摘要：隨著現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，人民的生活質(zhì)量越來越高，人均壽命不斷延長(zhǎng)，人口老齡化已經(jīng)成為一個(gè)不可忽視的問題。而在中國(guó)，解決好農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到農(nóng)村居民目前和未來的生活質(zhì)量，還直接影響到新農(nóng)村建設(shè)的成效。文章在分析我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，闡釋了制度運(yùn)行中存在的問題，并立足于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村社會(huì)現(xiàn)狀，探索了未來農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的可持續(xù)模式。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；養(yǎng)老保險(xiǎn)制度；未來發(fā)展模式

進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，伴隨著現(xiàn)代社會(huì)的進(jìn)步，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人民的生活質(zhì)量越來越高，人均壽命不斷延長(zhǎng)，這些現(xiàn)象帶來的結(jié)果是老年人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎卦絹碓酱?，人口老齡化趨勢(shì)越來越明顯。中國(guó)作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村人口約占全國(guó)總?cè)丝诘?1%，而農(nóng)村的老齡人口占到了全國(guó)總?cè)丝诘?5%。據(jù)預(yù)測(cè)，在2020年前后，我國(guó)農(nóng)村人口老齡化程度將比城市高出2～6個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)入了典型的老年社會(huì)。解決好農(nóng)村老齡人口的養(yǎng)老問題對(duì)于整個(gè)中國(guó)社會(huì)的發(fā)展及穩(wěn)定都起著至關(guān)重要的作用。因此，我們必須在分析前期農(nóng)村養(yǎng)老模式的基礎(chǔ)上，探索未來農(nóng)村養(yǎng)老的合理模式，降低農(nóng)村老齡人口晚年生活風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)社會(huì)保障功能，加快農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、 農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展現(xiàn)狀

1.曾依附于集體經(jīng)濟(jì)的養(yǎng)老保障制度逐漸解體。從近些年的情況來看，集體經(jīng)濟(jì)的社會(huì)保障作用已微乎其微。多數(shù)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不容樂觀，并處于逐步萎縮狀態(tài)，且有相當(dāng)部分的村級(jí)集體積累實(shí)際是“空殼子”，也就是說這些農(nóng)民得不到任何補(bǔ)貼。在競(jìng)爭(zhēng)加劇、科技發(fā)展，農(nóng)民經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷加大的前提下，倘若還依靠集體經(jīng)濟(jì)籌集資金必然不能實(shí)現(xiàn)保障功能。

2.農(nóng)民的養(yǎng)老保障需求增加。進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，中國(guó)的人口老齡化速度不斷加快，隨之而來的是養(yǎng)老需求與日俱增。農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)正逐步被“四二一”的家庭結(jié)構(gòu)所取代，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加劇。同時(shí)，在未來一段時(shí)間內(nèi)還會(huì)有大批青壯年離開家鄉(xiāng)步入城市工作，空巢老人的數(shù)量將不斷增加，這種現(xiàn)象進(jìn)一步增加了農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障需求。

3.2009年9月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，規(guī)定從2009年起開展新農(nóng)保試點(diǎn)，試點(diǎn)覆蓋面為全國(guó)10%的縣（市、區(qū)、旗），2020年之前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋?！吨笇?dǎo)意見》的公布標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)進(jìn)入了一個(gè)新時(shí)期。

二、我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的主要問題

（一）傳統(tǒng)家庭模式發(fā)生改變，家庭保障功能弱化

隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，農(nóng)業(yè)人口逐步減少，農(nóng)民觀念發(fā)生變化，農(nóng)村家庭規(guī)模逐漸變小，以前的家族式家庭模式也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤八亩弧奔彝ツＪ?。此外，近年來，更多的農(nóng)村青壯年離開家鄉(xiāng)到城市務(wù)工，農(nóng)村空巢老人數(shù)量不斷上升，有些地方甚至出現(xiàn)了“空巢村”。在這種情況下，傳統(tǒng)家庭保障模式的基礎(chǔ)逐漸動(dòng)搖，家庭的保障功能快速走向衰弱。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，農(nóng)民參保能力有限

我國(guó)幅員遼闊，地區(qū)差異較大，廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是千差萬別。目前發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)之間、同一地區(qū)農(nóng)民之間，其收入狀況和生活成本存在較大差距，大部分農(nóng)村勞動(dòng)者繳費(fèi)能力有限。加之，農(nóng)民對(duì)社保政策關(guān)注不夠或尚存疑惑，對(duì)制度缺乏信心，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，這樣就更加阻礙了農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)主要難點(diǎn)就是農(nóng)民投保承受能力差，主要表現(xiàn)為投保面窄和投保檔次低。

（三）制度管理及立法體制不完善，資金運(yùn)營(yíng)存在缺陷

現(xiàn)階段，許多地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由多個(gè)部門經(jīng)辦，出現(xiàn)了政出多門、多頭管理、機(jī)構(gòu)重疊、業(yè)務(wù)交叉等現(xiàn)象，部門間在工作中難免相互扯皮、推卸責(zé)任 “什么都管又什么都不管”；在資金運(yùn)營(yíng)方面也存在著相應(yīng)的問題，例如管理不規(guī)范，運(yùn)營(yíng)安全性低，在實(shí)際的基金運(yùn)行中，由于缺乏合適的投資渠道及相應(yīng)的人才，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金能夠?qū)崿F(xiàn)保值就很不容易了，更談不上增值了。

（四）保障水平低，制度覆蓋范圍有限

首先，由于人們對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障的認(rèn)識(shí)不到位，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的實(shí)際開展過程中，受多種因素影響，大多數(shù)農(nóng)民投保時(shí)都選擇最低的2元/月的投保檔次。而到期兌現(xiàn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金基本無法起到養(yǎng)老保障的作用。其次，從保障的對(duì)象來看，我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作其實(shí)是一種“保富不保貧”的制度。那些真正需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民由于種種條件限制根本不能享受該項(xiàng)制度帶來的福利，今后我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的保障范圍還有待調(diào)整。

三、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度未來發(fā)展模式研究

（一）社會(huì)養(yǎng)老模式

1.注重機(jī)構(gòu)養(yǎng)老制度的建設(shè)。據(jù)民政部門統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前農(nóng)村失能和半失能的老年人已超過20%，農(nóng)村空巢和類空巢家庭已經(jīng)達(dá)到48.9%，而由于傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的功能不斷弱化，對(duì)社會(huì)化養(yǎng)老的需求就越來越大，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的重要作用也越來越明顯起來。

首先，各級(jí)政府應(yīng)發(fā)揮好主導(dǎo)作用，為農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的運(yùn)行提供良好的市場(chǎng)環(huán)境，組織各方力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的建設(shè)中來。其次，政府可以將農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)來發(fā)展，通過大力宣傳、政策扶持等措施鼓勵(lì)有能力的企業(yè)或個(gè)人在農(nóng)村建立營(yíng)利性的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)或老年村，為比較富裕的老年居民提供相對(duì)于政府主導(dǎo)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)更高水平的養(yǎng)老服務(wù)。此外，還應(yīng)積極完善公共財(cái)政體制，調(diào)整財(cái)政支取結(jié)構(gòu)，確保有限的財(cái)政投入優(yōu)先安排到農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)的事業(yè)中去，切實(shí)解決農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量有限和質(zhì)量低下的問題。

2.加大社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的宣傳。政府的相關(guān)部門可以通過大力宣傳，提高農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，用實(shí)際來為農(nóng)民解說參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的必要性，同時(shí)也可以通過一些圖文并茂、通俗易懂的刊物來宣傳農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展。

（二）家庭養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合

在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作還沒有普遍推行的今天，家庭養(yǎng)老在一定時(shí)期內(nèi)仍具有重要的意義。但是隨著傳統(tǒng)的家庭模式發(fā)生變化，家庭的保障功能逐漸弱化，單純依靠家庭養(yǎng)老無法起到全面的保障作用，此時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以發(fā)揮一定的作用，為有條件的農(nóng)村老年居民提供保障，這一方面是農(nóng)村居民自身的需求，另一方面也是保險(xiǎn)公司開拓農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要。

1.政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，在政策上給予傾斜。比如減免某些項(xiàng)目的稅費(fèi)等，以減輕商業(yè)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)壓力，幫助他們擴(kuò)大農(nóng)民商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)充分發(fā)揮作用，加緊制定和完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的政策和法規(guī)，為農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的市場(chǎng)氛圍。

2.商業(yè)保險(xiǎn)公司要加快養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司要立足于農(nóng)村現(xiàn)實(shí)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的實(shí)際需求、收入狀況、家庭人員結(jié)構(gòu)以及歷史文化風(fēng)俗等特點(diǎn)設(shè)計(jì)出適用于當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.提高農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的服務(wù)水平和質(zhì)量，爭(zhēng)取為農(nóng)民提供“全方位、寬領(lǐng)域、多層次”的保險(xiǎn)服務(wù)。

（三）進(jìn)一步落實(shí)和完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

新農(nóng)保制度的落實(shí)和完善將逐步減輕農(nóng)村人口的養(yǎng)老壓力，縮小城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老方面的差距。在具體工作的開展中，我們還要注意以下幾個(gè)方面：首先，要高度重視基金的保值增值問題。相關(guān)部門要做好基金管理和投資決策的研究工作，確定基金投資運(yùn)營(yíng)的合理模式及適當(dāng)比例，以確保新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能夠可持續(xù)發(fā)展。其次，要切實(shí)解決好中央和地方政府的財(cái)政分擔(dān)問題。各級(jí)地方政府應(yīng)該盡可能多的加大補(bǔ)貼的力度，中央政府也應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)水平給予不同的保費(fèi)補(bǔ)貼和財(cái)政支持力度。此外，還應(yīng)注意建立完善的新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)，并加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)保管理人員的培養(yǎng)，通過建設(shè)專業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)工作管理團(tuán)隊(duì)，提高相關(guān)部門的工作效率，提升養(yǎng)老保險(xiǎn)的服務(wù)能力。

基金項(xiàng)目:教育部人文社會(huì)科學(xué)重點(diǎn)研究基地重大項(xiàng)目（ 2009JJD630007）

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（作者簡(jiǎn)介:顏培然(1989-)，女，河北保定人，武漢大學(xué)政治與公共管理學(xué)院社會(huì)保障專業(yè)碩士研究生，研究方向：社會(huì)保障理論與實(shí)務(wù)。）