田 睿

（陜西財經(jīng)職業(yè)技術學院工商管理系，陜西 咸陽 712000）

【經(jīng)濟論壇】

WTO給西安銀行業(yè)帶來的機遇

田 睿

（陜西財經(jīng)職業(yè)技術學院工商管理系，陜西 咸陽 712000）

我國加入WTO后，WTO成員國賦予其他國家銀行的優(yōu)惠條件，同樣要賦予中國的銀行?？梢钥隙ǎ袊诩尤隬TO后，國有商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營步伐將會大大加快。加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行及其他金融機構在西安設立分支機構，將給西安銀行業(yè)發(fā)展帶來機遇，并使中資金融機構受到一定的沖擊。

西安；銀行；WTO；機遇

一、西安銀行業(yè)現(xiàn)狀

西安銀行業(yè)在迎接挑戰(zhàn)的過程中面臨著不同的影響。西安銀行業(yè)歷史悠久，長期以來其業(yè)務量和市場規(guī)模居西北各大城市之首，是區(qū)域性的金融中心。加入世界貿(mào)易組織后，外資銀行及其他金融機構在西安設立分支機構，將給西安銀行業(yè)發(fā)展帶來機遇，并使中資金融機構受到一定的沖擊。

截至1999年末，西安境內(nèi)除人民銀行和2家政策性銀行外，有4大國有商業(yè)銀行分支機構1125個，3家全國性股份制商業(yè)銀行和1家地方性股份制商業(yè)銀行分支機構91個。截至2000年3月末，西安地區(qū)金融機構總資產(chǎn)達1009億元，人民幣存、貸款余額分別為1170億元、893億元，較1978年增長59倍、37倍。1999年，西安地區(qū)保險機構承保金額達2048億元，保費收入1118億元；西安地區(qū)證券交易額達959193億元；全市金融機構收付現(xiàn)金量分別達2126億元、1978億元，全年回籠貨幣148億元，分別較1978年增長176倍、167倍、564倍。1999年末，全市現(xiàn)金流通量為86億元，較1978年增長74倍。西安銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展為西安經(jīng)濟和社會發(fā)展提供了強有力的支持。由于我國經(jīng)濟正處在計劃體制向市場體制過渡時期，地處內(nèi)陸的西安地區(qū)的經(jīng)濟、金融改革與沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比，又相對滯后，因此，從市場經(jīng)濟的需求來考察，西安的銀行業(yè)發(fā)展還有相當?shù)牟罹?，存在著許多缺陷，主要有以下幾點：

1、國有商業(yè)銀行先天性不足。由于工、農(nóng)、中、建四大國有獨資商業(yè)銀行是從計劃經(jīng)濟體制下的四大國有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變而來的，其不可避免的仍帶有計劃經(jīng)濟體制下國有銀行的痕跡，制約著這些銀行的商業(yè)化發(fā)展。最突出的，一是資產(chǎn)包袱沉重。西安是我國的老工業(yè)基地，擁有一大批大中型軍工、機械、紡織、電力等行業(yè)的骨干企業(yè)。由于在計劃經(jīng)濟體制下財政對國有企業(yè)資本金撥付不足、銀行包供流動資金的做法，形成國有企業(yè)長期在資金上依賴于銀行的貸款。在市場經(jīng)濟體制下，企業(yè)產(chǎn)品市場發(fā)生變化，效益下降，拖欠銀行的大量貸款逾期不能歸還，以及行政干預、銀行貸款管理不善等多種原因，造成銀行不良貸款比例遠遠高于全國平均水平，嚴重地制約著國有商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和效益的提高。

2、機構、人員負擔過大。國有商業(yè)銀行在舊的體制下，長期以來不講成本，不講核算，按行政區(qū)劃設置機構，特別是前些年，為了行業(yè)間競爭，盲目增設網(wǎng)點、擴大人員，致使許多行機構、人員負擔過大，不少網(wǎng)點人浮于事，虧損經(jīng)營。

3、承辦一些政策性業(yè)務。國有商業(yè)銀行還沒有真正做到“自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”，成為真正的商業(yè)銀行，有時還要受行政干預，發(fā)放一些政策性貸款。

4、金融資產(chǎn)結構不適應多元化市場經(jīng)濟的需要。近年來，西安市中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟迅猛發(fā)展，成為西安市經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。1999年末，非公有制經(jīng)濟占全市國內(nèi)生產(chǎn)總值的29%，而主要為中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟服務的股份制和地方性商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等中小金融機構發(fā)展緩慢。這不僅不利于促進中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟的發(fā)展，而且加大了國有獨資商業(yè)銀行的資金壓力和金融風險。

二、加入WTO給西安市銀行業(yè)帶來的機遇

西安地處我國腹地，與沿海發(fā)達地區(qū)相比經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，西安早在1995年就被國家列為金融對外開放城市，至今尚未有一家外資金融機構在西安設立分支機構。1999年，黨中央、國務院提出西部大開發(fā)的宏偉戰(zhàn)略決策，已經(jīng)或即將在財政、稅收、投資、金融等方面出臺對國內(nèi)外投資者更加開放優(yōu)惠的政策，國家將集中一部分財力、物力、人力，加快西部基礎設施建設、生態(tài)環(huán)境保護和經(jīng)濟大發(fā)展，將使西部地區(qū)的投資環(huán)境發(fā)生重大變化，從而使國內(nèi)外投資者都把目光聚集在西部。西安是西部大開發(fā)的橋頭堡，地處歐亞大陸橋的中部。西安具有良好的經(jīng)濟環(huán)境、雄厚的經(jīng)濟實力、眾多的科技人才，倍受投資者青睞，有條件成為歐亞大陸橋經(jīng)濟帶的心臟，因而，也為西安引進外資金融機構創(chuàng)造了條件。特別是我國加入WTO，金融領域?qū)⒅鸩綄ν赓Y金融機構全方位開放，進而為西安地區(qū)引進外資金融機構提供了寶貴機遇。外資銀行及其他金融機構在西安設立分支機構必將對西安的經(jīng)濟金融產(chǎn)生深刻的影響，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

1、從整個宏觀經(jīng)濟的角度來看，能夠改善西安國有商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境，產(chǎn)生更多金融業(yè)務需求。首先加入WTO后，不僅僅是銀行面臨著外資銀行的競爭，國內(nèi)的所有企業(yè)特別是國有企業(yè)，也將面臨著來自國外產(chǎn)品的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)將促使這些企業(yè)加快改革步伐，盡快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，加快技術進步，加強內(nèi)部管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量和市場競爭力。通過兼并、聯(lián)合、改制、改造、改組等措施，形成技術水平高、有競爭力的企業(yè)集團參與競爭，帶動目前一些經(jīng)營困難的企業(yè)走出困境。這樣，國有商業(yè)銀行經(jīng)營狀況得到較大的改善。其次，中國加入WTO后，國外企業(yè)來華建立獨資企業(yè)、合資企業(yè)的數(shù)量會大量增加，國有商業(yè)銀行以其國家信譽后盾和資金實力以及地緣優(yōu)勢，同樣會受到一些外資企業(yè)的親睞，這為國有商業(yè)銀行選擇優(yōu)良信貸客戶提供了較大的空間。第三，由于加入WTO后不再有過去一直糾纏不休的最惠國待遇、紡織品配額、傾銷與反傾銷等問題，我國的紡織品、家電等方面的出口將大幅度增長，而在汽車、電信、農(nóng)產(chǎn)品等方面的進口也會同時增加。我國的國際貿(mào)易量也將因此而迅速增加，從而對銀行的國際結算、國際卡收單和信用證業(yè)務的需求也會大量增加，并在資金配套服務、外匯買賣、遠期結售匯、利率匯率保值等業(yè)務上提出更多的需求。這為國有商業(yè)銀行發(fā)展其國際業(yè)務提供了良好的機遇。

2、為拓展海外金融業(yè)務，實現(xiàn)國有商業(yè)銀行跨國經(jīng)營提供了機遇。我國加入WTO后，WTO成員國賦予其他國家銀行的優(yōu)惠條件，同樣要賦予中國的銀行。這樣就可以解決中國商業(yè)銀行在國外開設分支機構所遇到的政策障礙和不平等的競爭待遇問題。我國國有商業(yè)銀行可以直接到海外設立分支機構，參與國外市場的競爭。其次，雖然我國加入WTO后，外資銀行的大量進入必然會使國內(nèi)銀行讓出一塊市場，但是中國的跨國企業(yè)也將得到較快的發(fā)展，國內(nèi)企業(yè)走出國門后，也需要國內(nèi)金融機構走出去為它們服務，在國外市場爭奪業(yè)務?？梢钥隙ǎ袊诩尤隬TO后，國有商業(yè)銀行的跨國經(jīng)營步伐將會大大加快。

3、有利于國有商業(yè)銀行學習和借鑒外國銀行的先進管理驗。外資銀行來中國設立分支機構，既存在業(yè)務上的競爭，同時也存在著人民幣配套業(yè)務、本外幣結算和大型項目實行銀團貸款等方面的合作。由于目前四大商業(yè)進行商業(yè)化改革時間比較短，在1995年前還是國家專業(yè)銀行，1995年《商業(yè)銀行法》頒布后，開始全面向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌。雖然近幾年來，國有商業(yè)銀行努力推進商業(yè)化改革，但是我們不得不承認，國有商業(yè)銀行在組織體系、管理體制、管理方法、經(jīng)營機制和業(yè)務創(chuàng)新等方面，與現(xiàn)代化規(guī)范化的商業(yè)銀行相比，還有很大差距。建立和完善中國商業(yè)銀行制度，仍在探索之中。外資銀行的進入，為國有商業(yè)銀行的改革提供了參照物，我們可以足不出戶地學習國外銀行成熟的管理經(jīng)驗，加快國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。同時，也有利于進一步促進中國金融體制的改革。

［責任編輯 王愛萍］

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1008－4649（2010）04－0076－02

2010－09－20

田睿（1983— ），女，河南省長垣縣人，陜西財經(jīng)職業(yè)技術學院工商管理系助教。