【摘要】農(nóng)村信用社作為真正面向“三農(nóng)”，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金、服務(wù)于農(nóng)民的集體合作式金融機(jī)構(gòu)，對推動(dòng)我們現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營具有重要作用。然而，由于農(nóng)業(yè)信用社的管理和服務(wù)機(jī)制不夠完善，不能做到切實(shí)地服務(wù)于農(nóng)民，偶爾出現(xiàn)農(nóng)民對農(nóng)村信用社的滿意度不高的情況。本文通過對目前我國農(nóng)村信用社經(jīng)營中存在的問題進(jìn)行論述，進(jìn)而提出提高農(nóng)村信用社顧客滿意度的相應(yīng)對策。

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)金融體制改革的不斷推進(jìn)，農(nóng)村信用社作為立足于農(nóng)民，服務(wù)于“三農(nóng)”的農(nóng)民集體合作金融機(jī)構(gòu)，是我國龐大金融體系的重要組成部分，發(fā)揮著推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，改變農(nóng)民生活等重要的作用。然而，在不斷深入的金融體制改革的沖擊下，農(nóng)村信用社由于其自身的資金流向單一、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，要想在新形勢下站穩(wěn)腳跟，也必須積極改革，與時(shí)俱進(jìn)，合理農(nóng)村信用社的經(jīng)營模式，明確農(nóng)村信用社的經(jīng)營目標(biāo)，提高廣大農(nóng)民對農(nóng)村信用社的滿意程度。

一、當(dāng)前我國農(nóng)村信用社經(jīng)營中存在的問題

1．農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)和服務(wù)宗旨不明確

無論經(jīng)濟(jì)如何發(fā)展，金融體制如何改革，農(nóng)村信用社存在的根本性目的就是服務(wù)于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，一切經(jīng)營方式和改革措施，都要以促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)整體發(fā)展，改善農(nóng)村生活狀態(tài)，提高農(nóng)民生活水平為基本出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。然而，由于近些年實(shí)行的農(nóng)村金融體制改革，農(nóng)村信用社實(shí)行了法人治理模式，加入了自主管理方式，這一改革使現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的經(jīng)營目的明顯由服務(wù)于農(nóng)村逐漸轉(zhuǎn)向了追求利潤。經(jīng)常出現(xiàn)以盈利為目標(biāo)，提供大量非農(nóng)業(yè)貸款，大量的資金投入到非農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，使得出現(xiàn)農(nóng)業(yè)資金流向減少，農(nóng)業(yè)服務(wù)資金不足等現(xiàn)象，影響到了農(nóng)業(yè)的積極發(fā)展和相關(guān)農(nóng)業(yè)政策的有效實(shí)行。

2．農(nóng)村信用社的信貸體制與農(nóng)民實(shí)際問題不吻合

由于農(nóng)村信用社的經(jīng)營方式主要以國家行政指令為主，民主合作經(jīng)營的因素較少，使得農(nóng)村信用社的信貸原則往往無法解決農(nóng)民存在的根本問題，例如，現(xiàn)階段農(nóng)村信用社提供給農(nóng)民的信貸方式一般是抵押貸款，而且抵押要求比較嚴(yán)格，所以基本情況是農(nóng)民需要貸款時(shí)，往往達(dá)不到農(nóng)村信用社提出的信貸要求，所以農(nóng)民更積極地傾向于個(gè)人信貸等其他途徑。

受上述情況的影響，和農(nóng)民的自身問題，造成現(xiàn)階段農(nóng)村信用社在金融行業(yè)的激烈競爭中，不但難以取得過高的經(jīng)濟(jì)效益，而且達(dá)不到服務(wù)于農(nóng)民的基本目標(biāo)，使農(nóng)民對農(nóng)村信用社的服務(wù)政策不滿意，與農(nóng)村信用社的合作積極性不高。

二、提高農(nóng)民對農(nóng)村信用社服務(wù)滿意度的相關(guān)對策

（一）樹立正確的經(jīng)營目標(biāo)，以服務(wù)于“三農(nóng)”為宗旨

農(nóng)村信用社的存在目的就是服務(wù)于“三農(nóng)”，提高農(nóng)民生活水平，造福于農(nóng)村。所以，無論金融體制如何改革，一切的信貸政策和經(jīng)營方式都不應(yīng)該改變其最根本的初衷。因此，在新形勢下的農(nóng)村信用社，仍然要以解決農(nóng)民最根本的問題為基本出發(fā)點(diǎn)，把改善農(nóng)民生活，使農(nóng)民滿意作為基本工作任務(wù)，所有體制的改革和政策的實(shí)行都要以農(nóng)民實(shí)際需要為主體，完善自身的服務(wù)水平，深入了解農(nóng)民需要，并針對農(nóng)民實(shí)際需要作出最切實(shí)有效的經(jīng)營方式調(diào)整，開拓一條針對農(nóng)民的金融發(fā)展道路。

（二）增加以解決農(nóng)民實(shí)際問題為主體的金融方案

要想服務(wù)于農(nóng)民，首先必須具有強(qiáng)大的吸引力，使農(nóng)民更愿意主動(dòng)積極地接受農(nóng)村信用社的服務(wù)，因此要求農(nóng)村信用社深入農(nóng)村之中，切實(shí)了解農(nóng)民需要，提出更加符合農(nóng)民需要，解決農(nóng)民實(shí)際問題的金融方案和金融產(chǎn)品。使農(nóng)民真切地感受到農(nóng)村信用社是真正的以服務(wù)于農(nóng)村，真正為解決農(nóng)民實(shí)際問題的合作金融機(jī)構(gòu)。相應(yīng)措施如，降低農(nóng)民抵押貸款要求，擴(kuò)寬農(nóng)民擔(dān)保貸款的條件，擴(kuò)大信貸范圍等。

（三）完善農(nóng)村信用社的服務(wù)體系，提高信用服務(wù)質(zhì)量

為了提高農(nóng)民對農(nóng)村信用社服務(wù)的滿意度：要求農(nóng)村信用社要建立針對農(nóng)民信貸的完善服務(wù)體系，重視信貸服務(wù)的質(zhì)量；隨時(shí)針對信貸問題，聽取農(nóng)民心中的建議，定時(shí)與農(nóng)民溝通，建立起專門的農(nóng)民提議及意見反饋部門；針對農(nóng)民對信用社服務(wù)的滿意程度進(jìn)行調(diào)研分析，并積極提出改進(jìn)方案；對農(nóng)民的意見和反饋積極采取，處理好農(nóng)民相關(guān)不滿和投訴。在此基礎(chǔ)之上，還要提高農(nóng)村信用社服務(wù)人員的素質(zhì)，使員工樹立正確的工作態(tài)度，針對文化程度低的農(nóng)民的問題和要求，要耐心解答，和藹對待。還要不定時(shí)地向農(nóng)民宣傳信用社的廣告、介紹新近推出的金融產(chǎn)品，提高信譽(yù)服務(wù)質(zhì)量。

三、總結(jié)

在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，金融體制的改革不斷進(jìn)行，農(nóng)村信用社作為服務(wù)于農(nóng)民的集體合作金融機(jī)構(gòu)，一定要從根本上扎根于農(nóng)村，真心服務(wù)于農(nóng)民，從經(jīng)營方式到服務(wù)質(zhì)量，從信貸政策到員工素質(zhì)，都要以農(nóng)業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，以農(nóng)民滿意為前提。因此，樹立正確的經(jīng)營目標(biāo)，以服務(wù)于“三農(nóng)”為宗旨，增加以解決農(nóng)民實(shí)際問題為主體的金融方案，完善農(nóng)村信用社的服務(wù)體系，提高信用服務(wù)質(zhì)量等有效提高農(nóng)民對農(nóng)村信用社滿意度的政策，是新形勢下農(nóng)村信用社必須做出的調(diào)整和改變。這對我國的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展及整個(gè)金融體系和金融體制改革都具有重要意義。

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作者簡介：張雪飛（1974-），男，漢族，就職于蔚縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)防范。

（責(zé)任編輯：唐榮波）