2009年11月16日，兩岸正式簽署了《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》、《海峽兩岸證券及期貨監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》和《海峽兩岸保險業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》，標志著兩岸金融監(jiān)管機構(gòu)建立起金融監(jiān)管合作機制。MOU(合作諒解備忘錄)的簽署，為進一步深化兩岸金融業(yè)交流與合作創(chuàng)造了積極條件，預示著兩岸金融合作將進入實質(zhì)階段，有利于促進兩岸金融業(yè)的優(yōu)勢互補和共同發(fā)展，進一步優(yōu)化大陸臺資企業(yè)的融資環(huán)境，在兩岸金融合作歷程上具有重要意義。簽署MOU是兩岸關系發(fā)展的必然要求
　　MOU實質(zhì)上是記錄談判雙方協(xié)商結(jié)果的文件，其簽署意味著雙方建立了某種信息交流機制。此次兩岸簽署的金融監(jiān)管MOU，包括銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)共3項。MOU將在雙方各自完成相關準備后的2個月后，即大約2010年1月15日正式生效。
　　由于兩岸金融交流與合作起步晚、進展慢，已成為兩岸經(jīng)濟關系發(fā)展的制約與瓶頸。因此兩岸簽署金融MOU，代表著封閉多年的兩岸金融市場即將開放，兩岸金融交流與合作取得實質(zhì)性突破，邁入新階段。
　　一是兩岸關系和平發(fā)展的需要。兩岸金融合作機制是“具有兩岸特色的經(jīng)濟合作機制”中的重要組成部分，通過機制化的合作，臺灣金融機構(gòu)可以充分發(fā)揮專業(yè)人才、市場經(jīng)驗、金融創(chuàng)新等方面的優(yōu)勢，大陸金融機構(gòu)則在網(wǎng)絡、客戶、資本和品牌等方面具有顯著優(yōu)勢，雙方可以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共同抓住歷史機遇，實現(xiàn)互利雙贏。
　　二是兩岸經(jīng)濟發(fā)展形勢的需要。經(jīng)過30年發(fā)展，兩岸經(jīng)濟關系中貿(mào)易和投資關系得到巨大發(fā)展，金融關系卻近于停滯，成為三角形中的最短邊，制約了經(jīng)濟關系的總體發(fā)展。
　　三是兩岸經(jīng)濟發(fā)展動力的需要。作為特許行業(yè)的金融業(yè)開放離不開兩岸公權(quán)力的互動，兩岸經(jīng)濟關系已經(jīng)發(fā)展到需要“公權(quán)力”介入的新階段。金融業(yè)的高監(jiān)管特點決定兩岸金融合作的制度安排是兩岸“公權(quán)力”互動的首要經(jīng)濟議題。
　　四是臺灣金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。臺灣金融機構(gòu)過多導致生存環(huán)境惡化，由于島內(nèi)金融市場不足，金融業(yè)者普遍面臨“不缺錢，缺投資機會”的窘境。隨著作為金融機構(gòu)重要服務對象的島內(nèi)制造業(yè)企業(yè)大量移至大陸，臺灣金融服務業(yè)更需要有大陸市場的入場券。
　　五是大陸臺商融資難題的需要。雖然大陸方面采取專項貸款等多種協(xié)助臺商融資的措施，但多數(shù)中小企業(yè)臺商仍面臨籌資困難的問題。原因之一是臺資銀行在大陸遲遲無法升格及承作人民幣業(yè)務，使臺商無法從臺資銀行取得資金。當然，兩岸未開放互設金融機構(gòu)，也造成大陸銀行對臺商企業(yè)的征信不易，且臺商在大陸無法使用島內(nèi)資產(chǎn)做抵押，大陸銀行自然不會為不符合擔保標準的臺商提供貸款。因此，大陸臺商的發(fā)展需要兩岸金融合作突破瓶頸，以提供更多的籌資渠道，并解決相關的征信問題。
　　
　　MOU促進兩岸金融業(yè)優(yōu)勢互補和共同發(fā)展
　　
　　其一，對金融監(jiān)管機構(gòu)而言，簽署MOU讓雙方監(jiān)管機關建立了制度性的對話機制，降低金融服務業(yè)者的管制成本與政策不確定性，使兩岸經(jīng)貿(mào)關系正?；龠M—步。
　　其二，對臺灣金融業(yè)而言，MOU的簽署給予其更大的發(fā)展舞臺，銀行業(yè)將可申設大陸分行、子行、參股，證券業(yè)將可參股大陸券商。兩岸簽MOU后，臺灣銀行業(yè)及證券期貨相關事業(yè)就可以在大陸投資或設營運據(jù)點，在大陸投資的廣大臺商及經(jīng)營大陸市場的企業(yè)，將因此獲得臺灣金融服務業(yè)的支持。
　　其三，對金融產(chǎn)品投資人而言，MOU簽署后大陸0DII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)，投資臺股規(guī)模上限將由目前的3％提高至10％，約千億元新臺幣，有利于活躍臺股，且可讓投資機會變多，滿足多元化投資需求；保險公司則能迅速提供臺灣民眾在大陸地區(qū)的保險服務；一般民眾及廠商也可享受更便捷的兩岸匯款、貨幣兌換及資金融通等服務。
　　此外，未來臺灣當局將開放陸資銀行在島內(nèi)設立分行，屆時臺灣民眾則可以開設人民幣存款賬戶，方便島內(nèi)民眾。
　　同時，簽署MOU對大陸也可產(chǎn)生積極影響，因為簽署MOU原則上意味著陸資銀行將可赴臺投資。早在MOU簽署前，已表態(tài)要赴臺設點的陸資銀行，共有中國銀行、工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行與北京銀行5家。總的來看，兩岸金融大交流與大合作的序幕已經(jīng)拉開，兩岸金融市場相互開放的時代已經(jīng)到