陳明偉,熊 巍

(1]廣西師范大學 體育學院,廣西 桂林 541004;2]上饒市信州區(qū) 靈溪中學,江西 上饒 334000)

高校體育運動傷害事故的風險控制

陳明偉1],熊 巍2]

(1]廣西師范大學 體育學院,廣西 桂林 541004;2]上饒市信州區(qū) 靈溪中學,江西 上饒 334000)

高校體育運動傷害事故呈逐年上升之勢,對學校、教師、學生和家庭帶來了較大的威脅。借鑒風險管理技術(shù),對高校體育運動中存在的風險如何控制進行了探討。風險控制包括四種基本方法:風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移、風險保留。并對這四種基本風險控制方法在高校體育運動傷害事故風險控制中的具體應用進行了分析與討論。從傷害事故發(fā)生的可能性與嚴重性兩方面進行劃分,得出高可能性與高嚴重性采用風險回避方法;高可能性與低嚴重性,以及低可能性與高嚴重性,采用損失控制與風險轉(zhuǎn)移結(jié)合方法;低可能性與低嚴重性采用風險保留方法。

風險控制;高校體育;運動傷害事故;體育保險

學校體育在全面實施素質(zhì)教育思想指導下,得到了學校的更加重視,體育活動內(nèi)容也更加豐富多彩。但學生因參加體育活動而發(fā)生傷害事故的事件也頻頻不斷,引起學生和家長對體育鍛煉的抵觸,也給學校體育教育帶來了負面影響和沖擊。這與體育運動本身具有風險性特點有很大關(guān)系,但我們也不能“因噎廢食”。因此,我們要學會如何對體育運動傷害事故進行風險控制,盡量避免與減少此類現(xiàn)象的發(fā)生,減小學生的心理障礙,保障學生的健康全面發(fā)展。

高校體育運動傷害事故的法律界定與現(xiàn)狀

1.1 高校體育運動傷害事故的法律界定

教育部2002年8月21日頒布,自2002年9月實施的《學生傷害事故處理辦法》第二條中對學生傷害事故的界定為:指在學校實施的教育教學活動或者學校組織的校外活動中,以及在學校負有管理責任的校舍、場地、其他教育教學設施、生活設施內(nèi)發(fā)生的,造成在校學生人身損害后果的事故。本文使用高校體育運動傷害這一概念,其中高校主要指高等本專科院校。這些院校的大學生主要指的是全日制脫產(chǎn)的在校本科生和大專生。

1.2 高校體育運動傷害事故的現(xiàn)狀

周強對江蘇省25所高校進行問卷調(diào)查得知,85%的高校都曾有學生在體育活動中發(fā)生過傷害事故,其中有2所發(fā)生過嚴重傷害事故(癱瘓),2所發(fā)生過非常嚴重傷害事故(死亡)。閆杰對遼寧省15所高校進行問卷調(diào)查得知,發(fā)生傷害事故的學生達到了學生總數(shù)的40.3%。還有學者調(diào)查資料顯示:25.6%的學生在體育活動中都受到過傷害(包括擦破皮、扭傷腳、拉傷腿等),69%的師生認為體育活動傷害事故不能避免。陳峰對成都市5所大學500名大學生調(diào)查結(jié)果顯示,大學生發(fā)生體育運動傷害事故的頻數(shù)多為1次,占總?cè)藬?shù)的72.3%。

由以上資料,我們可以認為每所高校每個學期基本上都會有不同程度的體育運動傷害事故發(fā)生。如何去控制體育運動傷害事故這類風險,成為了我們現(xiàn)今要去思考與解決的問題。

高校體育運動傷害事故的風險控制方法

風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性,或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。風險控制的四種基本方法是:風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移和風險保留。

2.1 風險回避

風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為,完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法,因為投資者在放棄風險行為的同時,往往也放棄了潛在的目標收益。在高校體育活動中,當傷害發(fā)生可能性大,傷害后果嚴重,責任損失較大時,應采取回避方法,主動放棄該項目的開展。具體主要有:(1)惡劣環(huán)境下的室外體育活動;(2)無安全防護措施的極限運動;(3)地形不熟,無安全措施的戶外運動和野外探險;(4)患有某些疾病的學生禁止參加的運動。進行以上這些活動,必然弊大于利,一旦發(fā)生事故,責任重大。因此采用回避的策略是比較明智的。

2.2 損失控制

損失控制不是放棄風險,而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率,事中和事后的控制主要是為了減少實際發(fā)生的損失。具體到高校運動傷害風險上,就是分析出事故發(fā)生的各種原因,即對風險進行識別評估,找出風險源。對癥下藥,采取有效可行的預防措施,從源頭上加以制止。主要從學校、教師和學生三方面進行控制(見表1)。而對于已經(jīng)發(fā)生的體育運動傷害事故,學校和教師應有相應的應對能力與措施。具體表現(xiàn)為:學校應建有健全的學校安全責任制度,教師應具有處理一般運動損傷及應急救護的能力,從而達到減少實際發(fā)生的損失。

表1 高校體育運動傷害事故損失控制措施

2.3 風險轉(zhuǎn)移

風險轉(zhuǎn)移,是指通過契約,將讓渡人的風險轉(zhuǎn)移給受讓人承擔的行為。通過風險轉(zhuǎn)移過程有時可大大降低經(jīng)濟主體的風險程度。風險轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險。(1)合同轉(zhuǎn)移。通過簽訂合同,可以將部分或全部風險轉(zhuǎn)移給一個或多個其他參與者。(2)保險轉(zhuǎn)移。保險是使用最為廣泛的風險轉(zhuǎn)移方式。

2.3.1 推行體育保險的必要性

據(jù)中央電視臺《今日說法》欄目的報道,在引發(fā)學校和學生間意外傷害事故糾紛、司法官司的案例中,體育意外傷害事故占到了第三、四位。體育意外傷害事故之所以引起如此多的糾紛,最主要的原因不是責任不清,也不是學校不愿意承擔責任,而是學校無力承擔。因此在學校推行體育保險不失為一種切實可行的風險轉(zhuǎn)移方式。它可以有效地維護受害學生的合法權(quán)益,維持學校正常的教育教學秩序,保障學校素質(zhì)教育的深入推進。把學生傷害事故賠償責任社會化是世界立法趨勢。

2.3.2 促進高校體育保險發(fā)展的建議

在體育保險的職能方面,當今西方發(fā)達國家的政府主要承擔法規(guī)的制定、保險業(yè)務的監(jiān)督等宏觀調(diào)控的職能,具體的保險業(yè)務完全由私人機構(gòu)承擔。例如德國的體育保險一開始就融入了醫(yī)療保險制度。美國則有一套完整的監(jiān)管法律、法規(guī)體系對體育保險的運行進行著監(jiān)督與管理。

我國保險業(yè)起步較晚,自從1959年停辦國內(nèi)保險業(yè)務以后,在長達20年后才恢復商業(yè)保險,體育保險就更顯得滯后。主要表現(xiàn)為:(1)體育保險法制不健全,保險監(jiān)管不力;(2)體育保險覆蓋面小,保障程度低;(3)學生保險意識十分淡薄;(4)缺乏體育保險中介機構(gòu)或經(jīng)紀人。另外諸如體育保險的經(jīng)營主體數(shù)量少、規(guī)模小、專業(yè)化程度低、保險基金嚴重不足和來源渠道單一等等,也是制約我國體育保險發(fā)展的客觀因素。

2.3.2.1 健全體育保險法規(guī)

法律法規(guī)不健全是制約我國學校體育保險發(fā)展的一大障礙。體育保險業(yè)發(fā)達的國家都有著比較健全的體育保險法規(guī),按照法規(guī)規(guī)定,各類體育組織及其會員在進行體育活動時都應投保。在我國,從1949年至今,全國人大、國務院、國家體育總局發(fā)布的體育法規(guī)近600件,地方制定和發(fā)布的體育法規(guī)達240余件。但是至今為止,在《保險法》和《體育法》中均未納入體育保險的相關(guān)規(guī)定。僅有國家體委在1998年起草的《國家運動員傷殘保險事故規(guī)程分級標準定義細則》和《國家運動員傷殘保險試行辦法》,以至于通常在解決運動員傷害問題時總是借鑒于《合同法》、《勞動法》、《企業(yè)職工工傷保險條列》等相關(guān)的法律法規(guī),這在具體實施中往往也顯得粗陋和無力。所以,我們有必要出臺學校體育保險的強制立法,將商業(yè)性保險納入學校體育保障體系中,不僅有利于進一步加強我國體育保障體系,而且能夠利用保險公司的資金和技術(shù)力量,轉(zhuǎn)嫁學校體育領(lǐng)域存在的風險。只有這樣,才能在法律上保護大學生的利益。

2.3.2.2 開發(fā)適合高校體育的體育保險險種

根據(jù)高校大學生尚無經(jīng)濟收入且又經(jīng)常參加體育活動的特點,開展專門針對高校大學生的險種。(1)按項目進行分類?？煞譃閱蝹€項目的專項保險和多個項目的綜合保險。單個項目的專項保險針對學校各種體育運動隊、體育俱樂部,還有特別愛好某個運動項目的學生而開展,具有針對性強,交納的保險金少,保險的對象范圍集中的特點。保險內(nèi)容上不僅要包括普通的意外傷害險、醫(yī)療險的人身險內(nèi)容,還應包括對運動用品損害的財物險,例如球拍、拍包及運動服等損害的保險?？梢园堰\動用品的按損害程度分不同的級別,收繳不同的保險金。針對項目的危險性程度,又可細分為高危項目和一般普通項目。多個項目的綜合保險針對體育運動項目愛好廣泛者而開展。假如讓這類學生逐一購買單個項目保險,過多的手續(xù)與保費會令其望而生畏,以致失去購買保險的愿望。因此,多個項目的綜合保險就可滿足這類學生的需求。保單在內(nèi)容設計上可增強靈活性。在同一保單中設計出多種不同的選種系列,即使在同一系列中有些選項可自由選擇。(2)按保險期間分類。可分為長期保險和短期保險。長期保險眾所周知,但它不能滿足全部學生的需求,還應開發(fā)應用于短期的體育活動保險險種。這種險是針對短期的體育活動而開展的。例如各高校之間經(jīng)常開展切磋技術(shù)的交流賽。就非常適合這種短期的體育活動保險。保險對象是參加活動中的全體學生在活動中以及集合地、集散地到活動地之間移動中發(fā)生的傷害事故。

2.3.2.3 加大宣傳力度,提高體育保險意識

盡管大部分高校都已投包括體育保險在內(nèi)的學生平安險,但由于是保險公司與學校直接建立聯(lián)系,未對被保對象之一的學生進行相關(guān)保險知識的宣傳與講解,導致學生對投保后可得何種保障、享有何種權(quán)利、如何去獲得賠償?shù)葐栴}不是很清楚,更有甚者視體育保險費為“亂攤派”。這說明我們對保險認識不夠。因此保險公司及各級政府應加大宣傳力度,通過各種媒介宣傳介紹體育保險的性質(zhì)、目的意義和方法。同時結(jié)合理賠案例,加深學校、家長和學生對體育保險的認識與理解,使其主動積極參加體育保險。

2.3.2.4 加速體育保險中介發(fā)展

一個健全的保險市場,應由三部分組成,即保險人、投保人、保險中介人。其中中介的作用不容忽視,因為它是把投保人體育保險需求和保險公司的承保聯(lián)系在一起的關(guān)鍵因素。而目前在我國,這方面的人才極度缺乏,這勢必會阻礙和滯后體育保險市場的健康發(fā)展。因此需要培養(yǎng)一批精通體育運動知識與金融保險業(yè)務的人才來擔當體育保險中介角色。體育院校和綜合性大學可通過開設體育保險課程和跨學科、跨院系的合作研究,培養(yǎng)體育保險人才。

2.4 風險保留

風險保留,即風險承擔。也就是說,如果損失發(fā)生,經(jīng)濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。

圖1 高校體育運動傷害風險控制的方法選擇

高校大學生參加體育活動多,且運動中肢體接觸頻繁,學生會常有一些手指挫傷、身體擦傷流血、關(guān)節(jié)扭傷等意外傷害事故,這類意外傷害很頻繁且是不可避免的。但對于保險公司,這類傷害一般是不會賠償?shù)?。面對這種不可避免,無法回避,又無處轉(zhuǎn)移的風險,只能自留,但應是有計劃自我保留。

對于高校中這種一般輕微的體育體動傷害事故,高?？沙闪Ⅲw育運動發(fā)展小組,商業(yè)化高校體育。例如體育場館的對外開放營業(yè)。拉取贊助,如舉辦比賽以贊助商冠名,允許體育公司在學校做宣傳廣告等。用這些費用設立學校運動害事故處理?？?配合高校醫(yī)療保健制度,為一般體育運動傷害事故提供全額醫(yī)療費用。

以上是筆者對高校體育運動傷害事故提出的四種風險控制方法。在實際操作上,通常是幾種方法優(yōu)化組合,一起使用,使其發(fā)揮最大作用,最大程度地減小高校體育運動傷害事故發(fā)生的概率,促進高校體育運動健康發(fā)展(見圖1)。

小結(jié)

(1)高校體育運動傷害事故的風險控制主要有風險回避、損失控制、風險轉(zhuǎn)移和風險保留四種基本方法。

(2)風險回避只在體育傷害事故嚴重性和可能性都很高時采用。

(3)損失控制和風險轉(zhuǎn)移是高校體育傷害事故風險控制采用的主要方法。前者具體從學校、教師、學生三個方面進行,后者主要采用體育保險方式。

(4)風險保留在遇不可避免,無法回避、又無處轉(zhuǎn)移的風險時采用。

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(2010-05-19收稿)

Sports injury risk control in colleges and universities//

CHEN Ming-wei,XIONG Wei

The paper discusses the sports injury risk control in the colleges and universities on the basis of risk management skills.The four risk control methods are risk aversion,loss control,risk transfer and risk reserve.The paper analyses the application of the four risk control methods and points out that risk aversion should be adopted in events of high probability and seriousness,loss control and risk transfer should be adopted in the events of high probability and low seriousness or low probability and high seriousness and the risk reserve should be adopted in the events of low probability and low seriousness.

risk control;university sport;sports injury accident;sports insurance

’s addressSport Dept.,Guangxi Normal Univ.,Guilin 541004,China

G80-05

A

1672-268X(2010)04-0026-03