王 爽 （天津濱海職業(yè)學院，天津 300451）

基于供應鏈融資業(yè)務的職業(yè)技能體系

王 爽 （天津濱海職業(yè)學院，天津 300451）

致力于構建供應鏈融資業(yè)務相關職業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)體系。這個體系包括制定專項人才培養(yǎng)內(nèi)容、培養(yǎng)方案、培養(yǎng)和評估標準以及如何建立更嚴謹和科學的人才管理和激勵機制，解決物流企業(yè)在供應鏈融資業(yè)務中，專項人才難培訓、難評估、難管理的重大基礎性問題，實現(xiàn)為物流企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和銀行降低監(jiān)管風險，拓展監(jiān)管效益，完善物流服務網(wǎng)絡的多贏局面。

供應鏈融資；職業(yè)技能；培養(yǎng)體系

1 供應鏈融資業(yè)務概述

供應鏈融資是近幾年在我國興起的對物流和金融領域業(yè)務的進一步提升與整合，是以企業(yè)的動產(chǎn)存貨為擔保，核心企業(yè)授信為基礎的信貸業(yè)務，在此業(yè)務中，銀行委托物流公司在倉儲、運輸、配送等環(huán)節(jié)中對上述貨品實施監(jiān)管，使物流企業(yè)在激烈的行業(yè)競爭中實施供應鏈增值服務的新模式。這項業(yè)務由于融資門檻低、融資方式靈活，自開展以來短短幾年即實現(xiàn)年超百億的融資規(guī)模，物流監(jiān)管服務也已遍布我國32個省市的數(shù)萬個站點。而目前的從業(yè)人員多為臨時拼湊、業(yè)務水平較低或經(jīng)簡單培訓的工作人員，與所需求的職業(yè)素養(yǎng)差距較大。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前我國供應鏈融資管理、營銷及監(jiān)管方面的專業(yè)人才缺口超過10萬人。

2 研究背景

根據(jù)2009年國務院將物流產(chǎn)業(yè)列入 “十大產(chǎn)業(yè)振興計劃”中 “四點要求”和 “九大重點工程”的精神，第一要點就是積極擴大物流市場需求，促進物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿(mào)企業(yè)互動發(fā)展，推進物流服務社會化和專業(yè)化。而2010年、2011年的兩會報告中也重點提出大力發(fā)展物流服務業(yè)、拓展中小企業(yè)融資渠道和融資方式的創(chuàng)新。而推進和發(fā)展供應鏈融資及監(jiān)管服務就是促進物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿(mào)以及銀行服務業(yè)互動發(fā)展的最好途徑。同時也是推進物流服務社會化、專業(yè)化，創(chuàng)新物流服務產(chǎn)品和服務方式，拓展物流行業(yè)效益的重要途徑。

在我國，該行業(yè)起步晚、起點低，而供應鏈融資業(yè)務橫跨物流服務業(yè)、銀行金融業(yè)、外貿(mào)行業(yè)及生產(chǎn)制造業(yè)，專業(yè)人員培養(yǎng)內(nèi)容體系復雜，使得物流企業(yè)面臨著優(yōu)秀的專項人才難尋找、難培訓、難評估、難管理等重大難題。迄今為止，基于供應鏈融資的物流企業(yè)專項人才培養(yǎng)的職業(yè)技能體系、職業(yè)素養(yǎng)要求方面，以及培養(yǎng)方案等研究幾乎為零，這也是本論文重點研究，力求突破的關鍵。

3 供應鏈融資業(yè)務崗位群及職業(yè)技能標準

3.1 目前供應鏈融資業(yè)務模式類型

目前我國供應鏈融資業(yè)務模式大體可分為三類 （如表1）。

表1 供應鏈融資業(yè)務模式分類表

3.1.1 基于貨權的融資。這類融資產(chǎn)品多以對動產(chǎn)存貨進行質(zhì)押授信為基礎進行融資，是從以往的融通倉演變而來，包括靜態(tài)和動態(tài)質(zhì)押授信以及倉單質(zhì)押授信等方式獲得融資。

3.1.2 基于核心企業(yè)授信的融資。這類融資產(chǎn)品是以核心企業(yè)為風險責任主體的供應鏈融資模式。此模式最早以中外運的保兌倉為模板，包括預付款或擔保后提貨、信用證以及保函承兌匯票授信等方式獲得融資。

3.1.3 基于債權的融資。這類融資產(chǎn)品主要是針對應收賬款進行融資，包括保理業(yè)務和對應收賬款的短期票據(jù)授信進行融資。

3.2 金融領域崗位技能

金融領域的銀行、擔保公司等金融機構在供應鏈融資服務當中為中小企業(yè)提供資金以及其他方面的支持，除此之外，銀行還可以為供應鏈財務管理的設計和實施提供解決方案。金融領域的崗位主要是商業(yè)銀行進行供應鏈融資的信貸部門的從業(yè)人員，其主要工作是協(xié)助貸前調(diào)查、手續(xù)操作、貸后檢查。因此，此類從業(yè)人員在通曉供應鏈融資業(yè)務模式和流程的同時，還應掌握財務管理、銀行學、統(tǒng)計學等學科的重要原理和運作方法，掌握金融票據(jù)的法律規(guī)定和操作方法，掌握信貸產(chǎn)品的貸前調(diào)查、貸中操作和貸后檢查的重要方法。

3.3 物流領域崗位技能

在銀行與其供應鏈客戶的關系中，第三方物流扮演了銀行代理人的關鍵角色。對于中小企業(yè)來說，它提供供應鏈融資服務平臺，為供應鏈中的弱勢企業(yè)提供擔保，使其獲得授信額度；對于銀行來說，它代表銀行管理和控制質(zhì)物，對授信企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，當授信企業(yè)面臨困境時，為銀行提供預警信號，從一定程度上分擔了銀行提供供應鏈融資服務的風險。由于第三方物流企業(yè)對于中小企業(yè)和銀行來說都有重大意義，因此，第三方物流企業(yè)在資本、規(guī)模、技術、信用、人員等方面應具備相當?shù)膶嵙Α?/p>

該領域主要包括融資物流崗位和融資監(jiān)管崗位，前者主要負責組織協(xié)調(diào)放貸銀行及有關物流業(yè)務單元，有效實施質(zhì)押貨物監(jiān)管，滿足客戶融資需求。此類人才需熟悉經(jīng)濟合同法、海關法、國際運輸經(jīng)濟、貨物學、港口裝卸；知曉財務、銀行學、統(tǒng)計學、物流供應鏈管理理論，懂得船舶代理、國際貨運業(yè)務知識、外貿(mào)知識。后者具體負責客戶提供給銀行質(zhì)押貨物的監(jiān)管工作，確保監(jiān)管質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量和價值符合放貸銀行的要求。此類人才需具有理貨、統(tǒng)計、貨物學常識。

同時，從事供應鏈融資的物流企業(yè)工作人員特別是融資監(jiān)管人員，其職業(yè)道德素養(yǎng)也非常重要，他們的職業(yè)道德素養(yǎng)直接關系著信貸安全。

3.4 商貿(mào)領域崗位技能

商貿(mào)領域主要涉及核心企業(yè)的商務崗位、商貿(mào)企業(yè)的供應鏈融資項目負責人和供應鏈融資業(yè)務的營銷人員、供應鏈融資商務平臺運營管理的人員等。此類人才需全程負責跟蹤、分析、挖掘客戶不斷變化的需求，并結合公司現(xiàn)有業(yè)務策略進行需求評估、融資項目的協(xié)同、協(xié)調(diào)并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、基于對客戶需求的深度理解，提供產(chǎn)品分析結論和展望，并將研究的發(fā)現(xiàn)轉變?yōu)榭蓤?zhí)行和可實現(xiàn)的項目。因此這類人才在通曉供應鏈融資業(yè)務的同時，應有很好的商務溝通和交往能力，是整個供應鏈融資業(yè)務的推動和潤滑劑。

4 供應鏈融資業(yè)務下的職業(yè)技能培養(yǎng)體系構建

4.1 專項人才培養(yǎng)內(nèi)容和體系

根據(jù)以上論述的內(nèi)容可以總結供應鏈融資業(yè)務下專項人才培養(yǎng)的內(nèi)容涉及金融、物流、商貿(mào)、信息管理等多個領域，同時應培養(yǎng)和塑造其綜合職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德熏陶，因此應對從業(yè)人員進行復合型培養(yǎng)，其培養(yǎng)內(nèi)容應體現(xiàn) “一個基礎、四個支柱、兩個屋頂”的特點 （如圖1所示）。

（1）一個基礎是指通曉供應鏈融資業(yè)務的各種融資模式、操作流程和方法，這是開展供應鏈融資業(yè)務的關鍵。

（2）四個支柱是指要掌握與供應鏈融資業(yè)務相關的四大學科包括：銀行學、統(tǒng)計學、國際物流管理和信息管理等學科，共同構成供應鏈融資業(yè)務的堅實砥柱。同時4個關鍵學科還應融會貫通復合應用。

（3）兩個屋頂是指能夠推進供應鏈融資業(yè)務實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務增值的技能，之所以說兩個屋頂，因為創(chuàng)新和增值是從金融和物流兩個領域發(fā)生，依靠金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新和物流增值服務來實現(xiàn)。

因此，供應鏈融資專項人才技能培養(yǎng)體系也應如圖1的外形，像建造房屋一樣培養(yǎng)該領域的復合型人才。具體來說其培養(yǎng)方案和崗位群的對應體系如圖2所示。

4.2 培養(yǎng)模式

4.2.1 針對從業(yè)人員

按目前的從業(yè)人員結構狀況，從事供應鏈融資的銀行、信貸和保險機構的從業(yè)人員主要來自金融專業(yè)，其對物流和商貿(mào)知識相對匱乏。而從事融資物流監(jiān)管的人員多畢業(yè)于物流管理專業(yè)，其對金融知識的掌握和理解相對匱乏，從事融資監(jiān)管系統(tǒng)開發(fā)和管理和從事融資產(chǎn)品營銷的人員也大多是單一學科教育背景的從業(yè)者。而供應鏈融資業(yè)務橫跨金融、物流、工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和信息等多個領域，其從業(yè)者應具有復合領域的學科知識。因此，針對此類人才的培養(yǎng)應屬于 “補充性質(zhì)”的培訓培養(yǎng)，即在原有的學科技能基礎上，將其他學科進行補充培訓。這類補充性培養(yǎng)可以是短期的、階段性的、按需安排的。

4.2.2 針對學生

目前有很多企業(yè)與高校合作培養(yǎng)供應鏈融資業(yè)務專項人才，如中遠物流、中遠貨運等企業(yè)與天津濱海職業(yè)學院建立共同培養(yǎng)和用人的校企合作模式，在學生從業(yè)前的一個學期開設選修課，為有志從事供應鏈融資業(yè)務的學生實施崗前培訓，這類課程就可以系統(tǒng)、全面地教授與供應鏈融資業(yè)務有關的 “一個基礎、四個支柱、兩個屋頂”的課程，使學生的培養(yǎng)教育與企業(yè)需求零距離。

4.3 評估標準和有利于行業(yè)良性發(fā)展的人才管理激勵機制

4.3.1 績效評估

績效評估即是通過對從業(yè)人員開展相關業(yè)務為企業(yè)帶來的效益和利潤進行評估，該類評估可以采用“正向激勵”的方式進行鼓勵和激勵。這類評估方式可以從兩個方面進行衡量，第一是績效量的評估標準，通過對業(yè)務額和業(yè)務利潤額的多少進行量化考核；第二是供應鏈業(yè)務拓展的評估標準，通過供應鏈融資業(yè)務中對供應鏈上下游企業(yè)的拓展或服務范圍的拓展進行質(zhì)量考核，在這種情況下，即使暫時沒有利潤甚至需付出經(jīng)濟代價，但出于對未來業(yè)務空間拓展的考量，也可以給予正向激勵的方式。

4.3.2 風險評估

盡管物流金融業(yè)務能夠帶來可觀的收益，但也要面臨諸多風險。當前阻礙物流金融發(fā)展的主要因素,仍然是銀行與物流企業(yè)兩者在業(yè)務操作中如何建立科學規(guī)范、適用的風險管理體系的問題。同時，對從業(yè)人員進行崗位職責和工作行為的風險評估是非常關鍵的。供應鏈融資的風險基本包括5個方面：內(nèi)部管理風險，物流風險，社會風險，法律風險，信用風險。因此應針對上述關鍵風險點建立風險評估體系，并對高風險行為實施 “負向激勵”措施。

4.3.3 創(chuàng)新和增值評估

供應鏈是一條從原材料供應開始到產(chǎn)成品終端消費結束的一條長長的物質(zhì)轉化和流動的過程。在這條包含商流、物流、信息流和資金流的持續(xù)有效流動的鏈條上，無論是控制資金流的金融企業(yè)、掌管物流的企業(yè)還是進行商貿(mào)交易或信息平臺搭建的商貿(mào)企業(yè)和信息管理企業(yè)都擁有無限商機和無限的產(chǎn)品創(chuàng)新的可能性。而供應鏈融資本身就是一項充分評估和利用供應鏈資源使銀、企互利共贏的業(yè)務模式。因此，銀、企多方都應以此為杠桿拉動其他服務產(chǎn)品的創(chuàng)新和增值業(yè)務的推廣，使供應鏈管理發(fā)揮更大的價值，創(chuàng)造更多的效益。

[1]王爽.現(xiàn)代物流基礎[M].北京：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2011.

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[5]Aberdeen Group.The New Opportunity to Improve Financial Metrics and Create a Cost-Advantaged Supply Chain[J].Supply Chain Finance Benchmark Report,2006(9)：22-29.

The Vocational Skills System Based on Business of Supply Chain Financing

WANG Shuang(Tianjin Binhai Vocational College,Tianjin 300451,China)

The article is committed to building the professional skills and quality system based on supply chain financing business.The “1-4-2” system include the contents,scheme and valuation standard of training as well as how to build more scientific and precise HR mechanism of management and motivation which is to solve the basic problem of 3-difficulties in HR.Therefore,it can reduce the monitor risks,extent benefit and improve the logistics service network to realize the “multi-win” among the logistic company,business company and bank.

supply chain financing;vocational skills;training system

F272.7

A

1002-3100(2011)11-0057-04

2011-08-17

中國物流學會立項課題，課題編號：2010CSLKT036；天津濱海職業(yè)學院立項課題，課題編號：201016。

王 爽（1981-），女，天津人，天津濱海職業(yè)學院物流管理系副主任，講師，天津大學物流工程碩士，研究方向：國際物流管理、供應鏈融資。