徐東妹
(長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué),吉林長(zhǎng)春,130012)
靈活就業(yè)是我國勞動(dòng)保障部門提出的一個(gè)與國際上廣泛采用的“非正規(guī)就業(yè)”、“非全日制就業(yè)”相對(duì)應(yīng)的概念。根據(jù)勞動(dòng)和社會(huì)保障部勞動(dòng)科學(xué)研究所課題組在2002年撰寫的《我國靈活就業(yè)問題研究報(bào)告》,對(duì)這個(gè)概念做如下界定:靈活就業(yè)是指在正規(guī)就業(yè)形式之外的其它就業(yè)形式,指在勞動(dòng)時(shí)間、收入報(bào)酬、工作場(chǎng)地、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)關(guān)系等一個(gè)或者幾個(gè)方面不同于建立在工業(yè)化和現(xiàn)代工廠制度基礎(chǔ)上的、傳統(tǒng)的主流就業(yè)方式的各種就業(yè)形式的總稱。[1]
各地區(qū)為了響應(yīng)中央及相關(guān)部門的號(hào)召,正在加緊促進(jìn)靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的實(shí)施。目前,在我國針對(duì)靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)狀況的調(diào)查,還沒有專門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),我們只有通過其他相關(guān)數(shù)據(jù)來大體上了解這一群體的參保狀況。參考勞動(dòng)和社會(huì)保障部課題組公布的一份研究報(bào)告,截止2004年10月底,全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)以個(gè)人身份參保的人數(shù)為400多萬人(不含退休人員)。[1]2004—2006年,參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)由12404萬人增加到15732萬人。①數(shù)據(jù)來源:勞動(dòng)和社會(huì)保障部,國家統(tǒng)計(jì)局.2004年和2006年度勞動(dòng)和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)。在增加的3328萬人中,靈活就業(yè)人員最樂觀的估計(jì)也就在1000萬人左右,這樣到2006年底參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員最多也就在1400萬人左右,占靈活就業(yè)人員(12817)的比例約為10.9%。由此可見,靈活就業(yè)人員絕大多數(shù)沒有被基本醫(yī)療保險(xiǎn)所覆蓋。[2]
目前,關(guān)于靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)在繳費(fèi)和待遇方面,全國還沒有統(tǒng)一的規(guī)定。筆者參照2005年一些學(xué)者在咸陽、西安和寶雞三市所進(jìn)行的靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀的調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),參保者所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)占月收入的比例情況如下:小于5%的占31%,5%—10%之間的占34%,大于10%的占35%。[3]這一數(shù)據(jù)說明繳費(fèi)比例偏高,在靈活就業(yè)人員的收入水平普遍不高的情況下,如此高的繳費(fèi)比例勢(shì)必會(huì)影響他們的生活水平和持續(xù)參保的熱情。在醫(yī)療保險(xiǎn)待遇方面,參保后享受“門診和住院大病”的有292人,所占比例為50%;享受“住院和大病”的有243人,所占比例為41.6%;只享受“住院待遇”的有49人,占8.4%。[3]這一數(shù)據(jù)說明靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)待遇還是比較全面的,基本能滿足他們對(duì)抵抗疾病風(fēng)險(xiǎn)的需求。但是“看過病,沒有報(bào)銷”的情況很普遍,這在一定程度上反映出靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇雖然較全面,但是在醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)這一環(huán)節(jié)卻存在不少問題。因此要想更好地滿足靈活就業(yè)人員對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求,全面的待遇以及良好的服務(wù)都是不可或缺的。
首先,靈活就業(yè)人員參保比例偏低。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,靈活就業(yè)人員的數(shù)量不斷增加,但是這一人群中參加醫(yī)療保險(xiǎn)的人數(shù)卻不多。以湖北省宜昌市為例,到2004年底靈活就業(yè)人員中共有68991名參加了養(yǎng)老保險(xiǎn),而參加醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)的僅有31883人,占整個(gè)應(yīng)參保人員的46.21%。導(dǎo)致參保比例偏低的原因除去戶口不在宜昌市外,主要原因還是個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用過高。大部分靈活就業(yè)人員的工資收入低于職工平均工資,有的甚至還沒有收入來源,生活已經(jīng)非常困難,這樣的情況下即使想?yún)⒈R彩切挠杏喽Σ蛔?。?]
其次,在參保過程中靈活就業(yè)人員的“逆選擇”②“逆選擇”行為在保險(xiǎn)領(lǐng)域非常普遍,是指由于先前的信息不對(duì)稱,使得信息占優(yōu)一方會(huì)利用自身對(duì)信息方面的優(yōu)勢(shì),侵占信息占劣勢(shì)一方的利益。在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域,是指身體狀況較好者傾向于不買醫(yī)療保險(xiǎn),而身體狀況較差者則傾向于購買醫(yī)療保險(xiǎn),從而造成對(duì)保險(xiǎn)人利益的損害。行為普遍存在。一些地區(qū)在實(shí)施靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)過程中發(fā)現(xiàn),靈活就業(yè)人員參保結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)這樣的特點(diǎn):年輕人參保相對(duì)不足,隨著年齡的增加和健康狀況的下降,靈活就業(yè)人員的參保意愿會(huì)越來越強(qiáng)烈。如河北省石家莊市為了進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面在2004年1月出臺(tái)了《市區(qū)城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》,但據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì),政策實(shí)施之初,45歲以上的參保者居多,而45歲以下的參保人員則較少,這一參保結(jié)構(gòu)的直接后果是導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的嚴(yán)重超支。這種現(xiàn)象是靈活就業(yè)人員在參保過程中表現(xiàn)出的典型的“逆選擇”行為。出現(xiàn)上述問題,主要原因還是部分年輕人認(rèn)為自身健康狀況較好,缺乏參保意識(shí)。但隨著年齡的增長(zhǎng),逐漸感到身體素質(zhì)開始下降,因此對(duì)參保的認(rèn)識(shí)比較深,參保積極性相對(duì)提高。這種情況違背了基本醫(yī)療保險(xiǎn)“讓健康人養(yǎng)有病的人,讓年輕人養(yǎng)老年人”的初衷,同時(shí)也造成基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金入不敷出的局面。
繳費(fèi)基數(shù)和比例偏高。很多地區(qū)規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)一般為當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠さ钠骄べY,在統(tǒng)計(jì)口徑中主要指單位的正式職工并不包括靈活就業(yè)人員。而二者之間的平均工資差距較大,以此作為繳費(fèi)基數(shù)顯然超過了多數(shù)靈活就業(yè)人員的承受能力。在繳費(fèi)比例上,多數(shù)地方并沒有為靈活就業(yè)人員提供適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策,使他們與正式職工的繳費(fèi)比例相同。而正式職工的單位也會(huì)為其繳納一部分,但是靈活就業(yè)人員卻沒有單位為其繳費(fèi),所以實(shí)際運(yùn)行過程中,靈活就業(yè)人員參保所繳納的費(fèi)用要遠(yuǎn)高于單位正式職工。
存在不合理的參保限制條件。從參保政策看,首先,很多地區(qū)把養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)捆綁在一起,規(guī)定靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)必須以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)為前提,否則不允許參保,這對(duì)于收入不穩(wěn)定且相對(duì)較低的靈活就業(yè)人員來說,無疑加重了負(fù)擔(dān)。其次,有些地方規(guī)定參加醫(yī)療保險(xiǎn)必須有當(dāng)?shù)貞艨?,否則只給提供急診醫(yī)療費(fèi),其他不予報(bào)銷。這就對(duì)靈活就業(yè)人員的流動(dòng)設(shè)置了巨大障礙,即影響其自由流動(dòng),也不利于其參保。再次,有些地區(qū)還必須要求參加醫(yī)療保險(xiǎn)者體檢,健康狀況差者將被排除在外。這倒有些類似于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì),而不能體現(xiàn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的“解除人們后顧之憂,保證基本生活”的目的。
“斷?!爆F(xiàn)象嚴(yán)重。“斷?!笔侵冈趨⒈F陂g參保人因未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi),而導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)中斷。[5]靈活就業(yè)人員由于自身具有勞動(dòng)關(guān)系不規(guī)范、收入不固定、經(jīng)濟(jì)承受能力較差等特點(diǎn),同時(shí)相關(guān)參保機(jī)制欠完善,致使這部分人“斷?!爆F(xiàn)象較為突出。把靈活就業(yè)人員納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系,就是為實(shí)現(xiàn)“?;尽V覆蓋”的目標(biāo),而“斷?!爆F(xiàn)象勢(shì)必造成擴(kuò)面工作來之不易的成果付之東流,同時(shí)對(duì)醫(yī)?;鸬恼魇蘸瓦\(yùn)作以及有關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)都帶來不確定性,加重社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的負(fù)擔(dān)?!皵啾!睍?huì)直接影響靈活就業(yè)人員享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇,使這些人因失去醫(yī)?!鞍踩W(wǎng)”的庇護(hù)而“因病致貧”,加速了城鎮(zhèn)貧困人口的產(chǎn)生,從而不利于社會(huì)的穩(wěn)定和發(fā)展。
宣傳工作力度不夠。在實(shí)踐中,雖然使用了諸如報(bào)紙、電視、廣播等手段對(duì)靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行宣傳,但由于缺乏一定的宣傳經(jīng)費(fèi),和商業(yè)保險(xiǎn)相比宣傳力度較弱。這使靈活就業(yè)人員不了解參保的好處,政策沒有深入人心,這也是靈活就業(yè)人員參保少的原因之一,且不利于政策在今后的順利貫徹和實(shí)施。另外參保人員與社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)密切相關(guān),很大一部分人是通過社保機(jī)構(gòu)了解社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)信息的,所以社保機(jī)構(gòu)作為宣傳參保信息的重要渠道,應(yīng)加強(qiáng)宣傳力度,同時(shí)整合各種資源,拓寬參保信息的宣傳渠道,提高參保率。 再有就是政策的可及性問題,這既包括相關(guān)資料的可及,也包括內(nèi)容理解的可及。由于很多靈活就業(yè)人員文化水平不高,所以并不能很好地理解相關(guān)政策,因此在制定相關(guān)政策時(shí),其表述應(yīng)該考慮到對(duì)象群體的特點(diǎn),讓他們能夠理解明白。
增強(qiáng)工作能力。要想讓靈活就業(yè)人員的醫(yī)療保險(xiǎn)早日“正?;保c我國正式職工的醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接,提高其收入水平是關(guān)鍵,而要提高收入水平,核心是增強(qiáng)靈活就業(yè)人員的工作能力。因此要從根本上緩解靈活就業(yè)人員總體收入水平低的情況,只以“輸血”的方式為他們提供現(xiàn)金或免費(fèi)、低費(fèi)服務(wù)是不夠的,根本方法是要教會(huì)他們自己依靠自己的力量去“造血”,這樣才能永葆活力,提高自己的收入水平。比如相關(guān)部門可以提供一些培訓(xùn)教育,提高他們的工作技能,從而從根本上提高收入,擺脫困境。
建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。防范參保人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇,避免參保投機(jī)行為是現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的一大難題。如河北省石家莊市為促使更多年輕人、無病的人員盡早按時(shí)參保,2005年采取激勵(lì)和限制并存的多項(xiàng)措施,一方面對(duì)35歲以下的人員不實(shí)行醫(yī)保與養(yǎng)老保險(xiǎn)掛鉤,允許其先參加醫(yī)療保險(xiǎn),調(diào)動(dòng)年輕人的積極性,同時(shí)另一方面又設(shè)定2005年6月30日為繳費(fèi)臨界點(diǎn),激勵(lì)更多的人在臨界點(diǎn)前享受優(yōu)惠加入醫(yī)保,這一系列措施已初見成效,2005年參保結(jié)構(gòu)初步呈現(xiàn)“年輕化”趨勢(shì)。對(duì)于首次參加醫(yī)療保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員,可規(guī)定“等待期”,即從其參加基本醫(yī)保到開始享受醫(yī)保相關(guān)待遇的期限,防止突擊參保。[6]
實(shí)施靈活的繳費(fèi)方式??梢詤⒖济绹虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)模式,或者我國的商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方式,實(shí)行多層次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),即分層醫(yī)療。在詳細(xì)分析靈活就業(yè)人員的大體收入狀況之后,可以把醫(yī)療保險(xiǎn)按待遇劃分為不同的檔次,比如說只享受社會(huì)統(tǒng)籌的或社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的等等,按照不同的待遇檔次設(shè)置不同的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),這樣就具有了很大的靈活性。參保者可以根據(jù)自己的收入狀況及對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求情況自主選擇參加哪一種繳費(fèi)層次的醫(yī)療保險(xiǎn),從而迎合不同人群的需求。繳費(fèi)數(shù)額和年限與待遇密切掛鉤,這就在一定程度上提高了參保人員的積極性。同時(shí),要把靈活就業(yè)人員分批納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)范疇之內(nèi),比如先從沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地方開始,然后向內(nèi)陸地區(qū)延伸,這樣一方面可緩解基本醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力,另一方面也向逐步實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)療覆蓋的目標(biāo)邁出堅(jiān)實(shí)一步。
實(shí)施連帶醫(yī)療保險(xiǎn)政策??梢孕Х碌聡龇ǎ绻行╈`活就業(yè)人員沒有參加醫(yī)療保險(xiǎn),但是其配偶或父母享有法定醫(yī)療保險(xiǎn)的權(quán)利,那么這些靈活就業(yè)人員在符合一定的條件、要求下,就可以連帶享受相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。這樣就在一定程度上減少了靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)手續(xù)方面的復(fù)雜性,讓他們可以從配偶或者父母的權(quán)利中受益。但是,需要特別指出的是,為了體現(xiàn)靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)的公平性原則,享受連帶醫(yī)療保險(xiǎn)政策的靈活就業(yè)人員的配偶或父母從繳費(fèi)上也要區(qū)別于普通人員的繳費(fèi),即繳費(fèi)數(shù)額應(yīng)大于普通人員的繳費(fèi)數(shù)額,這樣才能在保障靈活就業(yè)人員身體健康的同時(shí)保證公平、公正。
對(duì)困難人口實(shí)施醫(yī)療補(bǔ)助。靈活就業(yè)人員普遍收入水平偏低,即使醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)水平相對(duì)較低,有些靈活就業(yè)人員仍然負(fù)擔(dān)不起。因此對(duì)于靈活就業(yè)群體中收入較低的人員,應(yīng)該對(duì)其實(shí)施醫(yī)療補(bǔ)助,減輕其參保的負(fù)擔(dān)。實(shí)施醫(yī)療補(bǔ)助的方式可以靈活多樣,比如以現(xiàn)金形式補(bǔ)助,或直接為其提供醫(yī)療服務(wù),部分費(fèi)用由政府負(fù)擔(dān)。對(duì)于現(xiàn)金形式而言,如果靈活就業(yè)人員自身的收入水平無法支付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,可以通過收入證明獲得一定的現(xiàn)金補(bǔ)助,從而填補(bǔ)其所繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的不足?;蛘哒梢詫?duì)部分困難靈活就業(yè)人員實(shí)施特殊優(yōu)惠政策,由政府出錢,讓這些困難群體享受免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。
有針對(duì)性地進(jìn)行參保宣傳。根據(jù)相關(guān)資料顯示,大部分的未參保靈活就業(yè)人員想進(jìn)一步了解參保信息;在已經(jīng)了解參保政策的人當(dāng)中,有半數(shù)以上想?yún)⒈?。而在所有的社保信息宣傳渠道中,社?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所做的咨詢影響是最大的,所以建議社保機(jī)構(gòu)多做一些咨詢活動(dòng)。再結(jié)合其他宣傳方式,比如上街宣傳、印發(fā)小冊(cè)子等方式,讓靈活就業(yè)人員更多、更深地了解參保信息。同時(shí)注意社保政策的可及性,一些靈活就業(yè)人員受文化水平及教育背景限制,不能很好地理解醫(yī)療保險(xiǎn)政策,只有讓靈活就業(yè)人員能“看得懂”政策的宣傳信息,這樣才能讓醫(yī)療保險(xiǎn)政策深入靈活就業(yè)人員群體,讓此政策順利實(shí)施。
[1] 勞動(dòng)和社會(huì)保障部課題組.關(guān)于我國靈活就業(yè)情況的統(tǒng)計(jì)分析[EB/OL].(2005-01-10).http:/www.calss.net.cn/2005/1/39-18.htm.
[2] 李廣恩,李紹坤.對(duì)靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)政策的分析及完善建議[J].學(xué)術(shù)交流,2009(6):151.
[3] 毛瑛,嬌鳳,等.靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)查分析[J].衛(wèi)生經(jīng)濟(jì),2005(12):38.
[4] 劉遠(yuǎn)秀.宜昌市靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行情況分析[J].地方實(shí)踐,2005(7):38.
[5] 顧敏敏,李江璐.靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)典型問題分析[J].中國衛(wèi)生事業(yè)管理,2006(11):657.
[6] 張煒.淺談靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2008(7):342.
長(zhǎng)春理工大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)2012年7期