陳向暉

摘要：全面建立住房公積金制度，關(guān)鍵是要做好歸集擴(kuò)面工作。歸集是住房公積金事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，只有增加資金的積累，擴(kuò)大資金規(guī)模，才能有效地使住房公積金在解決低收入職工家庭住房困難中發(fā)揮作用。

關(guān)鍵詞：住房公積金；歸集；擴(kuò)面

隨著住房公積金制度的不斷完善，住房公積金在住房保障中的作用日益明顯，極大地促進(jìn)了城市房地產(chǎn)事業(yè)的發(fā)展，越來越多的人從這項(xiàng)政策中得到實(shí)惠，享受到了改革發(fā)展所帶來的成果。與此同時(shí)，住房公積金歸集工作也取得顯著成績，但也存在一些問題，這些問題如不及時(shí)予以解決，必然會(huì)影響到今后歸集擴(kuò)面工作的順利發(fā)展。

一、住房公積金歸集擴(kuò)面工作存在的問題及原因

（一）各類非公企業(yè)及經(jīng)濟(jì)組織成為歸集擴(kuò)面工作的難點(diǎn)

盡管住房公積金歸集增長速度很快，但住房公積金繳存職工與社保資金覆蓋職工相比依然存在很大差別，這些沒有依法繳存住房公積金的單位主要包括城鎮(zhèn)集體企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)、黨政機(jī)關(guān)的臨聘人員、部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院（所）醫(yī)務(wù)工作人員、從事公益性崗位工作的人員。絕大部分非公企業(yè)對建立住房公積金制度缺乏深入了解，認(rèn)為建立住房公積金制度是公有制單位的事，與本單位無關(guān)，只要按時(shí)足額給職工發(fā)放工資，就不需要再繳存住房公積金了，根本沒有認(rèn)識到單位建立住房公積金制度的嚴(yán)肅性和必要性。還有一些企業(yè)的主要負(fù)責(zé)人繳存公積金是為了能夠享受住房貸款，一但貸款成功，便不再續(xù)交，這也成為歸集擴(kuò)面的難點(diǎn)。

（二）企業(yè)職工收入低，維權(quán)能力較弱，維權(quán)意識淡薄

企業(yè)職工對住房公積金制度及相關(guān)條例缺乏認(rèn)識，缺乏了解，不懂得維護(hù)自己的合法權(quán)益。有的職工雖然知道相關(guān)的制度及條例，也想讓單位給繳存公積金，但由于受當(dāng)前勞動(dòng)力資源比較充裕，受找工作壓力大的社會(huì)環(huán)境影響，職工為保住自己的工作崗位也只能選擇放棄維權(quán)。一部分職工在與單位解除勞動(dòng)關(guān)系之后才進(jìn)行投訴。另外，一些企業(yè)除了給職工交養(yǎng)老保險(xiǎn)外，所發(fā)的工資用于生活都很困難，更不要說繳存公積金，而且公積金在非購房時(shí)又無法提取使用，所以他們更愿意讓所扣公積金部分通過企業(yè)直接發(fā)到個(gè)人手中。另外，有些企業(yè)重組或倒閉，造成職工隊(duì)伍的萎縮、流失或失業(yè)，造成公積金歸集對象大量流失，這也加大了住房公積金擴(kuò)面工作的難度。

（三）執(zhí)法力度不夠，使住房公積金歸集擴(kuò)面工作難以進(jìn)行

《住房公積金管理?xiàng)l例》第三十七條和第三十八條對單位不辦理住房公積金繳存登記或不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款；對單位逾期不繳或少繳的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。公積金擴(kuò)面工作的強(qiáng)制手段僅此而已，而真正面對不繳、緩繳或少繳公積金的單位，管理中心的執(zhí)行力度非常有限。由于法律并沒有賦予管理中心強(qiáng)制執(zhí)行的權(quán)力，故管理中心做出的行政處罰決定必須申請法院強(qiáng)制執(zhí)行，但目前法院強(qiáng)制執(zhí)行往往難以落實(shí)。

（四）分配不公，“劫貧濟(jì)富”呼聲漸起

目前，能真正買得起房、符合住房公積金提取、貸款條件的人往往是中高收入的職工，而中高收入者因家庭收入較高卻未必在購房時(shí)需要公積金提取或貸款。收入較低的職工，繳交額度低，還貸能力有限， 存在還貸風(fēng)險(xiǎn)，不易得到住房公積金貸款，即使符合條件，因?yàn)槌惺苣芰Φ?，在申請貸款時(shí)也不能獲得與其實(shí)際所需相對等的貸款額度，這顯然違背了住房公積金制度最初設(shè)計(jì)的滿足低收入層次職工購房需要的初衷。很多低收入的職工可能永遠(yuǎn)無法獲得公積金貸款，卻被迫以低于市場利率的水平進(jìn)行存儲(chǔ)，無異于低息養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，能夠獲得貸款的中高收入職工因此獲得更多住房貸款，這是住房公積金屢屢被指“劫貧濟(jì)富”的根源所在。

二、完善住房公積金歸集擴(kuò)面工作的探討

（一）加大宣傳力度，強(qiáng)化企業(yè)對公積金制度的認(rèn)識

為擴(kuò)大公積金在住房消費(fèi)市場的經(jīng)濟(jì)主體地位，應(yīng)大力宣傳公積金制度。公積金管理中心應(yīng)采取多種方法，結(jié)合實(shí)際，積極宣傳《住房公積金管理?xiàng)l例》和相關(guān)公積金政策。例如，做客本地主流媒體及公積金網(wǎng)站進(jìn)行廣泛宣傳。各管理部要通過咨詢臺、服務(wù)窗口、宣傳彩頁、宣傳展牌、觸摸屏等進(jìn)一步擴(kuò)大基層宣傳報(bào)道的深度和廣度，使企業(yè)認(rèn)識到建立住房公積金制度給企業(yè)帶來的益處，懂得如不建立公積金制度將會(huì)使職工受到損失。工會(huì)積極參與做好住房公積金制度的宣傳教育工作，使職工真正了解公積金制度的內(nèi)容，明確自己的權(quán)利和義務(wù)。對公積金繳存工作做得好的企業(yè)，可以通過媒體、廣播、報(bào)刊進(jìn)行表彰，也可以給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，在社會(huì)上樹立良好的形象。

（二）加強(qiáng)立法工作，盡快健全完善住房公積金法律體系

健全完善住房公積金制度是推進(jìn)公積金管理工作的根本保證。在條件成熟的時(shí)候可以將《住房公積金管理?xiàng)l例》上升為法律，明確各單位為職工繳存住房公積金的基本條件及有關(guān)硬性、強(qiáng)制性規(guī)定，讓公積金管理部門在實(shí)際執(zhí)行中有章可循、有法可依，保障職工的合法權(quán)益不受侵犯，使住房公積金歸集擴(kuò)面工作廣泛推行。

（三）制定合理的繳存率，調(diào)動(dòng)全社會(huì)的公積金繳存積極性

住房公積金的繳存，最應(yīng)該體現(xiàn)職工享受住房保障的公平性，確定住房公積金繳存率關(guān)系到職工的切身利益。不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同職位的人群工資收入差距越來越大，制定合理的繳存率，不能一刀切，必須在居民家庭合理的住房消費(fèi)支出范圍內(nèi)，確定與職工能力相符合的個(gè)人繳存率，同時(shí)還要兼顧財(cái)政的經(jīng)濟(jì)承受能力和職工所在企業(yè)的經(jīng)營狀況。在兼顧公平的基礎(chǔ)上針對不同類型的單位，設(shè)置不同的繳存率，讓所有職工在享受住房補(bǔ)貼的同時(shí)，享受住房保障的公平，使社會(huì)上“劫貧濟(jì)富”的呼聲銷聲匿跡。

（四）降低提取、貸款條件，大力推進(jìn)公積金歸集擴(kuò)面工作

目前，社會(huì)上普遍反映公積金提取、貸款申請門檻高，“雞肋”公積金亟待變革。為了擺脫“雞肋”的尷尬狀態(tài)，適當(dāng)?shù)亟档吞崛?、貸款條件，對不同群體的職工采用不同的管理方式。一是可以提取公積金用來支持有重大疾病的患者、支持困難大學(xué)生；對連續(xù)繳存一年以上的低收入家庭職工，可以提取支付物業(yè)管理費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、房租等與住房密切相關(guān)的開支；首套自住房可以提取父母的公積金；可以提取公積金幫助親屬還貸；可以適當(dāng)?shù)脑黾友b修提取。二是充分利用住房公積金低息貸款的政策優(yōu)勢，加大對低收入家庭的住房貸款扶持力度，可以增加裝修貸款、二手房貸款；在購買經(jīng)濟(jì)適用房貸款時(shí)，適當(dāng)降低貸款利息，減小還貸壓力，擴(kuò)大受益人群，讓他們切實(shí)感受到住房公積金制度的優(yōu)越性。

（五）創(chuàng)新歸集手段，提高為民服務(wù)意識

開通網(wǎng)上繳存平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大住房公積金繳存的覆蓋面。單位可以在網(wǎng)上直接辦理公積金繳存業(yè)務(wù)，加強(qiáng)和完善網(wǎng)上繳存業(yè)務(wù)的服務(wù)和管理，完成以服務(wù)廣大繳存戶為目的的信用卡推廣工作，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上查詢、提取、貸款及借記卡存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等功能。將住房公積金信用卡與各商業(yè)銀行信用卡功能捆綁在一起，將“住房公積金信用卡”納入銀聯(lián)系統(tǒng)，使其具備一卡多用的功能。同時(shí)，加強(qiáng)和規(guī)范網(wǎng)上監(jiān)管工作，提高政策咨詢、窗口服務(wù)水平，讓廣大繳存職工及未繳職工對公積金充滿信心。

參考文獻(xiàn)：

[1]王靈萍.推動(dòng)住房公積金宣傳工作的幾點(diǎn)思考[J].經(jīng)營管理者，2013（11）.

[2]趙秀梅.論住房公積金歸集工作存在的問題及對策[J].商場現(xiàn)代化，2011（02）.

[3]殷雪嶺.淺論住房公積金歸集工作面臨的問題及對策[J]. 新疆金融，2007（10）.

[4]楊萍.關(guān)于天津市住房公積金歸集擴(kuò)面問題的思考[J].環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望， 2011（06）.

[5]白明羽.如何提高住房公積金的歸集使用情況[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2010（08）.

[6]余豐慧.公積金怎能劫貧濟(jì)富[N].新京報(bào)，2012-12-24.