王永剛

近日，在和好友蕙聊天時(shí)，她向我這個(gè)“用卡達(dá)人”咨詢：“我剛開(kāi)的信用卡，也刷了5次，怎么還是收了我的年費(fèi)？”我便問(wèn)了她具體情況，給她支招。

其實(shí)，蕙的情況恐怕不是個(gè)例。隨著信用卡的普及，同時(shí)擁有多張信用卡的“卡友”越來(lái)越多，購(gòu)物時(shí)難免自己也搞不清楚，某張卡已經(jīng)刷了幾次，某張卡是否達(dá)到了免年費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。只有當(dāng)信用卡賬單中出現(xiàn)“年費(fèi)”字樣的時(shí)候，才會(huì)意識(shí)到原來(lái)抽屜里的某張閑置信用卡又給自己帶來(lái)一筆額外的開(kāi)銷。

要想避免類似的情況出現(xiàn)，最重要的就是做一個(gè)有心人，在信用卡年費(fèi)收取之前，把年費(fèi)這一項(xiàng)徹徹底底地從賬單上抹掉。

那信用卡年費(fèi)到底是什么時(shí)候收取的呢？有的人以為，信用卡收年費(fèi)和借記卡一樣，是在某個(gè)固定的時(shí)間統(tǒng)一收取年費(fèi)的。事實(shí)并非如此。多數(shù)信用卡年費(fèi)是從核卡日算起至次年的當(dāng)天為一年，例如卡片正面有效期為“06／15”，就表明卡有效期到2015年6月，那么年費(fèi)一般是每年6月份的某一天收取。不過(guò)有的銀行從持卡人開(kāi)卡日算起至次年的當(dāng)天為一年，比如建行、廣發(fā)銀行等。前一種情況下，如果持卡人在申請(qǐng)信用卡后第一年內(nèi)沒(méi)有開(kāi)卡使用，一直拖到第二年才開(kāi)卡，而且首年不免年費(fèi)，將被直接計(jì)收年費(fèi)。所以卡友們一定要留意，如果確實(shí)搞不清楚，就打信用卡客服電話咨詢一下，保證不會(huì)出錯(cuò)。

弄清楚了信用卡年費(fèi)的收取時(shí)間，下一步要找到相應(yīng)的優(yōu)惠條款，迅速行動(dòng)起來(lái)，輕松跨入“免年費(fèi)”的行列。下面是我總結(jié)的三種每位卡友都適用的方法：

首先， 對(duì)于新發(fā)信用卡（指普通卡、金卡，下同，除非特別指明其他卡種）的卡友而言，基本上可以毫無(wú)障礙地跨入免除當(dāng)年年費(fèi)的行列，這也是目前信用卡促銷的基本手段之一。除了工商銀行和中信銀行，其他銀行信用卡基本上都是首年無(wú)條件免年費(fèi)。而工商銀行一年內(nèi)刷卡滿5次，免當(dāng)年年費(fèi)；中信銀行在卡片激活后1月內(nèi)刷1次，可免當(dāng)年年費(fèi)。

其次，一般只需要當(dāng)年的刷卡滿足一定的次數(shù)或是金額，就可以免除掉次年或當(dāng)年的年費(fèi)。其中民生最多每年需刷卡8次，交行、平安、招行、廣發(fā)、南京銀行為6次，工行、農(nóng)行、中行、中信、華夏銀行為刷卡5次，建設(shè)銀行為每年刷卡3次。需要注意的是，工商銀行刷夠5筆或滿5000元，免當(dāng)年年費(fèi)，一年內(nèi)刷夠5次，免次年年費(fèi)；浦發(fā)銀行普卡年消費(fèi)滿2000元、金卡年消費(fèi)滿5000元，免次年年費(fèi)。而其他行均為當(dāng)年刷卡達(dá)到次數(shù)免次年年費(fèi)。

再次，也有一些發(fā)卡大行采用的是“積分換年費(fèi)”的辦法，如中行和工行，它們所發(fā)行的不少信用卡中都采用了這種免年費(fèi)的辦法。

除了上述普遍做法外，要想免除信用卡的年費(fèi)還有高招，但并非人人都適用。

一種做法是成為銀行的VIP客戶。信用卡已經(jīng)成為了銀行吸引VIP客戶的“法寶”之一，除了能夠給予VIP客戶較高的信用額度外，銀行還可以無(wú)條件地免除信用卡的所有年費(fèi)項(xiàng)目。建行、工行、農(nóng)行、上海銀行引入了這一做法。

再就是與客服人員“談”條件。當(dāng)年費(fèi)賬單產(chǎn)生后，持卡人可以致電信用卡中心，要求他們免除年費(fèi)項(xiàng)目。目前在不少銀行的信用卡中心，這一方法都可以奏效。比如你當(dāng)期的刷卡次數(shù)不足，或是沒(méi)有在指定的時(shí)間內(nèi)達(dá)到刷卡的次數(shù)，可以用許諾不銷卡或是在一段時(shí)間內(nèi)完成一定的刷卡量，換取免除當(dāng)年的信用卡年費(fèi)。迫于競(jìng)爭(zhēng)的壓力和對(duì)客戶未來(lái)消費(fèi)的預(yù)期，大部分銀行都授權(quán)客服，如果持卡人因?yàn)樗⒖](méi)有達(dá)到免年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)而提出銷卡，客服人員可給予其免年費(fèi)的優(yōu)惠，以挽留客戶。