陳 曦

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163311）

做大做強(qiáng)大慶市金融產(chǎn)業(yè)的構(gòu)想
——關(guān)于大慶市“十二五”規(guī)劃金融發(fā)展的建議

陳 曦

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163311）

大慶市“十二五”規(guī)劃綱要明確了在“十二五”期間，進(jìn)一步強(qiáng)化金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支撐和引領(lǐng)作用，打造金融服務(wù)聚集區(qū)，加快金融產(chǎn)業(yè)園建設(shè)目標(biāo)。為進(jìn)一步做大做強(qiáng)我市的金融產(chǎn)業(yè)指明了方向。進(jìn)一步做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)既是金融業(yè)自身發(fā)展的需要，更是全面促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。

“十二五”規(guī)劃；金融產(chǎn)業(yè)；發(fā)展

大慶市“十二五”規(guī)劃綱要明確了在“十二五”期間，進(jìn)一步強(qiáng)化金融對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的支撐和引領(lǐng)作用，打造金融服務(wù)聚集區(qū)，加快金融產(chǎn)業(yè)園建設(shè)目標(biāo)，為進(jìn)一步做大做強(qiáng)我市的金融產(chǎn)業(yè)指明了方向。進(jìn)一步做大做強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)既是金融業(yè)自身發(fā)展的需要，更是全面促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要。

一、做大做強(qiáng)大慶市金融產(chǎn)業(yè)具有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)

（一）銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大。進(jìn)入“十一五”以來，大慶市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展，體系日趨完善。銀行類金融機(jī)構(gòu)由2006年的461個發(fā)展到2009年的464個，從業(yè)人員由8059人增加到8504人。國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行在加強(qiáng)內(nèi)部管理，合理整合機(jī)構(gòu)設(shè)置，推進(jìn)機(jī)構(gòu)“扁平化”管理中，優(yōu)化城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局，改善網(wǎng)點(diǎn)營運(yùn)效率，提高網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)出和效益水平，實(shí)現(xiàn)布局合理化、功能多樣化、協(xié)作高效化，使金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平與資源配置不斷優(yōu)化。目前，大慶市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員總數(shù)發(fā)展到14類機(jī)構(gòu)，466家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員8539人，成為黑龍江省除省會城市哈爾濱以外最大的銀行體系。

（二）銀行業(yè)經(jīng)營管理水平不斷提升。多年來，在資源型城市轉(zhuǎn)型的同時，大慶市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在積極尋求業(yè)務(wù)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型，從最初的依靠吸取存款、上存資金賺取利差實(shí)現(xiàn)盈利的經(jīng)營模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)并重的發(fā)展經(jīng)營思路，為資源型城市銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了穩(wěn)固的基礎(chǔ)。一是產(chǎn)品創(chuàng)新力度不斷增強(qiáng)。針對大慶市石化產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、裝備制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等多個接續(xù)產(chǎn)業(yè)的重要領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新了保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押等60余種新型信貸模式，形成了以“速貸通”等為代表的20余種針對性強(qiáng)、操作靈活的金融產(chǎn)品。二是銀行經(jīng)營成果顯著。在現(xiàn)代銀行發(fā)展思路的科學(xué)指導(dǎo)下，大慶市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營指標(biāo)連創(chuàng)新高，截至2010年9月末，全市銀行類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款總量達(dá)1467.7億元，與“十一五”開局之年的2006年1017.1億元相比，增加450.6億元，增長44.3%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)374.5億元，與2006年的219.3億元相比，增加155.2億元，增長70.7%?？傮w貸款不良率降至10%以下,盈利能力和抗風(fēng)險能力有所提高。

（三）金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。在各級政府部門對金融工作的高度重視下，推動金融體制改革、防范化解金融風(fēng)險、助力清收不良貸款、支持維護(hù)金融債權(quán)、打擊逃廢銀行債務(wù)等方面取得了重大進(jìn)展。全市社會信用意識逐步增強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境有了較大的改善。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)機(jī)制逐步建立，以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為主體的征信基礎(chǔ)建設(shè)取得了階段性成果，建立并不斷完善了大慶市企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫和個人信用信息數(shù)據(jù)庫，發(fā)揮了防范信貸風(fēng)險的作用。全市金融運(yùn)行平穩(wěn)，金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，整體抗風(fēng)險的能力增強(qiáng)。國有股份制商業(yè)銀行改革和地方金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)，促進(jìn)了資金的流動性、安全性和效益性的全面提升，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提高。

二、做大做強(qiáng)大慶市金融產(chǎn)業(yè)需要克服的難點(diǎn)

（一）銀行業(yè)有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)型。石油經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來的巨大財富效應(yīng)帶動了大慶市金融業(yè)快速發(fā)展，催生了豐富的金融資源。截至2009年末，大慶市銀行機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款規(guī)模位居全省第2位、東北三省第5位。但是，資源型城市的產(chǎn)業(yè)鎖定也直接導(dǎo)致了金融鎖定，資源型城市的金融資源和服務(wù)向主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)高度集中。受中直石油企業(yè)債務(wù)集中管理、本地貸款零需求和東北信用環(huán)境較差等因素制約，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行將其設(shè)在大慶的分支機(jī)構(gòu)的市場定位長期鎖定于“存款吸收行”，而其貸款投向和授信額度受到上級行嚴(yán)格限制，形成了金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)高度依存、業(yè)務(wù)發(fā)展單一、可持續(xù)發(fā)展能力弱的不利局面。在資源型城市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，加快服務(wù)中小型企業(yè)的轉(zhuǎn)型是歷史發(fā)展的必然要求。

（二）社會信用環(huán)境體系尚需完善。企業(yè)信用建設(shè)是打造“誠信大慶”的重點(diǎn)，企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)信用活動的重要主體，企業(yè)的信用素質(zhì)提高了，全社會的信用秩序就會發(fā)生根本好轉(zhuǎn)，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)才有進(jìn)一步發(fā)展的前提和保證?！笆晃濉逼陂g，大慶市委、市政府抓住金融安全區(qū)建設(shè)試點(diǎn)的契機(jī)，突出打造“誠信大慶”等目標(biāo)，采取相關(guān)政策進(jìn)行社會信用的重塑工作，加大對社會上失信、違約行為的打擊力度，社會信用環(huán)境不佳狀況有所好轉(zhuǎn)。但是隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新的信用問題不斷出現(xiàn)，主要表現(xiàn)在一部分中小企業(yè)主要經(jīng)營管理指標(biāo)不能滿足大型銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，銀行信貸資金投放運(yùn)用難，信貸市場供需矛盾難以有效解決，誠信問題仍嚴(yán)重制約著大慶市經(jīng)濟(jì)金融的健康發(fā)展。

（三）銀行業(yè)發(fā)展所需高端人才相對較少。人才是銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，大慶市政府出臺了一系列措施，引進(jìn)了大量的專業(yè)技術(shù)人才，但由于銀行業(yè)的特殊性，相比其他行業(yè)，大慶的金融人才還較為“缺乏”。這種“缺乏”不僅是數(shù)量上的問題，更體現(xiàn)在質(zhì)量上。面對現(xiàn)代金融的飛速發(fā)展，沒有足夠的高質(zhì)量人才與之匹配。當(dāng)前大慶市銀行業(yè)匱缺的人才主要為五大類：能夠充當(dāng)“領(lǐng)軍人物”的高級管理人才；精通外語、法律、計算機(jī)的復(fù)合型人才；法律、咨詢、中介和會計等方面的高級專業(yè)人才；有國際金融經(jīng)營管理理念和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融人才；金融服務(wù)人才。

三、做大做強(qiáng)大慶市金融產(chǎn)業(yè)的構(gòu)想

（一）制定總體發(fā)展目標(biāo)。依據(jù)大慶市經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略和全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)，全面提升我市銀行業(yè)綜合競爭力和維護(hù)金融穩(wěn)定能力，將銀行業(yè)打造成為機(jī)構(gòu)齊全、市場發(fā)達(dá)、創(chuàng)新活躍、服務(wù)快捷、輻射能力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，促進(jìn)大慶經(jīng)濟(jì)建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展。“十二五”期間，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款年均增幅爭取保持在10%左右，貸款年均增幅爭取保持在18%左右，超過同期GDP增幅。2015年全市存款總量達(dá)到2180億元，貸款總量達(dá)到820億元，實(shí)現(xiàn)年度利潤10億元。

（二）制定石油金融中心建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃。一是促進(jìn)石油及其衍生產(chǎn)業(yè)形成大慶市的產(chǎn)業(yè)集群，使之成為大慶市在哈大齊工業(yè)走廊中的特色與重點(diǎn)，爭取占據(jù)主導(dǎo)地位。發(fā)揮與爭取中直企業(yè)的參與和支持，為石油金融打好產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。二是充分利用龍江銀行的業(yè)務(wù)資源，積極爭取中石油的參股甚至是控股，使龍江銀行和昆侖銀行都成為石油產(chǎn)業(yè)銀行，依托石油資源優(yōu)勢做大石油金融業(yè)務(wù)，提高輻射能力。三是積極完善專業(yè)服務(wù)。充分利用大慶的石油專業(yè)人才優(yōu)勢，將石油金融產(chǎn)品做出專業(yè)特色，形成覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)產(chǎn)品系列，培育專業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢，并利用專業(yè)優(yōu)勢拓展全國乃至全球的石油金融業(yè)務(wù)市場。

（三）加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是加快銀行電子化與信息化建設(shè)，推動銀行技術(shù)創(chuàng)新，全面推廣銀行業(yè)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，進(jìn)一步推進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工程。依據(jù)上海等城市經(jīng)驗(yàn)，成立“大慶市銀行卡發(fā)展與推進(jìn)工作組”，營造良好的用卡環(huán)境。二是做好相應(yīng)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)總體規(guī)劃，加強(qiáng)安保、消防等服務(wù)，成立押運(yùn)、保安、資金監(jiān)管、人才代理等外包服務(wù)中心，通過不斷完善銀行業(yè)運(yùn)行環(huán)境，進(jìn)一步提升大慶銀行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平。三是加大金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)扶持力度，吸引各類金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)入駐。

四、做大做強(qiáng)大慶市金融產(chǎn)業(yè)的措施

（一）完善金融管理體制。整合大慶市政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)分局部門資源，暢通地方政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)信息交流通道。人民銀行將繼續(xù)加大窗口指導(dǎo)力度，健全貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，創(chuàng)新活躍金融市場，引導(dǎo)信貸資金向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)傾斜。金融辦配合銀監(jiān)分局，提高監(jiān)管能效，確保金融安全。要充分利用打造“誠信大慶”的契機(jī)，發(fā)揮相關(guān)部門合力作用，建立政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)的協(xié)調(diào)配合機(jī)制。將政府的組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢與銀行的專業(yè)優(yōu)勢結(jié)合，實(shí)現(xiàn)組織增信，保障信貸資金安全，提高銀行信貸資金運(yùn)行的實(shí)效性、合理性、科學(xué)性，暢通信貸供需渠道。引導(dǎo)各商業(yè)銀行依托石油、石化產(chǎn)業(yè)，將石油金融產(chǎn)品做出專業(yè)特色，形成覆蓋油化產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，打造專業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢，拓展石油金融業(yè)務(wù)市場。

（二）完善信用擔(dān)保體系。一是發(fā)揮政府扶持中小企業(yè)融資的主導(dǎo)作用，完善擔(dān)保機(jī)制，支持產(chǎn)品有市場、有效益、能增加就業(yè)、科技含量高、附加值高、市場潛力大的中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為中小企業(yè)提供以融資為主的綜合金融服務(wù)。大力推進(jìn)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與小額擔(dān)保貸款聯(lián)動機(jī)制，依托信用社區(qū)和社會各類創(chuàng)業(yè)、就業(yè)平臺，創(chuàng)新貸款品種，積極支持再就業(yè)工程。二是加大財政投入力度，支持有實(shí)力的企業(yè)、個人成立民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，建立完善以政策性擔(dān)保為主體，商業(yè)性、行業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的融資擔(dān)保體系。

（三）搭建社會信用信息平臺。一是積極發(fā)展會計、審計、評估、律師等各類金融中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步充實(shí)、完善和發(fā)展大慶市的金融體系。二是建立健全個人與中小企業(yè)信用體系。逐步利用社會化征信產(chǎn)品，改善銀行與企業(yè)間的信息不對稱狀況，防范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險。三是建立政府、銀行、企業(yè)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，充分發(fā)揮“大慶市融資服務(wù)平臺”作用，加大資金融通信息量和透明度，推進(jìn)銀企信用的良性互動。不斷改善金融法制環(huán)境，有效維護(hù)金融債權(quán)，防范和化解金融風(fēng)險。

（四）加快金融人才隊(duì)伍建設(shè)。一是引進(jìn)來。制定引進(jìn)人才計劃，推動戶籍制度改革，簡化落戶手續(xù)，把大慶打造成吸引金融人才的高地。二是走出去。加快本地金融從業(yè)人員到先進(jìn)地區(qū)、成熟金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)的步伐，通過強(qiáng)化理論培訓(xùn)和實(shí)踐鍛煉，打造一支能夠承擔(dān)新時期、新任務(wù)的專家與管理人才隊(duì)伍。三是加大交流力度。建立政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間人才互動機(jī)制。通過政府經(jīng)濟(jì)部門、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人員掛職交流，使人才得到更加全面的鍛煉，促進(jìn)人才資源共享。

〔責(zé)任編輯：李 霞〕

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1002-2341(2010)06-0102-03

2010-11-04

陳曦（1967-），女，黑龍江明水人，貨幣信貸科副科長、經(jīng)濟(jì)師，從事貨幣政策研究。