陳默

面對風險的不確定性，個體的力量是渺小的，而壓力不能也不應該由某一群體或某個公共機構單方面承擔，只有機制化分散才能長治久安

這兩天，云南盈江地震，日本地震海嘯，一直牽動著來自保險界的全國政協(xié)委員吳焰的關注。在剛剛過去的兩會上，他將一份題為《關于充分發(fā)揮保險機制的作用，進一步推動社會管理創(chuàng)新》的文檔，鄭重地列在了所提出的六項提案的首位。

天災人禍小概率事件像“黑天鵝”一樣不期而至，生命財產(chǎn)遭遇損失，生活秩序被打亂。吳焰在接受《中國新聞周刊》專訪時表示，“如今，逐步融入世界的中國，構建科學的社會風險管理機制與應對體系比以往任何時候都重要?！?/p>

在談到巨災風險的管理、社會保障體系建設等問題時，吳焰說，“關鍵是社會管理理念的轉變。以保險機制推動中國社會管理創(chuàng)新，是我們義不容辭的責任?！睂τ谑诸^上這份23頁的提案，他已經(jīng)反復斟酌修改。

不可忽視的“黑天鵝”

吳焰是今年兩會來自保險業(yè)的九位代表委員之一，也是全球保險業(yè)最具影響力的日內(nèi)瓦協(xié)會迄今唯一一位來自中國的董事。他認為，自然災害、意外事故、市場價格波動等，雖然很多都是傳統(tǒng)意義上偶發(fā)性、局部性事件，但事關民生和社會和諧，甚至能夠影響到宏觀經(jīng)濟生活與社會穩(wěn)定?！斑@樣一來，風險將成為一只我們無法忽視的‘黑天鵝。”

作為全球最大農(nóng)業(yè)人口國、快速工業(yè)化進程中的第二大經(jīng)濟體，中國面臨的挑戰(zhàn)自然不輕，國家決策層對此傾注的關注自不待言。

對此，吳焰認為，風險管理是一個全球性問題，不單是發(fā)展中國家，發(fā)達國家目前也處在轉型當中，這對社會管理模式和應對能力提出了新挑戰(zhàn)。社會透明度增加，參與度加強，風險矛盾需要更高水平的手段進行消化和解決。

風險管理必須直面要解決的問題。當快速發(fā)展的信息網(wǎng)絡使得社會信息與傳播結構從樹狀向網(wǎng)狀逐步轉變，應對突發(fā)的風險事故、平衡社會利益關系、化解社會矛盾需要不斷創(chuàng)新社會管理思維?！皹淞⒖茖W、開放的社會管理理念，在政府主導下，基于市場機制，吸收各種社會力量，建立公眾廣泛參與的風險分擔與管理模式，這是現(xiàn)代社會管理的要求?！彼f。

我國正處于經(jīng)濟和社會雙重變革的重要時期，與之相伴的也是一個社會矛盾的凸顯期?，F(xiàn)代保險業(yè)為市場經(jīng)濟發(fā)展提供過保障，現(xiàn)在又能在社會管理和利益補償上有何作為呢？

“保險作為市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，在輔助社會管理、保障和改善民生方面具有獨到優(yōu)勢，在提高公共服務供給能力、提升公共服務資源配置效能和社會管理效率上能夠發(fā)揮重要的作用，是推進社會管理創(chuàng)新、完善社會管理體系可資利用的有效金融工具?！?吳焰這樣提議。

降低“蝴蝶效應”

在遭遇意外和大規(guī)模傷害時，缺乏保障與安全感，群體心理受挫可能掀起 “蝴蝶效應”，這在主體意識增強、利益調(diào)整激烈、社會保障水平不高的社會發(fā)展階段更趨明顯。

作為與現(xiàn)代社會相伴相生的風險管理手段，保險機制如何能讓風險這只蝴蝶不會掀起翅膀呢？

“如果說市場作為一種利益分配機制，遵循強者恒強的原則，那么，保險則遵循的是損失補償原則，誰受損補償誰，不幸者至上?！眳茄嬷赋?，保險機制是對市場機制的有益補充，當受損者及時得到物質救濟與經(jīng)濟保障，這種調(diào)節(jié)提供了依賴政府以外的另一種利益再分配途徑，有利于促進社會穩(wěn)定與和諧。

其中一個可借鑒的案例，就是中國人保在臺風多發(fā)的浙江、福建沿海開展政策性農(nóng)房保險?！暗胤截斦度?億多元的補助，換取對2500萬農(nóng)戶的保障，總風險責任金額高達3300億元?！眳茄嫖瘑T認為，借助金融保險工具的杠桿效應，政府有限的民生財政投入的惠及范圍和保障水平可以實現(xiàn)乘數(shù)性放大。

一直以來，政府都是社會事務的主辦者、社會管理的運營者，某種程度上也是風險的主要承擔者，引入專業(yè)力量無疑能提升社會管理的效果。

中國人民保險集團成立于1949年，直到1986年還是當時全國唯一的保險機構，而后25年，保險業(yè)以年均26%的速度快速增長，服務領域不斷拓展，“說明現(xiàn)代社會的需求已經(jīng)在推動這樣的變化?！?/p>

“有了車輛強制保險，駕駛者和行人利益才有了約束與保障，大家才能安心開車，發(fā)生交通事故后不至于爭執(zhí)不下甚至沖突。但現(xiàn)在發(fā)生醫(yī)療事故、火災、環(huán)境污染、礦難事故時，為什么解決起來就不那么輕松？是不是有些可利用的機制還沒有被引入呢？”吳焰堅信，要加強和創(chuàng)新社會管理，既要發(fā)揮好政府的主導作用，也要依靠市場機制、通過合理的制度設計，調(diào)動各種社會力量以創(chuàng)新的手段與方式來預防和及時化解面臨的問題和風險。

長治久安之計

在以上思路的推動下，近年來，中國人保積極探索并注重發(fā)揮保險機制在社會管理中的作用，新設計推出的險種拓展到了食品安全責任、火災公眾責任、環(huán)境污染責任、安全生產(chǎn)責任、醫(yī)療責任、政策性農(nóng)業(yè)保險、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)民工意外傷害小額保險，甚至還通過創(chuàng)新“治安保險”模式將服務延伸到了社會治安綜合治理領域。

中國人保在廣東湛江以保險機制參與城鄉(xiāng)一體的社會醫(yī)療保障統(tǒng)籌體系建設。政府不需增加投入，老百姓也不需增加負擔，而最高報銷金額由原來的2萬元分別提升至8萬和10萬元。

吳焰解釋說，在類似醫(yī)療這樣一些專業(yè)化程度很高的服務領域，保險公司的介入，從第三方視角提供的專業(yè)服務，推動了“征、管、監(jiān)”的分離，建立了科學的社會管理機制。

“你想想除醫(yī)療之外，需要借助社會專業(yè)力量，推動社會管理機制創(chuàng)新的領域中國社會還有多少呢？”吳焰說。

據(jù)統(tǒng)計，我國目前責任保險在整個財產(chǎn)險中所占比重不到4%，僅為國際平均水平的1/3。而每年發(fā)生的各種侵權糾紛數(shù)百萬件，涉案金額數(shù)千億，如此巨大未界定責任的利益爭議引發(fā)的社會反響自然不小。

據(jù)吳焰介紹，在山東臨沂等地，人保開展了治安保險，推動治安防范工作行政手段與市場機制結合?！敖Y果是，基層治安案件和群體性事件大幅下降，減少了社會矛盾與摩擦?！?/p>

面對經(jīng)濟社會風險的不確定性，任何個體的力量都是渺小的，而壓力不能也不應該由某一群體或某個公共機構單方面承擔，只有機制化分散才能長治久安?！敖o經(jīng)濟社會風險加一個保險，這個工作除了企業(yè)探索參與，還需全社會充分認識，以完善的制度和機制加以推動?！眳茄嫒绱吮磉_他心中的希望。★