文/王進(jìn) 朱建棟

如何進(jìn)一步完善“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”的政策建議

文/王進(jìn) 朱建棟

近年來，我國多個(gè)地方在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面做了大量的工作和有益的嘗試，上海的浦東新區(qū)、閔行區(qū)、楊浦區(qū)，和北京市，都進(jìn)行了不同模式的實(shí)踐，且相關(guān)進(jìn)展頻見報(bào)端?？梢哉f，各地政府在意圖引導(dǎo)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)發(fā)展的目標(biāo)是一致的，但具體措施又不盡相同，如何進(jìn)一步完善仍待求解。

結(jié)合知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的現(xiàn)狀，本文對(duì)進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的開展提出了一些建議，供有關(guān)部門和企業(yè)、銀行等機(jī)構(gòu)參考。

政府引導(dǎo)的重點(diǎn)需要關(guān)注知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的平臺(tái)實(shí)質(zhì)整合

由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特殊性，使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)銀行的積極性不高，在起步初期必然需要政府的引導(dǎo)和推動(dòng)，也需要政府不斷培育這個(gè)市場(chǎng)。政府可以采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款利息貼息、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、律師費(fèi)、合同見證登記費(fèi)補(bǔ)貼等多種補(bǔ)貼手段進(jìn)行鼓勵(lì)。這也是目前政府采取的主要措施，雖然各個(gè)地方政府采取的補(bǔ)貼類別不盡相同。

但實(shí)際上，除了目前政府普遍采取的貼息和補(bǔ)貼等激勵(lì)措施外，我們認(rèn)為政府搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資平臺(tái)至關(guān)重要。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的有效開展離不開銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)的多方參與；具體業(yè)務(wù)的順利開展，更有待于這些多方主體的互相配合和銜接。政府如將這些機(jī)構(gòu)有效的整合在一個(gè)平臺(tái)上，將能極大的提高質(zhì)押融資的有效性和可行性。

而且，從現(xiàn)實(shí)的角度看，無論是貸款企業(yè)還是銀行都很難單方充分地調(diào)動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中各個(gè)主體的積極性，做到有機(jī)的結(jié)合。特別是在培育市場(chǎng)的階段，也只有政府能有效的整合這些資源。整合的目標(biāo)是使得擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè)能在一個(gè)窗口就能聯(lián)系到所有的有關(guān)主體，從而避免自己再去一家一家找銀行、評(píng)估、擔(dān)保的迷茫。并且有關(guān)主體是能充分了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押運(yùn)作的體系和流程，能及時(shí)高效地開展質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。形象一點(diǎn)說，整合的目標(biāo)是建立一條高效的自動(dòng)生產(chǎn)流動(dòng)流水線，而不是簡(jiǎn)單把這些單位拼湊在一起。

為此，有關(guān)機(jī)構(gòu)可以建立參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的上述各個(gè)主體的單位名錄，定期集中這些單位進(jìn)行培訓(xùn)和交流。具體的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可以直接推薦入選的單位進(jìn)行操作，提供專業(yè)性和效率。

改變?cè)u(píng)估模式，提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和公信力

目前的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估工作主要是由評(píng)估機(jī)構(gòu)獨(dú)立進(jìn)行，作為評(píng)估對(duì)方的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)領(lǐng)域非常廣泛、所處的行業(yè)也是千差萬別。資產(chǎn)評(píng)估師不可能都熟悉評(píng)估對(duì)方的技術(shù)領(lǐng)域和行業(yè)，甚至可以說大部分情況下資產(chǎn)評(píng)估師對(duì)評(píng)估對(duì)方的技術(shù)和行業(yè)并沒有相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)和較深入的行業(yè)分析，而且知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律屬性、行業(yè)前景、技術(shù)更新等，都對(duì)待評(píng)估的知識(shí)產(chǎn)權(quán)有重大且直接的影響，要資產(chǎn)評(píng)估師一方從法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)、技術(shù)等多方面進(jìn)行準(zhǔn)確的判斷是不可能的。

為此，建議改變由資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)單方評(píng)估的作為，而轉(zhuǎn)由行業(yè)技術(shù)專家、資產(chǎn)評(píng)估師、律師等聯(lián)合評(píng)估，各自從不同的角度進(jìn)行審查評(píng)估?？莆炔块T可以建議行業(yè)技術(shù)專家?guī)?，有些地方也已?jīng)建立了類似的專家?guī)?，完全可以邀?qǐng)行業(yè)專家參與評(píng)估。行業(yè)專家從技術(shù)的先進(jìn)性和實(shí)用性等角度進(jìn)行專業(yè)的技術(shù)判斷，這點(diǎn)是可以做到的，比如現(xiàn)在對(duì)于一些科技項(xiàng)目的技術(shù)驗(yàn)收就是采用這個(gè)的模式。律師從法律風(fēng)險(xiǎn)的角度進(jìn)行審查，比如擬抵押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的是否有效，是否符合法律的有關(guān)規(guī)定等。

盡快加強(qiáng)質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)處置渠道的建設(shè)

質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)難是阻礙知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主要障礙之一，如果質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)不能變現(xiàn)，則對(duì)于銀行而言相當(dāng)于沒有貸款擔(dān)保。因此如何能及時(shí)、有效地變現(xiàn)處置逾期還款情況下，質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是提供銀行積極性的根本問題所在。

2009年10月11日上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心正式揭牌。新成立的上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心借鑒上海聯(lián)交所成熟的交易制度和模式，上海知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易一門式服務(wù)平臺(tái)，主要為知識(shí)產(chǎn)權(quán)確權(quán)評(píng)估、掛牌上市、轉(zhuǎn)讓報(bào)價(jià)、交易鑒證、結(jié)算清算、托管登記、項(xiàng)目融資、項(xiàng)目推介、政策咨詢等提供相關(guān)服務(wù)。為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的處置提供了很多的渠道。

另一方面知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效變現(xiàn)，也需要和技術(shù)交易所等專業(yè)的技術(shù)交易機(jī)構(gòu)合作，產(chǎn)權(quán)交易所提供一個(gè)市場(chǎng)，但不一定能及時(shí)地提供買家。一般企業(yè)也不會(huì)整天去產(chǎn)權(quán)交易所尋找被處置的質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)。而技術(shù)交易所更加貼近企業(yè)，更加了解企業(yè)的技術(shù)需求，從而更加容易為處理的知識(shí)產(chǎn)權(quán)找到買家，也可以為買家節(jié)省重復(fù)研究的時(shí)間和經(jīng)費(fèi)。因此有必要進(jìn)一步發(fā)揮技術(shù)交易所的作用。

另知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有時(shí)效性，新技術(shù)的出現(xiàn)可能導(dǎo)致既有技術(shù)的“貶值”，因此如果遇到企業(yè)違約，質(zhì)押權(quán)利人需要迅速“出手”。這時(shí)就需要一個(gè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，并且是全國性的流通市場(chǎng)，甚至需要具有國際技術(shù)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)背景的機(jī)構(gòu)參與。唯有建設(shè)一個(gè)全國性的技術(shù)交易市場(chǎng)，并且保證足夠的流動(dòng)性與暢通性，才能使得質(zhì)押權(quán)利人迅速套現(xiàn)，這也能讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有人意識(shí)到自己手中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)是有市場(chǎng)價(jià)值的，是市場(chǎng)的香餑餑。這套機(jī)制如果能建立和完善起來，一方面會(huì)直接提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化成功率，另一方面會(huì)直接或間接地降低質(zhì)押與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

建設(shè)質(zhì)押登記的便捷通道

按照法律規(guī)定專利質(zhì)押登記的機(jī)構(gòu)是國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利局，商標(biāo)質(zhì)押登記的機(jī)構(gòu)是國家工商行政管理總局商標(biāo)局，著作權(quán)的質(zhì)押登記的機(jī)構(gòu)是中國版權(quán)保護(hù)中心，企業(yè)和擔(dān)保公司可以直接申請(qǐng)，也可以委托知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理公司代理，但前述幾個(gè)機(jī)構(gòu)的辦公地點(diǎn)均在北京，如果需要去北京辦理質(zhì)押登記，無疑會(huì)增加融資的成本。

因此應(yīng)當(dāng)建立質(zhì)押登記的便捷通道，比如由各個(gè)地方相應(yīng)部門辦理具體的登記手續(xù)，由地方部門統(tǒng)一匯總到北京國家總局等機(jī)構(gòu)，無需申請(qǐng)人自行去北京辦理登記。上海市已經(jīng)嘗試建立上海市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記快速通道。

由政府出面統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技與金融部門的工作對(duì)接和融合

政府主管部門應(yīng)該統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技與金融部門的融合，金融部門沒有專家人員隊(duì)伍，不懂技術(shù)和市場(chǎng)，相反科技部門則具有先天優(yōu)勢(shì)。但目前金融和科技部門各自都有自己的日常事務(wù)工作，績效考核辦法與體系各不相同，如何實(shí)現(xiàn)跨部門的協(xié)同，需要地方最高行政部門出面協(xié)調(diào)。

其次，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的實(shí)際工作情況也需要政府或政府背景的貸款機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)以“主力身份”長期存在，并且是主要推動(dòng)力。背后的原因錯(cuò)綜復(fù)雜，缺乏市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力是其一，薄弱的商業(yè)誠信體系是其二，較弱的金融創(chuàng)新能力是其三，還有諸如區(qū)域性產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)割據(jù)等原因。

加大對(duì)擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持力度

目前參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是有些政府背景的擔(dān)保公司，市場(chǎng)化運(yùn)作的擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司參與度很低。上海市明確提出探索建立本市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)多方分擔(dān)機(jī)制。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、銀行等融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)。這其中保險(xiǎn)公司和擔(dān)保公司的作用必不可少，需要大力鼓勵(lì)和支持擔(dān)保公司和保險(xiǎn)公司參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。