陳 鈴，甘紅星

（上海大學(xué) 文學(xué)院，上海 200444）

華安合群保險(xiǎn)業(yè)務(wù)研究

陳 鈴，甘紅星

（上海大學(xué) 文學(xué)院，上海 200444）

華安合群保壽公司是民國(guó)時(shí)期經(jīng)營(yíng)規(guī)模最大、業(yè)績(jī)最好、專營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的華資保險(xiǎn)公司。華安合群歷經(jīng)民國(guó)政府時(shí)期、北洋政府時(shí)期、國(guó)民政府時(shí)期及新中國(guó)，一路風(fēng)雨，歷經(jīng)滄桑，見證了近代華商壽險(xiǎn)業(yè)的艱難發(fā)展，同時(shí)也見證了民族資本的興起。以華安合群的成立、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)區(qū)域的拓展以及其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展為脈絡(luò)，試圖呈現(xiàn)出這家民國(guó)時(shí)期知名保險(xiǎn)公司的真實(shí)發(fā)展面貌，以及帶給當(dāng)下的現(xiàn)實(shí)意義。

華安合群；保險(xiǎn)；華商

一、華安合群的成立

華安合群是在1912年報(bào)由上海總商會(huì)轉(zhuǎn)請(qǐng)工商部注冊(cè)，工商部就華安申請(qǐng)注冊(cè)給予同意并批文：查人壽保險(xiǎn)業(yè)關(guān)系人民生命財(cái)產(chǎn)極為重要，近年通商口岸外人所設(shè)此項(xiàng)公司櫛比林立，利權(quán)外溢，亟應(yīng)挽回，茲該公司廣集巨資，首先倡設(shè)壽險(xiǎn)利民，…應(yīng)準(zhǔn)立案。[1]得到工商部的同意后，華安合群集全體華股計(jì)資本規(guī)銀一百萬(wàn)兩，先收二十萬(wàn)兩，又美金廿五萬(wàn)元，先收五萬(wàn)元，將原有之華安人壽保險(xiǎn)公司歸并辦理，定名曰華安合群保壽有限公司，設(shè)于上海黃埔灘公家花園對(duì)門三十七號(hào)大洋房?jī)?nèi)。[2]143-144其選擇上海這一“中國(guó)資本主義現(xiàn)代化的一面特別顯眼的櫥窗”無(wú)疑具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。[3]4在公司中，黎元洪任公司名譽(yù)董事，馮國(guó)璋任董事，呂岳泉任總經(jīng)理。[2]144在人員任用上，由于當(dāng)時(shí)我國(guó)在這方面人才缺乏，特聘英人郁賜為總理，并仿照西方大保壽公司成例，聘英人第弗禮為總稽核員兼秘書長(zhǎng)，“該員等經(jīng)驗(yàn)學(xué)識(shí)有聲于時(shí)，一切內(nèi)部營(yíng)業(yè)辦法及保壽公司各項(xiàng)章程審慎優(yōu)厚，為中國(guó)公司向日未有?！盵4]本身人才的缺乏往往會(huì)產(chǎn)生對(duì)外商的依賴性，洋員常據(jù)此進(jìn)行敲詐勒索，顯示出民族壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的不易。

二、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)區(qū)域的拓展

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展往往受到當(dāng)?shù)卣?、?jīng)濟(jì)、文化等多重因素的影響，因而保險(xiǎn)公司為保持營(yíng)業(yè)額的穩(wěn)定通常會(huì)在各地設(shè)分公司。保壽業(yè)不求能獲得一地方之全部營(yíng)業(yè)，而在求業(yè)務(wù)之能遍及各地，從而能隨各地社會(huì)政治、經(jīng)濟(jì)、道德之消長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)的均衡，如某一地有影響時(shí)，對(duì)于整個(gè)公司可以不致動(dòng)搖其信用。此外，多地域營(yíng)業(yè)可有效分散風(fēng)險(xiǎn)。[5]181因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的原理是大數(shù)法則，覆蓋面越大，風(fēng)險(xiǎn)就越分散，就越能在發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的前提下取得自身的經(jīng)濟(jì)效益。[6]5華安合群保壽在成立后就注意營(yíng)業(yè)地域設(shè)立的廣泛性。在總公司于上海建立后，在國(guó)內(nèi)外廣設(shè)分公司。

（一）國(guó)內(nèi)各地開設(shè)情況

華安合群在上海設(shè)立總公司后，便在國(guó)內(nèi)各地遍設(shè)分公司。1912年華安合群一位董事為在鎮(zhèn)江開設(shè)分公司，極力謀取當(dāng)?shù)貦?quán)貴商賈的支持，其在文告中稱“鄙人承公司董事委派，來(lái)鎮(zhèn)贊助魏君，與諸公握手。諸公為巨宦或?yàn)榇笊蹋c本公司有關(guān)系者。茲鄙人請(qǐng)將保壽事務(wù)先為陳說(shuō)，然后及于本公司各事。諸君明達(dá)，想必出一片熱誠(chéng)而贊成之”并陳明保壽業(yè)的利處“保壽一道，并能使人于平時(shí)積銖累寸，儲(chǔ)蓄于不知不覺(jué)之間，而于衛(wèi)生上尤有裨益，使人知吾身茍能長(zhǎng)壽，則享受保險(xiǎn)利益，且無(wú)窮期。”[7]以此來(lái)獲得支持。漢口分公司也于1912年開設(shè)，地點(diǎn)設(shè)于英租界太平街，即特三區(qū)江漢路，經(jīng)理邱良榮，會(huì)計(jì)周子奇。1914年，開封分公司成立，總經(jīng)理為謝選卿。1921年兩廣分公司成立，初設(shè)于廣州市靖海路。1926年在國(guó)內(nèi)經(jīng)理處已達(dá)161處。1933年華安合群還欲在南昌開設(shè)分公司并向江西省建設(shè)廳呈文：為推廣營(yíng)業(yè)，提倡社會(huì)儲(chǔ)蓄起見，特于本市塔子橋六號(hào)設(shè)立南昌經(jīng)理處，聘請(qǐng)考于為經(jīng)理。除函復(fù)總公司，即日著手籌備一切外，理應(yīng)呈請(qǐng)鈞廳準(zhǔn)予注冊(cè)備案，以便營(yíng)業(yè)。[8]對(duì)此，江西省建設(shè)廳第五九二一號(hào)批文：該總公司嘗設(shè)在中華民國(guó)境內(nèi)，應(yīng)由代表公司之董事備具呈請(qǐng)書二分，隨繳執(zhí)照費(fèi)銀十元，印花稅銀一元，一并呈廳核實(shí)及轉(zhuǎn)呈實(shí)業(yè)部令到廳。[8]1934年華安合群保壽公司于北平東單二條胡同二十一號(hào)地方添設(shè)支店，并將申請(qǐng)登記事項(xiàng)詳細(xì)載明及隨繳執(zhí)照費(fèi)銀十元，印花稅銀一元一并呈于北平社會(huì)局。1939年在昆明設(shè)立支店，并隨繳執(zhí)照費(fèi)國(guó)幣十元、印花稅國(guó)幣四元。1944年華安向保險(xiǎn)監(jiān)理局申請(qǐng)?jiān)谔K州開設(shè)分公司，計(jì)附支店執(zhí)照費(fèi)國(guó)幣一百元。從華安合群的國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)來(lái)看，除青海、西藏、外蒙古等偏僻地區(qū)外，其他各省均設(shè)立分公司。[9]218

（二）南洋各地開設(shè)及拓展情況

近代中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由于有大量資本實(shí)力雄厚的外商保險(xiǎn)公司充斥，而且他們還擁有各種特權(quán)，保險(xiǎn)費(fèi)率的制定，都操縱在英商之手。[10]64在華商保險(xiǎn)公司興起后，其所面臨的競(jìng)爭(zhēng)與壓力可想而知。因而積極開拓海外市場(chǎng)，擴(kuò)展國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是華商保險(xiǎn)公司的必然選擇。最早在海外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的是保險(xiǎn)招商局，其于1876年在日本長(zhǎng)崎、神戶、廣裕、隆內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)事務(wù)。1909年，華通保險(xiǎn)公司在小呂宋、爪哇、婆羅洲一代設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。[10]80

華安合群在成立后也同樣面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，因而在一開始就注意拓展海外業(yè)務(wù)。1914年華安合群在南洋新加坡等地區(qū)開設(shè)業(yè)務(wù)，但由于國(guó)內(nèi)人才缺乏，所以只得聘用洋員。[11]華安合群保壽公司還欲在小呂宋開辦業(yè)務(wù)，派其總司理郁賜君偕同營(yíng)業(yè)總主任呂岳泉到馬尼拉，但因?yàn)槿说厣?，故向馬尼拉商會(huì)致函希望得到協(xié)助并要求當(dāng)?shù)毓俜浇o予保護(hù)。[12]1925年，華安合群為推廣國(guó)外營(yíng)業(yè)，將南洋群島劃入營(yíng)業(yè)區(qū)域，先從荷屬東印度入手在爪哇之巴達(dá)維亞等處次第設(shè)立分公司，并以郭天如君為總經(jīng)理。1926年華安合群保壽股份有限公司欲在泰國(guó)設(shè)立分公司，并聘用林子堅(jiān)為分公司經(jīng)理。[13]

華安合群還欲在香港開設(shè)業(yè)務(wù)，然而在香港開設(shè)業(yè)務(wù)卻并不是一帆風(fēng)順的。1938年呂岳泉曾報(bào)告稱“鑒于戰(zhàn)后國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)低落，亟思向外發(fā)展。當(dāng)以香港一埠，離滬較近，且近以地位關(guān)系，人口緊密，擬在該埠圖發(fā)展?！盵14]然而杜月笙卻認(rèn)為“歐洲風(fēng)云正緊，如一旦有事，港埠將淪為孤島，認(rèn)為港埠暫時(shí)不宜進(jìn)行。同時(shí)征詢港方其他友好意見，亦以港埠人口突增是由于國(guó)內(nèi)戰(zhàn)事而來(lái)，尚非正常之繁盛現(xiàn)象，以不做為佳?！盵14]故而在香港注冊(cè)一事只得暫緩。

隨著二三十年代國(guó)內(nèi)戰(zhàn)爭(zhēng)的進(jìn)行以及日本侵華的日益深入，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)備受影響，為保持營(yíng)業(yè)額的穩(wěn)定，華安更是積極地向南洋地區(qū)推展業(yè)務(wù)。1937年華安合群董事會(huì)報(bào)道關(guān)于派郁賜赴南洋推展?fàn)I業(yè)事時(shí)就談及戰(zhàn)爭(zhēng)的進(jìn)行是向南洋推展業(yè)務(wù)的重要緣由：迨中日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)，國(guó)內(nèi)各地新生意均蒙影響，但南洋生意并未稍衰。目擊此種情勢(shì)，即擬向南積極推展。然而中國(guó)、太平等保險(xiǎn)公司已經(jīng)紛紛派員南下。盡管競(jìng)爭(zhēng)激烈，但華安合群在南洋等地已有一定基礎(chǔ)，所以決定在南洋地區(qū)積極推展業(yè)務(wù)。[15]

而南洋地區(qū)的有利條件是吸引華安合群保壽公司的另一因素。1937年董事會(huì)報(bào)道稱：庇能即檳榔嶼有小香港之稱，新加坡系一無(wú)關(guān)稅之通商口岸，為南洋各島之商業(yè)中心，以上兩埠均系英屬?！幽芫用裼惺f(wàn)人，華僑占其十二萬(wàn)；新加坡居民約五十一萬(wàn)，而華僑約占三十七萬(wàn)，惟富商大賈亦不少。[15]雷麥也說(shuō)“海外華僑的人數(shù)，一九零二年以來(lái)的數(shù)字，通常在七百萬(wàn)至九百萬(wàn)之間。最低的估計(jì)，是吳景超的估計(jì)，他說(shuō)1926年海外華僑總數(shù)約計(jì)五百七十萬(wàn)人，海外華僑最大的僑居地是英屬馬來(lái)半島、荷屬東印度、法屬印度支那菲律賓及美國(guó)?！薄胺彩侨A僑所到的地方，中國(guó)人在經(jīng)濟(jì)上都有高度的成功，在英屬馬來(lái)半島，他們是當(dāng)?shù)刈罡坏膱F(tuán)體，且為工商界的領(lǐng)袖?！盵16]183-184事實(shí)上，鑒于南洋各地富商華僑較多等有利因素，早在1921年華安合群總司理郁賜就呼吁“國(guó)內(nèi)南部北部與菲列濱南洋各島，凡有華僑富商及可伸張營(yíng)業(yè)之各地，宜速推廣”。[17]

國(guó)內(nèi)戰(zhàn)爭(zhēng)的不利因素和南洋的有利條件的雙重推動(dòng)是華安合群不間斷的向南洋地區(qū)擴(kuò)展的重要原因。南洋等地業(yè)務(wù)的開展，一定程度上彌補(bǔ)了因戰(zhàn)爭(zhēng)而造成的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)營(yíng)業(yè)額的減少，有利于公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展；同時(shí)，南洋各地市場(chǎng)的開拓，有利于吸收當(dāng)?shù)馗挥腥A僑及商人投保甚至入股，增加了公司的有效保額，增強(qiáng)了公司的實(shí)力。

三、多種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展

由于投保人的需求是多種多樣的，當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)提供的險(xiǎn)種能滿足其需求時(shí)，投保人才會(huì)做出投保行為。因而保險(xiǎn)公司應(yīng)該針對(duì)不同類型的保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出不同的險(xiǎn)種及保險(xiǎn)條款，以便在最大限度內(nèi)滿足大多數(shù)投保人的需要。[18]15另一方面，多類型的險(xiǎn)種有利于風(fēng)險(xiǎn)的分散。王緒瑾指出：在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)分散原則，即應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多樣化，利用不同險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)組合來(lái)達(dá)到部分抵消是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要內(nèi)容。[19]181藍(lán)松也指出擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，避免危險(xiǎn)集中是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要原則。[20]217

（一）多種人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展

華安合群在國(guó)內(nèi)外建立廣泛的營(yíng)業(yè)地域網(wǎng)絡(luò)后，開展多種營(yíng)業(yè)類型，不僅為公司增加了多樣性的收入，而且也為社會(huì)及家庭提供了多種類型的保障。

1912年在華安向政府申請(qǐng)立案的函件中就曾申請(qǐng)其營(yíng)業(yè)事項(xiàng)含括：甲、各種生命保險(xiǎn)，乙、房屋不動(dòng)產(chǎn)業(yè)之火災(zāi)電毀，地震，巨風(fēng)暴風(fēng)，地陷，爆炸，竊盜等各種保險(xiǎn)。丙、水面各種保險(xiǎn)；丁、意外事變各種保險(xiǎn)；戊、除普通保險(xiǎn)外，按照律法，凡在他公司已經(jīng)保險(xiǎn)者并可在本公司復(fù)保，已辦理各種按年領(lǐng)款之終身保險(xiǎn)及其他各種為普通保險(xiǎn)公司所已行或未行之保險(xiǎn)法格；庚、凡他公司行號(hào)或個(gè)人所經(jīng)營(yíng)之事業(yè)其宗旨法與本公司相同或者有一部分相同者，本公司得出資購(gòu)買之；辛、購(gòu)置本國(guó)或外國(guó)各處各項(xiàng)地產(chǎn)，無(wú)論其租地章程如何，本公司一經(jīng)購(gòu)買即享有應(yīng)有權(quán)利，并得轉(zhuǎn)行出售，其章程辦法由董事會(huì)臨時(shí)酌奪”[21]其中不僅僅涉及人壽險(xiǎn)，還包括各種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。當(dāng)然作為保壽公司，最主要的還是經(jīng)營(yíng)人壽險(xiǎn)。

對(duì)于人壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍，華安合群在歷年章程中多有述及。如1919年的公司章程將人壽險(xiǎn)范圍列為資富保壽、大富保壽、教育年金保壽、婚嫁立業(yè)保壽、幼孩存銀保壽和別種保壽。1930年公司章程中所列舉的保壽品種依次為：資富保壽、終身保壽、教育年金保壽、婚嫁立業(yè)保壽和別種保壽。所謂資富保壽，“為人人應(yīng)保之第一種保壽，投保之后，于人生年老及不幸而身故后之家計(jì)均可富足有余。保壽期內(nèi)，保壽人若生不測(cè)，公司即將?？钊鐢?shù)付給，名為賠款。倘期滿無(wú)恙，則將?？畎l(fā)還。倘有利益，則照章加派”[22]。資富保壽的年限分10年、15年、20年、25年、30年共5種。[23]所謂教育年金保壽即“以待家長(zhǎng)之有心為其子女籌措求取高等學(xué)問(wèn)之學(xué)費(fèi)者投?！?。大富保壽即“如保壽人生存至保單滿期則亦領(lǐng)取?？钜?shī)世暇?，倘有利益，亦照章加給，倘逢期內(nèi)不測(cè)，亦有賠款以足家計(jì)而免孤寡于凍餒?！彼^婚嫁立業(yè)保壽，“或?yàn)槟凶尤D或?yàn)榕蛹藁驗(yàn)樽优杉液罅I(yè)之基本準(zhǔn)備?！睂?duì)于存銀保壽，華安合群章程中規(guī)定“此項(xiàng)保壽倘保壽人于保壽單滿期時(shí)尚存則?？顨w保壽人具領(lǐng)，但如保壽人期內(nèi)身故則所有已繳之費(fèi)概由本公司給還并償常年簡(jiǎn)息三厘”。[22]

對(duì)于華安合群所經(jīng)營(yíng)人壽險(xiǎn)種類，還可以從以下角度進(jìn)行分類：甲、無(wú)限期繳費(fèi)之終身保壽，此項(xiàng)保壽單必俟投保人故后方能具領(lǐng)?？?，其保費(fèi)應(yīng)繳至投保人身故為止；乙、定期繳費(fèi)之終身保壽；丙、普通保險(xiǎn)，凡普通保險(xiǎn)者，其保費(fèi)是按照所保年期按年繳足，期內(nèi)若有不測(cè)，即將保款如數(shù)賠償，無(wú)庸再付保費(fèi)。[22]

由此可見，華安合群保壽的營(yíng)業(yè)類型是多樣的，有利于風(fēng)險(xiǎn)的分散。但同時(shí)，由于保險(xiǎn)企業(yè)本身是作為風(fēng)險(xiǎn)防范及補(bǔ)償而存在的，因而，在經(jīng)營(yíng)時(shí)還應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及相應(yīng)的約束，從而為險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷提供保證，實(shí)現(xiàn)其最大利益。[24]5-6

（二）團(tuán)體人壽險(xiǎn)的開展

除了積極開展以上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，華安合群還積極發(fā)展一種特殊的人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)——團(tuán)體保壽業(yè)務(wù)。團(tuán)體人壽保險(xiǎn)是以團(tuán)體為對(duì)象，以團(tuán)體的所有成員或者大部分成員為被保險(xiǎn)人的一種人壽保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的角度看，團(tuán)體保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)“批量”銷售，擴(kuò)展承保面，同時(shí)可降低經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，使得營(yíng)銷效率較高。

華安合群也積極開展團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為發(fā)展團(tuán)體保壽業(yè)務(wù)，華安合群公司曾于1930年上書國(guó)民黨政府工商部，請(qǐng)?jiān)摬肯挛母嬷鳈C(jī)關(guān)辦理團(tuán)體保險(xiǎn)，并要求在開展團(tuán)體保壽業(yè)務(wù)時(shí)，準(zhǔn)由純粹華商之保壽公司承保。對(duì)于華安合群保壽公司提出的發(fā)展團(tuán)體人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)業(yè)部給予積極支持。工商部也認(rèn)為其 “有提倡之責(zé)任”。國(guó)民政府行政院于1930年9月20日對(duì)其提議給予批準(zhǔn)“呈悉所請(qǐng)系為調(diào)濟(jì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，杜塞漏卮起見，應(yīng)予照準(zhǔn)”。[25]

對(duì)于團(tuán)體保壽的開展，1919年華安合群 “除普通各種保壽均已次第舉行外，并先行試辦稅務(wù)機(jī)關(guān)團(tuán)體保壽及郵電機(jī)關(guān)團(tuán)體保壽、勞工團(tuán)體保壽等”[26]。鑒于團(tuán)體保壽對(duì)勞資雙方改善關(guān)系極為重要，從1926年起，華安合群特厘定團(tuán)體保壽章程，保額由企業(yè)決定，保費(fèi)由企業(yè)繳納，如遇職工身故，即將賠款交由企業(yè)轉(zhuǎn)給家屬領(lǐng)取。[27]95此項(xiàng)業(yè)務(wù)開展后，商務(wù)印書館等機(jī)構(gòu)先后加入團(tuán)體保壽。1930年7月15日，華安合群與商務(wù)印書館簽訂團(tuán)體壽險(xiǎn)合同，“其保費(fèi)規(guī)定一律全年每人大洋2.6元，每人保額為大洋200元。若保戶在有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司則交付賠款200元，由商務(wù)印書館轉(zhuǎn)交身故雇員家屬收領(lǐng)”[2]233以上這些措施促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，營(yíng)業(yè)蒸蒸日上。截至年底,又有家庭工業(yè)社、新聞報(bào)館、上海內(nèi)地自來(lái)水公司、光華火油公司加入。

（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展

再保險(xiǎn)也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。在再保險(xiǎn)交易中，分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人或分出公司，接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人或分保接受人或分入公司。

與外商相比，華商保險(xiǎn)公司由于實(shí)力較弱，因而為增強(qiáng)自身實(shí)力，往往也采取分保的形式以抵制外商保險(xiǎn)。如在1929年，上海聯(lián)保、聯(lián)泰、肈泰、羊城四家華商保險(xiǎn)公司設(shè)立四行聯(lián)合總經(jīng)理處，并且各保險(xiǎn)公司在保單上載明四聯(lián)總經(jīng)理處所受分保數(shù)額。1931年，另一家?guī)в性俦ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)性質(zhì)的華商聯(lián)合分保團(tuán)即華商保險(xiǎn)公司成立。1933年6月，由肈泰、華安水火、永寧、永安水火、先施保險(xiǎn)置業(yè)、中國(guó)海上意外、通易信托公司保險(xiǎn)部及寧紹商輪公司水火保險(xiǎn)部8家發(fā)起的華商聯(lián)合保險(xiǎn)公司終于正式成立，并通過(guò)了公司章程。[10]82資本額為規(guī)銀80萬(wàn)元，實(shí)收半數(shù)，國(guó)民黨政府認(rèn)官股5萬(wàn)元。[2]265并且其營(yíng)業(yè)額不菲，據(jù)統(tǒng)計(jì)，1935年華商聯(lián)合保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入為2.8萬(wàn)余元，分保傭金則有0.7萬(wàn)余元。1936年該公司營(yíng)業(yè)有了顯著增長(zhǎng)，保費(fèi)收入已達(dá)約4.6萬(wàn)元，分保傭金也增為1.7萬(wàn)余元。[9]231

對(duì)于華商的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，政府也給予積極的支持。如上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)曾請(qǐng)求由華商承包鹽運(yùn)再保險(xiǎn)，得到財(cái)政部批復(fù)“鹽運(yùn)再保險(xiǎn)之分配并不限于重慶一隅，凡華商保險(xiǎn)公司在民國(guó)三十四年十月一日以前依法成立并在戰(zhàn)時(shí)后方直接或間接經(jīng)營(yíng)鹽運(yùn)保險(xiǎn)者，均能取得第一屆鹽運(yùn)再保險(xiǎn)之分配權(quán)益”。[28]

與其他華商保險(xiǎn)公司一樣，華安合群為承保較大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及獲取其他公司分保傭金，也積極參與分保業(yè)務(wù)。如1937年6月華商保險(xiǎn)公司組織聯(lián)合分保團(tuán)，接受巨額保險(xiǎn)。華安合群即為發(fā)起組織人之一。此外，華安還與太平等大公司進(jìn)行分保。在華安合群保壽公司總司理郁賜的一份信函中就曾談到華安合群為承保巨額壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、分擔(dān)責(zé)任關(guān)系，曾與太平保險(xiǎn)公司訂有分保合同。凡華安合群承保之額較巨之壽險(xiǎn)，可將一部分保于太平，而太平承保保額較巨之壽險(xiǎn)，亦以一部分分保于華安合群。由于太平公司又與瑞士分保公司存在分保關(guān)系，所以華安和瑞士分保公司也建立了分保關(guān)系，從而建立了更為廣泛的分保業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)分保一定程度上實(shí)實(shí)在在地增加了華安合群的收入，無(wú)疑對(duì)華安合群是極為有利的。

此外，華安合群還根據(jù)具體情況開展一些特殊的業(yè)務(wù)，如1925年6月，華安合群為鼓勵(lì)國(guó)人共為經(jīng)濟(jì)自立運(yùn)動(dòng)之合作特舉辦經(jīng)濟(jì)救國(guó)保壽業(yè)務(wù)。[2]1911926年4月，華安合群為解除現(xiàn)金在押運(yùn)過(guò)程中遭搶劫之虞，舉辦送銀員防護(hù)保險(xiǎn)。[2]194

多種營(yíng)業(yè)類型的開展以及團(tuán)體人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，為華安合群增加了多渠道營(yíng)業(yè)收入，進(jìn)一步增強(qiáng)了公司的資本實(shí)力，為公司經(jīng)營(yíng)其他領(lǐng)域的業(yè)務(wù)保險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

以1961年12月8日中國(guó)人民保險(xiǎn)公司將華安合群海外分公司出售給印尼為標(biāo)志，曾經(jīng)開創(chuàng)過(guò)中國(guó)近代壽險(xiǎn)先河的華安合群保壽公司宣告退出歷史舞臺(tái)。但是，它留給后人的遺產(chǎn)還是值得思考與鏡鑒的。在十九世紀(jì)的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，外商保險(xiǎn)公司憑借雄厚的資本實(shí)力以及先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)占據(jù)大半壁江山，華商保險(xiǎn)公司則發(fā)展艱難，尤其是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，華商實(shí)力更是薄弱。進(jìn)入二十世紀(jì)后，在各種因素的作用下，華安合群保壽公司成立，其充分利用各種內(nèi)外條件，積極開拓國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)，開展多類型的業(yè)務(wù)，取得了不菲的營(yíng)業(yè)成績(jī)，在華商壽險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)重要地位，并對(duì)外商壽險(xiǎn)形成了抵制?，F(xiàn)今，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)重新起步，并向海外拓展。在此過(guò)程中，如何與外資競(jìng)爭(zhēng)或合作，如何實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化的國(guó)際化，依然是需要進(jìn)一步探索的永恒主題。

[1]“華安合群保險(xiǎn)公司關(guān)于向北洋政府工商部登記注冊(cè)擬具取締壽險(xiǎn)公司法規(guī)說(shuō)貼訂定保戶犯內(nèi)亂罪不給賠款和申請(qǐng)派遣壽險(xiǎn)學(xué)員等事項(xiàng)的函稿與批件”[Z].上檔藏，1912：Q336-1-37.

[2]嚴(yán)鵬飛，李名煬，曹 圃.中國(guó)保險(xiǎn)史志[M].上海：上海社會(huì)科學(xué)院出版社，1989.

[3]丁日初.上海近代經(jīng)濟(jì)史第一卷（1843-1894）[M].上海：上海人民出版社，1994.

[4]“華安合群保壽有限公司的成立向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)立案的創(chuàng)辦合同書”[Z].上檔藏,1912：Q336-1-8-2。

[5]許謹(jǐn)良.保險(xiǎn)學(xué)[M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2003.

[6]蔡洛明，韓鳳林，鄭振華，等.關(guān)于如何提高保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的研究[J].保險(xiǎn)研究，1994（6）.

[7]“華安合群保壽公司赴通州鎮(zhèn)江等地開設(shè)分公司時(shí)的演說(shuō)詞”[Z].上檔藏，1912：Q336-1-11-51.

[8]“華安合群保壽公司就擬在南昌開設(shè)分公司事向江西省建設(shè)廳等部門的來(lái)往文書”[Z].上檔藏，1933：Q336-1-44-1.

[9]趙蘭亮.近代上海保險(xiǎn)市場(chǎng)研究（1843-1937）[M].上海：復(fù)旦大學(xué)出版社，2003.

[10]中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、《中國(guó)保險(xiǎn)史》編審委員會(huì)編.中國(guó)保險(xiǎn)史[M].北京：中國(guó)金融出版社，1998.

[11]“華安合群保壽公司就開展業(yè)務(wù)等事宜致南洋新加坡分公司及各埠的公函”[Z].上檔藏，1914：Q336-1-11-47.

[12]“華安合群保壽有限公司關(guān)于開辦小呂宋壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之分公司一切之有關(guān)注冊(cè)訂約保證金成立董事會(huì)等的法律手續(xù)文件以及開業(yè)后有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)展情況的往來(lái)文件”[Z].上檔藏，1920：Q336-1-138.

[13]“華安合群保壽公司關(guān)于在暹羅國(guó)設(shè)立分公司聘用分公司經(jīng)理職的合同文書”[Z].上檔藏，1926：Q336-1-298-129.

[14]“華安合群保壽公司董事會(huì)會(huì)議記錄”[Z].上檔藏，1938：Q336-1-333-82.

[15]“1937年華安合群保險(xiǎn)公司董事會(huì)會(huì)議錄以及有關(guān)函件”[Z].上檔藏，1937：Q336-1-18.

[16]【美】雷麥.外人在華投資[M].蔣學(xué)楷，趙康節(jié)，譯.上海：商務(wù)印書館，1959.

[17]“華安合群保壽公司董事會(huì)會(huì)議記錄”[Z].上檔藏，1921：Q336-1-12-19.

[18]吳 榮.保險(xiǎn)展業(yè)的途徑及基本原則[J].江蘇保險(xiǎn)，1995（6）.

[19]王緒瑾.保險(xiǎn)學(xué)[M].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2001.

[20]藍(lán) 松.保險(xiǎn)概論[M].成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，1999.

[21]“華安合群保壽公司創(chuàng)辦初期向政府國(guó)務(wù)院申請(qǐng)立案的函件”[Z].上檔藏，1912：Q336-1-8.

[22]“華安合群保壽公司的保壽章程和分紅儲(chǔ)蓄部章程”[Z].上檔藏，1930：Q336-1-124-191.

[23]“華安合群保壽險(xiǎn)種”[EB/OL].[2011-4-3].http://www.iic.org.cn/blog/?440/viewspace-300.

[24]辛建平.論保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制[J].上海保險(xiǎn)，1995（5）.

[25]“華安合群保壽股份有限公司關(guān)于呈請(qǐng)?zhí)岢毠F(tuán)體保壽以及建議經(jīng)營(yíng)辦法等事項(xiàng)與行政院和實(shí)業(yè)部等來(lái)往文書”[Z].上檔藏，1930：Q336-1-115.

[26]“華安合群保壽公司二十周年紀(jì)念刊”[Z].上檔藏，1932：Y10-1-120-116.

[27]高 鳳.中國(guó)壽險(xiǎn)大王——呂岳泉[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2007（4）.

[28]“上海市保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)為同業(yè)要求財(cái)政部分配鹽運(yùn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及擬訂辦法的文書”[Z].上檔藏，1946：S181-1-63.

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1008—7974(2011)07—0056—04

2010—04—10

陳 鈴（1983－），浙江新昌人，上海大學(xué)歷史系10級(jí)博士研究生；甘紅星（1980－），山西運(yùn)城人，上海大學(xué)歷史系08級(jí)碩士研究生。

徐星華）