【摘要】近幾年，地方性法人金融機(jī)構(gòu)頻發(fā)大案、要案，風(fēng)險狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。本文剖析地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范中的薄弱環(huán)節(jié)，并提出解決對策及建議。

【關(guān)鍵詞】地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范對策

近兩年來，地方性法人金融機(jī)構(gòu)頻頻發(fā)生大案、要案，發(fā)案率、發(fā)案范圍存在居高不下和擴(kuò)大的趨勢，風(fēng)險狀況日益凸顯，嚴(yán)重影響和制約了銀行業(yè)的健康發(fā)展。如何遏制地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范中的瓶頸問題，是當(dāng)前監(jiān)管部門和地方政府共同關(guān)注和亟待解決的問題。

一、地方性法人金融機(jī)構(gòu)案件防范難點

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展過快，案防工作嚴(yán)重滯后

當(dāng)前地方性法人金融機(jī)構(gòu)因上市以及盈利沖動等原因，大肆跑馬圈地，擴(kuò)張網(wǎng)點、業(yè)務(wù)，網(wǎng)點布局高速擴(kuò)張，資產(chǎn)規(guī)模急劇膨脹，而內(nèi)部管理一時難以跟上，案防工作更是滯后。特別是創(chuàng)業(yè)初期，重業(yè)務(wù)拓展、輕風(fēng)險防范的思想在部分領(lǐng)導(dǎo)和員工中頗有市場，只要業(yè)績上去了什么都好說，導(dǎo)致案件防范工作未能全面貫徹和深入開展，安全隱患未能及時發(fā)現(xiàn)和排除。

（二）技術(shù)手段落后，案防效果不盡如人意

部分地方性法人金融機(jī)構(gòu)在案件防范上，仍著重于會議強(qiáng)調(diào)、制訂制度、流程規(guī)范等面上工作，未能根據(jù)各網(wǎng)點風(fēng)險狀況制定具體有針對性的案件防范措施和對策，而是例行公事、機(jī)械地布置案件防范工作，造成了基層網(wǎng)點員工對案件防范的認(rèn)識偏差，認(rèn)為案件防范是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己關(guān)系不大，導(dǎo)致基層在案件防范工作中，風(fēng)險意識不強(qiáng)，執(zhí)行效果差的局面。其次部分金融機(jī)構(gòu)如農(nóng)村信用社會計業(yè)務(wù)監(jiān)督仍停留在手工作業(yè)，主要依賴本社會計主管日常手工監(jiān)督，當(dāng)前電子銀行、網(wǎng)上業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，作案手段更為隱秘，缺少實時監(jiān)督、風(fēng)險監(jiān)測體系，案件防范有效性可想而知。

（三）內(nèi)部考核不科學(xué)，案件防范工作難落實

目前，許多地方性金融機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)競爭力，不是從內(nèi)部去最大限度地解放員工的思想，去搞機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而是加大攬儲任務(wù)、放貸有任務(wù)、收貸有責(zé)任，完不成任務(wù)者動輒離崗攬儲、下崗收貸，扣發(fā)工資、獎金等。而相對機(jī)關(guān)、領(lǐng)導(dǎo)則存在任務(wù)小或無任務(wù)的局面，導(dǎo)致員工因完不成攬儲任務(wù)而工資收入急劇下降，加之存在基層網(wǎng)點人少事多的現(xiàn)象，領(lǐng)導(dǎo)與員工之間收入差別較大，造成基層員工怨氣大、抵觸心理增強(qiáng)，繼而影響案防工作落實。個別員工甚至不惜鋌而走險作案，借此泄憤、報復(fù)。其次基層網(wǎng)點害怕問題暴露影響自身經(jīng)濟(jì)利益，對檢查出的問題采取瞞報、漏報、少報，能瞞則瞞，案防檢查不深入，風(fēng)險隱患未能及時消除，以致釀成大患。

（四）案防重點有偏差，對一把手以及業(yè)務(wù)能手監(jiān)管流于形式

特別是對支行負(fù)責(zé)人、部分業(yè)務(wù)能手、攬存能手的監(jiān)督約束機(jī)制缺失，導(dǎo)致了基層支行案件高發(fā)。近年來，各商業(yè)銀行均強(qiáng)調(diào)市場競爭力的比較，更看重基層支行市場競爭力和任務(wù)完成的好壞，對某些完成任務(wù)指標(biāo)好的支行、能人過分倚重，更是疏于管理，以至于釀成大案。

(五)案防傳導(dǎo)機(jī)制不健全，基層執(zhí)行效果差

基層金融機(jī)構(gòu)員工對案件防范的重要性、意義理解和掌握不深，沒有將案件防范工作與自己的切身利益緊密相連，在貫徹執(zhí)行中采取“領(lǐng)導(dǎo)講領(lǐng)導(dǎo)的，自己做自己的”，在執(zhí)行中也是走走過場、流于形式，致使案件防范在基層工作中形同虛設(shè)。

二、建議與對策

（一）貫徹“案防先行”的思想，健全案件防范長效機(jī)制

一是把經(jīng)濟(jì)案件防范工作擺上重要議事日程。切實將案件專項治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈，全面建立起“查、防、堵、懲、教”有機(jī)結(jié)合的長效機(jī)制，形成制度健全、執(zhí)行有力、內(nèi)控嚴(yán)密的案件查訪體系。

二是建立案件防范工作責(zé)任制。逐級簽訂案件防范責(zé)任書，把案件防范工作與業(yè)務(wù)工作同部署、同考核，從上到下增強(qiáng)抓好案件防范工作責(zé)任感，形成各級主要領(lǐng)導(dǎo)主動抓、分管領(lǐng)導(dǎo)全力抓，其他領(lǐng)導(dǎo)配合抓，上下齊心，齊抓共管的局面。

三是對新設(shè)機(jī)構(gòu)必須貫徹“案防先行”的思想，對案防措施不健全、領(lǐng)導(dǎo)不力的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)采取暫緩審批設(shè)立、取消高管任職資格等措施，引導(dǎo)新設(shè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)案防工作。

（二）以人為本，構(gòu)筑案防工作防線

一是抓好基層領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)。對基層干部的考核、選拔和配備上，要堅持按“德能勤績”和德才兼?zhèn)湓瓌t，把有經(jīng)營頭腦、作風(fēng)正派、責(zé)任心強(qiáng)、敢抓敢管的干部選配到領(lǐng)導(dǎo)崗位上來，使基層領(lǐng)導(dǎo)班子比較堅強(qiáng)有力。同時，經(jīng)常教育和督促他們要居安思危，對經(jīng)濟(jì)案件的動向保持高度警惕，加強(qiáng)內(nèi)部管理和防范工作。促使各基層領(lǐng)導(dǎo)班子普遍能在抓好業(yè)務(wù)開拓的同時，始終對案件防范工作不放松，這樣就從組織領(lǐng)導(dǎo)上在基層構(gòu)筑起一道比較堅強(qiáng)有力的防線。

二是注重加強(qiáng)對要害崗位人員進(jìn)行考核和輪換，發(fā)現(xiàn)苗頭和隱患，及時采取措施加于防范。對個別個人主義思想較嚴(yán)重、行為意識不好、組織紀(jì)律松懈、經(jīng)批評教育不改的，及時給予調(diào)離崗位。對于其他的人員也要堅持做到每3～5年進(jìn)行崗位輪換，這不僅有利于促進(jìn)廉政建設(shè)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，而且也為有效防范。

三是建立完善的監(jiān)督制約體系，使員工不能作案。建立完善的內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，把制度執(zhí)行、制度監(jiān)督、崗位制約作為案件防范的重點，對各個重要的環(huán)節(jié)、崗位實施有效地監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)管理上的漏洞、操作程序上的隱患，通過及時修補(bǔ)和完善彌補(bǔ)工作中的漏洞和不足，嚴(yán)密地落實各項規(guī)章從而使員工不能作案。

四是加大打擊懲處和警示教育的力度，使員工不敢作案。從嚴(yán)治行、依法治行行之有效的手段，就是對侍機(jī)作案者嚴(yán)正警示?！靶∵^不戒則大過必生”。對各類經(jīng)濟(jì)案件或苗頭性問題，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。

（三）加強(qiáng)技防建設(shè)，彌補(bǔ)人工監(jiān)督不足

建立操作、授權(quán)管理、監(jiān)督相分離的案防體系，完善電子實時監(jiān)督系統(tǒng)，提高案防技術(shù)水平，及時監(jiān)測資金異動去向，盡早發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作及風(fēng)險隱患。

作者簡介：李明（1966-），男，就職于中國人民銀行峽江縣支行。