(yùn)營商，其集團(tuán)加各省分公司的建制模式：1）在本地生活方面為統(tǒng)一戰(zhàn)略制定和各省本地化提供了便利。2）通信運(yùn)營商的12580、118114、無線城市等現(xiàn)有產(chǎn)品都是面向本地生活服務(wù)的。長期的運(yùn)營積累的大量的本地商戶資源，并擁有一定的用戶群體和品牌知名度，再加上通信運(yùn)營商其他的商盟資源，通過整合和打通，可在短時(shí)間內(nèi)形成較大規(guī)模的本地生活服務(wù)平臺(tái)。3）在線下推廣方面，現(xiàn)成的線下實(shí)體營業(yè)廳渠道，覆蓋范圍廣、地理位置較好，電腦、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境齊全，渠道管理制度相對完善、成熟，同時(shí)也正處于全面向銷售轉(zhuǎn)型的大背景下，為O2O業(yè)務(wù)的發(fā)展省卻了難度巨大的線下實(shí)體渠道建設(shè)成本和時(shí)間。

（3）成本壓力下的營銷手段轉(zhuǎn)變助推本地生活。傳統(tǒng)的實(shí)物禮品營銷存在活動(dòng)籌備時(shí)間長、用戶體驗(yàn)差、成本高、管理存在風(fēng)險(xiǎn)等問題，并普遍存在禮品浪費(fèi)的情況。所謂“易窮則變，變則通，通則久”，手機(jī)支付與營銷活動(dòng)的結(jié)合通過引入本地大型商場、超市商戶，將實(shí)物禮品換成手機(jī)支付電子禮金并在商場、超市進(jìn)行現(xiàn)場消費(fèi)，很好的解決了實(shí)物禮品營銷的諸多問題。長期的商戶合作使得籌備時(shí)間大幅度縮短，只需設(shè)計(jì)營銷方案，禮品無需采購；商場、超市任意挑選商品，豐富的營銷禮品的種類，提升了用戶的體驗(yàn)；物流、倉儲(chǔ)直接省卻，降低了營銷成本；招標(biāo)、采購、倉儲(chǔ)、物流等管理環(huán)節(jié)減少，且代理商接觸不到禮品，降低了管理風(fēng)險(xiǎn)；電子禮金的有效期杜絕了禮品浪費(fèi)?？梢灶A(yù)見，手機(jī)支付與營銷活動(dòng)的結(jié)合，在給通信運(yùn)營商帶來經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，將成為運(yùn)營商主導(dǎo)的手機(jī)支付開展O2O本地生活服務(wù)的有力推手。

天時(shí)、地利、人和三者兼具，戰(zhàn)略的確定與大氣魄的整合，運(yùn)營商主導(dǎo)或合作模式下的手機(jī)支付，將借本地生活服務(wù)騰飛，極有可能成為未來手機(jī)支付的主導(dǎo)模式。

參考文獻(xiàn)：

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