張偉

暴雨之后，很多車主發(fā)現(xiàn)，涉水險(xiǎn)并不是每家保險(xiǎn)公司都銷售的。

數(shù)據(jù)顯示，在京各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案19547筆，估損金額約9882萬(wàn)元。很多車主誤以為自己給愛(ài)車上的是“全險(xiǎn)”，自然應(yīng)該包括涉水險(xiǎn)，但理賠時(shí)遇到困難。 據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，近幾年均有9成以上的車主沒(méi)購(gòu)買涉水險(xiǎn)。

“涉水險(xiǎn)”成熱議話題

雨季以來(lái)，車主小馮多次路遇積水，每次在水中行駛，她都慌張不已?！拔荫{齡三年，但還算新手，最怕的就是汽車開在水里時(shí)熄火?！毙●T說(shuō)，她給自己的愛(ài)車上了“全險(xiǎn)”，以為有了“全險(xiǎn)”保障，汽車遇到任何情況都能得到解決。沒(méi)想到，一位在保險(xiǎn)公司的朋友告訴她，“全險(xiǎn)”的概念在各個(gè)保險(xiǎn)公司并不統(tǒng)一。

比如“車輛在水中出了故障，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損”的損失，很多公司的“全險(xiǎn)”不負(fù)責(zé)賠償。

于是，她決定單獨(dú)為愛(ài)車上一份“涉水險(xiǎn)”。但通過(guò)向各家保險(xiǎn)公司咨詢，小馮發(fā)現(xiàn)，各家保險(xiǎn)公司對(duì)“涉水險(xiǎn)”的規(guī)定也有很大的差別，這讓她很傷腦筋。

小馮咨詢了太平洋、平安、陽(yáng)光、人保、太平5家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部門，工作人員均表示，所謂的“全險(xiǎn)”概念很模糊，各家保險(xiǎn)公司“全險(xiǎn)”的范圍不完全相同。但5家保險(xiǎn)公司異口同聲地表示，“全險(xiǎn)”中肯定不包括“涉水險(xiǎn)”。

各家保險(xiǎn)公司均表示，如果客戶愿意投保涉水險(xiǎn)，公司可為其辦理。但是，涉水險(xiǎn)屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須在原車損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行添加，且必須與車損險(xiǎn)在同一家公司辦理。不能單獨(dú)選擇公司上保險(xiǎn)。

事實(shí)上，在介紹“全險(xiǎn)”時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員們也根本不會(huì)主動(dòng)告知客戶“全險(xiǎn)”中并不包括涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)需要單獨(dú)投保?！拔覀兂斜Ｉ嫠U(xiǎn)。但主動(dòng)投保的客戶不多。久而久之我們也不愿意主動(dòng)介紹了?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司的一名業(yè)務(wù)員說(shuō)道。但據(jù)了解，客戶不主動(dòng)投保，恰恰是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不主動(dòng)推薦造成的。

“利”“義”之爭(zhēng)

與低廉的保費(fèi)形成鮮明對(duì)比的是，涉水險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高，風(fēng)險(xiǎn)大。一位熟識(shí)的財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員表示，涉水險(xiǎn)雖然是偶發(fā)的附加險(xiǎn)種，可一旦發(fā)生，車主損失巨大。涉水險(xiǎn)的費(fèi)率一般為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%左右，以一輛2009年出廠、價(jià)格在13萬(wàn)元左右的汽車為例，“涉水險(xiǎn)”的保費(fèi)在100元左右?？梢坏┥嫠斐砂l(fā)動(dòng)機(jī)損失，就需要幾萬(wàn)元的維修費(fèi)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，該險(xiǎn)種利潤(rùn)低、風(fēng)險(xiǎn)大，因此保險(xiǎn)公司并不愿意銷售。

那么，明明有的險(xiǎn)種卻不銷售，保險(xiǎn)公司的做法是否涉嫌違規(guī)？律師認(rèn)為，目前僅有交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司必須銷售、車主必須購(gòu)買。至于其他的商業(yè)險(xiǎn)種，各家保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身的承保政策、經(jīng)營(yíng)狀況、營(yíng)銷手段等情況，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)較高或賠償較高的險(xiǎn)種，采取一定手段，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

但是，有部分車主表示，在眾多的客戶需求面前，保險(xiǎn)公司可以選擇通過(guò)適當(dāng)提高費(fèi)率的方式來(lái)增加這一險(xiǎn)種的利潤(rùn)，而不應(yīng)簡(jiǎn)單地“一藏了之”。