鄭建團 袁天昂

【摘要】隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展與綜合實力的不斷增強，加之人民幣幣值的相對穩(wěn)定，人民幣已經(jīng)贏得了周邊國家和地區(qū)的信賴并被大量使用，2009年4月跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點的正式推出標志著人民幣已經(jīng)開始跨出國門。文章重點闡述云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展歷程，深入分析云南與大湄公河次區(qū)域國家的經(jīng)濟合作概況以及跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算在GMS國家推進過程中所存在的問題與障礙，最后提出了相應(yīng)的對策建議，以期為進一步推進云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻微薄之力。

【關(guān)鍵詞】人民幣結(jié)算跨境貿(mào)易發(fā)展GMS

一、引言

大湄公河次區(qū)域指的是瀾滄江——湄公河流域的6個國家和地區(qū)，包括中國云南省、泰國、緬甸、老撾、越南和柬埔寨，該區(qū)域總面積256.86萬平方公里，總?cè)丝谶_3.2億。自1992年大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作機制（簡稱GMS）組建成立以來，次區(qū)域內(nèi)各個國家的經(jīng)濟聯(lián)系越來越密切，在交通、電信、能源、貿(mào)易、投資、旅游、環(huán)保、農(nóng)業(yè)、人力資源開發(fā)和禁毒等多個領(lǐng)域都開展了深入合作。

云南省與緬甸、老撾和越南相接壤，是中國與次區(qū)域各國邊境線連接最長、邊境貿(mào)易基礎(chǔ)最好和最具區(qū)位優(yōu)勢的沿邊省份，在與大湄公河次區(qū)域進行貨幣金融合作時將起到“橋頭堡”作用。根據(jù)中國人民銀行昆明中心支行發(fā)布的《2010年云南省金融運行報告》，自2010年4月28日國務(wù)院正式批準云南省開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點后，云南省于2010年7月27日正式啟動了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作，截至2010年底，短短半年時間內(nèi)云南省獲得批準開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作的進出口企業(yè)達1043家，覆蓋了全省85%的外貿(mào)企業(yè)，全年共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算7341筆，結(jié)算金額達83.12億元，試點效果明顯。其中，緬甸、越南和香港地區(qū)的人民幣結(jié)算占比較大，分別為63%、19%和14%①。另外，《2011年云南省金融運行報告》中的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年云南省全省銀行累計辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)250.3億元，比2010年增長201.1%②，可見跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算在云南發(fā)展態(tài)勢良好。

2010年1月1日中國和東盟正式簽署自由貿(mào)易協(xié)定，標志著中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)的正式建成，大湄公河次區(qū)域地區(qū)是中國——東盟自貿(mào)區(qū)的一部分，自貿(mào)區(qū)的建成必將更進一步推動GMS經(jīng)濟合作機制的全面快速發(fā)展，次區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易往來將有一個爆發(fā)性增長，由此必然產(chǎn)生次區(qū)域內(nèi)貿(mào)易結(jié)算與匯兌、投融資服務(wù)平臺及次區(qū)域內(nèi)金融政策協(xié)調(diào)等金融合作的需求，各成員國的合作也必將遵循區(qū)域經(jīng)濟由貿(mào)易一體化向金融一體化發(fā)展的規(guī)律，以實現(xiàn)更大范圍、更廣領(lǐng)域、更高層次上的融合。因此，對云南與GMS國家的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算情況進行深入研究，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

二、云南省人民幣跨境結(jié)算的發(fā)展歷程

事實上，云南省是我國最早開始實行邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點地區(qū)之一，早在1993年中國與次區(qū)域內(nèi)的越南、泰國、緬甸等國的邊境貿(mào)易就廣泛使用人民幣結(jié)算，2004年中央正式批準云南邊貿(mào)企業(yè)可以用人民幣結(jié)算，經(jīng)過發(fā)展還成功探索出符合云南和周邊國家特點的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬和對開本幣賬戶兩種結(jié)算模式。至今為止，人民幣跨境結(jié)算共經(jīng)歷了起步、發(fā)展和鞏固三個階段，在結(jié)算方式上也先后經(jīng)歷了人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算、“地攤銀行”和“地下錢莊”結(jié)算、商業(yè)銀行結(jié)算以及電子化結(jié)算等多種形式。

第一階段是1993年至2004年期間，以逐步推動商業(yè)銀行與毗鄰國家建立人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算關(guān)系為主，逐漸啟動邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二階段是從2004年到2008年期間，這段時間內(nèi)云南省的邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算得到了長足的發(fā)展。2004年云南省被正式批準允許開展邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點，同時還進行了以人民幣結(jié)算邊境小額貿(mào)易出口退稅的試點，并采用了適合中緬和中越邊境貿(mào)易的結(jié)算方式，大大增強了企業(yè)選擇人民幣進行計價結(jié)算的積極性；2005年云南省的人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算金額實現(xiàn)27億元，以人民幣進行結(jié)算的貿(mào)易額占其邊貿(mào)總額的比重高達85%；2006年，泰國北部與云南省的人民幣貿(mào)易結(jié)算開始試驗；2006年、2007年兩年，云南省的人民幣結(jié)算貿(mào)易額占其邊境貿(mào)易總額的比重都達到了90%以上，邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的成功經(jīng)驗為云南順利開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算奠定了堅實的基礎(chǔ)。

第三階段是從2008年至今。2008年12月，國務(wù)院批準云南和廣西與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點；2009年10月，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行與緬甸經(jīng)濟銀行簽署了人民幣清算協(xié)議，允許緬甸經(jīng)濟銀行在云南邊境地區(qū)的農(nóng)行和建行開立用于中緬邊貿(mào)結(jié)算人民幣往來賬戶；2010年3月，中國農(nóng)業(yè)銀行與老撾發(fā)展銀行簽署邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議；2010年7月27日，云南省正式啟動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。中國人民銀行昆明中心支行的統(tǒng)計資料顯示，2010年云南省共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算7341筆，結(jié)算金額達83.12億元；2011年云南省全省銀行累計辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)250.3億元，比2010年增長201.1%。其中，資本項下結(jié)算結(jié)算額達78.7億元，實現(xiàn)了零的突破；貿(mào)易項下結(jié)算額占同期外貿(mào)進出口總額的15.0%，與全國平均水平相比高出8.5個百分點，結(jié)算的地域范圍也從2010年的8個國家和地區(qū)擴大到包括歐美在內(nèi)的26個國家和地區(qū)③。此外，還在昆明掛牌實現(xiàn)了全國首次人民幣與老撾基普的區(qū)域性柜臺交易，并成功推出了全國首例人民幣對泰銖的銀行間市場區(qū)域交易。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展為大湄公河次區(qū)域的交流合作和云南省橋頭堡建設(shè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。隨著中國——東盟自由貿(mào)易區(qū)的順利建成和“十二五”期間云南“橋頭堡”戰(zhàn)略的深入實施以及瀾滄江——湄公河次區(qū)域全面合作的啟動，云南省的跨境人民幣結(jié)算將迎來巨大的發(fā)展空間。

三、云南與大湄公河次區(qū)域國家的經(jīng)濟合作概況

GMS國家是云南省的主要對外貿(mào)易伙伴，自2002年11月GMS領(lǐng)導人會議批準了大湄公河次區(qū)域未來十年的發(fā)展戰(zhàn)略框架報告以來，次區(qū)域經(jīng)濟聯(lián)系與合作日益緊密，是被公認的最具發(fā)展?jié)摿Φ膩喼薜谝淮笫袌觥?/p>

（一）云南對GMS五國的邊貿(mào)總量分析

首先，從云南省與GMS國家的進出口總額來看（表1），2002～2010年期間，云南對GMS五國的貿(mào)易進出口總額從4.235億美元逐年增加到33.8億美元，增長了近7倍，年均增速高達31.36%。云南對GMS五國的貿(mào)易進出口總額所占當年全省外貿(mào)進出口總額的比例也由2002年的19.02%上升到2009年的30.08%，2010年這一比例有所減少，但仍高達25.28%。也就是說，在云南省的對外貿(mào)易中，有超過四分之一的部分是與GMS五國發(fā)生的；其次，從出口額的角度來看，云南對GMS五國的出口總額從2002年的2.93億美元增加到2010年的23.385億美元，年均增長速度達33.475%；再從進口額的角度來看，2002年云南從GMS五國的進口總額為1.307億美元，2010年則增加到10.42億美元，增長了7倍左右，年均增長速度達30.197%。

值得一提的是，由于受2008年全球金融危機的影響，2009年云南省全省的進出口總額雙雙下降，出口總額相比2008年下降了9.48%，進口總額下降了24.01%，外貿(mào)總量也因此比2008年縮減16.46%。但對GMS五國的進出口總量不但沒有下降，反而都實現(xiàn)了增長，其中出口增長了3.19%，進口增長了5.6%，進出口總額達24.12億美元，占該年對東盟貿(mào)易進出口總額的76.54%，占云南省對外貿(mào)易進出口總額的30.08%，大大緩解了云南省外貿(mào)出口下降的壓力。云南與GMS國家經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系的日益緊密為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的順利開展奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)國務(wù)院發(fā)展研究中心信息網(wǎng)和2003年至2011年的《云南統(tǒng)計年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)整理而成

（二）大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作對云南經(jīng)濟發(fā)展的推動作用

當前大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作對云南省經(jīng)濟發(fā)展影響的基本途徑為：首先，通過合作項目來促進云南經(jīng)濟的發(fā)展，如通過基礎(chǔ)設(shè)施項目的建設(shè)，減少貿(mào)易合作的運輸成本，促進各方貿(mào)易的便利化，進而推動經(jīng)濟增長；其次，通過雙邊合作機制的建立來有效的消除合作摩擦，增進合作，從而促進云南經(jīng)濟的發(fā)展；再者，通過參與合作決策的途徑影響云南經(jīng)濟的發(fā)展，云南省作為中國參與大嵋公河次區(qū)域經(jīng)濟合作的前沿陣地，通過參與國內(nèi)決策過程，不僅可以及時與有關(guān)部門進行有效溝通，還能夠?qū)⒆陨淼睦嬖V求直接導入決策的整個過程，從而使得合作機制更加符合云南當前的發(fā)展需要。具體而言，大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟合作對云南省經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用，主要體現(xiàn)在進出口貿(mào)易拉動云南經(jīng)濟增長。首先，從進出口總額對GDP貢獻度④來看（表2），2002年云南與GMS國家的進出口貿(mào)易總額對GDP的貢獻度為1.516%，到了2010年則上升到3.169%，年均增速達11.3%。其次，若以拉動度來表示GMS五國對云南經(jīng)濟發(fā)展的影響，則可以以云南與GMS五國的進出口額來表示經(jīng)濟交往情況，從而計算出云南與GMS五國的貿(mào)易對經(jīng)濟增長的拉動效應(yīng)。其中：

外貿(mào)對GDP增長的拉動度=（凈出口增量/GDP增量）×GDP增長速度

計算結(jié)果可知，2002～2010年期間，云南與GMS國家的貿(mào)易對其經(jīng)濟增長的拉動度平均為0.12%，對于云南這樣一個經(jīng)濟欠發(fā)達的省份而言，這一拉動作用不可小視。

數(shù)據(jù)來源：根據(jù)2003年至2011年歷年的《中國統(tǒng)計年鑒》與《云南統(tǒng)計年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)整理而成

四、GMS國家跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中存在的問題與障礙

（一）人民幣結(jié)算體系障礙

首先，結(jié)算渠道不暢通?，F(xiàn)行支付體系僅限于境內(nèi)的支付系統(tǒng)和進行可自由兌換貨幣的國際結(jié)算，而不能滿足人民幣對GMS國家的國際結(jié)算，加之匯率風險的不可預(yù)測性，給銀行和邊境貿(mào)易企業(yè)帶來了經(jīng)營風險。同時，現(xiàn)金結(jié)算還引發(fā)大量邊貿(mào)交易資金脫離監(jiān)管和無序流動的問題，為各類非法交易和販毒等違法犯罪活動提供了更加隱蔽的生存空間，從而為地方的社會經(jīng)濟發(fā)展帶來了不安定的因素。

其次，“地攤銀行”問題?！暗財傘y行”的大量存在為跨國洗錢犯罪和民間非法融資等提供了生存空間，加大了人民幣反洗錢的難度。由于“地攤銀行”的交易方式以現(xiàn)金為主，催生了巨額人民幣跨境流動，加之其參與人員身份的復雜性和交易幣種的多樣性，極易為各類非法交易活動提供有效掩護，給我國構(gòu)建邊境和諧的市場交易秩序和交易關(guān)系帶來了較大障礙，不利于監(jiān)管。同時，由于大多數(shù)的“地攤銀行”兌換點都可憑信用或房產(chǎn)證、實物資產(chǎn)等進行抵押，若代替商戶墊付貨款或前往銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，在兩日內(nèi)不收利息，三日以上就要計收利息，“地攤銀行”兌換點的流動性和民間化也帶來了較大的風險。

（二）銀行業(yè)面臨的問題

首先，大湄公河次區(qū)域商業(yè)銀行間的合作缺少完善有效的信息交流制度。GMS國家的商業(yè)銀行對各國的經(jīng)濟金融、稅收、外貿(mào)、外匯等相關(guān)政策情況的了解不夠及時和充分，且信息傳遞渠道不通暢，商業(yè)銀行的信用狀況不透明、業(yè)務(wù)處理方式存在較大差異等，這些都影響了次區(qū)域的更高層次和更寬領(lǐng)域的合作發(fā)展。

其次，我國銀行業(yè)普遍缺乏全球布局的戰(zhàn)略眼光，跨國經(jīng)營的意識較為薄弱。目前，我國與GMS國家的金融合作層次較低，業(yè)務(wù)合作多限于銀行匯票、邊境結(jié)算憑證、委托匯款的邊貿(mào)結(jié)算方式。云南省的商業(yè)銀行除了在越南、緬甸、老撾設(shè)立了少數(shù)幾個結(jié)算代辦點外，目前幾乎還未設(shè)立分行等高層次的金融機構(gòu)，只起到信息溝通的作用，而能真正經(jīng)營的國際業(yè)務(wù)很少，這反映了我國銀行業(yè)在大湄公河次區(qū)域經(jīng)營實力目前依舊十分薄弱的現(xiàn)實，也造成了云南省金融與經(jīng)濟—體化和金融全球化發(fā)展趨勢的脫節(jié)。

（三）政治因素的制約

雖然中國與周邊國家之間近些年來政治經(jīng)濟關(guān)系發(fā)展較為迅速，但國家間的合作意識不強烈，這在很大程度上制約了GMS國家貨幣合作的進程，也影響了人民幣跨境結(jié)算和流通的節(jié)奏。以中國和越南的合作為例，目前中越兩國官方至今未達成有效的合作機制，這在很大程度上阻礙人民幣計價結(jié)算職能的發(fā)揮，主要表現(xiàn)為：第一，中越兩國的支付結(jié)算協(xié)議范圍有限，目前中越銀行間本幣結(jié)算的范圍僅限于邊境貿(mào)易結(jié)算，但實際上中越兩國居民的服務(wù)往來甚多，且對人民幣跨境投資也有一定需求；第二，中越雙方對邊貿(mào)的政策態(tài)度不一，如越南邊境貿(mào)易采用美元結(jié)算的出口退稅率高于人民幣結(jié)算約2個百分點，且越南政府承認部分“地攤銀行”的合法地位并頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照等；第三，有關(guān)現(xiàn)行支付與結(jié)算的協(xié)議在具體執(zhí)行中不順暢，造成了邊境地區(qū)的匯率匯兌業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)均由地下經(jīng)濟掌控，使得銀行處于極為被動的地位等。

五、解決GMS國家跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算問題的對策建議

影響和制約云南與GMS國家人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的因素較多，我們認為首先要解決的關(guān)鍵問題就是要讓人民幣獲得市場的認可。因此，在現(xiàn)有條件下要繼續(xù)加強同GMS國家的合作與交流，構(gòu)建昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心，控制人民幣與泰、越、緬、老、柬的黑市交易，從而解決人民幣跨境結(jié)算的障礙問題。

（一）繼續(xù)加強同GMS國家的合作與交流

應(yīng)大力促進我國與GMS國家銀行間的業(yè)務(wù)往來和信息交流與合作，積極推進雙方銀行之間的相互代理關(guān)系。在邊境口岸建立兩國的金融機構(gòu)間人民幣賬戶相互往來結(jié)算關(guān)系，大力開展人民幣與外幣的銀行兌換業(yè)務(wù)，加速推進雙邊金融機構(gòu)代理行試點及推廣進程，盡快開通銀行卡遠程POS服務(wù)等，以解決兩國之間的邊貿(mào)發(fā)展與邊貿(mào)往來需求。國有商業(yè)銀行可在邊貿(mào)口岸開關(guān)之際成立臨時的人民幣與外幣的兌換點，從而滿足口岸貿(mào)易發(fā)展的需要。國有商業(yè)銀行應(yīng)大力加強自身金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，不斷完善支付結(jié)算體系，并加大對員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓及教育力度，促進其適應(yīng)現(xiàn)代化結(jié)算工作的需要。

（二）構(gòu)建昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心

2010年7月27日，國內(nèi)首個人民幣金融服務(wù)中心——“昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心”在昆明正式掛牌成立，該服務(wù)中心被定位為云南省金融商貿(mào)的聚集地，欲將其打造為我國面向西南開放的人民幣跨境結(jié)算中心和人民幣跨境資金融通中心等。昆明應(yīng)當抓住這一歷史機遇，促使昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心的順利建成，這樣不僅有助于解決大湄公河次區(qū)域國家的人民幣結(jié)算問題，同時還能促進跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的順利開展。

首先，昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心的建設(shè)有利于降低匯率風險?？纱龠M區(qū)域內(nèi)邊貿(mào)往來通過正規(guī)的金融機構(gòu)進行人民幣結(jié)算，改變目前依靠“地攤銀行”來實現(xiàn)貨幣兌換的現(xiàn)象，進而減少雙方企業(yè)及邊貿(mào)結(jié)算銀行的匯率風險，一定程度上降低了交易成本。

其次，昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算提供了一個很好的實驗平臺。可以嘗試在云南省局部放松資本賬戶管制，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)人民幣資本賬戶的完全可自由兌換。即使嘗試失敗，對我國經(jīng)濟及金融產(chǎn)生的不利影響也較為有限，如果試驗成功則可進行推廣應(yīng)用。

（三）加強邊境地區(qū)商業(yè)銀行合作

云南的銀行業(yè)應(yīng)當首先建立自己的核心競爭力，不斷提升服務(wù)水平，繼續(xù)完善信貸服務(wù)體系，全面貫徹、支持企業(yè)走出去及外貿(mào)出口的各項政策措施，對外貿(mào)出口的合理資金需求應(yīng)當給以優(yōu)先安排和重點支持，不斷加大對有出口前景及替代進口項目的信貸支持力度，加快金融體制改革，加快金融市場建設(shè)，理順投融資渠道。同時，國際國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展變化都為金融機構(gòu)的同業(yè)合作提供了創(chuàng)新空間，省內(nèi)各銀行、聯(lián)社之間已在資產(chǎn)重組、委托貸款、聯(lián)合貸款、銀團貸款、信息交流、結(jié)算代理等方面開展了多方位的往來與合作。云南銀行業(yè)需要繼續(xù)加強合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源整合和共享，提升競爭力與抗風險能力，在票據(jù)業(yè)務(wù)、融資、信息共享及防范支付風險等貨幣市場領(lǐng)域開展更加廣泛的交流與合作，推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

（四）創(chuàng)建健康有序金融環(huán)境

目前，在我國的邊貿(mào)法規(guī)政策中還存在諸如政策貫徹力度不夠、制定和執(zhí)行部門相互獨立和監(jiān)管不到位等問題，相關(guān)部門應(yīng)相互配合與協(xié)調(diào)，提高行政效能，從而有步驟地構(gòu)建一套較為完善的邊貿(mào)金融法規(guī)，創(chuàng)建健康有序的金融環(huán)境。由于邊境地區(qū)的銀行結(jié)算渠道還不夠通暢，許多邊境貿(mào)易采用的是人民幣現(xiàn)金結(jié)算方式，然而國家對于貿(mào)易項下的人民幣出入境限額還沒有出臺相關(guān)規(guī)定，僅規(guī)定旅游者個人最多可攜帶人民幣2萬元出入境，若按此規(guī)定辦理則會嚴重制約數(shù)額較大的邊境貿(mào)易的開展。因此建議我國央行出臺邊境貿(mào)易項下人民幣出入境管理的相關(guān)政策，以規(guī)范和解決邊貿(mào)人民幣結(jié)算中大額人民幣出入境的問題。此外，還應(yīng)規(guī)范貿(mào)易環(huán)境，推動邊貿(mào)資金流和貨物流的合理匹配。建議邊境地區(qū)海關(guān)、公安機關(guān)等部門加大力度打擊日益猖獗的走私、販毒等犯罪行為，將游離于監(jiān)管部門之外的貨物和資金納入官方監(jiān)管體系，從而實現(xiàn)有效調(diào)控。

注釋

①數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行昆明中心支行公布的《2010年云南省金融運行報告》。

②數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行昆明中心支行公布的《2011年云南省金融運行報告》。

③數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行昆明中心支行公布的《2010年云南省金融運行報告》和《2011年云南省金融運行報告》。

④進出口總額對GDP貢獻度用進出口總額在當年GDP總量中所占的比例來衡量。

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作者簡介：鄭建團（1988-），男，福建寧德市人，云南大學經(jīng)濟學院2010級碩士研究生，主要研究貨幣金融理論；袁天昂（1960-），男，云南昆明人，人民銀行昆明中心支行，主要研究貨幣金融理論及區(qū)域經(jīng)濟問題。