石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 錢勤華

石家莊市居民理財意識調(diào)查報告

石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 錢勤華

本文利用問卷調(diào)查方式，從理財習(xí)慣、理財投入、收益與風(fēng)險的評估等方面對石家莊市區(qū)居民的理財意識進行了細致的調(diào)查，在此基礎(chǔ)上分析了影響居民理財意識的諸因素。

理財意識 問卷調(diào)查 理財習(xí)慣 風(fēng)險與收益 影響因素

“理財”不僅是使資產(chǎn)保值的有效手段，更是財富積累的有效途徑。隨著個人財富的不斷增加和金融產(chǎn)品的日益豐富，“理財”漸漸引起了普通百姓的關(guān)注。而投資者的理財意識不同，必然導(dǎo)致不同的理財行為。理財意識是指一個人對經(jīng)濟狀況的全面認識、評估、把握的能力，理財意識受到年齡、性別、習(xí)慣、職業(yè)等諸多因素的影響，同時，居民的理財意識又影響著當(dāng)?shù)乩碡敭a(chǎn)品市場的發(fā)展。

一、石家莊居民理財意識調(diào)查概述

1、調(diào)查方法

課題組采用問卷調(diào)查的方法，共設(shè)計15個問題，在金融機構(gòu)、公園、商場、批發(fā)市場、公交車站等公共場所派發(fā)問卷100份，收回的有效問卷共89份，有效問卷的比重為89%，能夠比較真實的反映石家莊居民的理財意識。

2、調(diào)查對象

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鑒于老年人的理財意識較弱，而兒童的理財意識正在形成過程中，尚不穩(wěn)定，本次調(diào)查主要以中青年為主，為了使調(diào)查結(jié)果更能真實反映石家莊居民的理財意識水平，課題組針對各行各業(yè)、各個學(xué)歷層次的居民進行了規(guī)范而深入的調(diào)查。

調(diào)查對象的詳細情況見表一、表二、表三、表四。

3、調(diào)查內(nèi)容

本次調(diào)查共涉及4個方面，15個問題，包括：

（1）理財習(xí)慣：包括記賬的習(xí)慣，工資或收入進行計劃消費的習(xí)慣，準(zhǔn)備應(yīng)急資金的習(xí)慣，制定理財目標(biāo)的經(jīng)歷等。

（2）家庭的關(guān)注和投入：包括為子女教育準(zhǔn)備的攢錢計劃，為自己或家人購買的人壽保險，為退休做的準(zhǔn)備等事項。

（3）消費和投資意識：買房時會如何籌錢，是否使用信用卡，每個月有閑錢是否購買理財產(chǎn)品，曾經(jīng)或現(xiàn)階段持有過哪些金融產(chǎn)品等。

（4）風(fēng)險和收益的權(quán)衡：哪項投資理念的描述比較符合居民，如何看待收益與風(fēng)險關(guān)系等。

二、石家莊居民理財意識調(diào)查結(jié)果分析

1、不同年齡及學(xué)歷，收入的居民理財意識存在較大差別

調(diào)查中18-25歲階段的居民，學(xué)歷大部分為?？萍耙陨希骄率杖朐?200元左右 。這部分投資群體理財?shù)闹饕繕?biāo)是合理安排資金，很少是為了資產(chǎn)增值。由于年輕，他們希望對基金，股票，房地產(chǎn)，信托等比較熱門的投資工具有所了解。

26-35歲階段，學(xué)歷也以本、?？茷橹?，但平均月收入在2300元左右。他們在投資過程中承擔(dān)風(fēng)險的能力有所上升，選擇的投資工具也各式各樣，其理財?shù)闹饕繕?biāo)是資產(chǎn)增值。

36-45歲階段，學(xué)歷不等，平均月收入在1400-4800之間，相差很大，各類投資工具都有涉獵。這部分投資群體中，較高收入者更愿意選擇專業(yè)機構(gòu)進行理財，他們很看重金融機構(gòu)的品牌和理財師本身的資質(zhì)。 其理財目標(biāo)相對明確，理財行為表現(xiàn)的比較穩(wěn)定和理智。

46-55歲階段，學(xué)歷以?？坪透咧袨橹?，平均月收入也有很大差距，其投資目標(biāo)以子女教育、安度晚年為主。相對于股票等高風(fēng)險資產(chǎn)，他們更希望了解保險以及房地產(chǎn)的信息。

55歲以上，學(xué)歷偏低，月收入多在2000元左右，理財?shù)闹饕繕?biāo)以醫(yī)療及養(yǎng)老為主，對新興的理財產(chǎn)品持謹慎態(tài)度，更多關(guān)注儲蓄，國債等傳統(tǒng)理財產(chǎn)品。

2、石家莊居民在理財習(xí)慣方面的區(qū)別

調(diào)查顯示，石家莊居民中接近半數(shù)的人（46%）不會記賬，半數(shù)稍多的人有記賬的習(xí)慣；

51%的居民不會對收入進行計劃消費。69%的居民有準(zhǔn)備應(yīng)急資金的習(xí)慣；78%的居民有過制定理財目標(biāo)的經(jīng)歷。

3、石家莊居民消費和投資意識方面的區(qū)別

在收回的89份問卷中，有72人選擇按揭買房，說明傳統(tǒng)的攢夠錢再買房的觀念正在轉(zhuǎn)變。

石家莊居民中超過一半的人（52%）不使用信用卡，說明居民的超前消費意識不是很強，保持一種量入為出的消費模式，。

在調(diào)查的對象中，有一半的人未買過理財產(chǎn)品，總體上說明人們的理財意識比較薄弱。在購買理財產(chǎn)品的少數(shù)人群中，大部分人還是會用來儲蓄，說明人們投資的意識薄弱，觀念沒有很大的轉(zhuǎn)變。

4、風(fēng)險和收益的權(quán)衡

風(fēng)險與收益一直人們投資時重點關(guān)注的因素，投資什么，如何配置實際都是人們對收益與風(fēng)險進行權(quán)衡的結(jié)果。本課題組就該方面設(shè)計了三個問題，問題內(nèi)容和調(diào)查結(jié)果如下：

（1）下列哪項投資理念的描述比較符合您：

A我的主要目標(biāo)是得到最高的長期回報，即使我不得不忍受一些非常巨大的短期損失。

B我希望得到一個很穩(wěn)定的資產(chǎn)增值，即使這意味著比較低的總回報。

C我希望在長期回報最大化和波動最小化之間進行平衡。

D其他

由圖一可知：一半以上的居民屬于理想投資的客戶，希望長期內(nèi)以最小的風(fēng)險換取最大回報。

（2）如果您給自己設(shè)定的年投資回報是20%，而現(xiàn)在已經(jīng)達到15%，您會：

A馬上賣出（贖回），保證勝利果實

B漲勢喜人，調(diào)高目標(biāo)

C賣出一半，確保部分受益，另一半留著繼續(xù)持有

D既然設(shè)定目標(biāo)，就堅決等到到達目標(biāo)價再賣出

由圖二可知：超過一半的人希望確保部分收益，在鎖定收益的前提下，爭取獲得更多的回報。

(3)如何看待收益與風(fēng)險關(guān)系？

A不愿承擔(dān)任何風(fēng)險，本金安全即可

B愿意承擔(dān)少量風(fēng)險，本金基本安全，收益高于儲蓄即可

C為了獲取一定的收益，可承擔(dān)一定的風(fēng)險

D如果能取得很高收益，再大風(fēng)險也愿意承擔(dān)

由圖三可知：由40%的居民是比較保守的投資者，希望保證本金安全，收益只要比儲蓄高即可。

綜合上面3個問題分析：大多數(shù)的居民是不愿承擔(dān)較大風(fēng)險的保守型投資者，他們的理財意識是希望保證在本金安全的前提下，獲得更多的收益。

三、石家莊居民理財意識調(diào)查的整體結(jié)論

1、根據(jù)以上數(shù)據(jù)，居民投資開始選擇更為靈活的市場配置，消費和投資的意識也在開始轉(zhuǎn)變，但是整體仍以儲蓄為主，保險、基金為輔，股票、國債等比重比較小。由此可見，居民投資方式仍然較單一，理財意識較弱。

2、學(xué)歷、年齡對石家莊居民理財習(xí)慣影響甚大。學(xué)歷越低，年齡越大，則其理財觀念越為保守。30-40歲居民的風(fēng)險承受能力最強，投資組合也最為合理。

3、居民在理財方面的相關(guān)知識較少，造成不懂投資，或盲目理財。

四 、對石家莊居民理財?shù)慕ㄗh

1、主動學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識。許多人主觀上認為理財需要具備很強的專業(yè)知識，自己由于專業(yè)不對口而對理財望而卻步。實際上，學(xué)習(xí)理財知識可以從一些理論性不強的書籍開始，同時，可以利用業(yè)余時間參加一些理財方面的培訓(xùn)班，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)一些理財理論。

2、建立良好的習(xí)慣。良好的理財習(xí)慣將使人受益一生。理財習(xí)慣的建立可以從整理自己的月度支出入手。其次，學(xué)習(xí)制定月度理財計劃。

3、適時向?qū)I(yè)人士請教，快速提升理財水平。 正確認識自己的風(fēng)險承受能力，適當(dāng)參與一些匹配的理財產(chǎn)品。居民最好請專業(yè)的理財師幫忙確定自己的承受能力，以選擇適合自己的理財產(chǎn)品，在安全性與收益性進行正確權(quán)衡。