趙玉嬌

除了具備豐富的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗和金融知識外，選擇理財師還要考量他們的品行。

當下是一個高通脹的時代，一個多變的時代，更是一個理財?shù)臅r代。

十年間快速上漲的房價、菜價，幾乎讓所有的人都深刻認識到，錢存在銀行真的會貶值！近兩年，各家銀行推出的短期銀行理財產(chǎn)品，期限短、金額起點底、安全性高，培養(yǎng)了全民理財意識：理財產(chǎn)品是每個中等收入以上家庭的一項重要資產(chǎn)。

我自1993年參加工作就進入金融系統(tǒng)，這些年理財產(chǎn)品從未像當下這樣豐富多彩，理財大眾從未像現(xiàn)在這樣有如此強烈的理財意識和理財需求。這實際上是社會發(fā)展、財富積累的必然結(jié)果。有一本書叫《花旗帝國》，書中雖然是介紹和描寫美國華爾街傳奇人物桑迪·威爾如何白手起家，成為花旗帝國的締造者，但更多的也是一個美國金融服務業(yè)發(fā)展的歷史縮影。我們當下的時代，與美國30年前非常相似。財富積累，讓人們對理財?shù)男枨笤黾樱邑敻辉蕉嗟娜?，對理財?shù)膫€性化需求越強，差異化越大。這也讓我們更能夠理解為什么瑞士的金融服務業(yè)發(fā)達，因為那里是世界有錢人的聚集地。

面對個性化的理財需求，國家的金融體制、機制需要調(diào)整。我們看到，監(jiān)管當局正在積極倡導金融改革，銀行、證券、保險、信托包括公募基金也都在積極尋求金融創(chuàng)新模式，服務于高凈值客戶的獨立財富顧問公司在近年也大批成立。但所有這一切問題的背后，依然面臨一個終端問題：為投資者服務的專業(yè)理財人才短缺。

曾經(jīng)跟一個公募基金公司的研究總監(jiān)聊到什么樣的研究員是合格的研究員，十多年的研究工作和管理工作，讓她得出以下結(jié)論：研究員有三個層次，第一層次是能夠?qū)ι鲜泄就瓿苫镜恼{(diào)研，初步判斷上市公司未來的業(yè)績增長情況；再上一個層次，是能夠?qū)ι鲜泄镜恼麄€行業(yè)的發(fā)展趨勢有客觀獨立的見解，對上市公司業(yè)績之外的管理水平、潛在風險有自己獨到的觀點和見解；最高一個層次，是能夠給上市公司的高管提出合理化建議，做上市公司高管的參謀。

其實，一個好的理財顧問也如研究員一樣，只有達到第三個層次，才是一個合格的理財師。而且，不同于研究員的是，一個研究員通常都只研究一個行業(yè)，而一個好的理財師要面對各行各業(yè)的成功人士，可能會碰到各個行業(yè)的客戶，所以，需要閱歷豐富，綜合知識強。

除了具備以上的人生閱歷、行業(yè)經(jīng)驗、金融知識外，選擇理財師，最最重要的也是首要的標準和原則是品行。一個好的理財師一定時時刻刻把客戶的利益放在第一位，把客戶資產(chǎn)的增值保值看待如自己的命運一樣重要。

我們相信，隨著投資理財需求的增加，理財師隊伍一定會漸漸成長起來，而品行與專業(yè)并行，是一個合格的優(yōu)秀的理財師的根本標準。