文/亦墨

銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買攻略

文/亦墨

無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕松跑贏CPI……想必很多買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者都聽到過類似的宣傳。在過去的2011年，受宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控影響，很多投資者在尋求避險(xiǎn)因素的驅(qū)動(dòng)下，把目光轉(zhuǎn)向了銀行理財(cái)產(chǎn)品，它已經(jīng)成為繼儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)、股市、基金、保險(xiǎn)、信托等投資之外的又一個(gè)重要投資渠道。

銀行理財(cái)產(chǎn)品遍地開花

以前不少資金大戶都是大手筆地投入股市，很少關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品，但因?yàn)橘Y本市場(chǎng)走勢(shì)不好，不少人從股市劃出了一定額度的資金購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。真的投身這個(gè)市場(chǎng)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)各銀行理財(cái)產(chǎn)品扎堆推出，各種期限的產(chǎn)品都有。有的寫非保本浮動(dòng)收益，有的寫保證收益；有的起點(diǎn)5萬元，有的是10萬元，有的索性就是30萬元甚至更多。而預(yù)期年化收益率也從4.6～4.9%，有的5.6%，甚至更高達(dá)到了7%。這樣的高額回報(bào)，吸引了眾多的投資者。

銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買攻略

通過幾次摸索，筆者在購(gòu)買這類產(chǎn)品中總結(jié)出了以下經(jīng)驗(yàn)：首先，此類銀行理財(cái)產(chǎn)品通常起點(diǎn)是至少5萬元以上的資金，起點(diǎn)越高一般收益率也會(huì)越高。所以，要進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域的投資者資金彈藥要準(zhǔn)備充足。其次，盡量在結(jié)束資金募集期時(shí)買，比如2月20日～2月28日募集，則在接近2月28日購(gòu)買最合算，因?yàn)橹暗馁Y金都是按照活期利息計(jì)算的。然后，不能單純從預(yù)期收益率指標(biāo)來考量產(chǎn)品的好壞，要看清楚資金是投向股市、基金、信托貸款、外匯、債券市場(chǎng)還是其他領(lǐng)域，以免高收益的同時(shí)產(chǎn)生高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者要盡量購(gòu)買保證收益型，非保本浮動(dòng)收益型則需要確認(rèn)其投資范圍，以免損失本金。最后，投資期限也需要有籌劃，有的預(yù)期收益率5.8%但只有三個(gè)月期限，有的預(yù)期收益率5.6%但有一年投資期限，投資者需要根據(jù)自己的資金需求和流動(dòng)性要求來合理選擇。

短期的產(chǎn)品雖然可能收益更高，但不一定優(yōu)于收益略低的長(zhǎng)期產(chǎn)品，因?yàn)槠渲行枰紤]一個(gè)短期產(chǎn)品變現(xiàn)后無法及時(shí)找到更好的投資機(jī)會(huì)的機(jī)會(huì)成本。

網(wǎng)銀理財(cái)產(chǎn)品備受青睞

隨著網(wǎng)絡(luò)的日益發(fā)達(dá)，越來越多的人開始享受足不出戶的“宅生活”。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的日臻完善使網(wǎng)銀理財(cái)迎來了發(fā)展的黃金時(shí)期，這一新的理財(cái)方式正在被越來越多的人青睞。網(wǎng)銀專屬理財(cái)產(chǎn)品成為不少白領(lǐng)的“最佳理財(cái)伴侶”，可以做到足不出戶，不用排隊(duì)，點(diǎn)幾下鼠標(biāo)就能輕松賺小錢。

有的理財(cái)產(chǎn)品只能在網(wǎng)上買到，這些網(wǎng)銀專屬產(chǎn)品的投資門檻更低，手續(xù)簡(jiǎn)便，且收益比柜臺(tái)要高，大多數(shù)為超短期產(chǎn)品。由于大部分上班族平時(shí)上班沒時(shí)間去銀行柜臺(tái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，有的銀行便抓住商機(jī)打出了“金融理財(cái)夜市”的招牌，把理財(cái)產(chǎn)品安排在晚上8點(diǎn)～10點(diǎn)半銷售，收益率也很不菲。

閑置資金只要在網(wǎng)上“做個(gè)小動(dòng)作”，簽訂一個(gè)“超短期高收益理財(cái)產(chǎn)品”的協(xié)議，不需要去銀行柜臺(tái)做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試、排隊(duì)、簽字，在網(wǎng)上幾分鐘搞定。將閑錢存入，需要用時(shí)，提前從網(wǎng)上贖回，當(dāng)天或第二天就能到賬，還能獲得比活期賬戶高很多的利息收益，便捷又靈活。

隨著網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品受到追捧，有的產(chǎn)品開售沒幾天即告售罄。所以，大家可以將各大銀行的鏈接放在電腦收藏夾中，一旦對(duì)網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品有需求，就及時(shí)跟蹤各大行的動(dòng)態(tài)信息。進(jìn)入網(wǎng)銀后，理財(cái)賬戶要備足資金，以免因金額不足而導(dǎo)致交易失敗。

目前，網(wǎng)銀理財(cái)也涉及資金安全問題，如黑客入侵、操作漏洞、系統(tǒng)崩潰、密碼被盜、銷售誤導(dǎo)等。所以，要妥善保管電子證書和U盾等，不泄露登錄密碼和交易密碼。為避免出現(xiàn)網(wǎng)銀操作“沒看清”、“看錯(cuò)了”而點(diǎn)錯(cuò)產(chǎn)品等烏龍事件，對(duì)于名稱相近或放在同一產(chǎn)品池的同系列理財(cái)產(chǎn)品，一定要仔細(xì)辨別，謹(jǐn)慎選擇。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com